راهنمای فعال‌سازی و دریافت رمز دوم پویا بانک ملت

یکی از چالش‌های اصلی کاربران در دریافت رمز دوم پویا، عدم تطابق شماره تلفن همراه ثبت شده در سیستم بانک با شماره فعلی آن‌ها است.

برای استفاده از خدمات رمزنگار یا سامانه پیامکی، شماره همراه شما باید در «سامانه شهاب» بانک مرکزی و دیتابیس مرکزی بانک ملت به‌درستی ثبت شده باشد. اگر پیامک‌های بانکی را دریافت نمی‌کنید، فعال‌سازی رمز پویا با اختلال مواجه خواهد شد.

برای تغییر یا اصلاح شماره تلفن، امن‌ترین روش مراجعه حضوری به یکی از شعب بانک ملت در سراسر کشور است. با ارائه اصل کارت ملی و تکمیل فرم‌های مربوطه، شماره جدید شما در کمتر از چند ساعت در تمامی سامانه‌ها جایگزین می‌شود.

این اقدام برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی و اطمینان از ارسال رمز به مالک واقعی حساب انجام می‌گیرد.

علاوه بر مراجعه حضوری، مشتریانی که به سامانه «بانکداری اینترنتی» بانک ملت دسترسی دارند، می‌توانند در بخش تنظیمات شخصی، اطلاعات تماس خود را مشاهده کنند.

با این حال، به دلیل حساسیت‌های امنیتی بالا، تایید نهایی تغییر شماره برای ارسال رمز دوم پویا معمولاً نیازمند یک بار تایید از طریق دستگاه خودپرداز (ATM) است. شما باید کارت خود را در دستگاه قرار داده و در بخش خدمات رمز، شماره همراه جدید را تایید کنید.

دقت داشته باشید که اگر از گوشی‌های دو سیم‌کارته استفاده می‌کنید، اپلیکیشن رمزنگار باید روی سیم‌کارتی فعال شود که شماره آن به بانک اعلام شده است. در غیر این صورت، فرآیند احراز هویت پیامکی در هنگام نصب اپلیکیشن با خطا مواجه می‌شود.

به‌روز بودن شماره تلفن نه تنها برای رمز پویا، بلکه برای دریافت هشدارهای امنیتی واریز و برداشت نیز حیاتی است.

در نهایت، پس از تغییر شماره، حتماً یک بار رمز دوم ایستای قبلی خود را ابطال و مجدداً برای فعال‌سازی رمز پویا اقدام کنید. این کار باعث می‌شود کش‌های قدیمی در سیستم پاک شده و پروتکل‌های امنیتی بر روی شماره جدید شما تنظیم گردند.

بانک ملت با سخت‌گیری در این فرآیند، عملاً راه را بر سارقان اینترنتی که قصد تغییر غیرمجاز اطلاعات مشتری را دارند، می‌بندد.

الگوریتم تولید رمز دوم پویا در اپلیکیشن رمزنگار ملت بر پایه پروتکل TOTP یا رمزهای یکبار مصرف وابسته به زمان است. این بدان معناست که رمز تولید شده تنها برای بازه زمانی مشخصی (معمولاً ۶۰ ثانیه) معتبر است.

یکی از دلایل اصلی که کاربران با وجود وارد کردن رمز صحیح، با خطای «رمز اشتباه است» مواجه می‌شوند، عدم همگام‌سازی زمان گوشی با سرور بانک است.

اگر ساعت گوشی شما حتی به اندازه چند ثانیه با زمان رسمی کشور اختلاف داشته باشد، رمزی که اپلیکیشن تولید می‌کند در لحظه ورود به درگاه پرداخت، از نظر سرور بانک منقضی شده تلقی می‌شود.

برای رفع این مشکل، حتماً در تنظیمات گوشی خود گزینه Automatic Date and Time را فعال کنید تا ساعت گوشی مستقیماً از شبکه اپراتور دریافت و تنظیم شود.

در داخل اپلیکیشن رمزنگار ملت نیز گزینه‌ای برای همگام‌سازی اختصاصی تعبیه شده است. با کلیک بر روی منوی تنظیمات و انتخاب گزینه «همگام‌سازی با سرور»، اپلیکیشن تلاش می‌کند اختلاف زمانی خود را با سرور مرکزی بانک ملت برطرف کند.

این کار باعث می‌شود چرخه تولید رمز دقیقاً با چرخه تایید در سیستم بانکی منطبق شود و احتمال خطا به صفر برسد.

علاوه بر زمان، استفاده از فیلترشکن (VPN) در هنگام تولید یا استفاده از رمز پویا می‌تواند باعث اختلال در شناسایی آی‌پی و موقعیت زمانی شما شود.

توصیه می‌شود هنگام استفاده از اپلیکیشن رمزنگار و انجام تراکنش‌های بانکی، حتماً فیلترشکن خود را خاموش کنید تا از بروز تداخل در بسته‌های ارسالی و دریافتی جلوگیری شود.

در صورتی که با تنظیم ساعت همچنان مشکل باقی بود، ممکن است حافظه موقت (Cache) اپلیکیشن دچار مشکل شده باشد. در این حالت، پاک کردن حافظه موقت از تنظیمات گوشی و راه‌اندازی مجدد برنامه می‌تواند راهگشا باشد.

به یاد داشته باشید که امنیت رمزهای وابسته به زمان، دقیقاً در همین حساسیت ثانیه‌ای نهفته است که مانع از بازپخش رمز توسط هکرها می‌شود.

بسیاری از مشتریان بانک ملت دارای چندین کارت بانکی مختلف شامل کارت‌های جاری، قرض‌الحسنه یا کارت‌های هدیه هستند. یکی از ویژگی‌های برجسته اپلیکیشن رمزنگار ملت، قابلیت مدیریت متمرکز تمامی این کارت‌ها در یک محیط واحد است.

شما نیازی به نصب اپلیکیشن‌های متعدد یا مراجعه مکرر به خودپرداز برای هر کارت به صورت جداگانه ندارید.

برای اضافه کردن کارت جدید، پس از ورود به اپلیکیشن رمزنگار، از بخش «افزودن کارت» استفاده کنید. در این مرحله، سیستم از شما شماره ۱۶ رقمی کارت، تاریخ انقضا و کد CVV2 را درخواست می‌کند.

پس از وارد کردن این اطلاعات، یک کد تایید به شماره همراه شما ارسال می‌شود که با وارد کردن آن، کارت جدید به لیست کارت‌های تحت پوشش رمز پویا اضافه می‌گردد.

نکته مهم این است که برای هر کارت می‌توانید تنظیمات اختصاصی تعریف کنید. به عنوان مثال، می‌توانید برای کارت اصلی خود که خریدهای سنگین با آن انجام می‌دهید، سقف تراکنش بالاتری تعیین کنید و برای کارت‌های فرعی، محدودیت‌های سخت‌گیرانه‌تری اعمال نمایید.

این تفکیک مدیریتی، سطح امنیت دارایی‌های شما را به شدت افزایش می‌دهد.

در مورد کارت‌های هدیه بانک ملت، فرآیند کمی متفاوت است. از آنجایی که کارت‌های هدیه معمولاً به نام شخص خاصی صادر نمی‌شوند، برای فعال‌سازی رمز پویای آن‌ها باید به دستگاه خودپرداز مراجعه کرده و شماره همراه خود را به آن کارت متصل کنید.

پس از آن، کارت هدیه نیز مانند سایر کارت‌ها در اپلیکیشن رمزنگار قابل مشاهده و مدیریت خواهد بود.

همچنین در صورت مفقود شدن یکی از کارت‌ها، می‌توانید از طریق همان اپلیکیشن، سرویس رمز پویای آن کارت خاص را به سرعت غیرفعال کنید بدون اینکه خللی در کارکرد سایر کارت‌هایتان ایجاد شود.

این انعطاف‌پذیری در مدیریت، بانک ملت را در رده پیشروترین بانک‌ها در زمینه تجربه کاربری بانکداری دیجیتال قرار داده است.

امنیت رمز دوم پویا تنها به لایه تولید رمز محدود نمی‌شود؛ بلکه دسترسی به خود اپلیکیشنی که رمز را تولید می‌کند نیز باید محافظت شده باشد.

بانک ملت در نسخه‌های جدید اپلیکیشن رمزنگار، قابلیت‌های بیومتریک پیشرفته‌ای مانند حسگر اثر انگشت (Fingerprint) و تشخیص چهره (Face ID) را اضافه کرده است تا امنیت کاربران را به حداکثر برساند.

در حالت پیش‌فرض، شما باید یک رمز عبور عددی یا الگویی (Pattern) برای ورود به برنامه انتخاب کنید. اما با فعال‌سازی ورود بیومتریک در بخش تنظیمات، دیگر نیازی به وارد کردن دستی رمز در محیط‌های عمومی نیست.

این ویژگی مانع از این می‌شود که افراد کناری شما با مشاهده حرکت انگشتانتان، رمز ورود به اپلیکیشن را سرقت کنند.

تکنولوژی تشخیص چهره در رمزنگار ملت از کتابخانه‌های امنیتی سیستم‌عامل‌های اندروید و iOS استفاده می‌کند که دارای استانداردهای بالای ضدجعل هستند. این یعنی حتی با عکس یا ویدئوی کاربر، امکان باز شدن اپلیکیشن وجود ندارد.

این لایه امنیتی به خصوص زمانی اهمیت پیدا می‌کند که گوشی تلفن همراه شما مفقود شده یا به سرقت برود.

علاوه بر ورود به برنامه، می‌توانید تنظیم کنید که برای نمایش نهایی رمز دوم تولید شده نیز تاییدیه بیومتریک لازم باشد. این یعنی حتی اگر گوشی شما در حالت باز (Unlocked) به دست کسی بیفتد، سارق نمی‌تواند بدون اثر انگشت شما، به رمز دوم دسترسی پیدا کند.

این استراتژی «دفاع در عمق» نامیده می‌شود که در امنیت سایبری بسیار حائز اهمیت است.

توصیه می‌شود همواره آخرین نسخه اپلیکیشن را از منابع معتبر مانند سایت رسمی بانک ملت یا فروشگاه‌های نرم‌افزاری تایید شده دریافت کنید. آپدیت‌های دوره‌ای معمولاً شامل وصله‌های امنیتی جدید برای مقابله با روش‌های نوین هک و نفوذ هستند.

با ترکیب رمز پویا و قفل‌های بیومتریک، احتمال برداشت غیرمجاز از حساب شما تقریباً به صفر متمایل می‌شود.

درحالی که اکثر کاربران با رمز دوم پویا برای خریدهای اینترنتی آشنا هستند، بانک ملت امکان استفاده از «رمز اول پویا» را نیز برای امنیت در تراکنش‌های حضوری فراهم کرده است.

رمز اول همان رمزی است که هنگام استفاده از دستگاه‌های پوز (POS) در فروشگاه‌ها یا دستگاه‌های خودپرداز وارد می‌کنید. اما چرا باید این رمز را هم پویا کرد؟

یکی از شایع‌ترین روش‌های کلاهبرداری حضوری، استفاده از دستگاه‌های «اسکیمر» است. کلاهبرداران با نصب قطعه‌ای کوچک روی کارتخوان، اطلاعات مغناطیسی کارت شما را کپی کرده و با داشتن رمز اول، اقدام به خالی کردن حساب می‌کنند.

اگر شما از رمز اول پویا استفاده کنید، حتی در صورت کپی شدن کارت، سارق رمزی در اختیار ندارد که بتواند با آن تراکنشی انجام دهد.

برای فعال‌سازی رمز اول پویا، باید در اپلیکیشن رمزنگار ملت، گزینه مربوط به «رمز اول» را انتخاب کنید. با هر بار درخواست، یک رمز ۴ رقمی جدید تولید می‌شود که تنها برای یک بار استفاده و در بازه زمانی کوتاه معتبر است.

این ویژگی به ویژه برای افرادی که خریدهای روزانه زیادی دارند یا کارت خود را در اختیار فروشندگان قرار می‌دهند، بسیار کارآمد است.

استفاده از رمز اول پویا اجباری نیست و کاملاً اختیاری است، اما بانک مرکزی و پلیس فتا به شدت استفاده از آن را توصیه می‌کنند. در اپلیکیشن رمزنگار، شما می‌توانید به سادگی بین حالت ایستا و پویا برای رمز اول جابجا شوید.

این انعطاف‌پذیری به شما اجازه می‌دهد در مواقع حساس، امنیت خود را به بالاترین سطح ممکن برسانید.

به یاد داشته باشید که رمز اول پویا با رمز دوم پویا متفاوت است. رمز دوم معمولاً ۵ تا ۷ رقمی است و برای تراکنش‌های بدون حضور کارت (اینترنتی) به کار می‌رود، در حالی که رمز اول ۴ رقمی بوده و مخصوص دستگاه‌های فیزیکی است.

فعال‌سازی هر دو سرویس روی اپلیکیشن رمزنگار، یک دژ مستحکم پیرامون دارایی‌های بانکی شما ایجاد می‌کند.

یکی از قابلیت‌های پیشرفته بانک ملت که کمتر مورد توجه قرار گرفته، امکان شخصی‌سازی «سقف تراکنش» و «مدت زمان اعتبار» رمزهای تولید شده است.

این تنظیمات به شما اجازه می‌دهد تا کنترل دقیق‌تری بر روی امنیت حساب خود داشته باشید و ریسک‌های احتمالی را بر اساس نیاز روزانه خود مدیریت کنید.

در اپلیکیشن رمزنگار، شما می‌توانید تعیین کنید که رمز دوم تولید شده برای چه مدتی معتبر باشد. به طور پیش‌فرض این زمان ۶۰ ثانیه است، اما در تنظیمات برنامه می‌توانید آن را تا ۱۲۰ ثانیه افزایش دهید.

این موضوع برای افرادی که سرعت تایپ پایینی دارند یا درگاه پرداخت آن‌ها به کندی بارگذاری می‌شود، بسیار مفید است. البته توجه داشته باشید که زمان کمتر، امنیت بالاتری را به همراه دارد.

همچنین، قابلیت تعیین سقف مبلغ برای هر بار تولید رمز وجود دارد. به عنوان مثال، اگر قصد دارید خریدی به مبلغ ۲ میلیون تومان انجام دهید، می‌توانید سقف رمز را روی همان مبلغ تنظیم کنید.

با این کار، اگر به هر دلیلی رمز شما لو برود، امکان برداشت مبالغ بالاتر از سقف تعیین شده وجود نخواهد داشت. این یک لایه کنترلی فوق‌العاده برای جلوگیری از تخلیه کامل حساب است.

این تنظیمات مستقیماً با سرورهای بانک ملت همگام می‌شوند. یعنی حتی اگر اپلیکیشن را پاک کنید و دوباره نصب کنید، آخرین تنظیمات اعمال شده در حساب شما باقی می‌ماند.

بانک ملت با ارائه این ابزارها، مسئولیت امنیت را به شکلی هوشمندانه بین بانک و مشتری تقسیم کرده است تا کاربران حرفه‌ای‌تر بتوانند محیط امن‌تری برای خود بسازند.

در نهایت، توصیه می‌شود برای خریدهای عادی روزانه، سقف تراکنش را در پایین‌ترین حالت ممکن قرار دهید و تنها در زمان نیاز به خریدهای بزرگ، آن را به صورت موقت افزایش دهید.

این مدیریت پویا، در کنار استفاده از رمزهای یکبار مصرف، راهکارهای نوین بانکداری در مقابله با مهندسی اجتماعی و حملات سایبری پیچیده امروزی است.