محاسبه کارمزد انتقال وجه بانکی
مبلغ را وارد کنید تا کارمزد کارتبهکارت، پایا، ساتنا و پل بر اساس آخرین مصوبه بانک مرکزی…
| روش انتقال | کارمزد | محدودیت | زمان واریز |
|---|
تعرفه مصوب در یک نگاه
| روش | کارمزد | سقف / شرایط |
|---|---|---|
| کارت به کارت | ۹۰۰ تومان تا ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان + ۳۲۰ تومان به ازای هر ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان اضافه | تا حدود ۱۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان در هر تراکنش |
| پایا | ۰٫۰۱٪ مبلغ (حداقل ۳۰۰، حداکثر ۷٬۵۰۰ تومان) | واریز در سیکلهای ۰۳:۴۵، ۰۹:۴۵، ۱۲:۴۵، ۱۸:۴۵ |
| ساتنا | ۰٫۰۲٪ مبلغ (حداکثر ۳۵٬۰۰۰ تومان) | فقط مبالغ ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان به بالا؛ تسویه همان روز کاری |
| پل | بر اساس تعرفه بانک | تا ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان حضوری / ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ غیرحضوری؛ حداکثر ۵ تراکنش در روز؛ واریز آنی |
منبع: بخشنامه کارمزد خدمات بانکی بانک مرکزی — مصوب تیر ۱۴۰۴، اجرا از مرداد ۱۴۰۴ — اجرا از ۱۴۰۴/۰۵/۰۱. برخی بانکها برای کانالهای خاص (اپلیکیشن، تلفنبانک) تخفیف یا تعرفه متفاوت اعمال میکنند.
نمیدانید پایا کی به حساب مقصد مینشیند؟ زمان واریز پایا و ساتنا را ببینید. برای کارتبهکارت فقط شماره کارت دارید؟ با تبدیل کارت به شبا شبای مقصد را بگیرید تا بتوانید با پایا کارمزد کمتری بدهید.
کارتبهکارت همیشه گزینه اول نیست؛ کارمزد چهار روش را کنار هم بگذارید
وقتی میخواهید پول جابهجا کنید، معمولاً بیدرنگ سراغ کارتبهکارت میروید — چون سریع و آشناست. اما برای مبالغ بالا، همین عادت میتواند چند برابر کارمزد بیشتری نسبت به پایا یا ساتنا از حساب شما کم کند. ابزار محاسبه کارمزد انتقال وجه پیشخوانک کارمزد و محدودیت هر چهار روش رایج — کارتبهکارت، پایا، ساتنا و پل — را برای یک مبلغ مشخص کنار هم میچیند تا ارزانترین و سریعترین گزینه را همان لحظه ببینید.
نرخهای این صفحه مطابق بخشنامه کارمزد خدمات بانکی بانک مرکزی — مصوب تیر ۱۴۰۴، اجرا از مرداد ۱۴۰۴ است و از ۱۴۰۴/۰۵/۰۱ اجرا میشود.
چهار روش انتقال، در یک نگاه
آنی، از طریق شماره کارت؛ کارمزد پلکانی و بدون نیاز به شبا، اما محدود به مبالغ نسبتاً کوچک.
انتقال بینبانکی با شبا؛ کارمزد درصدی بسیار پایین اما تسویه فقط در سیکلهای مشخص روز.
مخصوص مبالغ بزرگ؛ تسویه در همان روز کاری اما فقط برای انتقالهای بالای سقف مشخص.
واریز آنی بینبانکی با شبا، جایگزین نسل جدید ساتنا برای تراکنشهای فوریتر.
جدول کامل نرخها و محدودیتها
| روش | کارمزد | سقف / شرایط |
|---|---|---|
| کارت به کارت | ۹۰۰ تومان تا ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان، سپس ۳۲۰ تومان به ازای هر ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان اضافه (یا کسر آن) | حداکثر حدود ۱۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان در هر تراکنش |
| پایا | ۰٫۰۱٪ مبلغ — حداقل ۳۰۰، حداکثر ۷٬۵۰۰ تومان | تسویه در سیکلهای روزانه؛ بدون محدودیت مبلغ حداقل |
| ساتنا | ۰٫۰۲٪ مبلغ — حداکثر ۳۵٬۰۰۰ تومان | فقط برای مبالغ ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان به بالا؛ تسویه همان روز کاری |
| پل | بر اساس تعرفه بانک عامل | تا ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان حضوری / ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان غیرحضوری؛ حداکثر ۵ تراکنش در روز |
برخی بانکها در کانالهای خاص (اپلیکیشن موبایل، تلفنبانک) تخفیف یا تعرفه متفاوتی نسبت به این جدول اعمال میکنند.
مثالهای محاسبهشده واقعی
برای درک بهتر تفاوت این چهار روش، همین فرمولها را روی چند مبلغ واقعی اجرا کردهایم:
| روش | مبلغ انتقال | کارمزد محاسبهشده |
|---|---|---|
| کارت به کارت | ۳٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان | ۱٬۸۶۰ تومان |
| پایا | ۱۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۱٬۰۰۰ تومان |
| پایا (مبلغ کم) | ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۳۰۰ تومان (حداقل کارمزد) |
| ساتنا | ۱۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۳۰٬۰۰۰ تومان |
چرا مثال دوم و سوم پایا اینقدر فرق دارند؟
کارمزد پایا ۰٫۰۱ درصد مبلغ است، اما هرگز از ۳۰۰ تومان کمتر نمیشود. برای مبلغ ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومانی، درصد محاسبهشده بهتنهایی کمتر از حداقل مقرر بود، پس حداقل کارمزد اعمال شد. در طرف مقابل، از حدود ۷۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان به بالا، کارمزد پایا در سقف ۷٬۵۰۰ تومان ثابت میماند و دیگر افزایش نمییابد.
کدام روش برای شما بهصرفهتر است؟
قاعده سریع
برای مبالغ کوچک و فوری، کارتبهکارت هنوز راحتترین گزینه است. اما به محض عبور از چند میلیون تومان، کارمزد درصدی و سقفدار پایا معمولاً بهمراتب کمتر از پلکان کارتبهکارت تمام میشود؛ برای مبالغ درشت (بالای ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان) که باید همان روز تسویه شوند، ساتنا یا پل بهترین انتخاباند.
نکته مهم: کارتبهکارت فقط با شماره کارت انجام میشود، اما پایا، ساتنا و پل هر سه به شماره شبای مقصد نیاز دارند. اگر فقط شماره کارت گیرنده را دارید، اول با ابزار اعتبارسنجی شبا یا استعلام رسمی، شبای معتبر او را به دست بیاورید.
پل — پرداخت لحظهای چیست؟
«پل» یا پرداخت لحظهای، جانشین جدیدتر ساتنا برای انتقالهای بینبانکی با شباست که برخلاف ساتنا، محدود به ساعات اداری نیست و واریز آن آنی انجام میشود. سقف هر انتقال ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان برای مراجعه حضوری و ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان برای کانالهای غیرحضوری است، با حداکثر ۵ تراکنش در روز برای هر شخص. کارمزد آن، برخلاف پایا و ساتنا، نرخ ثابت مصوب ندارد و به تعرفه بانک عامل بستگی دارد — پیش از استفاده مکرر از پل، تعرفه دقیق آن را از بانک خودتان بپرسید.
اگر مقصد انتقال، حوالههای زمانبندیشده مثل حقوق یا اجاره است، زمان دقیق واریز پایا در هر سیکل را هم در ابزار زمان واریز پایا و ساتنا بررسی کنید تا بدانید دقیقاً چه ساعتی به حساب مقصد مینشیند.
برای پایا و ساتنا، اول شبای مقصد را رسمی بگیرید
اگر فقط شماره حساب گیرنده را دارید و شبای او را نمیدانید، پیش از ثبت هر انتقال پایا یا ساتنا، شبای رسمی و تأییدشده را از شبکه بانکی دریافت کنید تا تراکنش با خطای عدم تطابق برگشت نخورد.
تبدیل شماره حساب به شباشماره کارت دارید نه شماره حساب؟ تبدیل کارت به شبا را ببینید.
