محاسبه کارمزد انتقال وجه بانکی
مبلغ را وارد کنید تا کارمزد کارتبهکارت، پایا، ساتنا و پل بر اساس تعرفه جاری بانک مرکزی…
| روش انتقال | کارمزد | محدودیت | زمان واریز |
|---|
تعرفه مصوب در یک نگاه
| روش | کارمزد | سقف / شرایط |
|---|---|---|
| کارت به کارت | ۹۰۰ تومان تا ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان + ۳۲۰ تومان به ازای هر ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان اضافه | تا حدود ۱۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان در هر تراکنش |
| پایا | ۰٫۰۱٪ مبلغ (حداقل ۳۰۰، حداکثر ۷٬۵۰۰ تومان) | تا ۲۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان؛ واریز در سیکلهای ۰۳:۴۵، ۰۹:۴۵، ۱۲:۴۵، ۱۸:۴۵ |
| ساتنا | ۰٫۰۲٪ مبلغ (حداکثر ۳۵٬۰۰۰ تومان) | فقط مبالغ ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان به بالا؛ تسویه همان روز کاری |
| پل | بر اساس تعرفه بانک | تا ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان؛ حداکثر ۵ تراکنش در روز؛ واریز آنی |
منبع: بخشنامه شماره ۰۴/۳۵۵۰۰ بانک مرکزی — کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی ۱۴۰۴ — اجرا از ۱۴۰۴/۰۲/۱۴. برخی بانکها برای کانالهای خاص (اپلیکیشن، تلفنبانک) تخفیف یا تعرفه متفاوت اعمال میکنند.
نمیدانید پایا کی به حساب مقصد مینشیند؟ زمان واریز پایا و ساتنا را ببینید. برای کارتبهکارت فقط شماره کارت دارید؟ با تبدیل کارت به شبا شبای مقصد را بگیرید تا بتوانید با پایا کارمزد کمتری بدهید.
کارمزد انتقال
مبلغ را وارد کنید تا کارمزد کارتبهکارت، پایا، ساتنا و پل بر اساس تعرفه جاری بانک مرکزی محاسبه شود؛ همراه سقف هر روش، زمان واریز، کپی نتیجه و تحلیل کوتاه.
کارتبهکارت همیشه گزینه اول نیست؛ کارمزد چهار روش را کنار هم بگذارید
وقتی میخواهید پول جابهجا کنید، معمولاً بیدرنگ سراغ کارتبهکارت میروید — چون سریع و آشناست. اما برای مبالغ بالا، همین عادت میتواند چند برابر کارمزد بیشتری نسبت به پایا یا ساتنا از حساب شما کم کند. ابزار محاسبه کارمزد انتقال وجه پیشخوانک کارمزد و محدودیت هر چهار روش رایج — کارتبهکارت، پایا، ساتنا و پل — را برای یک مبلغ مشخص کنار هم میچیند تا ارزانترین و سریعترین گزینه را همان لحظه ببینید.
نرخهای این صفحه مطابق بخشنامه شماره ۰۴/۳۵۵۰۰ بانک مرکزی — کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی ۱۴۰۴ است و از ۱۴۰۴/۰۲/۱۴ اجرا میشود.
چهار روش انتقال، در یک نگاه
آنی، از طریق شماره کارت؛ کارمزد پلکانی و بدون نیاز به شبا، اما محدود به مبالغ نسبتاً کوچک.
انتقال بینبانکی با شبا؛ کارمزد درصدی بسیار پایین اما تسویه فقط در سیکلهای مشخص روز.
مخصوص مبالغ بزرگ؛ تسویه در همان روز کاری اما فقط برای انتقالهای بالای سقف مشخص.
واریز آنی بینبانکی با شبا، جایگزین نسل جدید ساتنا برای تراکنشهای فوریتر.
جدول کامل نرخها و محدودیتها
| روش | کارمزد | سقف / شرایط |
|---|---|---|
| کارت به کارت | ۹۰۰ تومان تا ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان، سپس ۳۲۰ تومان به ازای هر ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان اضافه (یا کسر آن) | حداکثر حدود ۱۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان در هر تراکنش |
| پایا | ۰٫۰۱٪ مبلغ — حداقل ۳۰۰، حداکثر ۷٬۵۰۰ تومان | تا ۲۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان؛ تسویه در سیکلهای روزانه و بدون حداقل مبلغ |
| ساتنا | ۰٫۰۲٪ مبلغ — حداکثر ۳۵٬۰۰۰ تومان | فقط برای مبالغ ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان به بالا؛ تسویه همان روز کاری |
| پل | بر اساس تعرفه بانک عامل | تا ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان؛ حداکثر ۵ تراکنش در روز |
برخی بانکها در کانالهای خاص (اپلیکیشن موبایل، تلفنبانک) تخفیف یا تعرفه متفاوتی نسبت به این جدول اعمال میکنند.
مثالهای محاسبهشده واقعی
برای درک بهتر تفاوت این چهار روش، همین فرمولها را روی چند مبلغ واقعی اجرا کردهایم:
| روش | مبلغ انتقال | کارمزد محاسبهشده |
|---|---|---|
| کارت به کارت | ۳٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان | ۱٬۸۶۰ تومان |
| پایا | ۱۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۱٬۰۰۰ تومان |
| پایا (مبلغ کم) | ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۳۰۰ تومان (حداقل کارمزد) |
| ساتنا | ۱۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۳۰٬۰۰۰ تومان |
چرا مثال دوم و سوم پایا اینقدر فرق دارند؟
کارمزد پایا ۰٫۰۱ درصد مبلغ است، اما هرگز از ۳۰۰ تومان کمتر نمیشود. برای مبلغ ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومانی، درصد محاسبهشده بهتنهایی کمتر از حداقل مقرر بود، پس حداقل کارمزد اعمال شد. در طرف مقابل، از حدود ۷۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان به بالا، کارمزد پایا در سقف ۷٬۵۰۰ تومان ثابت میماند و دیگر افزایش نمییابد؛ البته خود پایا تا سقف ۲۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان در این ابزار پیشنهاد میشود.
کدام روش برای شما بهصرفهتر است؟
قاعده سریع
برای مبالغ کوچک و فوری، کارتبهکارت هنوز راحتترین گزینه است. اما به محض عبور از چند میلیون تومان، کارمزد درصدی و سقفدار پایا معمولاً بهمراتب کمتر از پلکان کارتبهکارت تمام میشود؛ برای مبالغ درشت (بالای ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان) که باید همان روز تسویه شوند، ساتنا یا پل بهترین انتخاباند.
نکته مهم: کارتبهکارت فقط با شماره کارت انجام میشود، اما پایا، ساتنا و پل هر سه به شماره شبای مقصد نیاز دارند. اگر فقط شماره کارت گیرنده را دارید، اول با ابزار اعتبارسنجی شبا یا استعلام رسمی، شبای معتبر او را به دست بیاورید.
پل — پرداخت لحظهای چیست؟
«پل» یا پرداخت لحظهای، مسیر انتقال آنی حساببهحساب با شباست که برخلاف پایا، منتظر سیکل تسویه نمیماند. سقف هر انتقال در این ابزار ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان در نظر گرفته شده، با حداکثر ۵ تراکنش در روز برای هر شخص. کارمزد آن، برخلاف پایا و ساتنا، نرخ ثابت مصوب در این جدول ندارد و به تعرفه بانک عامل بستگی دارد — پیش از استفاده مکرر از پل، تعرفه دقیق آن را از بانک خودتان بپرسید.
اگر مقصد انتقال، حوالههای زمانبندیشده مثل حقوق یا اجاره است، زمان دقیق واریز پایا در هر سیکل را هم در ابزار زمان واریز پایا و ساتنا بررسی کنید تا بدانید دقیقاً چه ساعتی به حساب مقصد مینشیند.
برای پایا و ساتنا، اول شبای مقصد را رسمی بگیرید
اگر فقط شماره حساب گیرنده را دارید و شبای او را نمیدانید، پیش از ثبت هر انتقال پایا یا ساتنا، شبای رسمی و تأییدشده را از شبکه بانکی دریافت کنید تا تراکنش با خطای عدم تطابق برگشت نخورد.
تبدیل شماره حساب به شباشماره کارت دارید نه شماره حساب؟ تبدیل کارت به شبا را ببینید.
انتخاب روش انتقال وجه در ایران فقط مقایسه کارمزد نیست
کاربر ایرانی معمولاً بین کارتبهکارت، پایا، ساتنا و پل انتخاب میکند؛ اما «ارزانترین» گزینه همیشه بهترین گزینه عملی نیست. برای مبلغهای کوچک، کارتبهکارت سریع و آشناست، ولی سقف روزانه و احتمال خطای شماره کارت دارد. برای مبلغهای بزرگتر، پایا معمولاً اقتصادیتر است، اما به سیکلهای واریز وابسته میشود. ساتنا برای مبالغ سنگین و فوریتر مناسب است و پل هم وقتی پشتیبانی بانک فعال باشد، مسیر آنیتری میدهد.
این صفحه کمک میکند قبل از انتقال، مبلغ را در کنار سقف، زمان تسویه و نوع شناسه مقصد ببینید. اگر مقصد فقط شماره کارت داده، باید حواستان به سقف کارتبهکارت باشد؛ اگر شبا دارید، پایا و ساتنا گزینههای جدیتری هستند. برای پرداختهای حساس مثل بیعانه ملک، تسویه خودرو، شهریه یا اجاره، زمان نشستن پول به حساب مقصد از چند هزار تومان کارمزد مهمتر میشود.
برای پرداختهای روزمره، کارتبهکارت یا پل معمولاً سریعتر است؛ اما رسید و نام صاحب مقصد را حتماً کنترل کنید.
پایا با شبا، برای انتقالهای غیر فوری و کمهزینه مناسبتر است؛ مخصوصاً وقتی چند ساعت تأخیر مشکلی ایجاد نمیکند.
ساتنا را زمانی بررسی کنید که مبلغ بالا، مقصد شبا و نیاز به تسویه جدیتر دارید.
اشتباههای رایج
- انتخاب کارتبهکارت فقط به خاطر آشنا بودن، بدون توجه به سقف روزانه و کارمزد پلهای.
- استفاده از پایا برای پرداختی که باید همان لحظه قطعی شود؛ پایا به سیکل و روز کاری وابسته است.
- بیتوجهی به نام صاحب حساب مقصد هنگام انتقالهای سنگین؛ یک اشتباه تایپی میتواند پیگیری را سخت کند.
مسیرهای بعدی و ابزارهای مرتبط
برای اینکه بدانید انتقال شبا در چه سیکلی به حساب مقصد مینشیند.
وقتی مقصد فقط شماره کارت داده ولی میخواهید انتقال را با پایا یا ساتنا انجام دهید.
برای بررسی مالکیت و بانک مقصد قبل از انتقالهای حساس.
برای شناخت بانک صادرکننده کارت پیش از ارسال وجه.
گزارش هوشمند برای انتقالهای حساس
اگر مبلغ بالا وارد کردهاید، گزارش هوشمند میتواند نتیجه جدول را به زبان ساده جمعبندی کند: کدام مسیر از نظر هزینه، زمان و ریسک عملی مناسبتر است و قبل از زدن دکمه انتقال چه چیزهایی را دوباره بررسی کنید.
