دانلود و راهنمای کامل همراه بانک تجارت | نصب و فعال‌سازی

یکی از تحولات بزرگ در نسخه جدید همراه بانک تجارت، حذف بروکراسی‌های پیچیده اداری برای دریافت وام‌های خرد است. کاربران می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب، از منوی خدمات تسهیلات، نسبت به مشاهده طرح‌های اعتباری فعال اقدام کنند.

این سامانه با اتصال به سیستم‌های اعتبارسنجی مرکزی، رتبه اعتباری مشتری را در لحظه بررسی کرده و میزان پایداری مالی او را برای بازپرداخت اقساط می‌سنجد.

در این بخش، طرح‌هایی نظیر «کالانو» یا وام‌های مبتنی بر سپرده به صورت کاملاً دیجیتال ارائه می‌شوند. کاربر پس از انتخاب طرح مورد نظر، مدارک لازم را بارگذاری کرده و امضای دیجیتال خود را ثبت می‌کند.

تمامی مراحل از بررسی درخواست تا واریز وجه به حساب، در محیط اپلیکیشن قابل پیگیری است. این ویژگی باعث شده تا زمان انتظار برای دریافت وام از چندین هفته به چند روز یا حتی چند ساعت کاهش یابد.

نکته مهم در این فرآیند، شفافیت در محاسبه سود و اقساط است. همراه بانک تجارت پیش از نهایی کردن درخواست، جدولی دقیق از مبالغ پرداختی و تاریخ سررسیدها را به کاربر نمایش می‌دهد.

این امر به مشتریان کمک می‌کند تا با دیدی باز و بر اساس توان مالی خود، نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کنند. همچنین امکان تسویه پیش از موعد اقساط نیز از طریق همین منو فراهم شده است.

امنیت این بخش توسط پروتکل‌های احراز هویت چندمرحله‌ای تضمین می‌شود. برای ثبت درخواست تسهیلات، تطابق کد ملی، شماره موبایل و اطلاعات بیومتریک (در صورت فعال بودن) الزامی است.

این رویکرد نوین بانک تجارت، گامی بلند در جهت تحقق بانکداری بدون کاغذ و افزایش رضایتمندی مشتریانی است که فرصت کافی برای مراجعه به بانک را ندارند.

در نهایت، همراه بانک تجارت با ارائه این خدمت، مفهوم «اعتبار در لحظه» را معنا بخشیده است. کاربران می‌توانند در هر ساعت از شبانه‌روز وضعیت اقساط خود را مدیریت کرده و از جرایم دیرکرد پیشگیری کنند.

این سیستم هوشمند، یادآورهای لازم را پیش از فرا رسیدن موعد قسط به صورت نوتیفیکیشن ارسال می‌کند تا مدیریت مالی کاربر به دقیق‌ترین شکل ممکن انجام شود.

همراه بانک تجارت تنها یک ابزار بانکی نیست، بلکه به عنوان درگاهی برای ورود به بازار سرمایه نیز عمل می‌کند. یکی از کاربردی‌ترین ویژگی‌های اضافه شده به این اپلیکیشن، امکان احراز هویت غیرحضوری در سامانه سجام است.

کاربرانی که قصد دریافت کد بورسی یا ویرایش اطلاعات خود را دارند، دیگر نیازی به مراجعه به دفاتر پیشخوان دولت ندارند و می‌توانند با استفاده از دوربین گوشی و الگوریتم‌های تشخیص چهره، این فرآیند را تکمیل کنند.

علاوه بر احراز هویت، امکان مشاهده سبد سهام عدالت و فروش آن (در زمان‌های مجاز اعلامی) از دیگر قابلیت‌های این بخش است. بانک تجارت با ایجاد یک پل ارتباطی امن میان حساب بانکی و کارگزاری‌های معتبر، فرآیند انتقال وجه به قدرت خرید بورس را تسهیل کرده است.

این تراکنش‌ها به صورت آنی انجام می‌شوند تا سرمایه‌گذاران فرصت‌های خرید در بازار را از دست ندهند.

در بخش خدمات بورس همراه بانک، امکان استعلام سودهای رسوب شده نیز فراهم شده است.

بسیاری از کاربران از سودهای سنواتی خود در شرکت‌های مختلف بی‌اطلاع هستند؛ همراه بانک تجارت با استعلام از شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، این مبالغ را شناسایی کرده و راهنمایی‌های لازم برای واریز آن‌ها به حساب مشتری را ارائه می‌دهد. این شفافیت مالی، ارزش افزوده بزرگی برای کاربران اپلیکیشن محسوب می‌شود.

امنیت داده‌های بورسی در این سامانه با استانداردهای بالای پدافند غیرعامل طراحی شده است. هرگونه تغییر در اطلاعات سجامی یا درخواست‌های مرتبط با بازار سرمایه، نیازمند تاییدیه از طریق رمز یکبار مصرف (OTP) است که به شماره همراه تایید شده کاربر ارسال می‌شود.

این موضوع احتمال هرگونه سوءاستفاده توسط افراد غیر را به حداقل ممکن می‌رساند.

با یکپارچه‌سازی خدمات بانکی و بورسی، بانک تجارت به یک سوپر اپلیکیشن مالی تبدیل شده است. کاربران می‌توانند مدیریت نقدینگی خود را بین حساب‌های بانکی و سبد سرمایه‌گذاری به سادگی جابجا کنند.

این رویکرد، سواد مالی کاربران را ارتقا داده و دسترسی به بازارهای مالی را برای عموم مردم در دورترین نقاط کشور به شکلی عادلانه فراهم کرده است.

مدیریت هوشمند کارت‌های بانکی در همراه بانک تجارت، ابزاری قدرتمند برای پیشگیری از کلاهبرداری و مدیریت هزینه‌هاست. کاربران در این بخش می‌توانند برای هر یک از کارت‌های خود، سقف تراکنش روزانه و ماهانه تعیین کنند.

این قابلیت به ویژه برای والدین یا مدیران مالی شرکت‌ها بسیار مفید است تا بتوانند میزان برداشت از حساب‌ها را کنترل کرده و از مخارج ناخواسته جلوگیری کنند.

یکی از ویژگی‌های حیاتی در این بخش، امکان «مسدودسازی موقت» کارت است. در صورتی که کارت خود را گم کرده‌اید یا به امنیت آن مشکوک هستید، نیازی به تماس با مرکز تماس یا مراجعه به عابربانک نیست.

تنها با یک کلیک در همراه بانک، کارت از سرویس‌دهی خارج می‌شود. همچنین در صورت پیدا شدن کارت، می‌توانید به سادگی و در لحظه آن را دوباره فعال کنید، بدون اینکه نیاز به صدور کارت مجدد باشد.

تنظیمات مربوط به رمز دوم پویا نیز در همین بخش مدیریت می‌شود. کاربران می‌توانند وضعیت فعال‌بودن رمز دوم را بررسی کرده و در صورت نیاز، تنظیمات مربوط به ارسال پیامکی یا استفاده از اپلیکیشن‌های رمزساز را تغییر دهند.

همچنین امکان مشاهده تاریخ انقضا و کد CVV2 به صورت امن در اپلیکیشن فراهم شده است تا در هنگام خریدهای اینترنتی، دسترسی به اطلاعات کارت سریع‌تر انجام شود.

تغییر رمز اول کارت در برخی نسخه‌ها و همچنین درخواست صدور کارت المثنی از دیگر خدمات این بخش است. اگر کارت شما منقضی شده یا آسیب فیزیکی دیده است، می‌توانید درخواست خود را ثبت کرده و شعبه مورد نظر برای تحویل کارت را انتخاب کنید.

این فرآیند باعث کاهش صف‌های انتظار در شعب و صرفه‌جویی در وقت مشتریان می‌شود.

در نهایت، بخش مدیریت کارت به شما اجازه می‌دهد تا نام مستعار برای هر کارت انتخاب کنید. این کار باعث می‌شود در هنگام انتقال وجه یا پرداخت قبوض، به راحتی کارت مورد نظر خود را از میان لیست کارت‌ها تشخیص دهید.

تمامی این امکانات با هدف شخصی‌سازی تجربه کاربری و افزایش تسلط مشتری بر دارایی‌های بانکی خود طراحی و پیاده‌سازی شده است.

بانک تجارت با معرفی اپلیکیشن «باجت» در کنار همراه بانک، اکوسیستم پرداخت‌های خرد را متحول کرده است. کیف پول الکترونیک موجود در همراه بانک تجارت، به طور کامل با سامانه باجت همگام‌سازی شده است.

این ویژگی به کاربران اجازه می‌دهد تا مبالغ کمی را در کیف پول خود شارژ کرده و برای پرداخت‌های روزانه مانند کرایه تاکسی، خرید از سوپرمارکت‌ها یا پرداخت پارکینگ استفاده کنند، بدون اینکه نیاز به وارد کردن رمز دوم داشته باشند.

مزیت اصلی استفاده از کیف پول، افزایش امنیت حساب اصلی است. با شارژ مبلغ محدودی در کیف پول، ریسک افشای اطلاعات حساب اصلی در درگاه‌های پرداخت نامعتبر از بین می‌رود.

همچنین تراکنش‌های کیف پول با سرعت بسیار بالاتری نسبت به تراکنش‌های شتابی انجام می‌شوند، چرا که نیازی به استعلام از سوییچ‌های مرکزی شبکه بانکی در هر بار خرید وجود ندارد.

در نسخه جدید، امکان انتقال اعتبار بین کیف پول‌های مختلف کاربران بانک تجارت نیز فراهم شده است. این ویژگی برای دنگ دادن یا انتقال مبالغ خرد بین دوستان و اعضای خانواده بسیار کاربردی است.

کاربر تنها با داشتن شماره موبایل طرف مقابل، می‌تواند اعتبار کیف پول را به صورت آنی منتقل کند. این فرآیند کاملاً رایگان بوده و مشمول کارمزدهای معمول انتقال وجه نمی‌شود.

همچنین، همراه بانک تجارت امکان اتصال کیف پول به طرح‌های تخفیفی و وفاداری مشتریان را فراهم کرده است. با هر بار خرید از طریق کیف پول در فروشگاه‌های طرف قرارداد، بخشی از مبلغ به صورت «کش‌بک» یا امتیاز به حساب کاربر باز می‌گردد.

این سیستم تشویقی، کاربران را به سمت استفاده بیشتر از ابزارهای پرداخت دیجیتال و کاهش استفاده از پول نقد سوق می‌دهد.

در مدیریت کیف پول، تاریخچه تمامی تراکنش‌ها به تفکیک زمان و نوع خرید قابل مشاهده است. کاربر می‌تواند نمودارهای مصرفی خود را بررسی کرده و متوجه شود که بیشترین هزینه‌های خرد او در چه بخش‌هایی صرف شده است.

این تحلیل‌های مالی کوچک، نقش مهمی در بهبود مدیریت بودجه فردی و خانوادگی ایفا می‌کنند و همراه بانک تجارت را به یک دستیار مالی هوشمند تبدیل می‌سازند.

انتقال وجه از طریق سامانه‌های پایا و ساتنا در همراه بانک تجارت، راهکاری ایده‌آل برای جابجایی مبالغ بالا است. اما درک تفاوت‌ها و زمان‌بندی‌های این دو سامانه برای کاربران ضروری است.

حواله پایا معمولاً برای مبالغ کمتر و پرداخت‌های گروهی (مانند حقوق) استفاده می‌شود و در چندین چرخه زمانی در طول شبانه‌روز به بانک مقصد ارسال می‌گردد. در همراه بانک تجارت، شما می‌توانید وضعیت دقیق هر چرخه را مشاهده کنید.

حواله ساتنا اما برای مبالغ کلان طراحی شده و فرآیند آن به صورت آنی (در ساعات کاری بانک مرکزی) انجام می‌شود. همراه بانک تجارت به صورت هوشمند، بر اساس مبلغ وارد شده توسط کاربر، بهترین روش انتقال (کارت به کارت، پایا یا ساتنا) را پیشنهاد می‌دهد.

این کار باعث می‌شود کاربر بدون درگیر شدن با مفاهیم فنی، سریع‌ترین و کم‌هزینه‌ترین روش را برای انتقال پول خود انتخاب کند.

یکی از قابلیت‌های کاربردی در این بخش، امکان «انتقال وجه زمان‌دار» است. شما می‌توانید تنظیم کنید که یک مبلغ مشخص در تاریخ خاصی از ماه (مثلاً برای پرداخت اجاره‌بها) به صورت خودکار از طریق پایا به حساب مقصد واریز شود.

این سیستم اتوماسیون، نگرانی بابت فراموشی پرداخت‌های دوره‌ای را از بین می‌برد و مدیریت نقدینگی را برای افراد شاغل و کسب‌وکارها بسیار آسان‌تر می‌کند.

پیگیری وضعیت حواله‌ها نیز در همراه بانک تجارت بسیار شفاف است. پس از ثبت حواله، یک کد پیگیری منحصربه‌فرد صادر می‌شود.

در صورتی که به هر دلیلی (مانند اشتباه بودن شبا یا مسدود بودن حساب مقصد) پول به حساب مبدأ برگشت بخورد، اپلیکیشن از طریق اعلان به کاربر اطلاع می‌دهد. همچنین امکان دریافت رسید تصویری و اشتراک‌گذاری آن در شبکه‌های اجتماعی برای اطلاع‌رسانی به ذینفع فراهم شده است.

در نهایت، سقف انتقال وجه در این سامانه‌ها تابع قوانین بانک مرکزی است، اما همراه بانک تجارت امکان افزایش این سقف را از طریق ابزارهای امنیتی مانند توکن‌های دیجیتال یا تاییدیه پیامکی فراهم کرده است.

کاربران باید توجه داشته باشند که تراکنش‌های پایا در روزهای تعطیل پردازش نمی‌شوند و به اولین روز کاری بعد موکول می‌گردند، در حالی که اطلاعات این محدودیت‌ها به وضوح در محیط اپلیکیشن نمایش داده می‌شود.