استعلام رتبه بندی و اعتبارسنجی بانک کشاورزی
استعلام تسهیلات، چکهای برگشتی و ضمانتها با یک پیامک تایید
محتوای گزارش جامع
فهرست کامل تسهیلات و وامهای فعال از تمام بانکها
لیست چکهای برگشتی و مبالغ آنها
ضمانتهای ارائه شده و وضعیت ریسک
امتیاز سلامت اعتباری بر اساس تحلیل جامع
اطلاعات بهروز و مستقیم از بانک مرکزی
اعتبارسنجی و دریافت تسهیلات بانک کشاورزی
جامعترین راهنمای دریافت وام، بررسی شرایط اعتباری و مدارک مورد نیاز برای بانک کشاورزی. با دریافت گزارش رتبه اعتباری از پیشخوانک، مسیر دریافت تسهیلات را کوتاهتر کنید.
فهرست مطالب ویژه بانک کشاورزی
چرا پیشخوانک برای اعتبارسنجی بانک کشاورزی؟
بانک کشاورزی به عنوان یکی از قدیمیترین و تخصصیترین نهادهای مالی کشور (تأسیس ۱۳۱۲)، نقش استراتژیک و بیبدیلی در تأمین مالی زنجیره ارزش کشاورزی، امنیت غذایی و توسعه پایدار روستایی ایفا میکند. این بانک با بهرهگیری از شبکه گسترده شعب در دورافتادهترین نقاط کشور و زیرساختهای بانکداری الکترونیک نوین، خدمات متمایزی را به کشاورزان، دامپروران، صنایع تبدیلی و عموم مشتریان ارائه میدهد.
در دنیای امروز، دسترسی به تسهیلات و خدمات بانکی نیازمند شفافیت مالی و اعتباری است. اعتبارسنجی بانک کشاورزی از طریق سامانه پیشخوانک، ابزاری قدرتمند برای مشتریان است تا با آگاهی از رتبه اعتباری خود، مسیر دریافت تسهیلات را هموارتر کنند. گزارشهای اعتباری دقیق، نه تنها فرآیند تشکیل پرونده را در شعب بانک کشاورزی تسریع میکند، بلکه با نمایش رفتار مالی مثبت، امکان بهرهمندی از طرحهای تشویقی و تسهیلات با نرخهای ترجیحی را فراهم میسازد.
مشتریان گرامی میتوانند پیش از مراجعه به شعبه و درخواست تسهیلاتی نظیر خرید ادوات کشاورزی، طرحهای گلخانهای یا وامهای قرضالحسنه، با دریافت استعلام چکهای صیادی و گزارش رتبه اعتباری، از وضعیت خوشحسابی خود اطمینان حاصل کنند. سیستم یکپارچه اعتبارسنجی بانک کشاورزی، بر اساس شاخصهای استاندارد بانک مرکزی و رفتار پرداخت مشتریان در شبکه بانکی کشور (شامل بازپرداخت اقساط، وضعیت چکها و تعهدات ارزی)، امتیازدهی میکند.
با توجه به تمرکز بانک کشاورزی بر حمایت از طرحهای اشتغالزا و تولیدی، داشتن یک کارنامه اعتباری درخشان (رتبههای A و B)، شانس تصویب طرحهای توجیهی و دریافت سرمایه در گردش را به شدت افزایش میدهد. سامانه پیشخوانک به شما کمک میکند تا پیش از ورود به فرآیند پیچیده اداری، نقاط ضعف پرونده اعتباری خود را شناسایی و نسبت به رفع سوءاثر چک یا تسویه بدهیهای معوق اقدام نمایید.
- تنها بانک تخصصی بخش کشاورزی با بیش از ۹۰ سال تجربه
- پوشش گسترده جغرافیایی در مناطق روستایی و قطبهای تولید کشاورزی
- ارائه تسهیلات با نرخهای ترجیحی و یارانهای برای طرحهای ملی (مانند آبیاری نوین)
- سامانه "مهر" و خدمات بانکداری دیجیتال پیشرفته برای مدیریت حسابهای کشاورزان
- صدور "کشاورز کارت" برای خرید نهادهها و کود شیمیایی
بانک کشاورزی بر اساس استانداردهای بانک تخصصی دولتی (توسعهای) با محوریت بخش کشاورزی و امنیت غذایی، رفتار اعتباری مشتریان را در سه محور اصلی بررسی میکند: سابقه بازپرداخت، تعهدات فعال و توان نقدی. کلید موفقیت در این بانک، ارائه گزارش رتبه اعتباری معتبر است تا کارشناس قبل از ورود پرونده به کمیته اعتبارات، تصویر روشنی از وضعیت شما داشته باشد.
کلیدواژههای پرتکرار پروندههای موفق بانک کشاورزی شامل وام کشاورزی، تسهیلات خرید تراکتور، اعتبارسنجی بانک کشاورزی، وام گلخانه بانک کشاورزی، کشاورز کارت، دامدار کارت است. حضور این عبارات در مستندات و مکاتبات شما نشان میدهد که پرونده با نیازهای واقعی شعبه همسو است.
برنامه اعتباری بانک کشاورزی با طرحهایی مانند «تسهیلات مکانیزاسیون کشاورزی»، «طرح احداث و توسعه گلخانه»، «بسته اعتباری "بذر"» شناخته میشود. هر یک از این طرحها بر مبنای رتبه اعتباری رسمی و اطلاعات ثبتشده در شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران ارزیابی میگردد و ارائه گزارش تازه از پیشخوانک، شرط ورود به فرآیند است.
تحلیل رتبه اعتباری در بانک کشاورزی
رتبههای A تا E ارائهشده در گزارش پیشخوانک مستقیماً با نظام رتبهبندی داخلی بانک کشاورزی تطبیق دارد. رتبههای A و B معمولاً به معنای ریسک پایین، نیاز به ضامن حداقلی و امکان بهرهمندی از سقفهای بالاتر است. رتبههای C و D نشان میدهد باید روی بهبود سوابق پرداخت، کاهش بدهی کوتاهمدت و تکمیل مدارک ضامنین تمرکز کنید. رتبه E نیازمند بازسازی کامل رفتار مالی و مذاکره مرحلهای با کارشناس اعتبار است.
گزارش پیشخوانک علاوه بر امتیاز ۰ تا ۹۰۰، جزئیات سوءاثر چک، وضعیت تسهیلات فعال، ضمانتهای ثبتشده و هشدارهای ریسک را نمایش میدهد. شعب بانک کشاورزی از همین دادهها برای تصمیمگیری استفاده میکنند؛ بنابراین بهروزرسانی گزارش پیش از هر مکاتبه جدید، یک مزیت رقابتی محسوب میشود.
با اجرای توصیههایی مانند برای دریافت تسهیلات مکانیزاسیون، حتماً پیشفاکتور را از نمایندگیهای مجاز تأیید شده توسط جهاد کشاورزی دریافت کنید.، پیش از درخواست وام، نسبت به <a href="/services/cheque-inquiry">استعلام وضعیت چکهای صیادی</a> خود اقدام کنید؛ حتی یک چک برگشتی رفع سوءاثر نشده میتواند مانع پرداخت تسهیلات شود.، کشاورزان محترم برای استفاده از تسهیلات یارانهای، باید نام خود را در سامانه پهنهبندی جهاد کشاورزی ثبت و بهروزرسانی کنند. میتوانید امتیاز خود را در دورههای بعد ارتقا دهید و در فهرست مشتریان سبز بانک کشاورزی باقی بمانید.
نقشه راه اقدام برای پروندههای بانک کشاورزی
۱. آمادهسازی اعتبارسنجی: پیش از رزرو وقت شعبه، با مراجعه به خدمت اصلی اعتبارسنجی بانکی، گزارش بهروز دریافت و فایل PDF را ذخیره کنید. نسخه چاپی را نیز همراه داشته باشید.
۳. تکمیل مستندات: مدارکی مانند اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی و ضامنین، مدارک احراز سکونت (سند یا اجارهنامه معتبر)، مجوز فعالیت (پروانه کسب، جواز تأسیس، دفترچه کشاورزی یا پروانه چاه)، اسناد وثیقه (سند ملکی، نسق زراعی، یا سفته با امضای ضامن) را از قبل آماده و در پرونده دیجیتال بارگذاری کنید.
۴. بهبود رتبه: اجرای توصیههایی نظیر برای دریافت تسهیلات مکانیزاسیون، حتماً پیشفاکتور را از نمایندگیهای مجاز تأیید شده توسط جهاد کشاورزی دریافت کنید.، پیش از درخواست وام، نسبت به <a href="/services/cheque-inquiry">استعلام وضعیت چکهای صیادی</a> خود اقدام کنید؛ حتی یک چک برگشتی رفع سوءاثر نشده میتواند مانع پرداخت تسهیلات شود.، کشاورزان محترم برای استفاده از تسهیلات یارانهای، باید نام خود را در سامانه پهنهبندی جهاد کشاورزی ثبت و بهروزرسانی کنند. به شما کمک میکند تا در آستانه درخواست وام، امتیاز بالاتری داشته باشید.
۵. پیگیری دیجیتال: با استفاده از اپلیکیشن اختصاصی بانک یا وبسایت رسمی، روند تکمیل پرونده را پیگیری و در صورت نیاز، گزارش تازه را بارگذاری کنید.
لیست تسهیلات کلیدی بانک کشاورزی
| عنوان تسهیلات | سقف پرداخت | نرخ / کارمزد | دوره بازپرداخت | شرایط و نکات اعتباری |
|---|---|---|---|---|
|
تسهیلات مکانیزاسیون کشاورزی تسهیلات خرید تراکتور، کمباین، تیلر و ادوات دنبالهبند برای نوسازی ناوگان کشاورزی |
تا ۸۰٪ مبلغ پیشفاکتور (بدون سقف ریالی) | ۱۵٪ تا ۲۳٪ (بسته به نوع ماشینآلات و یارانه دولتی) | بازپرداخت ۵ تا ۷ ساله (سالیانه یا ششماه) | رتبه اعتباری A یا B، سند مالکیت زمین زراعی، تأییدیه جهاد کشاورزی |
|
طرح احداث و توسعه گلخانه تأمین مالی احداث سازه، تأسیسات و تجهیزات گلخانههای هیدروپونیک و خاکی |
متناسب با طرح توجیهی (میلیاردی) | نرخ مصوب صندوق توسعه ملی (معمولاً ۱۴٪ تا ۱۸٪) | مشارکت مدنی تا ۲ سال + بازپرداخت ۵ ساله | جواز تأسیس، پروانه آب و زمین، گزارش اعتبارسنجی مثبت سهامداران |
|
بسته اعتباری "بذر" تسهیلات خرد برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی کوچک و مشاغل خانگی روستایی |
تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۱۸٪ تا ۲۳٪ | ۳۶ تا ۴۸ ماه | نداشتن چک برگشتی، ضامن معتبر یا وثیقه ملکی روستایی |
|
تسهیلات دامدار کارت خرید علوفه و نهادههای دامی از مراکز مجاز برای دامداران روستایی و عشایری |
تا ۲۰۰ میلیون تومان (شارژ در کارت) | ۱۱٪ (نرخ ترجیحی) | ۹ ماهه تا یک سال | پلاک کوبی دام، تأییدیه جهاد، استعلام تسهیلات جاری |
|
طرح بانوی ایرانی (ویژه زنان) حمایت از زنان کارآفرین سرپرست خانوار یا فعال در حوزه صنایع دستی و تبدیلی |
تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۱۸٪ | ۳۶ ماه | حساب سپرده فعال، رتبه اعتباری C به بالا |
|
تسهیلات خرید تضمینی گندم تأمین نقدینگی کشاورزان گندمکار در زمان کاشت و داشت |
بر اساس سطح زیر کشت | قرضالحسنه یا نرخ بسیار پایین | فصلی (تسویه پس از برداشت) | قرارداد کشت با شرکت بازرگانی دولتی |
مراحل دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک کشاورزی از پیشخوانک
- ورود به پیشخوانک و انتخاب سرویس اعتبارسنجی بانک بانک کشاورزی.
- وارد کردن کد ملی، شماره موبایل و تکمیل تایید پیامکی.
- پرداخت کارمزد سرویس و شروع فرآیند استعلام آنی.
- دریافت فایل PDF رتبه اعتباری شامل امتیاز، طبقهبندی A تا E و خلاصه رفتار اعتباری.
- اپلود یا ارائه حضوری گزارش به شعبه بانک کشاورزی همراه با سایر مدارک پرونده.
خدمات مکمل پیشنهادی:
مدارک و مستندات لازم برای بانک کشاورزی
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی و ضامنین
- مدارک احراز سکونت (سند یا اجارهنامه معتبر)
- مجوز فعالیت (پروانه کسب، جواز تأسیس، دفترچه کشاورزی یا پروانه چاه)
- اسناد وثیقه (سند ملکی، نسق زراعی، یا سفته با امضای ضامن)
- پرینت گردش حساب (برای مشتریان جدید)
- گزارش جامع رتبه اعتباری (دریافت آنلاین از پیشخوانک)
- پیشفاکتور خرید ماشینآلات یا نهادهها (در صورت نیاز)
- فرمهای تکمیل شده درخواست تسهیلات و قراردادهای بانکی
درگاههای رسمی و پشتیبانی بانک کشاورزی
اپلیکیشن همراه
اپلیکیشن همراه بانک اختصاصی
وبسایت رسمی
www.bki.irمرکز تماس
۰۲۱-۸۱۳۰۱ (مرکز ارتباط سبز)
نکات تکمیلی و مقایسهای
توصیههای کارشناسی
- برای دریافت تسهیلات مکانیزاسیون، حتماً پیشفاکتور را از نمایندگیهای مجاز تأیید شده توسط جهاد کشاورزی دریافت کنید.
- پیش از درخواست وام، نسبت به <a href="/services/cheque-inquiry">استعلام وضعیت چکهای صیادی</a> خود اقدام کنید؛ حتی یک چک برگشتی رفع سوءاثر نشده میتواند مانع پرداخت تسهیلات شود.
- کشاورزان محترم برای استفاده از تسهیلات یارانهای، باید نام خود را در سامانه پهنهبندی جهاد کشاورزی ثبت و بهروزرسانی کنند.
- گردش حساب در فصول برداشت محصول، تأثیر مستقیمی بر میانگین حساب و امتیاز اعتباری شما برای سال زراعی بعد دارد.
- در صورتی که دارای وثیقه ملکی روستایی هستید، مطمئن شوید که سند مالکیت یا نسق زراعی شما فاقد مشکل ثبتی است.
- استفاده از خدمات بیمه محصولات کشاورزی، ریسک بازپرداخت اقساط را در صورت بروز حوادث غیرمترقبه کاهش میدهد و مورد توجه بانک است.
- برای ضمانتهای زنجیرهای در روستاها، اطمینان حاصل کنید که ضامنین شما دارای رتبه اعتباری مناسب و فاقد بدهی معوق هستند.
- گزارش رتبه اعتباری خود را حداقل هر ۶ ماه یکبار از طریق <a href="/services/credit-score-rating">پیشخوانک</a> بررسی کنید تا از ثبت صحیح بازپرداختها مطمئن شوید.
- در طرحهای گلخانهای، تأییدیه فنی سازمان نظام مهندسی کشاورزی برای آزادسازی مراحل پرداخت تسهیلات الزامی است.
- تسویه به موقع اقساط تسهیلات فصلی (سلف)، اعتبار شما را برای دریافت مبالغ بالاتر در سالهای آتی تضمین میکند.
گزارش رتبه اعتباری بانک کشاورزی را همین حالا دریافت کنید
با دریافت گزارش رسمی از پیشخوانک، پرونده شما بدون معطلی در شعب بانک کشاورزی بررسی میشود و میتوانید برای طرحهای اعتباری دلخواه اقدام کنید.
سوالات متداول اعتبارسنجی بانک کشاورزی
پاسخ به رایجترین پرسشها درباره دریافت گزارش رتبه اعتباری و ارائه آن به شعب بانک کشاورزی
گزارشهای صادره توسط پیشخوانک ۳۰ تا ۴۵ روز اعتبار دارند. در صورت درخواست کارشناس، با مراجعه مجدد به سرویس و پرداخت کارمزد، نسخه تازهای دریافت و در پرونده بارگذاری کنید.
فایل PDF را میتوانید از طریق اپلیکیشن همراه بانک یا مراجعه حضوری تحویل دهید. گزارش حاوی امضای دیجیتال است و نیازی به مهر شعبه ندارد.
کد رهگیری نمایش داده شده را یادداشت کنید، سپس با در دست داشتن مدارک بانک کشاورزی به شعبه مرجع مراجعه یا از طریق سامانه نوبتدهی بانک وقت رزرو کنید.
گزارش، تصویر کامل امتیاز، سابقه بازپرداخت و ضمانتهای فعال را ارائه میدهد و باعث میشود کارشناس شعبه بدون استعلام دوباره از سامانههای دیگر، پرونده شما را بررسی و نتیجه را سریعتر اعلام کند.
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی و ضامنین
- مدارک احراز سکونت (سند یا اجارهنامه معتبر)
- مجوز فعالیت (پروانه کسب، جواز تأسیس، دفترچه کشاورزی یا پروانه چاه)
- اسناد وثیقه (سند ملکی، نسق زراعی، یا سفته با امضای ضامن)
- پرینت گردش حساب (برای مشتریان جدید)
- گزارش جامع رتبه اعتباری (دریافت آنلاین از پیشخوانک)
- پیشفاکتور خرید ماشینآلات یا نهادهها (در صورت نیاز)
- فرمهای تکمیل شده درخواست تسهیلات و قراردادهای بانکی
- برای دریافت تسهیلات مکانیزاسیون، حتماً پیشفاکتور را از نمایندگیهای مجاز تأیید شده توسط جهاد کشاورزی دریافت کنید.
- پیش از درخواست وام، نسبت به استعلام وضعیت چکهای صیادی خود اقدام کنید؛ حتی یک چک برگشتی رفع سوءاثر نشده میتواند مانع پرداخت تسهیلات شود.
- کشاورزان محترم برای استفاده از تسهیلات یارانهای، باید نام خود را در سامانه پهنهبندی جهاد کشاورزی ثبت و بهروزرسانی کنند.
- گردش حساب در فصول برداشت محصول، تأثیر مستقیمی بر میانگین حساب و امتیاز اعتباری شما برای سال زراعی بعد دارد.
- در صورتی که دارای وثیقه ملکی روستایی هستید، مطمئن شوید که سند مالکیت یا نسق زراعی شما فاقد مشکل ثبتی است.
- استفاده از خدمات بیمه محصولات کشاورزی، ریسک بازپرداخت اقساط را در صورت بروز حوادث غیرمترقبه کاهش میدهد و مورد توجه بانک است.
