استعلام رتبه بندی و اعتبارسنجی بانک رفاه
استعلام تسهیلات، چکهای برگشتی و ضمانتها با یک پیامک تایید
محتوای گزارش جامع
فهرست کامل تسهیلات و وامهای فعال از تمام بانکها
لیست چکهای برگشتی و مبالغ آنها
ضمانتهای ارائه شده و وضعیت ریسک
امتیاز سلامت اعتباری بر اساس تحلیل جامع
اطلاعات بهروز و مستقیم از بانک مرکزی
اعتبارسنجی و دریافت تسهیلات بانک رفاه کارگران
جامعترین راهنمای دریافت وام، بررسی شرایط اعتباری و مدارک مورد نیاز برای بانک رفاه کارگران. با دریافت گزارش رتبه اعتباری از پیشخوانک، مسیر دریافت تسهیلات را کوتاهتر کنید.
فهرست مطالب ویژه بانک رفاه
چرا پیشخوانک برای اعتبارسنجی بانک رفاه؟
بانک رفاه کارگران به عنوان بازوی مالی سازمان تأمین اجتماعی، یکی از بزرگترین و معتبرترین بانکهای تجاری کشور است که با مأموریت ارائه خدمات به قشر زحمتکش کارگر، بازنشستگان و مستمریبگیران فعالیت میکند. این بانک علاوه بر خدمترسانی به خانواده بزرگ تأمین اجتماعی، در حوزههای سلامت، دارو و درمان و تأمین مالی بنگاههای اقتصادی نیز پیشرو است.
یکی از دغدغههای اصلی بازنشستگان و مشتریان بانک رفاه، تسهیل در دریافت وام و خدمات اعتباری است. سامانه اعتبارسنجی بانک رفاه در پیشخوانک، این امکان را فراهم کرده است تا مشتریان بدون نیاز به مراجعات مکرر به شعبه، از وضعیت اعتباری خود آگاه شوند. رتبه اعتباری شما در این گزارش، کلید طلایی برای استفاده از طرحهای تسهیلاتی متنوعی است که بانک رفاه بدون نیاز به ضامن (با کسر از حقوق) برای مستمریبگیران ارائه میدهد.
با دریافت گزارش اعتباری از پیشخوانک، شما میتوانید از وضعیت اقساط معوق، چکهای برگشتی احتمالی و امتیاز کلی خود مطلع شوید. این گزارش به ویژه برای طرحهایی مانند "طرح رفاه کالا" یا تسهیلات خرید اقساطی ضروری است. بانک رفاه با اتصال به سامانههای نوین اعتبارسنجی، فرآیند پرداخت تسهیلات خرد را برای مشتریان دارای رتبه A و B بسیار ساده کرده است.
علاوه بر مستمریبگیران، کارکنان شرکتهای طرف قرارداد، پزشکان و پرستاران (جامعه نظام سلامت) نیز میتوانند با تکیه بر رتبه اعتباری شفاف خود، از بستههای ویژه اعتباری بانک رفاه بهرهمند شوند. پیش از هرگونه اقدام برای دریافت وام، توصیه میکنیم با استفاده از سرویس استعلام تسهیلات و گزارش اعتبارسنجی، پرونده مالی خود را بررسی و تکمیل نمایید.
- پرداخت تسهیلات آنلاین و بدون ضامن به بازنشستگان تأمین اجتماعی
- تخصصیترین بانک در حوزه تأمین مالی نظام سلامت و بیمارستانها
- سامانه "فراز" برای خدمات بانکداری غیرحضوری
- طرحهای متنوع خرید کالا (رفاه کالا) با همکاری فروشگاههای زنجیرهای
- شبکه گسترده شعب در نزدیکی مراکز درمانی و شعب تأمین اجتماعی
بانک رفاه بر اساس استانداردهای بانک تجاری و اجتماعی (وابسته به سازمان تأمین اجتماعی)، رفتار اعتباری مشتریان را در سه محور اصلی بررسی میکند: سابقه بازپرداخت، تعهدات فعال و توان نقدی. کلید موفقیت در این بانک، ارائه گزارش رتبه اعتباری معتبر است تا کارشناس قبل از ورود پرونده به کمیته اعتبارات، تصویر روشنی از وضعیت شما داشته باشد.
کلیدواژههای پرتکرار پروندههای موفق بانک رفاه شامل وام بازنشستگان بانک رفاه، طرح رفاه کالا، سامانه بتا بانک رفاه، اعتبارسنجی بانک رفاه، کسر از حقوق بانک رفاه، وام بدون ضامن تامین اجتماعی است. حضور این عبارات در مستندات و مکاتبات شما نشان میدهد که پرونده با نیازهای واقعی شعبه همسو است.
برنامه اعتباری بانک رفاه با طرحهایی مانند «تسهیلات طرح رفاه کالا»، «وام قرضالحسنه بازنشستگان»، «طرح امید رفاه» شناخته میشود. هر یک از این طرحها بر مبنای رتبه اعتباری رسمی و اطلاعات ثبتشده در شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران ارزیابی میگردد و ارائه گزارش تازه از پیشخوانک، شرط ورود به فرآیند است.
تحلیل رتبه اعتباری در بانک رفاه
رتبههای A تا E ارائهشده در گزارش پیشخوانک مستقیماً با نظام رتبهبندی داخلی بانک رفاه تطبیق دارد. رتبههای A و B معمولاً به معنای ریسک پایین، نیاز به ضامن حداقلی و امکان بهرهمندی از سقفهای بالاتر است. رتبههای C و D نشان میدهد باید روی بهبود سوابق پرداخت، کاهش بدهی کوتاهمدت و تکمیل مدارک ضامنین تمرکز کنید. رتبه E نیازمند بازسازی کامل رفتار مالی و مذاکره مرحلهای با کارشناس اعتبار است.
گزارش پیشخوانک علاوه بر امتیاز ۰ تا ۹۰۰، جزئیات سوءاثر چک، وضعیت تسهیلات فعال، ضمانتهای ثبتشده و هشدارهای ریسک را نمایش میدهد. شعب بانک رفاه از همین دادهها برای تصمیمگیری استفاده میکنند؛ بنابراین بهروزرسانی گزارش پیش از هر مکاتبه جدید، یک مزیت رقابتی محسوب میشود.
با اجرای توصیههایی مانند مستمریبگیران محترم برای استفاده از "سامانه بتا" (خرید اقساطی) نیازی به مراجعه به شعبه ندارند؛ کافی است رتبه اعتباری خود را چک کرده و سپس در سامانه خرید خود را نهایی کنند.، در طرحهای "کسر از حقوق"، حتماً اطمینان حاصل کنید که فیش حقوقی شما توان پوشش مبلغ قسط را دارد (قسط نباید بیشتر از ۶۰٪ خالص دریافتی باشد).، اگر قصد دریافت وام قرضالحسنه ضروری را دارید، ثبتنام فقط از طریق کانون بازنشستگان یا سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی انجام میشود. میتوانید امتیاز خود را در دورههای بعد ارتقا دهید و در فهرست مشتریان سبز بانک رفاه باقی بمانید.
نقشه راه اقدام برای پروندههای بانک رفاه
۱. آمادهسازی اعتبارسنجی: پیش از رزرو وقت شعبه، با مراجعه به خدمت اصلی اعتبارسنجی بانکی، گزارش بهروز دریافت و فایل PDF را ذخیره کنید. نسخه چاپی را نیز همراه داشته باشید.
۳. تکمیل مستندات: مدارکی مانند کارت ملی هوشمند و شناسنامه، آخرین فیش حقوقی (برای مستمریبگیران و حقوقبگیران رفاه)، حکم بازنشستگی یا گواهی اشتغال به کار، گواهی کسر از حقوق (خطاب به بانک رفاه کارگران) را از قبل آماده و در پرونده دیجیتال بارگذاری کنید.
۴. بهبود رتبه: اجرای توصیههایی نظیر مستمریبگیران محترم برای استفاده از "سامانه بتا" (خرید اقساطی) نیازی به مراجعه به شعبه ندارند؛ کافی است رتبه اعتباری خود را چک کرده و سپس در سامانه خرید خود را نهایی کنند.، در طرحهای "کسر از حقوق"، حتماً اطمینان حاصل کنید که فیش حقوقی شما توان پوشش مبلغ قسط را دارد (قسط نباید بیشتر از ۶۰٪ خالص دریافتی باشد).، اگر قصد دریافت وام قرضالحسنه ضروری را دارید، ثبتنام فقط از طریق کانون بازنشستگان یا سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی انجام میشود. به شما کمک میکند تا در آستانه درخواست وام، امتیاز بالاتری داشته باشید.
۵. پیگیری دیجیتال: با استفاده از اپلیکیشن اختصاصی بانک یا وبسایت رسمی، روند تکمیل پرونده را پیگیری و در صورت نیاز، گزارش تازه را بارگذاری کنید.
لیست تسهیلات کلیدی بانک رفاه
| عنوان تسهیلات | سقف پرداخت | نرخ / کارمزد | دوره بازپرداخت | شرایط و نکات اعتباری |
|---|---|---|---|---|
|
تسهیلات طرح رفاه کالا خرید کالای ایرانی (لوازم خانگی، دیجیتال و...) از فروشگاههای طرف قرارداد بدون نیاز به سپردهگذاری |
تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۱۵٪ تا ۲۳٪ (بسته به دوره بازپرداخت) | تا ۳۶ ماه | رتبه اعتباری مناسب، نداشتن چک برگشتی، کسر از حقوق (برای مستمریبگیران) |
|
وام قرضالحسنه بازنشستگان تسهیلات ضروری قرضالحسنه ویژه بازنشستگان و مستمریبگیران سازمان تأمین اجتماعی (ثبتنام سیستمی) |
۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان (متغیر سالیانه) | ۴٪ (کارمزد) | ۲۴ ماه | عدم دریافت وام مشابه در سالهای اخیر، وضعیت اعتباری سفید |
|
طرح امید رفاه تسهیلات ارزانقیمت برای کارکنان شرکتها و سازمانهای طرف قرارداد (کسر از حقوق گروهی) |
تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۶٪ تا ۲۳٪ (انتخابی) | حداکثر ۶۰ ماه | تفاهمنامه سازمانی، رتبه اعتباری کارکنان، نامه کسر از حقوق |
|
بسته اعتباری جامعه پزشکی تسهیلات ویژه پزشکان، دندانپزشکان و داروخانهها برای خرید تجهیزات و بهسازی محل کار |
تا ۲ میلیارد تومان (تجهیز مطب) | ۱۸٪ تا ۲۳٪ | تا ۶۰ ماه | پروانه مطب/داروخانه، پرینت حساب، رتبه اعتباری A |
|
تسهیلات کرامت طرح ویژه بازسازی و تعمیرات مسکن برای مستمریبگیران و کارکنان سازمانهای تابعه |
تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۸٪ | ۴۸ ماه | سند ملکی یا ضامن معتبر، اعتبارسنجی |
|
طرح حرکت تسهیلات بر مبنای میانگین حساب جاری یا کوتاهمدت برای کسبوکارهای کوچک و اصناف |
متناسب با میانگین حساب | ۴٪ تا ۲۳٪ (شناور) | ۳۶ ماه | جواز کسب، گردش حساب متناسب، گزارش اعتباری |
مراحل دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک رفاه از پیشخوانک
- ورود به پیشخوانک و انتخاب سرویس اعتبارسنجی بانک بانک رفاه.
- وارد کردن کد ملی، شماره موبایل و تکمیل تایید پیامکی.
- پرداخت کارمزد سرویس و شروع فرآیند استعلام آنی.
- دریافت فایل PDF رتبه اعتباری شامل امتیاز، طبقهبندی A تا E و خلاصه رفتار اعتباری.
- اپلود یا ارائه حضوری گزارش به شعبه بانک رفاه همراه با سایر مدارک پرونده.
خدمات مکمل پیشنهادی:
مدارک و مستندات لازم برای بانک رفاه
- کارت ملی هوشمند و شناسنامه
- آخرین فیش حقوقی (برای مستمریبگیران و حقوقبگیران رفاه)
- حکم بازنشستگی یا گواهی اشتغال به کار
- گواهی کسر از حقوق (خطاب به بانک رفاه کارگران)
- گزارش اعتبارسنجی بانکی (اخذ شده از پیشخوانک)
- مستندات شغلی (پروانه مطب، جواز کسب) برای تسهیلات تجاری
- پیشفاکتور خرید کالا (برای طرحهای رفاه کالا)
- سند ملکی و پایان کار (برای تسهیلات تعمیرات یا خرید مسکن)
درگاههای رسمی و پشتیبانی بانک رفاه
اپلیکیشن همراه
اپلیکیشن همراه بانک اختصاصی
وبسایت رسمی
www.refah-bank.irمرکز تماس
۰۲۱-۸۵۲۵ (مرکز فراد)
نکات تکمیلی و مقایسهای
توصیههای کارشناسی
- مستمریبگیران محترم برای استفاده از "سامانه بتا" (خرید اقساطی) نیازی به مراجعه به شعبه ندارند؛ کافی است رتبه اعتباری خود را چک کرده و سپس در سامانه خرید خود را نهایی کنند.
- در طرحهای "کسر از حقوق"، حتماً اطمینان حاصل کنید که فیش حقوقی شما توان پوشش مبلغ قسط را دارد (قسط نباید بیشتر از ۶۰٪ خالص دریافتی باشد).
- اگر قصد دریافت وام قرضالحسنه ضروری را دارید، ثبتنام فقط از طریق کانون بازنشستگان یا سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی انجام میشود.
- برای پزشکان، ارائه صورتحسابهای بیمه یا گردش دستگاه کارتخوان متصل به حساب بانک رفاه، معیار اصلی تعیین مبلغ تسهیلات است.
- در طرح رفاه کالا، پیشفاکتور باید حتماً از فروشگاههای طرف قرارداد صادر شود و تاریخ اعتبار داشته باشد.
- با توجه به اتصال سیستمی بانک رفاه به سازمان ثبت احوال و تأمین اجتماعی، هرگونه مغایرت در اطلاعات هویتی یا وضعیت حیات، مانع پرداخت وام میشود.
- استفاده از <a href="/services/card-iban">مبدل شبا</a> برای دریافت شماره شبا جهت واریز سود سهام عدالت یا حقوق مستمری الزامی است.
- رتبه اعتباری خود را در سامانه پیشخوانک ارتقا دهید؛ در طرحهای امتیازی بانک رفاه، مشتریان خوشحساب در اولویت پرداخت هستند.
- برای دریافت رمز پویا (رمز دوم)، نیازی به مراجعه به شعبه نیست و میتوانید از طریق دستگاههای خودپرداز بانک رفاه آن را فعال کنید.
- در صورت مفقودی رفاه کارت، سریعاً از طریق تلفن بانک ۸۵۲۵ یا همراه بانک نسبت به مسدودی آن اقدام کنید.
گزارش رتبه اعتباری بانک رفاه را همین حالا دریافت کنید
با دریافت گزارش رسمی از پیشخوانک، پرونده شما بدون معطلی در شعب بانک رفاه بررسی میشود و میتوانید برای طرحهای اعتباری دلخواه اقدام کنید.
سوالات متداول اعتبارسنجی بانک رفاه
پاسخ به رایجترین پرسشها درباره دریافت گزارش رتبه اعتباری و ارائه آن به شعب بانک رفاه
گزارشهای صادره توسط پیشخوانک ۳۰ تا ۴۵ روز اعتبار دارند. در صورت درخواست کارشناس، با مراجعه مجدد به سرویس و پرداخت کارمزد، نسخه تازهای دریافت و در پرونده بارگذاری کنید.
فایل PDF را میتوانید از طریق اپلیکیشن همراه بانک یا مراجعه حضوری تحویل دهید. گزارش حاوی امضای دیجیتال است و نیازی به مهر شعبه ندارد.
کد رهگیری نمایش داده شده را یادداشت کنید، سپس با در دست داشتن مدارک بانک رفاه به شعبه مرجع مراجعه یا از طریق سامانه نوبتدهی بانک وقت رزرو کنید.
گزارش، تصویر کامل امتیاز، سابقه بازپرداخت و ضمانتهای فعال را ارائه میدهد و باعث میشود کارشناس شعبه بدون استعلام دوباره از سامانههای دیگر، پرونده شما را بررسی و نتیجه را سریعتر اعلام کند.
- کارت ملی هوشمند و شناسنامه
- آخرین فیش حقوقی (برای مستمریبگیران و حقوقبگیران رفاه)
- حکم بازنشستگی یا گواهی اشتغال به کار
- گواهی کسر از حقوق (خطاب به بانک رفاه کارگران)
- گزارش اعتبارسنجی بانکی (اخذ شده از پیشخوانک)
- مستندات شغلی (پروانه مطب، جواز کسب) برای تسهیلات تجاری
- پیشفاکتور خرید کالا (برای طرحهای رفاه کالا)
- سند ملکی و پایان کار (برای تسهیلات تعمیرات یا خرید مسکن)
- مستمریبگیران محترم برای استفاده از "سامانه بتا" (خرید اقساطی) نیازی به مراجعه به شعبه ندارند؛ کافی است رتبه اعتباری خود را چک کرده و سپس در سامانه خرید خود را نهایی کنند.
- در طرحهای "کسر از حقوق"، حتماً اطمینان حاصل کنید که فیش حقوقی شما توان پوشش مبلغ قسط را دارد (قسط نباید بیشتر از ۶۰٪ خالص دریافتی باشد).
- اگر قصد دریافت وام قرضالحسنه ضروری را دارید، ثبتنام فقط از طریق کانون بازنشستگان یا سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی انجام میشود.
- برای پزشکان، ارائه صورتحسابهای بیمه یا گردش دستگاه کارتخوان متصل به حساب بانک رفاه، معیار اصلی تعیین مبلغ تسهیلات است.
- در طرح رفاه کالا، پیشفاکتور باید حتماً از فروشگاههای طرف قرارداد صادر شود و تاریخ اعتبار داشته باشد.
- با توجه به اتصال سیستمی بانک رفاه به سازمان ثبت احوال و تأمین اجتماعی، هرگونه مغایرت در اطلاعات هویتی یا وضعیت حیات، مانع پرداخت وام میشود.
