راهنمای کامل فعال سازی غیر حضوری همراه بانک ملی (بام)

یکی از پیشرفته‌ترین بخش‌های فعال‌سازی غیرحضوری در سامانه بام، بهره‌گیری از هوش مصنوعی برای احراز هویت بیومتریک است. این فناوری به بانک اطمینان می‌دهد که شخص ثبت‌نام‌کننده دقیقاً همان صاحب کد ملی است.

در این فرآیند، کاربر با استفاده از دوربین جلوی گوشی هوشمند خود، یک ویدئوی کوتاه یا چند تصویر سلفی طبق دستورالعمل اپلیکیشن تهیه می‌کند. الگوریتم‌های تشخیص زنده بودن (Liveness Detection) بررسی می‌کنند که آیا تصویر متعلق به فرد زنده است یا از روی عکس و فیلم تهیه شده است.

استفاده از این قابلیت، نیاز به مراجعه به شعب برای تطبیق چهره و امضا را به کلی از بین برده است. سیستم با اتصال به پایگاه داده سازمان ثبت احوال، تصویر لحظه‌ای شما را با تصویر کارت ملی هوشمند مقایسه می‌کند.

در صورت تطابق بالای ۹۰ درصد، دسترسی شما به تمامی خدمات حساس بانکی باز می‌شود. این سطح از امنیت نه تنها سرعت کار را بالا می‌برد، بلکه مانع از سوءاستفاده‌های احتمالی با مدارک هویتی سرقتی می‌شود.

نکته مهم در این مرحله، رعایت شرایط محیطی است. برای اینکه فرآیند احراز هویت بیومتریک با خطا مواجه نشود، باید در محیطی با نور کافی و پس‌زمینه ساده قرار بگیرید. عینک آفتابی، ماسک یا کلاه نباید روی صورت باشد.

همچنین، لنز دوربین گوشی باید کاملاً تمیز باشد تا جزئیات صورت به دقت ثبت شود. این تکنولوژی بخشی از زیرساخت «امضای دیجیتال» است که در مراحل بعدی برای تایید تراکنش‌های سنگین نیز به کار می‌رود.

بسیاری از کاربران تصور می‌کنند این مرحله صرفاً یک سلفی ساده است، اما در واقع یک پروتکل امنیتی پیچیده در لایه‌های زیرین اپلیکیشن در حال اجراست. این سیستم با تحلیل نقاط شاخص صورت، یک الگوی ریاضی منحصر‌به‌فرد ایجاد می‌کند.

این الگو به عنوان شناسه دیجیتال شما در بانک ملی ذخیره می‌شود تا در مراجعات بعدی، ورود به اپلیکیشن با اثر انگشت یا تشخیص چهره با بالاترین ضریب اطمینان انجام پذیرد.

پس از فعال‌سازی غیرحضوری همراه بانک ملی، یکی از دغدغه‌های اصلی کاربران، میزان مبالغی است که می‌توانند جابه‌جا کنند. بانک ملی ایران برای حفظ امنیت دارایی مشتریان، سقف‌های متفاوتی را بر اساس نوع احراز هویت تعیین کرده است.

در حالت عادی و با رمز یکبار مصرف پیامکی، سقف انتقال وجه روزانه محدود است. اما با فعال‌سازی کامل سامانه بام و استفاده از ابزارهای امنیتی پیشرفته‌تر، این محدودیت‌ها به شکل قابل توجهی تغییر می‌کنند.

برای جابه‌جایی مبالغ بالا در سطوح ساتنا و پایا، سامانه بام از مکانیزم‌های تایید چندمرحله‌ای استفاده می‌کند. اگر شما احراز هویت بیومتریک و امضای دیجیتال را در اپلیکیشن فعال کرده باشید، می‌توانید مبالغ بسیار بالاتری را نسبت به نسخه‌های قدیمی جابه‌جا کنید.

این سقف‌ها به صورت دوره‌ای توسط بانک مرکزی ابلاغ می‌شوند و سامانه بام به طور خودکار خود را با آخرین بخشنامه‌ها تطبیق می‌دهد تا کاربر نیازی به مراجعه حضوری برای افزایش سقف نداشته باشد.

نکته کلیدی در مدیریت تراکنش‌ها، استفاده از «رمزبان» یا توکن‌های داخلی اپلیکیشن است. در نسخه جدید بام، مدیریت سقف تراکنش برای هر کارت به صورت مجزا نیز امکان‌پذیر شده است.

شما می‌توانید برای امنیت بیشتر، سقف خرید اینترنتی یا انتقال وجه روزانه خود را به صورت دستی روی مبالغ پایین‌تر تنظیم کنید. این کار باعث می‌شود حتی در صورت دسترسی غیرمجاز به گوشی، سارقان نتوانند کل موجودی حساب شما را تخلیه کنند.

همچنین، برای انتقال وجه به شماره حساب‌های داخلی بانک ملی، محدودیت‌ها بسیار کمتر از انتقال به سایر بانک‌هاست. سامانه بام با ارائه گزارش‌های تحلیلی از تراکنش‌های روزانه، به شما کمک می‌کند تا سقف باقی‌مانده خود را در هر لحظه مشاهده کنید.

اگر نیاز به جابه‌جایی مبالغی فراتر از سقف‌های تعریف شده در اپلیکیشن دارید، تنها در آن زمان است که نیاز به تاییدیه اضافی یا مراجعه به شعبه مطرح می‌شود، در غیر این صورت تمامی نیازهای روزمره در خود اپلیکیشن پوشش داده شده است.

با اجرای قانون جدید چک، تمامی فرآیندهای مربوط به دسته‌چک‌ها باید در سامانه صیاد ثبت شوند. همراه بانک ملی (بام) یکی از کامل‌ترین پلتفرم‌ها را برای مدیریت این چک‌ها فراهم کرده است.

کاربران پس از فعال‌سازی غیرحضوری بام، بدون نیاز به هیچ اپلیکیشن واسطی، می‌توانند تمامی امور چک‌های خود را مدیریت کنند. این شامل ثبت چک صیادی توسط صادرکننده، تایید دریافت چک توسط ذینفع و همچنین انتقال چک به شخص ثالث است.

یکی از قابلیت‌های ویژه بام در این بخش، امکان استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده چک است. قبل از دریافت هرگونه چک، شما می‌توانید با اسکن بارکد روی چک از طریق دوربین گوشی در محیط بام، از وضعیت خوش‌حسابی صادرکننده مطلع شوید.

این قابلیت ریسک معاملات بازار را به شدت کاهش می‌دهد. تمامی این مراحل با امنیت بالا و از طریق اتصال مستقیم به سامانه مرکزی بانک مرکزی انجام می‌شود و تاییدیه نهایی به صورت آنی صادر می‌گردد.

فرآیند ثبت چک در بام بسیار ساده طراحی شده است. صادرکننده با وارد کردن مبلغ، تاریخ و کد ملی گیرنده، اطلاعات را در سامانه ثبت می‌کند.

گیرنده نیز با ورود به بخش «مدیریت چک صیاد» در اپلیکیشن خود، لیست چک‌های منتظر تایید را مشاهده کرده و با یک کلیک آن‌ها را تایید می‌کند.

در صورتی که اطلاعات چک با فیزیک آن مغایرت داشته باشد، گیرنده می‌تواند از تایید آن خودداری کرده و چک را عودت دهد.

علاوه بر این، سامانه بام امکان مشاهده تاریخچه چک‌های واگذار شده و چک‌های برگشتی را نیز فراهم کرده است. این شفافیت مالی به کاربران کمک می‌کند تا مدیریت دقیق‌تری بر نقدینگی خود داشته باشند.

با توجه به اینکه تمامی این خدمات به صورت ۲۴ ساعته در دسترس هستند، دیگر نیازی به حضور در شعبه برای تایید یا استعلام چک نیست. این موضوع به ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط که روزانه با چک سرکار دارند، یک مزیت رقابتی بزرگ محسوب می‌شود.

یکی از بخش‌هایی که سامانه بام را از یک همراه بانک معمولی به یک شعبه کامل بانکی تبدیل می‌کند، بخش خدمات تسهیلات است.

بانک ملی این امکان را فراهم کرده تا مشتریان بتوانند بدون مراجعه به بانک، لیست وام‌های قابل دریافت را مشاهده کرده و برای آن‌ها درخواست ثبت کنند. این فرآیند شامل بررسی میانگین حساب، رتبه‌بندی اعتباری و در نهایت بارگذاری مدارک مورد نیاز به صورت دیجیتال در محیط اپلیکیشن است.

پس از ثبت درخواست وام، تمامی مراحل بررسی و تایید توسط کارشناسان بانک به صورت سیستمی انجام می‌شود و کاربر می‌تواند لحظه به لحظه وضعیت پرونده خود را در بخش «پیگیری درخواست‌ها» مشاهده کند. در صورت تایید نهایی، مبلغ وام به صورت خودکار به حساب مشتری واریز می‌گردد.

همچنین، پرداخت اقساط تسهیلات (چه وام‌های خود شخص و چه وام‌های دیگران در بانک ملی) به سادگی و با چند کلیک در سامانه بام امکان‌پذیر است.

قابلیت «تمکن مالی» نیز در این بخش گنجانده شده است. اگر برای اموری مانند مهاجرت یا دریافت ویزا نیاز به برگه تمکن مالی دارید، می‌توانید درخواست خود را در بام ثبت کرده و نسخه دیجیتال تایید شده آن را دریافت کنید.

این کار نیاز به ایستادن در صف‌های طولانی شعب را حذف کرده است. همچنین، سیستم هوشمند بام بر اساس رفتار مالی شما، پیشنهادهای ویژه‌ای برای دریافت تسهیلات خرد ارائه می‌دهد که می‌تواند در مواقع ضروری بسیار راهگشا باشد.

علاوه بر وام‌های سنتی، طرح‌های سرمایه‌گذاری و صندوق‌های نیکوکاری نیز در این بخش در دسترس هستند. کاربران می‌توانند در طرح‌های مختلف مشارکت کرده و سود حاصله را به صورت آنلاین مدیریت کنند.

شفافیت در نمایش مانده بدهی، تعداد اقساط باقی‌مانده و جریمه‌های احتمالی دیرکرد، از دیگر ویژگی‌های بخش تسهیلات بام است. این سطح از دسترسی به خدمات اعتباری، نشان‌دهنده بلوغ بانکداری دیجیتال در بانک ملی ایران و تمرکز بر راحتی حداکثری مشتریان است.

سامانه بام بانک ملی به گونه‌ای طراحی شده است که تجربه کاربری در نسخه وب (دسکتاپ) و اپلیکیشن موبایل کاملاً یکسان و همگام (Synchronized) باشد.

این یعنی اگر شما فرآیند ثبت‌نام یا یک تراکنش را در کامپیوتر شخصی خود آغاز کنید، می‌توانید ادامه آن را در گوشی موبایل دنبال کنید. تمامی تنظیمات شخصی، لیست مخاطبین برای انتقال وجه، و دسته‌بندی‌های هزینه‌ها به صورت آنی در تمامی دستگاه‌های شما به‌روزرسانی می‌شوند.

این یکپارچگی برای کاربرانی که از چندین دستگاه استفاده می‌کنند بسیار حیاتی است. برای مثال، ممکن است شما بخواهید گزارش‌های مالی سنگین و نمودارهای تحلیلی مخارج خود را در صفحه نمایش بزرگ لپ‌تاپ بررسی کنید، اما پرداخت‌های سریع روزانه را با اپلیکیشن موبایل انجام دهید.

نام کاربری و رمز عبوری که در فعال‌سازی غیرحضوری تعیین می‌کنید، برای تمامی این نسخه‌ها معتبر است و نیاز به تعریف حساب‌های کاربری جداگانه برای هر پلتفرم نیست.

امنیت در این همگام‌سازی نیز به دقت لحاظ شده است. در صورتی که با یک دستگاه جدید وارد حساب خود شوید، بلافاصله پیامی روی دستگاه اصلی شما ظاهر شده و از شما تاییدیه می‌خواهد.

همچنین، امکان مشاهده لیست دستگاه‌های فعال و خروج از راه دور (Logout) از سایر دستگاه‌ها در بخش تنظیمات امنیتی وجود دارد. این ویژگی به شما کنترل کامل بر دسترسی‌های حساب بانکی‌تان را می‌دهد و در صورت مفقود شدن گوشی، می‌توانید دسترسی آن را از طریق نسخه وب مسدود کنید.

علاوه بر این، نسخه PWA (اپلیکیشن تحت وب) برای کاربران سیستم‌عامل iOS که با محدودیت‌های نصب اپلیکیشن مواجه هستند، همان کیفیت و سرعت نسخه اندروید را ارائه می‌دهد. بانک ملی با سرمایه‌گذاری بر روی زیرساخت‌های ابری، تضمین کرده است که پایداری سامانه در تمامی پلتفرم‌ها حفظ شود.

این رویکرد چندکاناله (Omnichannel) باعث شده تا مشتریان در هر زمان و با هر وسیله‌ای که در اختیار دارند، به خدمات کامل بانک ملی دسترسی داشته باشند و هیچ تفاوتی در کیفیت خدمات حس نکنند.