راهنمای اینترنت بانک صندوق امداد ولایت ebanking.sqev.ir

سامانه اینترنت بانک صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت، درگاه رسمی ارائه خدمات بانکی به صورت غیرحضوری است که تحت نظارت کمیته امداد امام خمینی (ره) فعالیت می‌کند. هدف اصلی این سامانه، تسهیل دسترسی مددجویان و سایر مشتریان به خدمات بانکی بدون ربا، مدیریت حساب‌های قرض‌الحسنه، پرداخت اقساط وام‌های حمایتی و کاهش مراجعات حضوری به شعب است. این پلتفرم با بهره‌گیری از استانداردهای امنیتی بانک مرکزی، بستری امن برای انجام تراکنش‌های مالی خرد و کلان در شبکه شتاب فراهم آورده است تا عدالت در دسترسی به خدمات دیجیتال بانکی برای اقشار مختلف جامعه محقق شود.

تمامی اشخاص حقیقی که دارای حساب نزد صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت هستند، از جمله مددجویان تحت پوشش کمیته امداد، خیرین و سایر مشتریان عادی، می‌توانند از این سامانه استفاده کنند. برای دسترسی به اینترنت بانک، داشتن یک شماره حساب فعال و شماره تلفن همراهی که به نام خود شخص در سیستم بانکی ثبت شده باشد، الزامی است. این سامانه به گونه‌ای طراحی شده که هم برای افراد با دانش فنی کم و هم برای کاربران حرفه‌ای قابل استفاده باشد و خدمات متنوعی را متناسب با نیاز هر گروه ارائه دهد.

تفاوت بنیادین این صندوق در ماهیت غیرانتفاعی و تمرکز بر قرض‌الحسنه واقعی است. برخلاف بانک‌های تجاری که بر پایه سود سپرده و تسهیلات فعالیت می‌کنند، صندوق امداد ولایت هیچ‌گونه سودی به سپرده‌ها پرداخت نکرده و تسهیلات خود را نیز با کارمزد حداکثر ۴ درصد (و در بسیاری موارد صفر درصد برای مبالغ پایین) ارائه می‌دهد. اینترنت بانک این صندوق نیز با همین رویکرد طراحی شده تا هزینه‌های عملیاتی را کاهش داده و منابع بیشتری را به سمت پرداخت وام‌های ضروری برای نیازمندان سوق دهد، در حالی که تمامی استانداردهای شبکه شتاب را نیز رعایت می‌کند.

در حال حاضر، فرآیند افتتاح حساب اولیه برای مشتریان جدید عمدتاً از طریق سامانه «حیات» یا مراجعه حضوری جهت احراز هویت اولیه انجام می‌شود. با این حال، پس از تشکیل پرونده و دریافت شماره مشتری، تمامی خدمات بعدی شامل فعال‌سازی اینترنت بانک، دریافت رمز دوم و مدیریت حساب‌ها از طریق ebanking.sqev.ir به صورت دیجیتال قابل انجام است. صندوق در تلاش است تا با پیاده‌سازی سیستم‌های احراز هویت بیومتریک، در آینده‌ای نزدیک امکان افتتاح حساب کاملاً دیجیتال را نیز برای تمامی متقاضیان در سراسر کشور بدون نیاز به حضور فیزیکی فراهم نماید.

یکی از کاربردی‌ترین بخش‌های اینترنت بانک امداد ولایت، بخش مدیریت تسهیلات است. کاربران می‌توانند لیست تمامی وام‌های دریافتی، تعداد اقساط پرداخت شده، مبلغ باقی‌مانده از اصل وام و سررسید اقساط آتی را مشاهده کنند. همچنین امکان پرداخت آنلاین اقساط از طریق تمامی کارت‌های عضو شتاب فراهم است. این ویژگی به مشتریان کمک می‌کند تا بدون نیاز به مراجعه به شعبه یا استفاده از دستگاه‌های خودپرداز، وضعیت بدهی خود را مدیریت کرده و از جریمه‌های احتمالی ناشی از تاخیر در پرداخت (در صورت وجود قوانین مربوطه) جلوگیری کنند.

بله، صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت به طور کامل به شبکه تبادل اطلاعات بانکی (شتاب) متصل است. این بدان معناست که دارندگان کارت‌های این صندوق می‌توانند از تمامی دستگاه‌های خودپرداز (ATM)، پایانه‌های فروش (POS) و درگاه‌های پرداخت اینترنتی سراسر کشور استفاده کنند. همچنین در سامانه اینترنت بانک، امکان انتقال وجه کارت به کارت از مبدأ صندوق به تمامی بانک‌های عضو شتاب و بالعکس فراهم شده است. این اتصال، محدودیت‌های جغرافیایی را برای مشتریان از بین برده و کارایی حساب‌های این صندوق را هم‌تراز با بانک‌های بزرگ کشور قرار داده است.

در حالی که همراه بانک برای تراکنش‌های سریع و روزمره با موبایل مناسب است، اینترنت بانک (نسخه وب) امکانات گسترده‌تری برای مدیریت دقیق حساب‌ها ارائه می‌دهد. در نسخه وب، مشاهده و دریافت صورت‌حساب‌های طولانی با فرمت‌های اکسل و PDF بسیار راحت‌تر است. همچنین مدیریت چک‌های صیادی و انجام تراکنش‌های با مبالغ بالا از طریق ساتنا و پایا در محیط دسکتاپ امنیت و تسلط بیشتری به کاربر می‌دهد. اینترنت بانک برای سازمان‌ها و خیرینی که قصد مدیریت چندین حساب یا واریزهای گروهی را دارند، به دلیل نمایشگر بزرگتر و رابط کاربری جامع‌تر، اولویت دارد.

بله، سامانه اینترنت بانک دارای بخش‌های ویژه‌ای برای خیرین و نیکوکاران است. این افراد می‌توانند علاوه بر مدیریت حساب‌های شخصی خود، وجوه امانی یا هدایای نقدی خود را به حساب‌های وجوه اداره شده واریز کنند تا صرف اعطای وام به نیازمندان خاص شود. همچنین امکان تعریف واریز مستمر برای حمایت از طرح‌های حمایتی کمیته امداد در این سامانه گنجانده شده است. شفافیت در گزارش‌دهی تراکنش‌ها به خیرین اجازه می‌دهد تا اطمینان حاصل کنند که منابع مالی آن‌ها دقیقاً در مسیر نیت‌های خیرخواهانه و رفع فقر هزینه می‌شود.

سامانه اینترنت بانک صندوق امداد ولایت به صورت ۲۴ ساعته و در تمام ایام هفته (حتی روزهای تعطیل) در دسترس کاربران است. عملیات انتقال وجه داخلی و کارت به کارت به صورت آنی انجام می‌شود، اما تراکنش‌های پایا و ساتنا تابع سیکل‌های زمانی بانک مرکزی هستند. در صورت بروز هرگونه مشکل فنی یا ابهام در تراکنش‌ها، مرکز تماس مشتریان صندوق با شماره ۰۲۱۴۴۶۹۵۴۹۵ در ساعات اداری آماده پاسخگویی است. همچنین در خارج از ساعات اداری، سیستم ثبت تیکت و پشتیبانی آنلاین در وب‌سایت اصلی صندوق برای رفع مشکلات کاربران پیش‌بینی شده است.

برای شروع استفاده از اینترنت بانک امداد ولایت، مشتری ابتدا باید به یکی از شعب صندوق در سراسر کشور مراجعه کرده و فرم درخواست خدمات الکترونیک را تکمیل نماید. پس از احراز هویت، نام کاربری و رمز عبور اولیه به شماره همراه ثبت شده مشتری پیامک می‌شود. در نسخه‌های جدید، امکان فعال‌سازی اولیه از طریق سامانه احراز هویت دیجیتال نیز برای برخی حساب‌ها فراهم شده است. پس از دریافت رمز، کاربر باید در اولین ورود به نشانی ebanking.sqev.ir، نسبت به تغییر رمز عبور موقت و جایگزینی آن با یک رمز عبور پیچیده و امن اقدام نماید.

در صورتی که رمز عبور خود را فراموش کرده‌اید، نیازی به مراجعه حضوری نیست. در صفحه ورود به سامانه ebanking.sqev.ir، بر روی گزینه «فراموشی رمز عبور» کلیک کنید. در این مرحله باید شماره ملی، شماره کارت و شماره تلفن همراه خود را وارد نمایید. پس از تطبیق اطلاعات توسط سیستم، یک کد تایید (OTP) به گوشی شما ارسال می‌شود. با وارد کردن این کد، سامانه اجازه تعیین رمز عبور جدید را به شما می‌دهد. توجه داشته باشید که برای امنیت بیشتر، رمز جدید نباید تکراری یا قابل حدس (مانند تاریخ تولد یا کدملی) باشد.

برای انتقال مبالغ بالا، پس از ورود به اینترنت بانک، به بخش «انتقال وجه» و سپس گزینه «پایا» یا «ساتنا» بروید. در این قسمت باید شماره شبای (IBAN) مقصد، نام صاحب حساب و مبلغ مورد نظر را وارد کنید. پس از تایید اطلاعات، تراکنش با استفاده از رمز دوم (رمز پویا) یا رمز ثابت اینترنت بانک (بسته به مبلغ) نهایی می‌شود. تراکنش‌های پایا معمولاً در چندین سیکل زمانی در طول روز کاری تسویه می‌شوند، در حالی که ساتنا برای مبالغ بسیار بالا و در ساعات اداری به صورت آنی (معمولاً زیر ۳۰ دقیقه) به حساب مقصد واریز می‌گردد.

پس از ورود به پنل کاربری در ebanking.sqev.ir، به منوی «گزارش‌ها» یا «مدیریت حساب» مراجعه کرده و گزینه «ریز تراکنش‌ها» را انتخاب کنید. در این بخش می‌توانید بازه زمانی مورد نظر خود را (مثلاً از ابتدای سال تا کنون یا ۳ ماه اخیر) تعیین کنید. سامانه امکان فیلتر کردن بر اساس نوع تراکنش (واریز یا برداشت) را نیز فراهم کرده است. در نهایت، می‌توانید خروجی را در قالب فایل PDF برای بایگانی شخصی یا فایل Excel برای محاسبات مالی دانلود نمایید. این گزارش‌ها شامل جزئیاتی نظیر تاریخ، ساعت، شماره پیگیری و شرح تراکنش هستند.

با توجه به قوانین جدید چک، تمامی چک‌های صیادی بنفش‌رنگ باید در سامانه صیاد ثبت شوند. در اینترنت بانک امداد ولایت، منوی اختصاصی «سامانه صیاد» تعبیه شده است. صادرکننده چک باید با ورود به این بخش، شناسه ۱۶ رقمی چک، مبلغ، تاریخ سررسید و کدملی گیرنده را ثبت کند. گیرنده چک نیز باید به همین منو در اینترنت بانک خود (یا سایر بانک‌ها) مراجعه کرده و با استعلام شناسه چک، عملیات «تایید دریافت» را انجام دهد. بدون انجام این مراحل قانونی در سامانه، چک فاقد اعتبار بانکی بوده و در شعب نقد نخواهد شد.

در صورت سرقت یا مفقود شدن کارت بانکی، سرعت عمل بسیار حیاتی است. کاربر باید بلافاصله به اینترنت بانک وارد شده و در بخش «مدیریت کارت»، گزینه «مسدودسازی کارت» را انتخاب کند. پس از انتخاب کارت مورد نظر و تایید نهایی، کارت به صورت آنی و دائم غیرفعال می‌شود. این عملیات نیاز به رمز دوم ندارد و تنها با دسترسی به پنل کاربری امکان‌پذیر است. پس از مسدودسازی، برای دریافت کارت المثنی، مشتری باید با در دست داشتن مدارک شناسایی به یکی از شعب صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت مراجعه نماید.

سقف انتقال وجه در اینترنت بانک به صورت پیش‌فرض طبق ضوابط بانک مرکزی تعیین شده است (مثلاً ۵۰ میلیون تومان برای پایا). برای افزایش این سقف تا مبالغ بالاتر، کاربر باید به صورت حضوری به شعبه مراجعه کرده و فرم درخواست افزایش سقف تراکنش‌های الکترونیک را تکمیل کند. پس از تایید شعبه و بررسی سطح اعتباری مشتری، سقف جدید در پنل کاربری اعمال می‌شود. البته برای مبالغ بسیار بالا، استفاده از دستگاه توکن (Token) یا روش‌های احراز هویت چندعاملی قوی‌تر که توسط شعبه ارائه می‌شود، برای امنیت بیشتر الزامی خواهد بود.

برای پرداخت قبوض آب، برق، گاز، تلفن و جرایم رانندگی، پس از ورود به سامانه به منوی «پرداخت قبوض» بروید. در این بخش می‌توانید با وارد کردن «شناسه قبض» و «شناسه پرداخت»، مبلغ قبض را استعلام کرده و از محل موجودی حساب خود پرداخت نمایید. همچنین امکان اسکن بارکد قبض (در صورت استفاده از نسخه موبایلی وب) وجود دارد. پس از انجام عملیات، سامانه یک شماره پیگیری و رسید دیجیتال ارائه می‌دهد که توصیه می‌شود آن را جهت مراجعات احتمالی بعدی ذخیره یا چاپ نمایید.

به دلیل مسائل امنیتی و حساسیت ارسال رمزهای پویا، تغییر شماره تلفن همراه به صورت کاملاً اینترنتی امکان‌پذیر نیست. مشتری موظف است با در دست داشتن اصل کارت ملی و سیم‌کارت جدید که به نام خودش ثبت شده باشد، به یکی از شعب صندوق امداد ولایت مراجعه کند. پس از تکمیل فرم تغییر اطلاعات کاربری و تایید توسط متصدی شعبه، شماره جدید در سامانه ثبت شده و از آن پس تمامی پیامک‌های اطلاع‌رسانی و کدهای تایید به شماره جدید ارسال خواهد شد. این سخت‌گیری برای جلوگیری از دسترسی افراد غیرمجاز به حساب شماست.

سامانه اینترنت بانک صندوق امداد ولایت بر پایه استانداردهای مدرن وب طراحی شده و با اکثر مرورگرهای بروز سازگار است. با این حال، برای تجربه بهترین عملکرد و امنیت، توصیه می‌شود از آخرین نسخه مرورگرهای Google Chrome، Mozilla Firefox یا Microsoft Edge استفاده کنید. استفاده از مرورگرهای قدیمی مانند Internet Explorer به دلیل ضعف‌های امنیتی و عدم پشتیبانی از پروتکل‌های جدید توصیه نمی‌شود. همچنین همواره اطمینان حاصل کنید که جاوا اسکریپت (JavaScript) و کوکی‌ها در مرورگر شما فعال باشند تا فرآیند ورود و انجام تراکنش با خطا مواجه نشود.

امنیت در سامانه ebanking.sqev.ir از طریق چندین لایه حفاظتی تامین می‌شود. اولاً، تمامی تبادلات داده‌ای بین مرورگر شما و سرورهای صندوق با پروتکل رمزنگاری SSL/TLS نسخه ۱.۲ یا بالاتر انجام می‌گیرد که از سرقت اطلاعات در میانه راه جلوگیری می‌کند. ثانیاً، سیستم از دیواره‌های آتش (Firewall) پیشرفته و سیستم‌های تشخیص نفوذ استفاده می‌کند. ثالثاً، برای انجام هرگونه تراکنش مالی، استفاده از رمز دوم پویا (OTP) که به شماره همراه مشتری پیامک می‌شود، الزامی است. همچنین سیستم پس از مدتی بیکاری (Idle Time)، به طور خودکار از حساب خارج می‌شود تا از دسترسی غیرمجاز جلوگیری کند.

این خطا معمولاً به دلیل اختلالات موقت در شبکه اینترنت کاربر یا عملیات بروزرسانی در سرورهای بانک رخ می‌دهد. ابتدا اتصال اینترنت خود را بررسی کنید و مطمئن شوید که فیلترشکن (VPN) شما خاموش است، زیرا بسیاری از سرویس‌های بانکی به دلایل امنیتی تنها با IPهای ایران در دسترس هستند. اگر مشکل برطرف نشد، حافظه کش (Cache) مرورگر خود را پاک کرده و یا از یک مرورگر دیگر استفاده کنید. در صورتی که خطا بیش از چند ساعت ادامه داشت، احتمالاً تعمیرات دوره‌ای در جریان است و باید در زمان دیگری تلاش نمایید.

به دلیل سیاست‌های امنیتی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و برای جلوگیری از حملات سایبری بین‌المللی، دسترسی به سامانه‌های بانکی از جمله ebanking.sqev.ir معمولاً برای IPهای خارج از کشور مسدود است. اگر در خارج از ایران هستید، ممکن است برای ورود به سامانه با مشکل مواجه شوید. در موارد ضروری، برخی کاربران از سرویس‌های IP ایران (Reverse VPN) استفاده می‌کنند، اما توصیه رسمی صندوق برای حفظ امنیت حساب، انجام تراکنش‌ها در داخل شبکه اینترنت کشور است. همچنین دریافت پیامک رمز پویا در خارج از کشور مستلزم فعال بودن سرویس رومینگ سیم‌کارت شماست.

رمز پویا یا One-Time Password، یک رمز یکبار مصرف با اعتبار محدود (معمولاً ۶۰ تا ۱۲۰ ثانیه) است که جایگزین رمز دوم ثابت برای تراکنش‌های اینترنتی شده است. برای فعال‌سازی آن در اینترنت بانک امداد ولایت، می‌توانید به بخش «مدیریت کارت» و سپس «فعال‌سازی رمز پویا» مراجعه کنید. پس از تایید شماره همراه، در هنگام انجام هر تراکنش خرید یا انتقال وجه، با کلیک بر روی دکمه «درخواست رمز پویا»، این کد به گوشی شما پیامک می‌شود. این تکنولوژی ریسک فیشینگ و برداشت‌های غیرمجاز را به شدت کاهش می‌دهد.

این ویژگی که «Session Timeout» نام دارد، یک استاندارد امنیتی اجباری در تمام بانکداری‌های الکترونیک دنیاست. اگر کاربر برای مدتی (معمولاً ۵ تا ۱۰ دقیقه) هیچ فعالیتی در سامانه انجام ندهد، سیستم برای محافظت از حساب او در برابر دسترسی افراد دیگر (در صورتی که کاربر فراموش کرده باشد Log out کند)، نشست را خاتمه می‌دهد. برای جلوگیری از این اتفاق در هنگام مطالعه صورت‌حساب‌های طولانی، بهتر است هر چند دقیقه یکبار روی یکی از منوها کلیک کنید یا صفحه را رفرش نمایید تا فعالیت شما توسط سرور شناسایی شود.

خیر، این دو پلتفرم متفاوت اما مکمل یکدیگر هستند. اپلیکیشن موبایل (همراه بانک) برای نصب روی گوشی‌های اندروید و iOS طراحی شده و رابط کاربری ساده‌تری برای کارهای سریع مانند موجودی گرفتن دارد. اینترنت بانک (ebanking.sqev.ir) یک سامانه تحت وب است که از طریق مرورگر در کامپیوتر، تبلت و موبایل قابل دسترسی است و معمولاً امکانات مدیریتی و گزارش‌گیری پیشرفته‌تری دارد. با این حال، نام کاربری و رمز عبور در هر دو سامانه معمولاً یکسان است و هر دو به یک مرکز داده متصل هستند، بنابراین موجودی و تراکنش‌ها در هر دو به صورت همزمان بروز می‌شود.

اگر رمز عبور خود را بیش از ۳ مرتبه به اشتباه وارد کنید، جهت محافظت از حساب در برابر حملات حدس رمز (Brute Force)، نام کاربری شما به صورت موقت مسدود می‌شود. در برخی موارد، این مسدودیت پس از ۲۴ ساعت به طور خودکار رفع می‌شود. اما اگر نیاز فوری به دسترسی دارید، باید از گزینه «فراموشی رمز عبور» برای تعیین رمز جدید و بازگشایی حساب استفاده کنید. در صورتی که از این طریق موفق نشدید، تنها راه حل تماس با پشتیبانی فنی صندوق یا مراجعه حضوری به شعبه برای بازنشانی (Reset) دسترسی کاربری است.

برای استفاده بهینه از ebanking.sqev.ir، داشتن یک سیستم با حداقل ۲ گیگابایت رم و سیستم عامل ویندوز ۷ به بالا (یا نسخه‌های معادل در مک و لینوکس) کافی است. مهم‌ترین بخش، رزولوشن نمایشگر است که بهتر است حداقل ۱۰۲۴ در ۷۶۸ پیکسل باشد تا جداول و منوها به درستی نمایش داده شوند. همچنین استفاده از اینترنت با سرعت حداقل ۵۱۲ کیلوبیت بر ثانیه توصیه می‌شود تا بارگذاری صفحات امنیتی و دریافت پاسخ از سرور با تاخیر مواجه نشود. استفاده از آنتی‌ویروس آپدیت شده برای جلوگیری از فعالیت بدافزارهای کی‌لاگر (Keylogger) نیز اکیداً توصیه می‌گردد.

هزینه انتقال وجه کارت به کارت در سامانه اینترنت بانک صندوق امداد ولایت مطابق با تعرفه‌های ابلاغی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. برای مبالغ تا یک میلیون تومان، مبلغ ۷۲۰ تومان کسر می‌شود و به ازای هر یک میلیون تومان اضافه، مبلغ ۲۸۰ تومان به این کارمزد افزوده می‌گردد. این مبالغ مستقیماً از حساب مبدأ کسر شده و به حساب درآمدهای مشاع بانک مرکزی و بانک‌های واسط واریز می‌شود. لازم به ذکر است که انتقال وجه بین حساب‌های داخلی خود صندوق امداد ولایت (حساب به حساب) معمولاً رایگان و بدون کارمزد انجام می‌شود.

کارمزد انتقال وجه پایا معادل ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش است، با کف ۲۰۰ تومان و سقف ۲,۵۰۰ تومان. یعنی برای مبالغ خرد ۲۰۰ تومان و برای مبالغ بسیار بالا حداکثر ۲,۵۰۰ تومان کسر می‌شود. در مورد سامانه ساتنا، کارمزد معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف ۲۵,۰۰۰ تومان است. این روش‌های انتقال وجه به دلیل کارمزد بسیار پایین‌تر نسبت به کارت به کارت، برای جابجایی مبالغ بالا بسیار مقرون‌به‌صرفه هستند. صندوق امداد ولایت هیچ مبلغ اضافه‌ای فراتر از نرخ مصوب بانک مرکزی از مشتریان دریافت نمی‌کند.

خیر، استفاده از سامانه اینترنت بانک صندوق امداد ولایت به نشانی ebanking.sqev.ir هیچ‌گونه هزینه اشتراک ماهیانه یا سالیانه ندارد. فعال‌سازی اولیه و دسترسی به پنل کاربری برای تمامی مشتریان رایگان است. تنها هزینه‌هایی که مشتری پرداخت می‌کند، مربوط به کارمزدهای عملیاتی تراکنش‌ها (مانند انتقال وجه، صدور چک یا پیامک اطلاع‌رسانی) است که آن هم طبق تعرفه‌های قانونی است. این رویکرد در راستای حمایت از اقشار آسیب‌پذیر و ترویج بانکداری دیجیتال رایگان در میان مددجویان اتخاذ شده است تا مانع مالی برای استفاده از خدمات غیرحضوری وجود نداشته باشد.

هزینه سرویس پیامک اطلاع‌رسانی در صندوق امداد ولایت به صورت سالیانه یا شش‌ماهه از حساب مشتری کسر می‌شود. این مبلغ معمولاً بر اساس میانگین هزینه اپراتورهای تلفن همراه و بخشنامه‌های بانک مرکزی تعیین می‌گردد (در حال حاضر حدود ۳۰ تا ۵۰ هزار تومان در سال). با فعال‌سازی این سرویس، تمامی واریزها، برداشت‌ها و ورود به اینترنت بانک به اطلاع مشتری می‌رسد که نقش مهمی در امنیت حساب دارد. مشتریان می‌توانند در صورت عدم تمایل، از طریق مراجعه به شعبه این سرویس را غیرفعال کنند، هرچند به دلایل امنیتی این کار توصیه نمی‌شود.

صندوق امداد ولایت به عنوان یک نهاد قرض‌الحسنه واقعی، سود بانکی دریافت نمی‌کند. تسهیلات این صندوق شامل دو دسته است: وام‌های تا سقف معین (مثلاً ۱۰ میلیون تومان) که معمولاً صفر درصد کارمزد دارند و وام‌های مبالغ بالاتر که حداکثر ۴ درصد کارمزد به عنوان هزینه‌های اداری و عملیاتی دارند. این کارمزد تنها یک‌بار در سال نسبت به مانده بدهی محاسبه می‌شود. در اینترنت بانک، هنگام مشاهده جزئیات وام، مبلغ دقیق کارمزد کسر شده و نحوه توزیع آن در اقساط به شفافیت تمام برای کاربر نمایش داده می‌شود.

درخواست صدور کارت المثنی یا تمدید کارت منقضی شده معمولاً مستلزم مراجعه به شعبه است، اما هزینه آن طبق تعرفه بانک مرکزی (در حال حاضر حدود ۵,۰۰۰ تا ۱۰,۰۰۰ تومان) از حساب مشتری کسر می‌شود. در صورتی که صندوق امکان ارسال کارت درب منزل را فراهم کند، هزینه پست نیز به این مبلغ اضافه خواهد شد. با این حال، مشاهده اطلاعات کارت، مسدودسازی و مدیریت آن در اینترنت بانک کاملاً رایگان است. لازم به ذکر است که اولین کارت بانکی در هنگام افتتاح حساب برای مددجویان معمولاً به صورت رایگان صادر می‌گردد.

طبق مصوبات بانک مرکزی، انجام عملیات ثبت، تایید و انتقال چک در سامانه‌های خودگردان بانک‌ها از جمله اینترنت بانک امداد ولایت، مشمول کارمزد مشخصی است. در حال حاضر هزینه ثبت هر برگ چک صیادی مبلغی ناچیز (حدود ۵,۰۰۰ ریال) است. این مبلغ در مقایسه با مراجعه حضوری به شعب و انجام دستی عملیات که کارمزد بسیار بالاتری دارد، بسیار ناچیز است. هدف از وضع این کارمزد، پوشش هزینه‌های نگهداری زیرساخت‌های ارتباطی با سامانه مرکزی صیاد در بانک مرکزی است و صندوق سودی از این بابت دریافت نمی‌کند.

تراکنش ناموفق زمانی رخ می‌دهد که پول از حساب شما کسر شده اما به حساب مقصد واریز نشود. در این حالت، طبق قوانین شبکه شتاب، مبلغ کسر شده معمولاً ظرف ۷۲ ساعت کاری به صورت خودکار به حساب مبدأ بازمی‌گردد. استفاده از اینترنت بانک برای پیگیری این موضوع مفید است؛ شما می‌توانید با چک کردن صورت‌حساب خود، بازگشت وجه را تایید کنید. اگر پس از ۷۲ ساعت وجه بازنگشت، باید با شماره پیگیری تراکنش با پشتیبانی صندوق تماس بگیرید یا از طریق سامانه «مغایرت بانکی» درخواست بررسی مجدد ثبت کنید. این فرآیند هیچ هزینه اضافی برای مشتری ندارد.

دریافت نسخه چاپی و رسمی گواهی تمکن مالی (مثلاً برای ارائه به سفارتخانه‌ها یا مراجع قانونی) معمولاً مستلزم مراجعه به شعبه و پرداخت کارمزد مصوب (حدود ۴۰ تا ۶۰ هزار تومان) است. اما اگر تنها نیاز به مشاهده موجودی و ریز تراکنش‌ها برای ارائه به مراجع غیررسمی دارید، می‌توانید به صورت رایگان از بخش گزارش‌های اینترنت بانک خروجی تهیه کنید. برخی از نسخه‌های پیشرفته اینترنت بانک امکان صدور گواهی تمکن دیجیتال با کد صحه‌گذاری را فراهم کرده‌اند که در صورت فعال بودن، کارمزد آن به صورت آنلاین کسر و فایل معتبر ارائه می‌شود.

طبق قوانین بانکداری الکترونیک و قرارداد استفاده از خدمات اینترنتی صندوق امداد ولایت، مسئولیت حفظ و نگهداری از نام کاربری و رمز عبور (اعم از رمز ثابت و رمز پویا) به طور کامل بر عهده مشتری است. کاربر متعهد می‌شود که اطلاعات ورود خود را در اختیار دیگران قرار ندهد. در صورتی که به دلیل سهل‌انگاری مشتری (مانند یادداشت کردن رمز روی کارت یا افشای آن به افراد غیرمجاز) برداشتی از حساب صورت گیرد، صندوق هیچ‌گونه مسئولیت حقوقی برای جبران خسارت نخواهد داشت. توصیه می‌شود رمز عبور خود را به صورت دوره‌ای تغییر دهید تا ضریب امنیت حساب شما افزایش یابد.

صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت متعهد است که تمامی اطلاعات شخصی، شماره حساب‌ها و تاریخچه تراکنش‌های کاربران را به عنوان اسرار بانکی تلقی کرده و از آن‌ها محافظت کند. این اطلاعات تنها برای ارائه خدمات بانکی و بهبود تجربه کاربری استفاده می‌شوند و تحت هیچ شرایطی در اختیار اشخاص ثالث یا شرکت‌های تبلیغاتی قرار نمی‌گیرند. دسترسی به این داده‌ها تنها با حکم قضایی صریح و در چارچوب قوانین مبارزه با پولشویی و جرایم سازمان‌یافته امکان‌پذیر است. زیرساخت‌های داده‌ای صندوق در مراکز داده امن داخل کشور نگهداری می‌شوند تا از خروج اطلاعات از مرزهای ملی جلوگیری شود.

مطابق قانون جدید چک، چکی که در سامانه صیاد (از طریق اینترنت بانک یا اپلیکیشن) ثبت نشده باشد، مشمول قانون چک نبوده و صرفاً یک سند مدنی عادی محسوب می‌شود که در بانک‌ها قابل نقد کردن نیست. همچنین در صورت صدور چک بلامحل و برگشت خوردن آن، بلافاصله تمامی حساب‌های صادرکننده در کل شبکه بانکی کشور به میزان مبلغ چک مسدود خواهد شد. صادرکننده چک برگشتی تا زمان رفع سوءاثر، از دریافت هرگونه تسهیلات بانکی، افتتاح حساب جدید و دریافت کارت بانکی محروم خواهد شد. اینترنت بانک امداد ولایت ابزارهای لازم برای استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده را فراهم کرده است.

اگر متوجه شدید که از طریق یک درگاه جعلی یا افشای رمز، از حساب شما برداشت غیرمجاز صورت گرفته، اولین قدم مسدود کردن فوری کارت و دسترسی اینترنت بانک است. سپس باید به سرعت به نزدیک‌ترین دفتر پلیس فتا یا دادسرای جرایم رایانه‌ای مراجعه کرده و شکایت خود را ثبت کنید. با ارائه شماره پیگیری تراکنش که از بخش صورت‌حساب اینترنت بانک قابل استخراج است، مراجع قضایی می‌توانند مسیر حرکت پول را ردیابی و حساب مقصد را مسدود کنند. صندوق امداد ولایت در این فرآیند، اطلاعات لازم را به درخواست مراجع ذی‌صلاح برای شناسایی مجرم ارائه خواهد داد.

بله، طبق قانون تجارت الکترونیک ایران، «داده‌پیام»ها و رسیدهای دیجیتالی که توسط سامانه‌های بانکی معتبر صادر می‌شوند، در صورت تایید اصالت توسط بانک، به عنوان ادله اثبات دعوی در مراجع قضایی قابل استناد هستند. هر رسید دیجیتال در اینترنت بانک امداد ولایت دارای یک شماره پیگیری منحصر به فرد (RRN) و شناسه ارجاع است. در صورت نیاز به تاییدیه رسمی‌تر، مشتری می‌تواند با چاپ رسید و مراجعه به شعبه، مهر و امضای فیزیکی بانک را نیز دریافت کند، اما در اکثر موارد همان نسخه دیجیتال برای اثبات واریز وجه کافی است.

صندوق امداد ولایت ملزم به رعایت تمامی دستورالعمل‌های ستاد مبارزه با پولشویی است. بر این اساس، تراکنش‌های مشکوک، مبالغ بسیار بالا و واریزهای مکرر از منابع نامشخص توسط سیستم‌های هوشمند مانیتور می‌شوند. در صورتی که تراکنشی خارج از الگوی رفتاری معمول مشتری باشد، ممکن است حساب به صورت موقت معلق شده و از مشتری درخواست ارائه اسناد مثبته (مانند مبایعه‌نامه یا فاکتور) شود. همچنین سقف تراکنش‌های روزانه و ماهیانه برای هر سطح از مشتریان متفاوت است تا از سوءاستفاده‌های احتمالی از حساب‌های حمایتی جلوگیری به عمل آید.

در حال حاضر به دلیل الزامات قانونی مبنی بر احراز هویت نهایی و تسویه کارت‌های فیزیکی و چک‌های در جریان، امکان بستن کامل حساب به صورت اینترنتی وجود ندارد. مشتری باید شخصاً به شعبه مراجعه کرده و درخواست کتبی ارائه دهد. با این حال، کاربر می‌تواند قبل از مراجعه، تمامی موجودی حساب خود را از طریق اینترنت بانک به حساب دیگری منتقل کند (به شرطی که حساب مسدود یا دارای محدودیت قضایی نباشد). همچنین اگر حسابی دارای تسهیلات تسویه نشده باشد، تا زمان پرداخت آخرین قسط، امکان بستن قانونی آن وجود نخواهد داشت.

بلافاصله پس از اعلام فوت صاحب حساب به سازمان ثبت احوال و انعکاس آن در سامانه مرکزی بانک، تمامی دسترسی‌های الکترونیک از جمله اینترنت بانک و کارت بانکی مسدود می‌گردد. استفاده از اینترنت بانک متوفی توسط وراث (حتی با داشتن رمز عبور) غیرقانونی بوده و می‌تواند پیگرد قضایی داشته باشد. وراث قانونی باید با در دست داشتن گواهی انحصار وراثت و مفاصاحساب مالیاتی به شعبه مراجعه کنند تا موجودی حساب طبق سهم‌الارث بین آن‌ها تقسیم شود. این اقدام برای جلوگیری از تضییع حقوق احتمالی سایر وراث یا طلبکاران متوفی انجام می‌شود.

واگذاری حساب بانکی یا دسترسی اینترنت بانک به افراد دیگر تحت هر عنوانی (اجاره حساب)، جرم محسوب می‌شود. طبق قانون، تمامی مسئولیت تراکنش‌هایی که از طریق حساب یک فرد انجام می‌گیرد، بر عهده صاحب حساب است. اگر از حساب شما برای پولشویی، فرار مالیاتی یا جابجایی وجوه حاصل از قمار و کلاهبرداری استفاده شود، شما به عنوان معاون یا شریک جرم شناخته شده و علاوه بر مسدود شدن تمامی حساب‌های بانکی، به مجازات‌های حبس و جریمه‌های سنگین محکوم خواهید شد. هرگز اطلاعات ورود به ebanking.sqev.ir را در اختیار هیچ فرد یا سایتی قرار ندهید.