دانلود و راهنمای کامل همراه بانک تجارت | نصب و فعال‌سازی

همراه بانک تجارت یک نرم‌افزار کاربردی مخصوص گوشی‌های هوشمند است که به مشتریان اجازه می‌دهد خدمات بانکی را در هر زمان و مکان مدیریت کنند. تفاوت اصلی آن با اینترنت بانک در بهینه‌سازی برای موبایل، استفاده از قابلیت‌های بیومتریک (اثر انگشت) و دسترسی سریع‌تر به خدمات پرکاربرد است. در حالی که اینترنت بانک معمولاً برای تراکنش‌های حجیم‌تر و مدیریت پیچیده‌تر حساب‌ها در دسکتاپ طراحی شده، همراه بانک بر سهولت دسترسی و سرعت در انجام عملیات روزمره تمرکز دارد.

برای حفظ امنیت اطلاعات بانکی، اکیداً توصیه می‌شود که همراه بانک تجارت را تنها از منابع رسمی دریافت کنید. معتبرترین روش، مراجعه به وب‌سایت رسمی بانک تجارت به آدرس mobilebank.tejaratbank.ir است. همچنین کاربران اندروید می‌توانند از طریق فروشگاه‌های معتبر مانند کافه بازار و مایکت نسخه به‌روز را دریافت کنند. کاربران سیستم‌عامل iOS نیز باید از نسخه‌های وب‌اپلیکیشن (PWA) یا استورهای معتبر ایرانی که نسخه نیتیو را ارائه می‌دهند، استفاده نمایند تا از امنیت تراکنش‌های خود اطمینان حاصل کنند.

بله، برای بهره‌مندی از تمامی خدمات تخصصی مانند انتقال وجه از مبدأ حساب، مدیریت چک‌های صیادی و مشاهده صورت‌حساب، داشتن حداقل یک حساب فعال در بانک تجارت الزامی است. با این حال، در نسخه‌های جدید، بخشی به عنوان خدمات عمومی یا مهمان در نظر گرفته شده که کاربران می‌توانند بدون ورود به حساب، خدماتی نظیر استعلام موجودی کارت‌های شتابی (با رعایت قوانین هاب فناوران)، خرید شارژ و پرداخت قبوض را انجام دهند، اما برای دسترسی کامل، احراز هویت الزامی است.

نسخه جدید همراه بانک تجارت با تحولی بزرگ در رابط کاربری عرضه شده است. از مهم‌ترین ویژگی‌های آن می‌توان به امکان افتتاح حساب کاملاً غیرحضوری، مدیریت کامل چک‌های صیادی (ثبت، تایید و انتقال)، امکان دریافت رمز پویا به صورت داخلی، پرداخت اقساط تسهیلات، مدیریت نیکوکاری و همچنین قابلیت شخصی‌سازی منوها اشاره کرد. همچنین امنیت اپلیکیشن با استفاده از پروتکل‌های جدید رمزنگاری و احراز هویت دو مرحله‌ای به طرز چشم‌گیری افزایش یافته است تا تجربه کاربری امنی فراهم شود.

همراه بانک تجارت در بخش خدمات کارتی، امکان افزودن کارت‌های سایر بانک‌های عضو شبکه شتاب را فراهم کرده است. کاربران می‌توانند با ثبت کارت‌های شتابی خود، عملیاتی نظیر کارت به کارت (به عنوان مبدأ)، موجودی گرفتن و پرداخت قبوض را انجام دهند. البته توجه داشته باشید که طبق قوانین بانک مرکزی، برای انجام تراکنش از مبدأ کارت‌های سایر بانک‌ها، شماره موبایل کاربر باید دقیقاً با شماره ثبت شده در بانک صادرکننده کارت و کد ملی وی مطابقت داشته باشد.

سامانه پیشخوان مشتریان به آدرس my.tejaratbank.ir در واقع مکمل همراه بانک است. این سامانه به مشتریان اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به نصب اپلیکیشن و از طریق مرورگر، به خدمات متنوعی دسترسی داشته باشند. خدماتی مانند درخواست صدور کارت، فعال‌سازی پیامک لحظه‌ای، و مدیریت پروفایل کاربری در این سامانه ارائه می‌شود. در واقع همراه بانک برای استفاده سریع موبایلی و پیشخوان برای مدیریت جامع‌تر و درخواست‌های اداری-بانکی به صورت غیرحضوری طراحی شده‌اند تا نیاز به شعبه را به حداقل برسانند.

بله، بانک تجارت برای مشتریان حقوقی و صاحبان کسب‌وکار، قابلیت‌های ویژه‌ای در نظر گرفته است. اشخاص حقوقی می‌توانند با مراجعه به شعبه و دریافت دسترسی‌های لازم، از خدمات مدیریت حساب‌های شرکتی، تایید چندمرحله‌ای برداشت‌ها (توسط صاحبان امضا) و گزارش‌گیری‌های مالی دقیق استفاده کنند. این ویژگی به مدیران شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا در هر لحظه بر گردش مالی شرکت نظارت داشته و تاییدیه پرداخت‌ها را به صورت دیجیتالی و بدون نیاز به حضور فیزیکی در بانک صادر کنند.

استفاده از همراه بانک تجارت علاوه بر صرفه‌جویی در زمان و هزینه‌های رفت‌وآمد، دسترسی ۲۴ ساعته به خدمات بانکی را فراهم می‌کند. بسیاری از خدمات مانند انتقال وجه پایا و ساتنا که در شعبه محدود به ساعات اداری هستند، در همراه بانک در هر ساعتی قابل ثبت می‌باشند. همچنین، امکاناتی نظیر مسدودسازی آنی کارت مفقود شده، دریافت صورت‌حساب به صورت فایل اکسل یا PDF و مدیریت چک‌های صیادی، از جمله مواردی هستند که در همراه بانک با دقت و سرعت بسیار بالاتری نسبت به روش‌های سنتی انجام می‌شوند.

برای دریافت نام کاربری و رمز عبور، دو راه اصلی وجود دارد. روش اول مراجعه حضوری به هر یک از شعب بانک تجارت در سراسر کشور و تکمیل فرم درخواست خدمات نوین بانکی است. روش دوم که در نسخه‌های جدید فعال شده، ثبت‌نام غیرحضوری از طریق خود اپلیکیشن است. در این روش، کاربر با وارد کردن شماره ملی، شماره کارت تجارت و رمز دوم پویا، احراز هویت شده و می‌تواند رمز ورود خود را تعیین کند. این فرآیند کاملاً آنلاین بوده و نیاز به مراجعه به شعبه را حذف کرده است.

برای افتتاح حساب غیرحضوری، ابتدا باید آخرین نسخه اپلیکیشن را نصب کنید. سپس در بخش «زمرد»، گزینه افتتاح حساب را انتخاب نمایید. در این مرحله، اسکن کارت ملی هوشمند و ضبط یک ویدئوی کوتاه از چهره کاربر برای تطبیق با سازمان ثبت احوال الزامی است. پس از تایید هویت توسط سامانه و بررسی مدارک، حساب بانکی شما افتتاح شده و شماره حساب و شماره کارت از طریق پیامک ارسال می‌گردد. در نهایت، کارت بانکی فیزیکی نیز از طریق پست به آدرس ثبت شده ارسال خواهد شد.

برای ثبت چک صیادی، پس از ورود به همراه بانک، به منوی «چک صیادی» بروید. گزینه «ثبت چک» را انتخاب کرده و شناسه ۱۶ رقمی صیاد را وارد کنید (یا بارکد را اسکن کنید). سپس اطلاعاتی شامل مبلغ، تاریخ سررسید، کد ملی گیرنده و بابتِ چک را وارد نمایید. پس از تایید نهایی و دریافت کد رهگیری، چک در سامانه مرکزی صیاد ثبت می‌شود. دقت کنید که طبق قانون جدید، چک‌های بنفش بدون ثبت در سامانه صیاد فاقد اعتبار قانونی بوده و توسط بانک‌ها نقد نخواهند شد.

برای انتقال وجه مبالغ بالا، پس از ورود به بخش انتقال وجه، گزینه «پایا» یا «ساتنا» را انتخاب کنید. سپس شماره شبای مقصد (IR) را وارد نمایید. در انتقال پایا، وجوه در بازه‌های زمانی مشخص شده توسط بانک مرکزی (چندین بار در روز) به حساب مقصد واریز می‌شود. اما در انتقال ساتنا که برای مبالغ بسیار بالا (معمولاً بالای ۵۰ میلیون تومان) استفاده می‌شود، انتقال به صورت آنی در ساعات اداری انجام می‌گردد. همراه بانک تجارت امکان استعلام نام صاحب شبا را قبل از تایید نهایی فراهم کرده است.

برای فعال‌سازی رمز پویا، در منوی اصلی همراه بانک به بخش «مدیریت کارت» رفته و گزینه «فعال‌سازی رمز پویا» را انتخاب کنید. پس از انتخاب کارت مورد نظر، یک کد فعال‌سازی به شماره موبایل ثبت شده شما در بانک ارسال می‌شود. با وارد کردن این کد در اپلیکیشن، قابلیت تولید رمز پویا فعال می‌گردد. از این پس برای هر تراکنش اینترنتی، می‌توانید با کلیک بر روی دکمه «دریافت رمز پویا» در درگاه‌های پرداخت یا استفاده از بخش تولید رمز در داخل اپلیکیشن، رمز ۶۰ ثانیه‌ای خود را دریافت کنید.

در صورت سرقت یا مفقود شدن کارت، سرعت عمل بسیار حیاتی است. در همراه بانک تجارت، به بخش «خدمات کارت» بروید و لیست کارت‌های خود را مشاهده کنید. روی کارت مورد نظر کلیک کرده و گزینه «مسدودسازی کارت» یا «ابطال کارت» را انتخاب کنید. پس از تایید نهایی، کارت شما به صورت آنی و در لحظه از شبکه شتاب خارج شده و غیرقابل استفاده می‌گردد. برای صدور کارت المثنی، می‌توانید از طریق سامانه پیشخوان درخواست داده یا به صورت حضوری به شعبه مراجعه نمایید.

برای پرداخت اقساط، در منوی اصلی به بخش «تسهیلات» مراجعه کنید. در این بخش، لیستی از وام‌ها و تسهیلات دریافتی شما به همراه مبلغ قسط، تعداد اقساط باقی‌مانده و جریمه‌های احتمالی نمایش داده می‌شود. با انتخاب قسط مورد نظر و تعیین حساب مبدأ، مبلغ به صورت خودکار کسر و قسط شما تسویه می‌گردد. همچنین امکان پرداخت اقساط دیگران نیز با داشتن شماره قرارداد تسهیلات در این بخش فراهم شده است که فرآیند پرداخت را بسیار ساده و شفاف می‌کند.

گیرنده چک موظف است برای نقد کردن یا انتقال چک، آن را در سامانه تایید کند. برای این کار، گیرنده باید به بخش «چک صیادی» در همراه بانک تجارت رفته و گزینه «تایید چک» را انتخاب کند. با وارد کردن شناسه ۱۶ رقمی چک، اطلاعات ثبت شده توسط صادرکننده (مبلغ و تاریخ) نمایش داده می‌شود. در صورت مطابقت اطلاعات با برگه فیزیکی چک، گیرنده گزینه تایید را انتخاب می‌کند. تنها پس از این مرحله است که چک در وضعیت «تایید شده» قرار گرفته و قابلیت نقد شدن پیدا می‌کند.

در نسخه جدید همراه بانک تجارت، قابلیت بازیابی رمز عبور به صورت کاملاً غیرحضوری فراهم شده است. در صفحه ورود، گزینه «فراموشی رمز عبور» را انتخاب کنید. سامانه از شما می‌خواهد شماره ملی و شماره موبایل خود را وارد کنید. سپس با استفاده از اطلاعات کارت بانکی (شماره کارت، CVV2 و رمز دوم پویا)، هویت شما احراز می‌گردد. پس از تایید، پیامکی حاوی کد تایید ارسال شده و شما می‌توانید رمز عبور جدیدی برای ورود به اپلیکیشن تعریف کنید، بدون اینکه نیاز به مراجعه به شعبه داشته باشید.

اجرا نشدن اپلیکیشن می‌تواند دلایل فنی متعددی داشته باشد. ابتدا مطمئن شوید که از آخرین نسخه ارائه شده در سایت بانک استفاده می‌کنید. پر بودن حافظه داخلی گوشی یا تداخل با نرم‌افزارهای تغییر دهنده IP (VPN) از شایع‌ترین دلایل بروز خطا هستند. همچنین، در گوشی‌های اندرویدی، پاک کردن حافظه پنهان (Cache) از تنظیمات گوشی می‌تواند مشکل را حل کند. اگر گوشی شما «Root» شده باشد یا سیستم‌عامل آن بیش از حد قدیمی باشد، به دلیل مسائل امنیتی، اپلیکیشن ممکن است از اجرا شدن خودداری کند.

همراه بانک تجارت از قابلیت‌های بیومتریک مانند اثر انگشت (Fingerprint) و تشخیص چهره (Face ID) پشتیبانی می‌کند. برای فعال‌سازی، پس از ورود به اپلیکیشن به بخش «تنظیمات» بروید و گزینه «ورود با اثر انگشت» را فعال کنید. با این کار، دیگر نیازی به وارد کردن رمز عبور در محیط‌های عمومی ندارید که امنیت شما را در برابر سرقت رمز افزایش می‌دهد. توجه داشته باشید که این قابلیت تنها در صورتی کار می‌کند که قبلاً اثر انگشت یا چهره خود را در تنظیمات اصلی گوشی تعریف کرده باشید.

اگرچه همراه بانک تجارت از پروتکل‌های رمزنگاری پیشرفته (SSL/TLS) برای تبادل اطلاعات استفاده می‌کند، اما استفاده از وای‌فای عمومی (مانند رستوران‌ها یا فرودگاه‌ها) برای تراکنش‌های بانکی توصیه نمی‌شود. هکرها می‌توانند با ایجاد شبکه‌های جعلی، اطلاعات تبادل شده را شنود کنند. بهترین و امن‌ترین روش برای استفاده از همراه بانک، استفاده از اینترنت دیتا (4G/5G) سیم‌کارت شخصی است. همچنین همیشه اطمینان حاصل کنید که فیلترشکن شما در هنگام استفاده از اپلیکیشن خاموش است تا آی‌پی شما تغییر نکند.

برای اجرای روان و بدون نقص همراه بانک تجارت، کاربران اندروید باید حداقل از نسخه ۵.۰ و بالاتر استفاده کنند. برای کاربران iOS، به دلیل محدودیت‌های شرکت اپل، توصیه می‌شود از نسخه وب‌اپلیکیشن (PWA) استفاده کنند که روی تمامی نسخه‌های جدید مرورگر Safari اجرا می‌شود. استفاده از نسخه‌های قدیمی سیستم‌عامل به دلیل عدم دریافت آپدیت‌های امنیتی، ریسک بالایی دارد و بانک تجارت به تدریج پشتیبانی از نسخه‌های بسیار قدیمی را برای حفظ امنیت دارایی مشتریان متوقف می‌کند.

تغییر شماره موبایل در سیستم بانکی به دلیل حساسیت‌های امنیتی و طرح «هاب فناوران» بانک مرکزی، فرآیندی دقیق دارد. اگر شماره موبایل جدید به نام خودتان است، می‌توانید از طریق سامانه پیشخوان یا در برخی نسخه‌ها از طریق منوی پروفایل اقدام کنید. اما در اکثر موارد، برای تغییر شماره اصلی که پیامک‌های واریز و برداشت به آن ارسال می‌شود، باید یک بار به صورت حضوری با کارت ملی به شعبه مراجعه کنید تا شماره جدید در سامانه متمرکز بانک ثبت و تایید شود تا دسترسی همراه بانک شما قطع نگردد.

این اتفاق معمولاً به دلیل اختلال در سوئیچ‌های بانکی یا قطع اینترنت رخ می‌دهد. در اکثر موارد، مبلغ کسر شده حداکثر ظرف ۷۲ ساعت به صورت خودکار توسط سامانه «مغایرت‌گیری» به حساب شما بازگردانده می‌شود. اگر پس از ۷۲ ساعت پول به حساب برنگشت، می‌توانید با شماره پشتیبانی مشتریان بانک تجارت (۱۵۵۴) تماس بگیرید و با ارائه کد پیگیری یا شماره ارجاع، درخواست بررسی ثبت کنید. همچنین در بخش «تاریخچه تراکنش‌ها» در اپلیکیشن، وضعیت دقیق تراکنش (موفق یا ناموفق) قابل مشاهده است.

قابلیت اسکن بارکد در همراه بانک تجارت برای دو هدف اصلی طراحی شده است. اول، پرداخت سریع قبوض خدماتی؛ با قرار دادن دوربین گوشی روی بارکد قبض، شناسه قبض و پرداخت به صورت خودکار استخراج شده و نیاز به تایپ دستی اعداد طولانی نیست. دوم، در بخش چک‌های صیادی؛ با اسکن بارکد دوبعدی روی چک‌های بنفش، شناسه ۱۶ رقمی صیاد فوراً شناسایی شده و فرآیند ثبت، تایید یا استعلام چک با سرعت و دقت بسیار بالاتری انجام می‌شود که از خطاهای انسانی جلوگیری می‌کند.

خیر، دانلود، نصب و فعال‌سازی اولیه اپلیکیشن همراه بانک تجارت کاملاً رایگان است. بانک تجارت هیچ هزینه‌ای بابت ارائه نرم‌افزار از مشتریان خود دریافت نمی‌کند. هرگونه وب‌سایت یا پیامی که برای دانلود اپلیکیشن درخواست وجه نماید، جعلی و با هدف کلاهبرداری است. تنها هزینه‌های مرتبط با همراه بانک، کارمزدهای قانونی تراکنش‌ها (مانند کارمزد کارت به کارت یا پایا) است که طبق تعرفه‌های مصوب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از حساب کاربر کسر می‌گردد و ارتباطی به خود اپلیکیشن ندارد.

کارمزد انتقال وجه کارت به کارت بر اساس مبالغ انتقالی و طبق تعرفه بانک مرکزی تعیین می‌شود. برای مبالغ تا یک میلیون تومان، کارمزد ۷۲۰ تومان است. به ازای هر یک میلیون تومان اضافه، مبلغ کارمزد افزایش می‌یابد (مثلاً برای مبالغ بین ۱ تا ۲ میلیون تومان، کارمزد ۹۴۸ تومان است). این مبالغ به صورت خودکار در هنگام تراکنش نمایش داده شده و از حساب مبدأ کسر می‌گردد. لازم به ذکر است که این کارمزد متعلق به شبکه شتاب و بانک‌های درگیر در تراکنش است و همراه بانک تجارت دخل و تصرفی در تغییر آن ندارد.

در حال حاضر، بسیاری از خدمات پایه چک صیادی شامل استعلام چک توسط دارنده، تایید دریافت چک و مشاهده لیست چک‌های صادر شده در همراه بانک تجارت رایگان است. با این حال، برای خدماتی نظیر «ثبت چک» در سامانه صیاد، مبلغ ناچیزی به عنوان کارمزد سامانه (طبق تعرفه بانک مرکزی) کسر می‌شود که معمولاً حدود ۵۰۰۰ ریال (۵۰۰ تومان) به ازای هر فقره ثبت است. این هزینه جهت نگهداری سامانه متمرکز صیاد و امنیت تراکنش‌های چک در نظر گرفته شده است و در لحظه ثبت چک اطلاع‌رسانی می‌شود.

هزینه پیامک‌های مربوط به رمز پویا (OTP) و کدهای تایید ورود به اپلیکیشن بر عهده بانک بوده و از مشتری کسر نمی‌شود. اما توجه داشته باشید که هزینه سرویس پیامک لحظه‌ای (اطلاع‌رسانی واریز و برداشت) که به صورت سالانه یا شش‌ماهه از حساب مشتریان کسر می‌شود، موضوعی جداگانه است. اگر سرویس پیامک حساب شما فعال باشد، بابت هر تراکنشی که در همراه بانک انجام می‌دهید، پیامک اطلاع‌رسانی ارسال شده و هزینه آن طبق قرارداد سالانه با بانک از حساب شما کسر خواهد شد.

کارمزد انتقال وجه پایا در همراه بانک تجارت معادل ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش است، با کف ۲۰۰ تومان و سقف ۲۸۵۰ تومان. یعنی برای مبالغ بسیار بالا نیز کارمزد از ۲۸۵۰ تومان فراتر نمی‌رود. در مورد انتقال ساتنا، کارمزد معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف ۲۸۰۰۰ تومان است. این روش‌ها (پایا و ساتنا) برای مبالغ بالا بسیار به‌صرفه‌تر از روش کارت به کارت هستند و امنیت بالاتری نیز دارند، چرا که مستقیماً بین شماره‌های شبا جابجا می‌شوند.

فرآیند افتتاح حساب در سامانه زمرد (همراه بانک تجارت) به خودی خود رایگان است. اما هزینه‌های جانبی شامل کارمزد استعلام ثبت احوال، هزینه صدور کارت بانکی فیزیکی و هزینه ارسال کارت توسط پست به درب منزل از مشتری دریافت می‌شود. این هزینه‌ها معمولاً معادل همان مبالغی است که در شعبه دریافت می‌گردد و مزیت آن در حذف هزینه‌های رفت‌وآمد و زمان مشتری است. مبلغ دقیق در انتهای فرآیند افتتاح حساب به کاربر نمایش داده شده و از موجودی اولیه حساب کسر یا پرداخت می‌شود.

خرید شارژ تلفن همراه و پرداخت قبوض خدماتی (آب، برق، گاز و ...) در همراه بانک تجارت هیچ‌گونه کارمزد اضافی برای مشتری ندارد. در واقع، شما دقیقاً همان مبلغی را پرداخت می‌کنید که روی قبض درج شده یا معادل ارزش واقعی شارژ (به اضافه مالیات بر ارزش افزوده مصوب) است. بانک تجارت بابت ارائه این خدمات تسهیل‌گری، هزینه‌ای از مشتری دریافت نمی‌کند و حتی در برخی بازه‌های زمانی، امتیازاتی در قالب طرح‌های تشویقی برای پرداخت‌کنندگان قبض در نظر می‌گیرد.

خیر، همراه بانک تجارت فاقد هرگونه هزینه اشتراک ماهیانه یا سالیانه است. برخلاف برخی نرم‌افزارهای حسابداری یا مالی، خدمات پایه و پیشرفته همراه بانک تجارت به عنوان بخشی از حقوق مشتریان بانک به صورت رایگان عرضه می‌شود. تنها هزینه‌های جاری، همان کارمزدهای عملیاتی مصوب بانک مرکزی برای جابجایی پول یا خدمات خاص است. بنابراین مشتریان می‌توانند بدون نگرانی از کسر هزینه‌های پنهان، اپلیکیشن را نصب و از خدمات متنوع آن در طول سال استفاده کنند.

طبق دستورالعمل‌های امنیتی بانک مرکزی و به منظور جلوگیری از کلاهبرداری‌های فیشینگ و اجاره کارت، تمامی کاربران همراه بانک موظف به استفاده از سیم‌کارتی هستند که مالکیت آن متعلق به کد ملی خودشان باشد. در هنگام ثبت‌نام یا انجام تراکنش‌های حساس، سامانه «هاب فناوران» به صورت خودکار این تطبیق را بررسی می‌کند. در صورت عدم تطابق، اجازه انجام تراکنش یا ورود به اپلیکیشن داده نخواهد شد. این قانون برای محافظت از دارایی‌های مشتریان و اطمینان از اینکه خود شخص در حال انجام تراکنش است، وضع شده است.

مسئولیت حفاظت از رمز عبور و دسترسی به اپلیکیشن بر عهده مشتری است. با این حال، به دلیل وجود لایه‌های امنیتی مانند رمز ورود، اثر انگشت و نیاز به رمز دوم پویا برای تراکنش‌ها، امکان سوءاستفاده بسیار دشوار است. در صورت سرقت گوشی، مشتری موظف است بلافاصله از طریق تماس با مرکز امداد مشتریان (۱۵۵۴) یا مراجعه به نزدیک‌ترین شعبه یا اینترنت بانک، دسترسی همراه بانک خود را مسدود کند. از نظر قانونی، اگر کوتاهی در حفظ رمز عبور ثابت شود، مسئولیت متوجه کاربر خواهد بود، مگر اینکه اقدامات پیشگیرانه را به سرعت انجام داده باشد.

بله، تمامی رسیدهای صادر شده در همراه بانک تجارت که دارای شماره پیگیری، شماره مرجع و کد تصویری (QR Code) هستند، در مراجع قانونی و قضایی به عنوان سند پرداخت معتبر شناخته می‌شوند. این رسیدها شامل جزئیات دقیق زمان، مبلغ، حساب مبدأ و مقصد هستند. در صورت نیاز به نسخه مکتوب با مهر بانک، مشتری می‌تواند با ارائه شماره پیگیری به هر یک از شعب بانک تجارت، برگه تاییدیه رسمی دریافت کند. توصیه می‌شود برای تراکنش‌های مهم، حتماً اسکرین‌شات یا فایل PDF رسید را ذخیره نمایید.

سقف انتقال وجه با هدف مبارزه با پولشویی و حفظ امنیت حساب‌ها توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود. در حال حاضر، سقف کارت به کارت روزانه معمولاً ۱۰ میلیون تومان است. برای مبالغ بالاتر، مشتریان می‌توانند از انتقال وجه حساب به حساب (داخلی) تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان یا پایا و ساتنا استفاده کنند. البته برای مبالغ بیش از ۱۰۰ میلیون تومان در روز، طبق قوانین جدید، نیاز به ارائه اسناد مثبته و مراجعه حضوری یا استفاده از توکن‌های امنیتی در اینترنت بانک است. این محدودیت‌ها بسته به سطح احراز هویت مشتری می‌تواند متفاوت باشد.

بانک تجارت متعهد به حفظ محرمانگی اطلاعات شخصی و مالی مشتریان است. داده‌های جمع‌آوری شده در همراه بانک، صرفاً جهت احراز هویت و انجام عملیات بانکی استفاده می‌شوند. این اطلاعات شامل شماره تماس، کد ملی و تراکنش‌ها، طبق قانون بانکداری بدون ربا و قوانین صیانت از داده‌های شخصی، در سرورهای امن بانک نگهداری شده و تحت هیچ شرایطی در اختیار اشخاص ثالث (به جز مراجع ذی‌صلاح قضایی با حکم رسمی) قرار نمی‌گیرد. همچنین اپلیکیشن هیچ دسترسی غیرمجازی به گالری تصاویر یا پیامک‌های شخصی کاربر (خارج از کدهای بانکی) ندارد.

افراد زیر ۱۸ سال (صغیر) که دارای حساب‌های بانکی هستند، برای استفاده از همراه بانک با محدودیت‌های قانونی مواجه‌اند. طبق قوانین بانک مرکزی، خدمات نوین بانکی برای این افراد باید با تایید و نظارت ولی یا قیم قانونی آن‌ها فعال شود. معمولاً این افراد امکان انجام تراکنش‌های بزرگ یا استفاده از خدماتی مانند چک صیادی را ندارند. هدف از این محدودیت‌ها، محافظت از دارایی‌های نوجوانان و جلوگیری از درگیر شدن آن‌ها در چرخه تراکنش‌های مشکوک مالی است. برای فعال‌سازی محدود، حضور ولی در شعبه الزامی است.

اگر متوجه تراکنشی در حساب خود شدید که توسط شما انجام نشده است، باید فوراً دو اقدام قانونی انجام دهید. اول، مسدود کردن آنی کارت و همراه بانک از طریق تماس با شماره ۱۵۵۴ (مرکز ارتباط با مشتریان تجارت). دوم، مراجعه به پلیس فتا و ثبت شکایت رسمی. بانک تجارت اطلاعات فنی لازم (مانند IP انجام دهنده تراکنش) را تنها به درخواست رسمی پلیس فتا یا مراجع قضایی ارائه می‌دهد. هوشیاری در عدم افشای رمز ورود به دیگران، بهترین راه پیشگیری از این مسائل قانونی است.

در صورت واریز اشتباه وجه به حساب شخص دیگر، بانک طبق قوانین اجازه برداشت مستقیم از حساب مقصد را بدون اجازه صاحب آن ندارد. در این شرایط، کاربر باید با در دست داشتن رسید تراکنش به یکی از شعب بانک تجارت مراجعه کند. بانک می‌تواند با صاحب حساب مقصد تماس گرفته و درخواست بازگشت وجه را مطرح کند. در صورت امتناع وی، شاکی باید از طریق مراجع قضایی و شورای حل اختلاف تحت عنوان «دارا شدن ناعادلانه» اقدام قانونی نماید. همراه بانک با نمایش نام صاحب حساب قبل از تایید، سعی در به حداقل رساندن این خطاها دارد.