راهنمای کامل افتتاح حساب غیرحضوری بانک سرمایه + مراحل

شعبه دیجیتال بانک سرمایه یک پلتفرم نوین در بستر اپلیکیشن موبایلی است که با هدف حذف مراجعات حضوری و تسهیل امور بانکی طراحی شده است. در این سامانه، مشتریان جدید می‌توانند بدون نیاز به حضور در شعب فیزیکی، تمامی مراحل از جمله احراز هویت بیومتریک، بارگذاری مدارک و افتتاح حساب‌های قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت را به صورت کاملاً الکترونیکی انجام دهند. این خدمت بخشی از طرح تحول دیجیتال بانک سرمایه برای ارائه خدمات ۲۴ ساعته است.

تمامی اشخاص حقیقی بالای ۱۸ سال که دارای کارت ملی هوشمند (یا رسید ثبت‌نام آن) و یک شماره موبایل فعال به نام خودشان باشند، می‌توانند از این خدمت استفاده کنند. متقاضی نباید در لیست سیاه بانک مرکزی باشد و باید وضعیت نظام وظیفه (برای آقایان) و سایر استعلامات قانونی او شفاف باشد. در حال حاضر این خدمت برای اشخاص حقوقی و اتباع خارجی تنها به صورت حضوری در شعب امکان‌پذیر است.

مهم‌ترین مزیت، صرفه‌جویی در زمان و حذف هزینه‌های رفت‌وآمد به شعبه است. فرآیند آنلاین در کمتر از ۱۵ دقیقه انجام می‌شود، در حالی که در روش سنتی ممکن است ساعت‌ها زمان ببرد. همچنین امکان ثبت درخواست در تمامی ساعات شبانه‌روز و روزهای تعطیل، دریافت کارت بانکی درب منزل، و دسترسی آنی به خدمات بانکداری مدرن (اینترنت‌بانک و موبایل‌بانک) بلافاصله پس از تایید حساب، از دیگر برتری‌های این روش محسوب می‌شود.

بله، مشتریانی که از قبل در بانک سرمایه دارای شماره مشتری (CIF) هستند، می‌توانند از طریق اپلیکیشن سرمایه نسبت به افتتاح حساب‌های جدید (نظیر سپرده کوتاه مدت یا قرض‌الحسنه) اقدام کنند. برای این افراد فرآیند احراز هویت بسیار سریع‌تر انجام می‌شود، زیرا اطلاعات پایه آن‌ها در سیستم موجود است؛ با این حال، تطبیق شماره همراه با کد ملی در سامانه شاهکار همچنان الزامی است تا امنیت حساب تضمین شود.

در حال حاضر در سامانه شعبه دیجیتال بانک سرمایه، امکان افتتاح حساب‌های پرکاربرد شامل سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز ریالی و سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی فراهم شده است. این حساب‌ها تمامی قابلیت‌های بانکی از جمله اتصال به شبکه شتاب، دریافت سود (برای حساب‌های کوتاه‌مدت طبق مصوبات بانک مرکزی) و قابلیت انتقال وجه پایا و ساتنا را دارا هستند. افتتاح حساب‌های جاری دارای دسته‌چک فعلاً مستلزم مراجعه حضوری است.

خیر، یکی از ویژگی‌های برجسته سامانه دیجیتال بانک سرمایه، فعالیت ۲۴ ساعته آن است. متقاضیان می‌توانند در هر ساعت از شبانه‌روز، حتی در روزهای تعطیل رسمی، فرآیند ثبت‌نام و بارگذاری مدارک را انجام دهند. البته تایید نهایی مدارک و تطبیق اطلاعات توسط کارشناسان بانک معمولاً در ساعات اداری انجام می‌شود، اما ثبت اولیه درخواست هیچ محدودیت زمانی ندارد و کاربر می‌تواند در آرامش کامل مراحل را طی کند.

از نظر ماهیت حقوقی و خدمات بانکی، هیچ تفاوتی میان حسابی که به صورت غیرحضوری باز شده با حسابی که در شعبه افتتاح شده وجود ندارد. هر دو نوع حساب دارای شماره حساب، شماره شبا و کارت بانکی عضو شتاب هستند. تنها تفاوت در شیوه احراز هویت اولیه است که در روش آنلاین به جای امضای فیزیکی از امضای دیجیتال و به جای مشاهده چهره توسط متصدی، از هوش مصنوعی استفاده می‌شود.

در حال حاضر طبق قوانین فعلی نظام بانکی و الزامات احراز هویت دیجیتال، امکان افتتاح حساب غیرحضوری تنها برای افراد بالای ۱۸ سال که دارای کارت ملی هوشمند هستند فراهم است. برای افراد زیر ۱۸ سال (صغیر)، ولی یا قیم قانونی باید به همراه مدارک شناسایی خود و طفل به یکی از شعب بانک سرمایه مراجعه نماید تا فرآیند افتتاح حساب و احراز هویت حضوری انجام پذیرد.

خیر، فلسفه اصلی شعبه دیجیتال بانک سرمایه حذف کامل نیاز به مراجعه حضوری است. تمامی فرم‌های مربوط به قرارداد افتتاح حساب و شرایط استفاده از خدمات بانکی به صورت الکترونیکی به رویت مشتری می‌رسد و با استفاده از زیرساخت امضای دیجیتال (گواهی نماد) تایید می‌گردد. این امضا از نظر قانونی معادل امضای خیس روی کاغذ است و تمامی آثار حقوقی آن را برای طرفین به همراه دارد.

فرآیند با نصب اپلیکیشن و ورود شماره همراه شروع می‌شود. پس از دریافت کد تایید، کاربر باید کد ملی و تاریخ تولد خود را وارد کند. در مرحله بعد، تصاویر پشت و روی کارت ملی و شناسنامه بارگذاری می‌شود. سپس مرحله احراز هویت ویدیویی (ضبط یک ویدیو کوتاه طبق دستورالعمل) انجام می‌گیرد. پس از تکمیل اطلاعات آدرس و کد پستی، نوع حساب انتخاب شده و در نهایت با تایید امضای دیجیتال، درخواست به بانک ارسال می‌گردد.

پس از اینکه کاربر تمامی مراحل را در اپلیکیشن با موفقیت به پایان رساند، اطلاعات برای بررسی واحد نظارت ارسال می‌شود. به طور معمول، فرآیند استعلام از سامانه ثبت احوال، شاهکار و بررسی ویدیوی احراز هویت بین ۲۴ تا ۴۸ ساعت کاری زمان می‌برد. در صورت تایید، پیامکی حاوی شماره حساب برای مشتری ارسال می‌شود و در صورت نقص مدارک، علت آن جهت اصلاح به اطلاع کاربر خواهد رسید.

مشتریان می‌توانند با مراجعه مجدد به اپلیکیشن «سرمایه» و ورود به بخش «شعبه دیجیتال» یا «پیگیری درخواست»، از آخرین وضعیت پرونده خود مطلع شوند. در این بخش مراحلی مانند «در انتظار تایید»، «تایید شده» یا «رد شده» نمایش داده می‌شود. همچنین تمامی تغییرات وضعیت به صورت خودکار از طریق پیامک به شماره تلفن همراهی که در ابتدای فرآیند ثبت شده است، به اطلاع متقاضی می‌رسد.

برای احراز هویت موفق، کاربر باید در محیطی با نور کافی و بدون پوشش سر (مانند کلاه یا عینک آفتابی) قرار گیرد. هنگام ضبط ویدیو، باید دوربین را مقابل صورت نگه داشته و جمله‌ای که روی صفحه نمایش داده می‌شود را به صورت واضح قرائت کند. هوش مصنوعی بانک حرکات چشم، لب و زنده بودن تصویر را بررسی می‌کند تا اطمینان حاصل شود که شخص متقاضی در حال انجام فرآیند است و از عکس یا فیلم استفاده نمی‌شود.

پس از تایید نهایی حساب و صدور شماره حساب، مشتری می‌تواند درخواست صدور کارت فیزیکی را در اپلیکیشن ثبت کند. کارت بانکی توسط بانک صادر و به آدرس پستی که در سامانه ثبت شده است، ارسال می‌گردد. ارسال کارت معمولاً از طریق شرکت پست جمهوری اسلامی ایران انجام می‌شود و بسته به محل سکونت مشتری، بین ۳ تا ۷ روز کاری زمان می‌برد تا به دست وی برسد.

سامانه بانک سرمایه به پایگاه داده شرکت پست متصل است. در مرحله ثبت آدرس، با وارد کردن کد پستی، آدرس دقیق به صورت خودکار فراخوانی می‌شود. اگر مغایرتی وجود داشته باشد، فرآیند افتتاح حساب با خطا مواجه خواهد شد. مشتری موظف است آدرسی را وارد کند که در سامانه ثبت احوال یا شرکت پست به نام وی یا محل سکونت فعلی او ثبت شده باشد تا در ارسال کارت بانکی مشکلی پیش نیاید.

به دلیل مسائل امنیتی، کارت‌های بانکی که از طریق پست ارسال می‌شوند در ابتدا غیرفعال هستند. پس از دریافت کارت، مشتری باید مجدداً به اپلیکیشن سرمایه مراجعه کرده و در بخش مدیریت کارت، گزینه فعال‌سازی را انتخاب کند. در این مرحله ممکن است نیاز به وارد کردن کد رهگیری پستی یا اطلاعات مندرج روی کارت باشد. پس از فعال‌سازی، مشتری می‌تواند با مراجعه به اولین خودپرداز بانک سرمایه، رمز اول و دوم خود را تعیین کند.

اگر درخواست شما رد شود، علت دقیق آن (مانند عدم وضوح تصویر مدارک، عدم تطابق ویدیوی احراز هویت یا مشکلات استعلامی) از طریق پیامک و اپلیکیشن اعلام می‌شود. در اکثر موارد، نقص مربوط به بارگذاری مدارک است که کاربر می‌تواند با ورود مجدد به اپلیکیشن، مرحله مربوطه را اصلاح و دوباره ارسال کند. اگر رد درخواست به دلیل مسائل قانونی یا بانکی باشد، کاربر باید جهت رفع مشکل به یکی از شعب حضوری مراجعه نماید.

بله، در مراحل نهایی افتتاح حساب غیرحضوری، لیستی از شعب بانک سرمایه به کاربر نمایش داده می‌شود تا یک شعبه را به عنوان «شعبه ناظر» یا شعبه مرجع خود انتخاب کند. این انتخاب صرفاً برای مراجعات احتمالی در آینده (مانند دریافت چک یا خدمات خاص) است و تاثیری در فرآیند دیجیتال ندارد. توصیه می‌شود نزدیک‌ترین شعبه به محل سکونت یا کار خود را انتخاب کنید تا در صورت نیاز به خدمات حضوری، دسترسی آسانی داشته باشید.

برای حفظ امنیت اطلاعات بانکی، اکیداً توصیه می‌شود اپلیکیشن «سرمایه» را تنها از وب‌سایت رسمی بانک به نشانی sbank.ir دریافت کنید. همچنین نسخه‌های معتبر این اپلیکیشن در فروشگاه‌های نرم‌افزاری شناخته شده مانند کافه بازار و مایکت برای اندروید و سیب‌اپ یا آی‌اپس برای کاربران iOS موجود است. از دانلود اپلیکیشن از طریق لینک‌های ارسالی در شبکه‌های اجتماعی یا سایت‌های نامعتبر جداً خودداری کنید.

اپلیکیشن شعبه دیجیتال بانک سرمایه برای اجرا به گوشی‌های هوشمند با سیستم‌عامل اندروید نسخه ۵.۰ و بالاتر یا سیستم‌عامل iOS نسخه ۱۱.۰ و بالاتر نیاز دارد. به دلیل استفاده از الگوریتم‌های پیچیده هوش مصنوعی برای تشخیص چهره و امضای دیجیتال، گوشی باید دارای دوربین سلفی با کیفیت حداقل ۵ مگاپیکسل و اتصال اینترنت پایدار باشد تا فرآیند بارگذاری داده‌ها بدون وقفه انجام شود.

عدم تشخیص چهره معمولاً به دلیل نور کم، لرزش دست، یا پوشش بخشی از صورت رخ می‌دهد. برای حل این مشکل، در محیطی با نور طبیعی قرار بگیرید، پس‌زمینه تصویر را ساده انتخاب کنید و گوشی را در سطح چشم نگه دارید. اگر از عینک طبی با فریم ضخیم استفاده می‌کنید که باعث انعکاس نور می‌شود، آن را بردارید. همچنین اطمینان حاصل کنید که لنز دوربین تمیز است و سرعت اینترنت شما برای ارسال ویدیو مناسب می‌باشد.

سامانه شاهکار (شبکه احراز هویت کاربران ارتباطی) زیرنظر سازمان تنظیم مقررات است و وظیفه دارد انطباق کد ملی متقاضی با مالکیت شماره موبایل را بررسی کند. طبق قوانین بانک مرکزی، برای افتتاح حساب غیرحضوری، شماره موبایلی که با آن وارد اپلیکیشن می‌شوید حتماً باید به نام خودتان (صاحب کد ملی) ثبت شده باشد. در غیر این صورت، در همان مرحله اول فرآیند متوقف شده و اجازه ادامه کار داده نمی‌شود.

خیر، اپلیکیشن بانک سرمایه به گونه‌ای طراحی شده است که مراحل طی شده را به صورت موقت ذخیره می‌کند. اگر در هر مرحله‌ای اتصال اینترنت قطع شود یا اپلیکیشن بسته شود، پس از ورود مجدد، سیستم شما را به آخرین مرحله‌ای که با موفقیت تکمیل شده بود هدایت می‌کند. با این حال، پیشنهاد می‌شود برای جلوگیری از بروز خطاهای احتمالی در ارسال ویدیو یا امضای دیجیتال، از اتصال Wi-Fi پایدار یا شبکه 4G استفاده کنید.

بانک سرمایه از زیرساخت کلید عمومی (PKI) برای پیاده‌سازی امضای دیجیتال استفاده می‌کند. در مرحله نهایی، یک گواهی امضای الکترونیکی موقت یا دائم برای شما صادر می‌شود که با تایید آن (معمولاً از طریق رمز یکبار مصرف یا تشخیص چهره)، تمامی اسناد دیجیتال افتتاح حساب به صورت قانونی «مهر و موم» می‌شوند. این امضا غیرقابل انکار است و امنیت حقوقی قرارداد میان شما و بانک را تضمین می‌کند.

استفاده از تبلت‌هایی که دارای سیم‌کارت فعال و دوربین سلفی هستند بلامانع است. اما استفاده از شبیه‌سازهای اندروید روی کامپیوتر (Emulator) به دلایل امنیتی توسط اپلیکیشن بانک مسدود شده است. همچنین به دلیل نیاز به دسترسی به سنسورهای بیومتریک و دوربین جهت احراز هویت زنده، فرآیند افتتاح حساب حتماً باید روی یک دستگاه موبایل واقعی و فیزیکی انجام شود تا امنیت کاربر حفظ گردد.

عدم دریافت پیامک می‌تواند دلایل مختلفی داشته باشد؛ از جمله شلوغی شبکه اپراتور، مسدود بودن پیامک‌های تبلیغاتی (در برخی موارد)، یا قرار داشتن گوشی در حالت پرواز. ابتدا مطمئن شوید که آنتن‌دهی گوشی مناسب است. اگر پس از چند بار تلاش پیامک دریافت نشد، حافظه پیامک‌های گوشی را بررسی کنید یا یک بار گوشی را خاموش و روشن نمایید. در صورت تداوم مشکل، با پشتیبانی بانک سرمایه به شماره ۴۳۷۳-۰۲۱ تماس بگیرید.

فرآیند کلی ثبت‌نام و افتتاح حساب در اپلیکیشن سرمایه کاملاً رایگان است و بانک بابت ارائه این خدمت نرم‌افزاری هزینه‌ای از مشتری دریافت نمی‌کند. با این حال، مطابق با تعرفه‌های مصوب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، هزینه‌هایی بابت استعلامات قانونی (ثبت احوال و شاهکار)، صدور کارت بانکی فیزیکی و خدمات ارسال پستی وجود دارد که در مراحل نهایی به مشتری اعلام و از حساب وی کسر می‌گردد.

هزینه صدور کارت بانکی مطابق با تعرفه سالانه بانک مرکزی (در حال حاضر حدود ۱۰ هزار تومان) است. علاوه بر این، هزینه خدمات پستی جهت ارسال کارت به درب منزل مشتری نیز طبق تعرفه شرکت پست محاسبه می‌شود که معمولاً بین ۲۰ تا ۳۰ هزار تومان متغیر است. این مبالغ در زمان ثبت درخواست صدور کارت در اپلیکیشن، از طریق درگاه پرداخت آنلاین یا کسر از موجودی اولیه حساب تسویه می‌شود.

برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز یا سپرده کوتاه‌مدت عادی، مبلغی به عنوان حداقل موجودی اولیه جهت فعال‌سازی حساب در نظر گرفته شده است که معمولاً ۵۰ هزار تومان می‌باشد. این مبلغ در حساب شما باقی می‌ماند و جزو دارایی شماست. مشتریان می‌توانند پس از اتمام مراحل افتتاح حساب، از طریق انتقال وجه از سایر کارت‌های بانکی خود (کارت به کارت)، موجودی حساب جدید را افزایش دهند.

هزینه سرویس پیامک بانک سرمایه مطابق با بخشنامه بانک مرکزی به صورت سالانه یا شش‌ماهه محاسبه و از حساب مشتری کسر می‌شود. این مبلغ در حال حاضر برای یک سال مبلغی در حدود ۵۰ هزار تومان یا بر اساس تعداد پیامک‌های ارسالی (آبونمان ثابت + هزینه هر پیامک) است. فعال‌سازی این سرویس برای امنیت حساب و اطلاع از واریز و برداشت‌ها بسیار توصیه می‌شود و در زمان افتتاح حساب قابل انتخاب است.

خیر، استفاده از اپلیکیشن «سرمایه» و تمامی خدمات بانکداری الکترونیک مرتبط با آن (مانند مشاهده موجودی، انتقال وجه داخلی، پرداخت قبوض و مدیریت حساب) کاملاً رایگان است. بانک سرمایه هیچ‌گونه هزینه اشتراک ماهانه یا سالانه برای استفاده از پلتفرم‌های دیجیتال خود از مشتریان دریافت نمی‌کند و تنها کارمزدهای استاندارد تراکنش‌ها (مانند کارمزد کارت به کارت) طبق تعرفه بانک مرکزی کسر خواهد شد.

اگر کارت بانکی شما که از طریق افتتاح حساب غیرحضوری دریافت کرده‌اید مفقود شود یا آسیب ببیند، برای صدور مجدد آن باید مبلغی معادل تعرفه مصوب (در حال حاضر ۱۰ هزار تومان) پرداخت کنید. درخواست صدور کارت المثنی نیز می‌تواند از طریق اپلیکیشن ثبت شود، اما هزینه ارسال پستی مجدد نیز به آن اضافه خواهد شد. همچنین امکان دریافت آنی کارت با مراجعه به شعب حضوری و پرداخت کارمزد مربوطه وجود دارد.

خیر، فرآیند احراز هویت بیومتریک و ویدیویی که توسط هوش مصنوعی در اپلیکیشن انجام می‌شود، برای مشتری هزینه‌ای ندارد. بانک سرمایه این زیرساخت را جهت تسهیل امور مشتریان فراهم کرده است. تنها هزینه‌های جانبی مربوط به استعلام کد ملی از سامانه ثبت احوال است که مبلغی بسیار ناچیز (طبق تعرفه دولتی) بوده و معمولاً در دل هزینه‌های اولیه افتتاح حساب لحاظ می‌گردد و به عنوان ردیف هزینه جداگانه فاکتور نمی‌شود.

خیر، نرخ سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت که به صورت غیرحضوری افتتاح می‌شوند، دقیقاً معادل نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و مشابه حساب‌های افتتاح شده در شعب است. بانک سرمایه موظف به رعایت نرخ‌های اعلامی بانک مرکزی است و هیچ تبعیضی میان مشتریان دیجیتال و حضوری در پرداخت سود وجود ندارد. سود به صورت ماه‌شمار به حداقل موجودی حساب تعلق گرفته و در پایان ماه واریز می‌شود.

بله، افتتاح حساب غیرحضوری بر اساس دستورالعمل‌های «نحوه احراز هویت غیرحضوری» مصوب شورای عالی مقابله با پولشویی و تاییدیه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران انجام می‌شود. با بهره‌گیری از امضای دیجیتال و احراز هویت بیومتریک، این فرآیند کاملاً قانونی بوده و تمامی اسناد الکترونیکی تولید شده در مراجع قضایی به عنوان ادله دیجیتال معتبر و قابل استناد هستند. این روش در تمامی بانک‌های پیشرو کشور در حال اجراست.

بانک سرمایه متعهد به حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌های مشتریان است. تمامی اطلاعات، تصاویر و ویدیوهای ارسال شده در بستر پروتکل‌های امنیتی رمزنگاری شده (SSL) منتقل می‌شوند و در سرورهای امن بانک نگهداری می‌گردند. دسترسی به این اطلاعات تنها برای واحدهای مجاز نظارتی و با رعایت قوانین صیانت از داده‌ها امکان‌پذیر است. همچنین سیستم‌های ضدتقلب هوش مصنوعی از سوءاستفاده‌های احتمالی از هویت شما جلوگیری می‌کنند.

بانک سرمایه در فرآیند آنلاین، تمامی استعلامات مربوط به مبارزه با پولشویی (AML) را به صورت سیستمی انجام می‌دهد. این استعلامات شامل بررسی وضعیت چک برگشتی، بدهی معوق بانکی و قرار نداشتن نام فرد در لیست‌های سیاه امنیتی و اقتصادی است. همچنین سقف تراکنش‌های حساب‌های غیرحضوری در ابتدا مطابق با سطح ریسک مشتری و قوانین بانک مرکزی محدود می‌شود و افزایش آن منوط به تکمیل اطلاعات و گذشت زمان است.

خیر، در حال حاضر فرآیند افتتاح حساب غیرحضوری در بانک سرمایه صرفاً برای «شخص متقاضی» طراحی شده است. از آنجایی که احراز هویت بیومتریک نیاز به تشخیص زنده بودن چهره خود فرد دارد، امکان انجام این کار توسط وکیل یا نماینده قانونی به صورت آنلاین وجود ندارد. وکلای قانونی برای افتتاح حساب برای موکل خود باید با در دست داشتن وکالت‌نامه رسمی و معتبر به یکی از شعب فیزیکی بانک مراجعه کنند.

امنیت حساب شما به اپلیکیشن وابسته نیست، بلکه به اطلاعات هویتی و رمزهای شما بستگی دارد. اپلیکیشن سرمایه دارای رمز ورود، اثر انگشت یا تشخیص چهره است. در صورت سرقت گوشی، سارق بدون داشتن رمزهای بانکی و رمز عبور اپلیکیشن نمی‌تواند به حساب شما دسترسی پیدا کند. با این حال، باید بلافاصله با پشتیبانی بانک تماس گرفته و درخواست مسدود کردن موقت خدمات غیرحضوری خود را ثبت کنید تا از هرگونه سوءاستفاده پیشگیری شود.

در حال حاضر تمرکز سامانه بر افتتاح حساب و ارائه خدمات جاری است. برای بستن حساب (فسخ قرارداد بانکی)، به دلیل حساسیت‌های حقوقی و لزوم تسویه کامل تعهدات و ابطال کارت، اکثر بانک‌ها از جمله بانک سرمایه ترجیح می‌دهند این فرآیند به صورت حضوری انجام شود. البته مشتری می‌تواند موجودی حساب خود را به صفر برساند، اما برای بستن قطعی پرونده و شماره حساب، مراجعه به شعبه ناظر با در دست داشتن کارت ملی الزامی است.

طبق قرارداد الکترونیکی که در هنگام افتتاح حساب تایید می‌کنید، مسئولیت صحت تمامی اطلاعات وارد شده (اعم از کد ملی، آدرس، شماره تماس و مدارک) مستقیماً بر عهده مشتری است. ارائه هرگونه اطلاعات جعلی یا استفاده از مدارک دیگران جرم محسوب شده و علاوه بر مسدود شدن حساب، پیگرد قانونی به همراه خواهد داشت. بانک سرمایه حق دارد در هر مرحله‌ای که عدم صحت اطلاعات محرز شود، خدمات خود را قطع نماید.

سقف انتقال وجه در بانکداری الکترونیک (موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک) برای تمامی حساب‌ها تابع مصوبات بانک مرکزی است. برای حساب‌های غیرحضوری، در ابتدا ممکن است سقف‌های روزانه بر اساس سطح تعامل مشتری تنظیم شود. به طور کلی، سقف کارت به کارت روزانه ۱۰ میلیون تومان و سقف پایا و ساتنا از طریق ابزارهای دیجیتال تا مبالغ مشخصی (مثلاً ۱۰۰ میلیون تومان روزانه) با استفاده از رمزساز (OTP) امکان‌پذیر است و تفاوتی با حساب‌های حضوری ندارد.