آموزش افتتاح و استفاده از حساب پی پال (PayPal)

پی‌پال (PayPal) بزرگترین و معتبرترین سیستم پرداخت الکترونیکی در جهان است که در سال ۱۹۹۸ تاسیس شد. این پلتفرم با بهره‌گیری از تکنولوژی‌های پیشرفته، به بیش از ۴۳۰ میلیون کاربر فعال در سراسر دنیا اجازه می‌دهد تا بدون اشتراک‌گذاری اطلاعات حساس بانکی، تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند. پی‌پال در حال حاضر در بیش از ۲۰۰ بازار جهانی فعالیت دارد و از ۲۵ ارز مختلف پشتیبانی می‌کند که این موضوع آن را به ستون اصلی تجارت الکترونیک بین‌المللی تبدیل کرده است.

پی‌پال حاصل ادغام دو شرکت Confinity و X.com است. پیتر تیل و مکس لوچین بنیان‌گذاران اولیه بودند، اما ایلان ماسک با شرکت X.com نقش بسیار مهمی در توسعه و استراتژی‌های اولیه این برند ایفا کرد. پس از ادغام، این شرکت به پی‌پال تغییر نام داد و در سال ۲۰۰۲ توسط eBay خریداری شد. این پیشینه قوی باعث شد که پی‌پال از یک استارتاپ کوچک به یک غول فین‌تک تبدیل شود که امروزه میلیاردها تراکنش را در سال پردازش می‌کند.

حساب شخصی برای افرادی طراحی شده که قصد خرید آنلاین یا ارسال پول به دوستان و خانواده را دارند و کارمزدهای کمتری برای خریدار دارد. در مقابل، حساب تجاری برای شرکت‌ها و فروشندگانی است که می‌خواهند تحت نام برند خود فعالیت کنند، از درگاه پرداخت در سایتشان استفاده نمایند و به گزارش‌های مالی پیشرفته دسترسی داشته باشند. حساب‌های تجاری قابلیت‌های مدیریتی بیشتری دارند اما ممکن است در برخی تراکنش‌های ورودی، کارمزدهای متفاوتی را نسبت به حساب‌های شخصی تجربه کنند.

بله، متاسفانه به دلیل تحریم‌های اقتصادی بین‌المللی، پی‌پال هیچ‌گونه خدمات مستقیمی به کاربران ساکن در ایران ارائه نمی‌دهد. این شرکت به شدت بر روی آی‌پی‌ها و مدارک هویتی حساس است و در صورت شناسایی کاربری از ایران، حساب او را بلافاصله مسدود یا Limited می‌کند. کاربران ایرانی برای استفاده از این سرویس معمولاً از واسطه‌ها، سرورهای مجازی (VPS) و مدارک هویتی کشورهای دیگر استفاده می‌کنند که البته ریسک‌های امنیتی و مالی خاص خود را به همراه دارد.

مهم‌ترین مزیت پی‌پال امنیت لایه‌بندی شده آن است؛ هنگام خرید از یک سایت خارجی، شما نیازی به وارد کردن شماره ۱۶ رقمی کارت یا CVV2 خود در آن سایت ندارید و فقط با ایمیل و رمز عبور پی‌پال پرداخت را انجام می‌دهید. همچنین سیستم «حفاظت از خریدار» پی‌پال در صورت عدم تحویل کالا یا مغایرت آن، وجه را به شما بازمی‌گرداند. این در حالی است که در پرداخت مستقیم با کارت، بازیابی وجه بسیار دشوارتر و ریسک سرقت اطلاعات کارت بالاتر است.

موجودی پی‌پال در واقع یک کیف پول دیجیتال است که پول‌های دریافتی شما در آن ذخیره می‌شود. شما می‌توانید از این موجودی برای خریدهای بعدی استفاده کنید یا آن را به حساب بانکی متصل خود انتقال دهید. نکته مهم این است که برای داشتن موجودی، حتماً باید حساب شما تایید شده (Verified) باشد. در برخی کشورها، قوانین مالیاتی ایجاب می‌کند که موجودی به صورت خودکار به حساب بانکی منتقل شود، اما در اکثر مناطق، کاربر مدیریت کامل بر روی ماندن یا برداشت وجه را دارد.

سرویس Buy Now, Pay Later یکی از جدیدترین قابلیت‌های پی‌پال در سال‌های اخیر است که به کاربران اجازه می‌دهد هزینه خرید خود را به چهار قسط مساوی تقسیم کنند. قسط اول در زمان خرید پرداخت می‌شود و سه قسط بعدی به صورت دو هفته یکبار کسر می‌گردد. این سرویس معمولاً بدون بهره است و به خریداران کمک می‌کند مدیریت بهتری بر بودجه خود داشته باشند. البته این قابلیت فعلاً برای کاربران کشورهای خاصی مثل آمریکا، انگلیس و آلمان فعال شده است.

پی‌پال از بیش از ۲۵ ارز اصلی جهانی برای نگهداری موجودی و تراکنش‌ها پشتیبانی می‌کند که شامل دلار آمریکا، یورو، پوند انگلیس، دلار کانادا، ین ژاپن و دلار استرالیا می‌شود. علاوه بر این، در سیستم تبدیل ارز خود، امکان پرداخت به بیش از ۱۰۰ ارز مختلف را فراهم کرده است. در سال‌های اخیر، پی‌پال امکان خرید و فروش ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و اتریوم را نیز برای کاربران برخی مناطق فراهم کرده که گام بزرگی در نوسازی این پلتفرم محسوب می‌شود.

برای افتتاح حساب، ابتدا باید به سایت رسمی پی‌پال مراجعه کرده و با یک ایمیل معتبر ثبت‌نام کنید. فرآیند وریفای کردن شامل اتصال یک کارت اعتباری بین‌المللی (مثل ویزا یا مسترکارت) یا یک حساب بانکی معتبر به اکانت است. پی‌پال مبلغ ناچیزی را از کارت کسر کرده و کدی را در صورت‌حساب شما ارسال می‌کند که با وارد کردن آن در سایت، حساب شما تایید می‌شود. برای کاربران ایرانی، این فرآیند به دلیل نیاز به مدارک خارجی و آی‌پی غیرایرانی، بسیار پیچیده و نیازمند دقت بالایی است.

فرآیند KYC یا «مشتری خود را بشناس» در پی‌پال شامل ارسال اسکن پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر صادر شده توسط دولت، تایید آدرس محل سکونت از طریق قبوض خدماتی یا صورت‌حساب بانکی، و گاهی تایید شماره تلفن است. پی‌پال از این اطلاعات برای جلوگیری از پولشویی و فعالیت‌های غیرقانونی استفاده می‌کند. اگر تراکنش‌های شما از حد مشخصی فراتر رود، پی‌پال به طور خودکار از شما می‌خواهد که این مدارک را آپلود کنید تا محدودیت‌های حساب شما برطرف گردد.

واریز پول به پی‌پال از چندین روش امکان‌پذیر است. رایج‌ترین روش، اتصال حساب بانکی و انتقال مستقیم وجه از بانک به کیف پول پی‌پال است. همچنین می‌توانید از طریق دریافت پول از سایر کاربران (در قبال کالا یا خدمات) موجودی خود را افزایش دهید. در برخی کشورها امکان واریز وجه نقد از طریق فروشگاه‌های زنجیره‌ای طرف قرارداد نیز وجود دارد. لازم به ذکر است که شارژ حساب از طریق کارت‌های اعتباری معمولاً به صورت مستقیم در موجودی ذخیره نمی‌شود و فقط هنگام خرید کسر می‌گردد.

برای برداشت وجه، شما می‌توانید پول خود را به حساب بانکی متصل به پی‌پال منتقل کنید که معمولاً ۱ تا ۳ روز کاری زمان می‌برد. روش دیگر، انتقال آنی (Instant Transfer) به کارت‌های بانکی واجد شرایط است که در عرض چند دقیقه انجام می‌شود اما کارمزد بیشتری دارد. همچنین در برخی مناطق، پی‌پال چک فیزیکی برای کاربر ارسال می‌کند. برای کاربران ایرانی که از حساب‌های واسط استفاده می‌کنند، نقد کردن درآمد ارزی معمولاً از طریق صرافی‌های آنلاین داخلی انجام می‌شود که موجودی پی‌پال را خریداری می‌کنند.

برای ارسال پول، پس از ورود به حساب، به بخش 'Send & Request' بروید. ایمیل، شماره تلفن یا نام کاربری گیرنده را وارد کنید. سپس مبلغ و نوع ارز را انتخاب نمایید. در این مرحله باید مشخص کنید که پرداخت بابت 'کالا و خدمات' است یا 'دوستان و خانواده'. پرداخت بابت کالا شامل سیستم حمایتی پی‌پال می‌شود اما کارمزد دارد، در حالی که پرداخت به دوستان در برخی کشورها رایگان است اما امنیت بازگشت وجه در صورت کلاهبرداری را ندارد. در نهایت با تایید جزئیات، پول بلافاصله منتقل می‌شود.

به دلیل تحریم‌ها، کاربران ایرانی باید از سرور مجازی (VPS) با آی‌پی ثابت کشوری که حساب در آن افتتاح شده استفاده کنند. استفاده از VPNهای معمولی به دلیل تغییر مداوم آی‌پی و احتمال لو رفتن موقعیت مکانی واقعی، منجر به لیمیت شدن سریع حساب می‌شود. کاربر باید همیشه قبل از ورود به سایت یا اپلیکیشن پی‌پال، اتصال امن خود را چک کند و از نشت آی‌پی (IP Leak) مطمئن شود. همچنین ساعت سیستم و زبان مرورگر نیز باید با لوکیشن سرور مجازی کاملاً مطابقت داشته باشد.

اگر کالایی را خریداری کردید و به دستتان نرسید یا با توضیحات مغایرت داشت، تا ۱۸۰ روز فرصت دارید در 'Resolution Center' یک Dispute باز کنید. در این مرحله شما و فروشنده ۲۰ روز فرصت دارید با هم گفتگو کنید. اگر به نتیجه نرسیدید، می‌توانید پرونده را به 'Claim' تبدیل کنید تا خود پی‌پال وارد عمل شود. پی‌پال مدارک هر دو طرف را بررسی کرده و در صورت حقانیت شما، کل مبلغ خرید به همراه هزینه ارسال اولیه را به حساب شما بازمی‌گرداند.

فعال‌سازی اپلیکیشن پی‌پال در ایران بسیار پرریسک است زیرا اپلیکیشن‌ها دسترسی‌های زیادی به لوکیشن و اطلاعات سیم‌کارت دارند. برای این کار باید از گوشی بدون سیم‌کارت، با لوکیشن خاموش و متصل به یک وای‌فای که از طریق روتر به VPS یا پروکسی معتبر وصل شده استفاده کرد. با این حال، توصیه حرفه‌ای این است که کاربران ایرانی به جای اپلیکیشن، از نسخه وب در مرورگرهای امن (مثل فایرفاکس در حالت Private) در سرور مجازی استفاده کنند تا ریسک شناسایی موقعیت مکانی به حداقل برسد.

پی‌پال از پیشرفته‌ترین الگوریتم‌های یادگیری ماشین و هوش مصنوعی برای تحلیل میلیاردی تراکنش‌ها در لحظه استفاده می‌کند. این سیستم الگوهای خرید کاربر، موقعیت جغرافیایی، نوع دستگاه و رفتارهای کلیک کردن را بررسی می‌کند. اگر تراکنشی با رفتارهای معمول کاربر متفاوت باشد (مثلاً خرید ناگهانی با مبلغ بالا از یک کشور غریب)، سیستم به طور خودکار تراکنش را متوقف کرده و از کاربر تاییدیه اضافی می‌خواهد. این لایه امنیتی باعث شده نرخ کلاهبرداری در پی‌پال بسیار کمتر از میانگین صنعت پرداخت باشد.

برای افزایش امنیت، پی‌پال امکان استفاده از تایید دو مرحله‌ای را فراهم کرده است. کاربران می‌توانند از طریق دریافت پیامک (SMS) یا اپلیکیشن‌های احراز هویت مانند Google Authenticator این قابلیت را فعال کنند. با فعال‌سازی 2FA، حتی اگر کسی رمز عبور شما را داشته باشد، بدون دسترسی به کد موقت نمی‌تواند وارد حساب شود. برای کاربران ایرانی، استفاده از اپلیکیشن‌های احراز هویت به جای پیامک توصیه می‌شود، زیرا دریافت پیامک روی شماره‌های مجازی یا خارجی در ایران ممکن است با اختلال مواجه شود.

لیمیت شدن وضعیتی است که در آن پی‌پال دسترسی شما به ارسال، دریافت یا برداشت پول را به دلیل فعالیت‌های مشکوک محدود می‌کند. دلایل رایج شامل ورود با آی‌پی‌های مختلف، تراکنش‌های غیرمعمول، نقض قوانین کپی‌رایت یا نیاز به تایید هویت مجدد است. برای رفع لیمیت، کاربر باید مدارک درخواستی (مانند قبض، پاسپورت یا فاکتور فروش) را ارائه دهد. در برخی موارد اگر پی‌پال تشخیص دهد فعالیت شما پرخطر است، حساب را برای ۱۸۰ روز مسدود کرده و سپس اجازه برداشت موجودی را می‌دهد.

پی‌پال از تکنولوژی رمزنگاری SSL پیشرفته برای تمامی تبادلات داده‌ای استفاده می‌کند. زمانی که شما کارتی را به حساب متصل می‌کنید، اطلاعات آن به صورت توکن‌گذاری شده ذخیره می‌شود و هرگز به طور کامل در اختیار فروشندگان قرار نمی‌گیرد. در واقع پی‌پال به عنوان یک سپر میان اطلاعات مالی شما و دنیای اینترنت عمل می‌کند. علاوه بر این، سرورهای پی‌پال در مراکز داده فوق‌امنیتی نگهداری می‌شوند که تحت استانداردهای سخت‌گیرانه PCI DSS (استاندارد امنیت داده‌های صنعت کارت پرداخت) مدیریت می‌گردند.

در سال‌های اخیر، پی‌پال امکان خرید، فروش و نگهداری ارزهای دیجیتال محبوب مانند بیت‌کوین (BTC)، اتریوم (ETH)، لایت‌کوین (LTC) و بیت‌کوین کش (BCH) را مستقیماً در پلتفرم خود فراهم کرده است. کاربران می‌توانند با موجودی پی‌پال یا کارت متصل خود، رمزارز بخرند. همچنین امکان انتقال ارزهای دیجیتال به کیف پول‌های خارجی نیز اضافه شده است. این قابلیت پی‌پال را از یک سیستم پرداخت سنتی به یک پلتفرم جامع دارایی‌های دیجیتال تبدیل کرده است، هرچند این خدمات در همه کشورها در دسترس نیست.

پی‌پال مجموعه‌ای غنی از APIها و SDKها را برای توسعه‌دهندگان ارائه می‌دهد تا بتوانند درگاه‌های پرداخت را در وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های موبایل ادغام کنند. این APIها شامل قابلیت‌هایی نظیر پرداخت‌های مستقیم، اشتراک‌های دوره‌ای (Subscriptions)، پرداخت‌های دسته‌جمعی (Payouts) و مدیریت فاکتورها هستند. مستندات فنی پی‌پال بسیار دقیق بوده و از زبان‌های برنامه‌نویسی مختلفی مثل PHP، Python، Node.js و Ruby پشتیبانی می‌کند، که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تجربه پرداختی کاملاً شخصی‌سازی شده برای مشتریان خود ایجاد کنند.

پی‌پال از کوکی‌ها برای شناسایی دستگاه‌های شناخته شده و جلوگیری از دسترسی‌های غیرمجاز استفاده می‌کند. برای کاربران حرفه‌ای، به ویژه کسانی که از ایران و با VPS متصل می‌شوند، مدیریت کوکی‌ها حیاتی است. پاک کردن ناگهانی کوکی‌ها یا استفاده از حالت Incognito ممکن است باعث شود پی‌پال دستگاه شما را ناشناس تشخیص داده و چالش‌های امنیتی بیشتری (مانند سوالات امنیتی یا تایید پیامکی) ایجاد کند. بهترین روش، استفاده از یک پروفایل مرورگر اختصاصی و ثابت برای فعالیت‌های پی‌پال است تا تاریخچه فعالیت شما حفظ شود.

پی‌پال برای فروشندگان ابزارهای پیشرفته‌ای فراهم کرده که تراکنش‌ها را قبل از نهایی شدن بررسی می‌کنند. این سیستم مواردی مانند آدرس‌های حمل و نقل مشکوک، تطابق نداشتن کشور صادرکننده کارت با موقعیت خریدار و سوابق منفی خریدار را چک می‌کند. اگر تراکنشی ریسک بالایی داشته باشد، پی‌پال به فروشنده هشدار می‌دهد یا تراکنش را به حالت تعلیق در می‌آورد. این اقدامات به فروشندگان کمک می‌کند تا از حملات فیشینگ و استفاده از کارت‌های سرقتی در امان بمانند و نرخ Chargeback خود را کاهش دهند.

کارمزد استاندارد برای دریافت پول در حساب‌های تجاری معمولاً حدود ۲.۹٪ تا ۴.۴٪ مبلغ تراکنش به علاوه یک مبلغ ثابت (مثلاً ۰.۳۰ دلار) است. این نرخ بسته به کشور مبدأ و مقصد و همچنین نوع ارز متفاوت است. برای تراکنش‌های بین‌المللی که نیاز به تبدیل ارز دارند، کارمزدها بالاتر می‌رود. پی‌پال همچنین برای مبالغ بسیار خرد (Micropayments) ساختار کارمزد متفاوتی دارد تا برای فروشندگان کالاهای ارزان‌قیمت (مثل فایل‌های دیجیتال) به‌صرفه باشد. خریداران معمولاً کارمزدی برای پرداخت بابت کالا پرداخت نمی‌کنند.

زمانی که شما پرداختی را با ارزی غیر از ارز پایه حساب خود انجام می‌دهید، پی‌پال عملیات تبدیل ارز را انجام می‌دهد. نرخ تبدیل پی‌پال معمولاً ۳٪ تا ۴٪ بالاتر از نرخ بازار عمده‌فروشی است که به عنوان کارمزد تبدیل ارز در نظر گرفته می‌شود. شما می‌توانید انتخاب کنید که تبدیل ارز توسط خود پی‌پال انجام شود یا توسط بانک صادرکننده کارتتان. در بسیاری از موارد، نرخ بانک‌های محلی ممکن است کمی بهتر از پی‌پال باشد، اما استفاده از سیستم پی‌پال شفافیت بیشتری در لحظه پرداخت دارد.

در داخل برخی کشورها (مانند آمریکا)، اگر ارسال پول از طریق موجودی پی‌پال یا حساب بانکی متصل انجام شود، تراکنش‌های شخصی رایگان هستند. اما اگر برای ارسال پول به دوستان از کارت اعتباری استفاده کنید، کارمزدی حدود ۲.۹٪ اعمال می‌شود. برای ارسال پول به دوستان در کشورهای دیگر، فارغ از روش پرداخت، معمولاً یک کارمزد ثابت بین‌المللی و هزینه تبدیل ارز کسر می‌گردد. نکته مهم این است که این نوع تراکنش‌ها شامل قانون حفاظت از خریدار نمی‌شوند و نباید برای خرید کالا استفاده شوند.

برداشت وجه به حساب بانکی متصل در اکثر کشورها به صورت استاندارد رایگان است و بین ۱ تا ۳ روز طول می‌کشد. اما اگر بخواهید از قابلیت 'انتقال آنی' (Instant Transfer) به کارت بانکی استفاده کنید، پی‌پال معمولاً ۱.۷۵٪ از مبلغ (تا سقف مشخصی مثلاً ۲۵ دلار) را به عنوان کارمزد کسر می‌کند. همچنین در برخی کشورها برای برداشت مبالغ کمتر از یک حد مشخص، ممکن است کارمزد کوچکی اعمال شود. همیشه قبل از تایید برداشت، پی‌پال جزئیات دقیق کارمزد و مبلغ دریافتی نهایی را به شما نمایش می‌دهد.

پی‌پال در برخی مناطق جغرافیایی (مانند اروپا و کانادا) قانونی را وضع کرده که اگر حسابی برای بیش از ۱۲ ماه متوالی هیچ فعالیتی (ورود به حساب یا تراکنش) نداشته باشد، کارمزدی تحت عنوان عدم فعالیت کسر می‌کند. این مبلغ معمولاً حدود ۱۰ پوند یا ۱۲ یورو است و فقط از موجودی حساب کسر می‌شود؛ یعنی اگر موجودی شما صفر باشد، حساب شما منفی نمی‌شود. برای جلوگیری از این کارمزد، کافی است حداقل یک بار در سال وارد حساب خود شوید تا وضعیت آن به عنوان 'فعال' باقی بماند.

اگر خریداری علیه شما درخواست Chargeback (برگشت وجه از طریق بانک) ثبت کند، پی‌پال علاوه بر مبلغ تراکنش، مبلغی را به عنوان کارمزد رسیدگی به اختلاف (Dispute Fee) از فروشنده کسر می‌کند که معمولاً بین ۱۵ تا ۲۵ دلار است. اگر فروشنده بتواند ثابت کند که کالا را طبق شرایط ارسال کرده و تحت پوشش 'حفاظت از فروشنده' باشد، پی‌پال ممکن است این هزینه را جبران کند. در غیر این صورت، حتی اگر فروشنده در نهایت برنده شود، ممکن است این هزینه غیرقابل بازگشت باشد، مگر اینکه توافق دیگری صورت گیرد.

کارمزد معاملات رمزارز در پی‌پال بسته به مبلغ معامله متغیر است. برای مبالغ کوچک (مثلاً ۱ تا ۲۵ دلار)، کارمزد ثابتی حدود ۰.۵۰ تا ۰.۹۹ دلار کسر می‌شود. برای مبالغ بالاتر، کارمزد به صورت درصدی محاسبه می‌گردد که از حدود ۲.۳٪ برای مبالغ متوسط شروع شده و برای مبالغ بالای ۱۰۰۰ دلار به ۱.۵٪ کاهش می‌یابد. علاوه بر این کارمزد مستقیم، پی‌پال در نرخ خرید و فروش رمزارز نیز یک 'اسپرد' (Spread) یا اختلاف قیمت لحاظ می‌کند که به عنوان بخشی از درآمد شرکت از این سرویس محسوب می‌شود.

خیر، افتتاح حساب پی‌پال و نگهداری آن برای کاربران شخصی و تجاری کاملاً رایگان است و هیچ هزینه اشتراک ماهانه یا سالانه‌ای وجود ندارد. مدل درآمدی پی‌پال بر پایه کارمزد تراکنش‌ها است؛ به این معنی که تنها زمانی هزینه پرداخت می‌کنید که پولی دریافت کنید، ارزی را تبدیل کنید یا از خدمات خاصی مثل انتقال آنی استفاده نمایید. این ویژگی باعث می‌شود که پی‌پال گزینه‌ای ایده‌آل برای فریلنسرها و کسب‌وکارهای نوپا باشد که نمی‌خواهند هزینه‌های ثابت بانکی را متحمل شوند.

سیاست حفاظت از خریدار پی‌پال یکی از قوی‌ترین قوانین حمایتی در تجارت الکترونیک است. این قانون در صورتی که کالا به دست شما نرسد، یا کالای دریافتی با توضیحات فروشنده تفاوت فاحش داشته باشد (مثلاً کالای تقلبی به جای اصل)، تمام مبلغ خرید و هزینه ارسال را به شما بازمی‌گرداند. برای بهره‌مندی از این قانون، باید تراکنش را به صورت 'کالا و خدمات' پرداخت کرده باشید و ظرف ۱۸۰ روز از تاریخ تراکنش، شکایت خود را ثبت کنید. این پوشش شامل اکثر کالاهای فیزیکی و بسیاری از خدمات دیجیتال می‌شود.

این سیاست برای محافظت از فروشندگان در برابر پرداخت‌های غیرمجاز و ادعاهای دروغین 'کالا دریافت نشده' طراحی شده است. اگر فروشنده مدرک معتبر ارسال (Shipping Proof) از شرکت‌های پستی معتبر داشته باشد و کالا را به آدرس تایید شده در جزئیات تراکنش ارسال کرده باشد، پی‌پال حتی در صورت شکایت خریدار، وجه را به فروشنده بازمی‌گرداند. این قانون به فروشندگان اطمینان می‌دهد که در صورت انجام صحیح وظایف خود، قربانی کلاهبرداری‌های خریداران یا برگشت‌زدن‌های غیرقانونی وجه (Chargebacks) نخواهند شد.

طبق قوانین سازمان امور مالیاتی آمریکا (IRS)، پی‌پال موظف است گزارش درآمد کاربرانی که فروش کالا و خدمات آن‌ها از حد مشخصی در سال فراتر می‌رود را از طریق فرم 1099-K گزارش دهد. در سال ۲۰۲۴، این آستانه برای بسیاری از کاربران به ۶۰۰ دلار کاهش یافته است (هرچند اجرای دقیق آن ممکن است بسته به ایالت متفاوت باشد). این قانون به این معناست که درآمدهای کسب شده از طریق پی‌پال به عنوان درآمد مشمول مالیات شناخته می‌شوند و کاربران باید در اظهارنامه‌های مالیاتی خود آن‌ها را لحاظ کنند.

طبق قوانین پی‌پال، تمامی دارندگان حساب باید حداقل ۱۸ سال تمام داشته باشند. پی‌پال اجازه افتتاح حساب به افراد زیر سن قانونی را نمی‌دهد، حتی اگر والدین آن‌ها رضایت داشته باشند. در صورت شناسایی حسابی که متعلق به یک فرد زیر ۱۸ سال است، پی‌پال بلافاصله حساب را مسدود می‌کند. افراد نوجوان می‌توانند از حساب‌های جایگزین یا کارت‌های اعتباری تحت نظارت والدین استفاده کنند، اما برای داشتن یک اکانت مستقل پی‌پال، رسیدن به سن قانونی و ارائه مدارک شناسایی معتبر الزامی است.

پی‌پال به عنوان یک موسسه مالی بین‌المللی موظف به رعایت قوانین مبارزه با پولشویی (AML) و تامین مالی تروریسم است. فعالیت‌هایی مانند فروش کالاهای غیرمجاز (مواد مخدر، اسلحه)، نقض حقوق کپی‌رایت، قمار بدون مجوز و تراکنش‌های مرتبط با کشورهای تحت تحریم، نقض صریح قوانین پی‌پال محسوب می‌شوند. این شرکت از سیستم‌های نظارتی هوشمند برای ردیابی این فعالیت‌ها استفاده می‌کند و در صورت مشاهده تخلف، نه تنها حساب را برای همیشه می‌بندد، بلکه ممکن است اطلاعات را به مراجع قانونی گزارش دهد.

در قرارداد کاربری پی‌پال ذکر شده است که اگر حسابی به دلیل نقض قوانین یا ریسک بالا مسدود شود، پی‌پال حق دارد موجودی آن را تا ۱۸۰ روز نگه دارد. این بازه زمانی به این دلیل است که خریداران طبق قانون تا ۱۸۰ روز فرصت دارند درخواست بازگشت وجه (Dispute) ثبت کنند. پی‌پال این پول را به عنوان وثیقه نگه می‌دارد تا در صورت شکایت مشتریان، بتواند خسارت آن‌ها را جبران کند. پس از پایان این دوره و در صورت عدم وجود شکایت معلق، کاربر می‌تواند باقی‌مانده پول خود را برداشت کند.

پی‌پال متعهد است که اطلاعات حساس مالی کاربران را به فروشندگان یا اشخاص ثالث نفروشد. با این حال، طبق سیاست حریم خصوصی، پی‌پال می‌تواند داده‌های رفتاری و هویتی را برای اهدافی نظیر پیشگیری از کلاهبرداری، تایید هویت، پردازش تراکنش‌ها و رعایت الزامات قانونی با شرکای تجاری و نهادهای نظارتی به اشتراک بگذارد. کاربران می‌توانند در بخش تنظیمات امنیتی، برخی از جنبه‌های اشتراک‌گذاری داده‌ها برای بازاریابی را محدود کنند، اما اشتراک‌گذاری داده‌های ضروری برای امنیت و اجرای تراکنش غیرقابل تغییر است.

استفاده از نام مستعار یا جعلی در پی‌پال کاملاً ممنوع است و نقض قوانین خدمات محسوب می‌شود. نام حساب شما باید دقیقاً با نام مندرج در مدارک شناسایی رسمی (پاسپورت) و حساب بانکی متصل شما مطابقت داشته باشد. در صورتی که پی‌پال از شما درخواست تایید هویت کند و نام حساب با مدارک ارسالی همخوانی نداشته باشد، حساب شما برای همیشه مسدود خواهد شد. تنها در حساب‌های تجاری (Business) می‌توانید یک 'نام تجاری' برای نمایش به مشتریان انتخاب کنید، اما اطلاعات مالک اصلی همچنان باید واقعی باشد.

در حساب‌های تجاری، 'Hold' معمولاً به مسدود شدن موقت یک تراکنش خاص برای بررسی امنیتی اشاره دارد که پس از تایید (مثلاً ارائه کد رهگیری پستی) آزاد می‌شود. اما 'Reserve' یا ذخیره احتیاطی، درصدی از کل درآمدهای فروشنده است که پی‌پال برای مدتی طولانی‌تر (مثلاً ۴۵ تا ۹۰ روز) نگه می‌دارد تا ریسک‌های احتمالی ناشی از بازگشت وجه در کسب‌وکارهای پرخطر را پوشش دهد. وجود رزرو در حساب معمولاً به دلیل سابقه کم فروشنده یا نرخ بالای شکایات مشتریان در آن صنف خاص اعمال می‌شود.