دانلود و نصب نسخه جدید همراه بانک رسالت (اندروید و iOS)
در این مقاله جامع، به بررسی ویژگیها و نحوه نصب نسخه جدید همراه بانک رسالت برای اندروید و iOS میپردازیم. همچنین با پاسخ به ۴۴ سوال کلیدی، تمامی ابهامات شما در مورد خدمات دیجیتال این بانک برطرف خواهد شد.
م
مدیر سیستم
نویسنده
18 Feb 2026
578 بازدید
1 دقیقه مطالعه
بانک قرضالحسنه رسالت اکنون اولین بانک بدون شعبه در ایران است. این بانک تمامی خدمات حضوری خود را حذف کرد. مشتریان برای انجام امور بانکی نیازی به مراجعه فیزیکی ندارند. همراه بانک رسالت ابزار اصلی مدیریت حسابها محسوب میشود. این اپلیکیشن تمام نیازهای بانکی شما را برطرف میکند.
نسخه جدید همراه بانک رسالت فراتر از یک اپلیکیشن ساده است. این سامانه با اکوسیستم دیجیتال بانک کاملاً یکپارچه عمل میکند. شما تمامی مراحل از افتتاح حساب تا دریافت تسهیلات را آنلاین انجام میدهید. این تحول دیجیتال سرعت ارائه خدمات را به شدت افزایش داد.
دسترسی به خدمات در هر ساعت شبانهروز امکانپذیر است.
اتصال به سامانه اعتبارسنجی مرات ویژگی حیاتی نسخه جدید است. کاربران بدون نیاز به ضامن فیزیکی رتبه اعتباری خود را مشاهده میکنند. این قابلیت فرآیند دریافت وام قرضالحسنه را بسیار آسان کرد. شفافیت در محاسبه امتیازات بانکی از مزایای این سیستم است.
شما به راحتی وضعیت پرونده اعتباری خود را پیگیری میکنید.
خدمات انتقال وجه در این نسخه بهبود چشمگیری یافت. سامانههای پایا و ساتنا با دقت و سرعت بالایی عمل میکنند. اشتباهات رایج در نسخههای قدیمی به طور کامل برطرف شد. امنیت تراکنشها با استفاده از پروتکلهای جدید بانکی تضمین میشود. انتقال وجه هوشمند تجربه کاربری بهتری برای شما میسازد.
رابط کاربری جدید تجربه متفاوتی برای مشتریان رقم میزند. دسترسی به منوها بسیار سریع و ساده طراحی شد. بانکداری اجتماعی اکنون از طریق تلفن همراه در دسترس همگان است. این اپلیکیشن نیازهای بانکی شما را در هر زمان پاسخ میدهد. مدیریت مالی شخصی با این ابزار هوشمندتر و دقیقتر میشود.
نکات کلیدی این مقاله:
۱۰۰٪ دیجیتال حذف کامل شعب فیزیکی و مراجعات حضوری
سامانه مرات یکپارچگی کامل جهت دریافت وام بدون ضامن
خدمات ساتنا انتقال وجه سریع و اصلاح خطاهای سیستمی
مقدمه: تحول بانک رسالت به اولین بانک بدون شعبه ایران
بانک قرضالحسنه رسالت در سالهای اخیر تحولی شگرف در نظام بانکی ایران ایجاد کرد. این نهاد اکنون به عنوان اولین بانک بدون شعبه کشور شناخته میشود. ساختار سنتی بانکداری در این مجموعه به طور کامل حذف شده است. دیگر خبری از باجههای فیزیکی و صفهای طولانی نیست.
تمامی خدمات بانکی از افتتاح حساب تا دریافت وام به صورت دیجیتال انجام میشود. این رویکرد نوین باعث صرفهجویی در زمان و هزینههای مشتریان شده است.
بانکداری اجتماعی و حذف فیزیکی شعب
بانک رسالت مدل «بانکداری اجتماعی» را جایگزین شعب فیزیکی کرد. در این مدل، کانونهای همیاری اجتماعی نقش محوری ایفا میکنند. مشتریان برای انجام امور خود تنها به ابزارهای دیجیتال نیاز دارند. همراه بانک رسالت قلب تپنده این اکوسیستم است.
برای درک بهتر فرآیندهای جدید، مطالعه راهنمای کامل دریافت وام بانک رسالت ۱۴۰۴ بسیار مفید است. این مقاله جزئیات دقیقی از مسیر دریافت تسهیلات بدون ضامن ارائه میدهد.
دسترسی شبانهروزی به خدمات، بزرگترین مزیت این تحول است. شما در هر ساعت از شبانهروز میتوانید حساب خود را مدیریت کنید. همچنین بررسی استعلام رتبه بندی و اعتبارسنجی بانک رسالت اولین قدم برای ورود به این چرخه مدرن است.
بانک رسالت با حذف کاغذبازی، گام بلندی در جهت حفظ محیط زیست برداشت. این بانک ثابت کرد که تکنولوژی میتواند عدالت اجتماعی را گسترش دهد.
بانک رسالت؛ پیشرو در بانکداری دیجیتال و بدون شعبه
معرفی نسخه جدید همراه بانک رسالت (امرسالت)
نسخه جدید همراه بانک رسالت با نام تجاری «امرسالت» عرضه شده است. این اپلیکیشن فراتر از یک ابزار انتقال وجه ساده عمل میکند. امرسالت یک شعبه کامل بانکی در جیب شماست. رابط کاربری برنامه به طور کامل بازطراحی شده است.
سرعت اجرای دستورات در این نسخه به طرز چشمگیری افزایش یافت. امنیت کاربران نیز با استانداردهای جهانی تطبیق داده شده است.
در نسخه جدید، بخش خدمات کارت بسیار هوشمند شده است. شما میتوانید در صورت مفقودی، کارت خود را فوراً مسدود کنید. همچنین امکان درخواست کارت المثنی و ارسال آن با پست فراهم است. برای انتقال وجه، ابزارهای متنوعی مانند پایا و ساتنا در دسترس هستند.
بسیاری از کاربران در استفاده از اصطلاحات بانکی دچار اشتباه میشوند. یکی از رایجترین غلطها، استفاده از واژه «سانتا» به جای «ساتنا» است. ساتنا مخفف «سامانه تسویه ناخالص آنی» میباشد. این سامانه برای انتقال مبالغ کلان بین بانکی طراحی شده است.
در همراه بانک رسالت، این سرویس با دقت و سرعت بالا عمل میکند. حتماً پیش از انتقال، از صحت اطلاعات مقصد اطمینان حاصل کنید.
پایان دوران مراجعات حضوری
اشتباه دیگر، تصور وجود شعب فیزیکی برای انجام امور بانکی است. بانک رسالت تمام باجههای سنتی خود را جمعآوری کرده است. هیچ کارمندی در شعب فیزیکی پاسخگوی درخواستهای نقدی یا چک نیست. تمامی این امور به پیشخوان مجازی و همراه بانک منتقل شدهاند.
حتی برای احراز هویت، نیازی به خروج از منزل ندارید. سیستمهای بیومتریک در اپلیکیشن، هویت شما را تایید میکنند. اگر شماره کارت دارید و حساب را فراموش کردهاید، تبدیل شماره کارت به شماره حساب - بانک رسالت راهگشاست.
آگاهی از این تغییرات، تجربه کاربری شما را بهبود میبخشد. بانکداری نوین رسالت بر پایه خودخدمتی (Self-Service) بنا شده است.
راهنمای فعالسازی غیرحضوری همراه بانک
فعالسازی همراه بانک رسالت دیگر نیازی به دریافت پاکت رمز از شعبه ندارد. این فرآیند اکنون کاملاً دیجیتالی و از طریق «پیشخوان مجازی» انجام میشود. ابتدا باید به سامانه pishkhan.rqbank.ir مراجعه کنید. در این سامانه، درخواست فعالسازی خدمات مدرن را ثبت نمایید.
پس از احراز هویت، نام کاربری و رمز عبور برای شما پیامک میشود. این روش امنیت بسیار بالاتری نسبت به روشهای سنتی دارد.
مراحل گامبهگام در پیشخوان مجازی
در پیشخوان مجازی، شما به طیف گستردهای از خدمات دسترسی دارید. یکی از موارد مهم، دریافت کد شهاب برای شناسایی یکتای بانکی است. برای این منظور میتوانید از استعلام و دریافت شماره شهاب - بانک رسالت استفاده کنید.
پس از دریافت رمز، اپلیکیشن امرسالت را نصب کنید. در اولین ورود، سیستم از شما میخواهد رمز عبور را تغییر دهید. حتماً از رمزهای ترکیبی و دشوار استفاده کنید. این رمز کلید ورود به دنیای مالی شماست. پیشخوان مجازی رسالت در تمام روزهای هفته فعال است.
این سامانه پل ارتباطی اصلی بین مشتری و زیرساختهای بانک محسوب میشود.
یکپارچگی با سامانه مرات و مدیریت اعتبار
سامانه «مرات» بازوی اعتبارسنجی بانک رسالت است. در نسخه جدید همراه بانک، این سامانه به طور کامل ادغام شده است. کاربران میتوانند بدون خروج از برنامه، وضعیت اعتباری خود را بررسی کنند. رتبه اعتباری شما تعیین میکند که چه میزان تسهیلات دریافت میکنید.
پرداخت به موقع اقساط و عدم داشتن چک برگشتی، رتبه شما را ارتقا میدهد. در اپلیکیشن امرسالت، بخشی برای مشاهده جزئیات امتیازات تعبیه شده است. شما میتوانید با استفاده از سرویس اعتبارسنجی بانکی | امتیاز اعتباری وضعیت کلی خود را در شبکه بانکی بسنجید.
این شفافیت باعث میشود مشتریان برای بهبود رفتار مالی خود تلاش کنند.
تسهیلات بانک رسالت با کارمزد ناچیز ۲ درصد ارائه میشود. این وامها کاملاً قرضالحسنه هستند. برای متقاضیان، دانستن استعلام کد مکنا با کدملی - بانک رسالت نیز اهمیت زیادی دارد. کد مکنا نشاندهنده تاییدیه نهایی برای دریافت وام در سامانه است.
همراه بانک رسالت تمامی این مراحل پیچیده را سادهسازی کرده است.
مدیریت هوشمند چکهای صیادی
قانون جدید چک، ثبت تمامی تراکنشهای چک را در سامانه صیاد الزامی کرده است. نسخه جدید همراه بانک رسالت، یکی از کاملترین ماژولهای مدیریت چک را دارد. صادرکننده چک باید اطلاعات را در برنامه ثبت کند. گیرنده نیز موظف است چک را در اپلیکیشن تایید نماید.
قبل از پذیرش هر چکی، رنگ اعتباری صادرکننده را چک کنید. این کار از طریق سرویس استعلام رنگ چک با کد ملی - بانک رسالت میسر است. رنگ سفید نشاندهنده خوشحسابی کامل صادرکننده است.
همچنین اگر منتظر وصول چکی هستید، از استعلام چک در راه - بانک رسالت استفاده کنید. این قابلیتها ریسک معاملات تجاری را به شدت کاهش میدهد.
در نسخه جدید، امکان انتقال چک به شخص ثالث نیز فراهم شده است. تمامی این مراحل با چند کلیک ساده انجام میشود. بانک رسالت با پیادهسازی دقیق قوانین بانک مرکزی، امنیت چک را تضمین کرده است.
امنیت در بانکداری دیجیتال حرف اول را میزند. بانک رسالت برای حذف کامل کاغذ، از تکنولوژی امضای دیجیتال استفاده میکند. اپلیکیشن «همراه امضا» به صورت مکمل با همراه بانک عمل میکند. تمامی قراردادهای وام به صورت الکترونیکی امضا میشوند.
ورود به برنامه با استفاده از ویژگیهای بیومتریک مانند اثر انگشت انجام میشود. این موضوع مانع از دسترسی افراد غیرمجاز به حساب شما میگردد. همچنین برای هر تراکنش حساس، رمز پویا الزامی است.
اگر در بانکهای دیگر نیز حساب دارید، میتوانید از استعلام اعتبار و محکومیت مالی - بانک ملی برای بررسی سوابق استفاده کنید. شفافیت مالی، رکن اصلی امنیت در شبکه بانکی است.
بانک رسالت از پروتکلهای رمزنگاری پیشرفته برای تبادل دادهها بهره میبرد. هیچ اطلاعات حساسی روی حافظه گوشی ذخیره نمیشود. همچنین سرویس استعلام کد مکنا با کدملی - بانک پاسارگاد نشان میدهد که استانداردهای مشابه در سایر بانکهای پیشرو نیز رعایت میشود. امنیت یک فرآیند مستمر است و مدام بروزرسانی میشود.
مزایای کلیدی بانکداری دیجیتال رسالت
استفاده از همراه بانک رسالت مزایای بیشماری دارد. اولین مزیت، حذف هزینههای رفت و آمد است. شما در ترافیک نمیمانید و وقت خود را هدر نمیدهید. دومین مزیت، سرعت بالای انجام عملیات است. انتقال وجه پایا یا ساتنا در چند ثانیه ثبت میشود.
دریافت وام در بانک رسالت کاملاً غیرحضوری است. شما میتوانید وضعیت ضامنهای خود را نیز مدیریت کنید. سرویس استعلام ضمانت وام با کدملی - بانک رسالت به شما نشان میدهد ضامن چه کسانی شدهاید. این سطح از دسترسی به اطلاعات در بانکداری سنتی غیرممکن بود.
بانک رسالت با ارائه نسخه PWA، مشکل کاربران آیفون را حل کرده است. این نسخه وباپلیکیشن نیازی به نصب از استورهای خارجی ندارد. پایداری این نسخه بسیار بالاست و همیشه در دسترس است. عدالت در دسترسی به خدمات مالی، بزرگترین دستاورد این سیستم است.
هر ایرانی در هر نقطه دورافتاده میتواند از خدمات باکیفیت بهرهمند شود.
پیشگیری از فیشینگ و کلاهبرداریهای اینترنتی
با گسترش بانکداری دیجیتال، حملات فیشینگ نیز افزایش یافته است. کلاهبرداران با ارسال پیامکهای جعلی، سعی در سرقت اطلاعات دارند. هرگز روی لینکهای مشکوک در پیامکها کلیک نکنید. بانک رسالت هرگز اطلاعات حساس را از طریق پیامک درخواست نمیکند.
برای بررسی اعتبار سایتها، همیشه به دامنه رسمی rqbank.ir دقت کنید. استفاده از استعلام رتبه بندی و اعتبارسنجی بانک ملی میتواند به شما در شناخت رفتارهای امن مالی کمک کند.
محافظت از رمز عبور و اطلاعات حساب
رمز عبور خود را در اختیار هیچکس، حتی کارکنان بانک، قرار ندهید. برای اطمینان از صحت شمارههای بانکی، از ابزارهای معتبر استفاده کنید. مثلاً استعلام و بررسی شماره شبا - پست بانک نمونهای از این ابزارهاست. همچنین در معاملات، بررسی وضعیت چک طرف مقابل ضروری است.
آنتیویروس گوشی خود را همیشه بروز نگه دارید. از نصب برنامهها از منابع غیررسمی جداً خودداری کنید. همراه بانک رسالت را فقط از سایت اصلی یا کافه بازار دریافت کنید. آگاهی، اولین و قویترین لایه دفاعی شما در برابر مجرمان سایبری است.
همیشه قبل از تایید هر تراکنش، مبلغ و نام گیرنده را دوباره چک کنید.
رفع مشکلات متداول در نصب و اجرا
برخی کاربران در هنگام نصب اپلیکیشن با خطای «عدم انطباق شماره ملی» مواجه میشوند. این مشکل معمولاً به دلیل عدم مالکیت سیمکارت است. سیمکارت مورد استفاده باید حتماً به نام شخص صاحب حساب باشد. در صورت بروز مشکل در ورود، حافظه کش (Cache) برنامه را پاک کنید.
اگر از گوشیهای قدیمی استفاده میکنید، نسخه وباپلیکیشن پیشنهاد میشود. برای خدمات سایر بانکها نیز میتوانید از تبدیل شماره کارت به شماره حساب - بانک سپه استفاده کنید.
خطاهای مربوط به چک و تسهیلات
اگر در ثبت چک دچار مشکل شدید، اتصال اینترنت خود را بررسی کنید. گاهی اوقات سامانه صیاد به دلیل بروزرسانی موقتاً قطع میشود. در چنین شرایطی، از استعلام چک برگشتی با کدملی و شناسه صیاد - بانک سامان یا سایر بانکها برای تست استفاده کنید.
در صورت فراموشی رمز عبور، از گزینه «فراموشی رمز» در صفحه ورود استفاده کنید. این فرآیند با ارسال کد تایید به شماره همراه شما انجام میشود. اگر مشکل برطرف نشد، با مرکز تماس بانک رسالت (۰۲۱-۴۷۴۷) تماس بگیرید. کارشناسان به صورت ۲۴ ساعته آماده راهنمایی شما هستند.
اکثر مشکلات با یک بار حذف و نصب مجدد برنامه حل میشوند.
جمعبندی و چشمانداز آینده
بانک قرضالحسنه رسالت با حذف شعب فیزیکی، استانداردهای جدیدی تعریف کرد. نسخه جدید همراه بانک رسالت، ابزاری قدرتمند برای مدیریت مالی مدرن است. این مسیر به سمت هوشمندسازی بیشتر و استفاده از هوش مصنوعی پیش میرود. در آینده، فرآیند اعتبارسنجی دقیقتر و سریعتر خواهد شد.
توصیه میشود کاربران همواره از آخرین نسخه اپلیکیشن استفاده کنند. امنیت و سهولت، دو بال پرواز در دنیای بانکداری دیجیتال هستند. با استفاده از خدماتی مانند استعلام و دریافت شماره شهاب - بانک سینا، هویت بانکی خود را یکپارچه کنید.
بانک رسالت ثابت کرد که بدون شعبه هم میتوان بهترین خدمات را ارائه داد. این الگو به زودی توسط سایر بانکهای ایران نیز دنبال خواهد شد.
در نهایت، بانکداری دیجیتال نه یک انتخاب، بلکه یک ضرورت است. با یادگیری کار با اپلیکیشنهای نوین، کیفیت زندگی مالی خود را ارتقا دهید. آینده متعلق به پلتفرمهای هوشمند و کاربرمحور است. بانک رسالت در این مسیر، پیشگام و الهامبخش باقی خواهد ماند.
راهنمای نصب و استفاده از نسخه iOS همراه بانک رسالت
با توجه به محدودیتهای اعمال شده توسط شرکت اپل برای اپلیکیشنهای بانکی ایرانی، کاربران آیفون همواره با چالشهای نصب مواجه هستند. بانک رسالت برای رفع این مشکل، نسخه وباپلیکیشن (PWA) و نسخههای معتبر در استورهای داخلی را ارائه داده است.
این نسخهها تمامی قابلیتهای نسخه اندروید را دارا بوده و امنیت بالایی را برای کاربران فراهم میکنند.
استفاده از نسخه وباپلیکیشن هوشمندترین راهکار برای کاربران سیستمعامل iOS است. در این روش، کاربر نیازی به دانلود فایلهای حجیم یا بهروزرسانیهای مداوم از اپاستور ندارد.
تنها با مراجعه به نشانی رسمی بانک و افزودن میانبر به صفحه اصلی گوشی، دسترسی کامل به تمامی خدمات بانکی از جمله انتقال وجه و مدیریت چکها میسر میشود.
یکی از مزایای کلیدی نسخه جدید برای کاربران آیفون، هماهنگی کامل با بیومتریک گوشی است. کاربران میتوانند با استفاده از Face ID یا Touch ID، بدون نیاز به وارد کردن رمز عبور، به حساب خود وارد شوند.
این ویژگی نه تنها سرعت دسترسی را افزایش میدهد، بلکه امنیت تراکنشها را در محیطی ایزوله تضمین میکند.
در نسخه جدید، رابط کاربری به گونهای بهینهسازی شده که با ابعاد صفحه نمایش گوشیهای جدید اپل کاملاً سازگار باشد. منوها به صورت دستهبندی شده و با دسترسی آسان طراحی شدهاند تا کاربر در کمترین زمان ممکن به بخشهایی نظیر سامانه مرات یا مدیریت تسهیلات هدایت شود.
این تجربه کاربری روان، تفاوت میان نسخه وب و اپلیکیشن بومی را به حداقل رسانده است.
توصیه میشود کاربران آیفون همیشه از آخرین نسخه مرورگر سافاری برای اجرای وباپلیکیشن استفاده کنند. این امر باعث میشود پروتکلهای امنیتی به درستی اجرا شده و پایداری برنامه در هنگام انجام تراکنشهای سنگین حفظ شود.
همچنین، فعالسازی تایید دو مرحلهای در تنظیمات اپلیکیشن، لایه حفاظتی مضاعفی را برای داراییهای دیجیتال شما ایجاد خواهد کرد.
نقش پیشخوان مجازی در اکوسیستم دیجیتال رسالت
سامانه پیشخوان مجازی بانک رسالت به عنوان بازوی اجرایی و پشتیبان همراه بانک عمل میکند. در حالی که همراه بانک برای امور روزمره طراحی شده، پیشخوان مجازی وظیفه انجام خدمات زیرساختی را بر عهده دارد.
خدماتی نظیر درخواست صدور کارت نقدی، تغییر شماره تلفن همراه و یا اصلاح اطلاعات هویتی در این سامانه انجام میپذیرد.
ارتباط تنگاتنگی میان همراه بانک و پیشخوان مجازی وجود دارد. برای مثال، اگر کاربری رمز اول یا دوم خود را فراموش کند، فرآیند بازیابی و احراز هویت از طریق پیشخوان انجام شده و نتیجه به صورت خودکار در اپلیکیشن اعمال میشود.
این یکپارچگی باعث شده تا نیاز به مراجعه به هرگونه واحد اداری فیزیکی به طور کامل از بین برود.
یکی از قابلیتهای مهم پیشخوان که در نسخه جدید همراه بانک نیز لینک شده است، مدیریت کارتهای بانکی است. کاربران میتوانند در صورت مفقودی کارت، به صورت آنی از طریق پیشخوان نسبت به مسدودسازی و درخواست کارت المثنی اقدام کنند.
کارت جدید از طریق پست به نشانی ثبت شده در سامانه ارسال میشود که این فرآیند کاملاً غیرحضوری است.
ثبت درخواستهای مربوط به گواهی تمکن مالی نیز از دیگر امکانات این سامانه است. کاربران میتوانند بدون خروج از منزل، درخواست خود را ثبت کرده و فایل تایید شده را دریافت کنند.
این خدمات در کنار همراه بانک، زنجیره ارزش بانکداری دیجیتال رسالت را تکمیل کرده و تجربه کاربری متفاوتی را رقم میزند.
امنیت در پیشخوان مجازی با استفاده از کدهای تایید یکبار مصرف و احراز هویت تصویری تامین میشود. این سامانه با اتصال به پایگاههای داده سازمان ثبت احوال، هویت کاربر را در لحظه بررسی میکند.
بنابراین، تمامی تغییرات حساس در حساب بانکی با بالاترین استانداردهای امنیتی و نظارتی انجام میگیرد تا حقوق مشتریان به بهترین شکل حفظ شود.
فرآیند دریافت تسهیلات قرضالحسنه در اپلیکیشن
دریافت وام بدون ضامن یکی از جذابترین ویژگیهای بانک رسالت است که تمام مراحل آن در نسخه جدید همراه بانک مدیریت میشود. این فرآیند بر پایه نظام اعتبارسنجی دقیق بنا شده است.
کاربران ابتدا باید در سامانه مرات ثبتنام کرده و رتبه اعتباری خود را دریافت کنند تا صلاحیت آنها برای دریافت تسهیلات مشخص شود.
پس از تعیین رتبه اعتباری، کاربر میتواند در بخش تسهیلات همراه بانک، مبلغ و مدت بازپرداخت وام خود را مشاهده کند. نکته متمایز اینجاست که در صورت داشتن رتبه اعتباری ممتاز، نیازی به ارائه ضامن رسمی یا چک و سفته نخواهد بود.
این رویکرد بر مبنای اعتماد به رفتار مالی مشتری در طول زمان طراحی شده است.
در نسخه جدید، امکان مشاهده اقساط و پرداخت آنلاین آنها نیز فراهم شده است. سیستم به صورت خودکار سررسید اقساط را به کاربر یادآوری میکند تا از جریمههای احتمالی و کاهش رتبه اعتباری جلوگیری شود.
همچنین کاربر میتواند گزارش کاملی از وضعیت وامهای فعلی و تسویه شده خود را به صورت نموداری مشاهده کند.
یکی دیگر از نوآوریها، امکان انتقال امتیاز وام به اعضای خانواده یا دیگران است. این قابلیت که در فرهنگ بانکداری اجتماعی رسالت نهادینه شده، از طریق منوی اختصاصی در همراه بانک قابل انجام است.
کاربر میتواند بخشی از امتیاز مکتسبه خود را به حساب شخص دیگری منتقل کند تا او بتواند از تسهیلات بهرهمند شود.
شفافیت مالی در فرآیند وامدهی بانک رسالت بسیار بالاست. تمامی کارمزدها که معمولاً در سطح ۲ درصد قرضالحسنه هستند، به وضوح قبل از تایید نهایی وام نمایش داده میشوند.
کاربر با مطالعه شرایط و امضای دیجیتال قرارداد، در کمتر از چند ساعت مبلغ وام را در حساب خود دریافت میکند که این سرعت در شبکه بانکی بینظیر است.
مدیریت تراکنشهای کلان با سامانههای ساتنا و پایا
در نسخه جدید همراه بانک رسالت، بخش انتقال وجه با اصلاحات ساختاری روبرو شده است. کاربران اکنون میتوانند با دقت بیشتری بین سامانههای ساتنا و پایا انتخاب کنند.
سامانه ساتنا برای مبالغ بالا و تراکنشهای آنی استفاده میشود، در حالی که پایا برای مبالغ خردتر و در بازههای زمانی مشخص (چرخههای پایا) کاربرد دارد.
اشتباه رایجی که در گذشته وجود داشت، استفاده از واژه «سانتا» به جای «ساتنا» بود که در نسخه جدید و آموزشهای درونبرنامهای اصلاح شده است. ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آنی است.
در همراه بانک رسالت، سقف انتقال وجه با این سامانه افزایش یافته تا نیازهای تجاری کاربران بدون نیاز به مراجعه حضوری پوشش داده شود.
سیستم هوشمند همراه بانک با وارد کردن مبلغ، به صورت خودکار بهترین روش انتقال را به کاربر پیشنهاد میدهد. اگر مبلغ از حد مجاز کارت به کارت فراتر رود، گزینههای پایا و ساتنا فعال میشوند.
همچنین امکان ذخیره شماره شبا در لیست مخاطبان فراهم شده تا در مراجعات بعدی، نیازی به وارد کردن مجدد اطلاعات طولانی نباشد.
امنیت تراکنشهای پایا و ساتنا با استفاده از رمز پویا و تاییدیه پیامکی تضمین میشود. همچنین کاربر میتواند وضعیت تراکنش خود را لحظه به لحظه پیگیری کند.
در صورت بروز هرگونه خطا در شبکه بانکی، وجه به صورت خودکار به حساب مبدا برگشت داده شده و گزارش آن در بخش تاریخچه تراکنشها ثبت میگردد.
یکی از ویژگیهای کاربردی، امکان زمانبندی انتقال وجه پایا است. کاربران میتوانند برای پرداختهای دورهای مانند اجارهبها یا اقساط، تاریخهای مشخصی را در اپلیکیشن تنظیم کنند.
سیستم در موعد مقرر، تراکنش را به صورت خودکار انجام داده و رسید آن را برای کاربر صادر میکند که این امر به نظم مالی فردی کمک شایانی میکند.
امنیت و اعتبار قانونی با امضای دیجیتال در همراه بانک
امضای دیجیتال یکی از پیشرفتهترین تکنولوژیهای به کار رفته در نسخه جدید همراه بانک رسالت است. این ویژگی به کاربران اجازه میدهد تا قراردادهای بانکی و اسناد رسمی را بدون نیاز به اثر انگشت یا امضای فیزیکی، تایید کنند.
این امضا دارای اعتبار قانونی کامل در محاکم قضایی و سیستم بانکی کشور است.
فرآیند فعالسازی امضای دیجیتال از طریق سامانه «سطاع» انجام میشود که با همراه بانک یکپارچه شده است. کاربر با انجام یک مرحله احراز هویت بیومتریک (مانند تشخیص چهره)، کلید خصوصی خود را بر روی گوشی ذخیره میکند.
از آن پس، برای تایید هرگونه درخواست وام یا ثبت چک، تنها از این امضای منحصربهفرد استفاده میشود.
استفاده از امضای دیجیتال ریسک جعل اسناد را به صفر میرساند. برخلاف امضای دستی که قابل تقلید است، امضای دیجیتال بر پایه الگوریتمهای پیچیده ریاضی بنا شده و به هیچ وجه قابل تغییر یا کپیبرداری نیست.
این موضوع امنیت حسابهای کاربری را در برابر دسترسیهای غیرمجاز به شدت افزایش داده است.
در نسخه جدید، برای ثبت و تایید چکهای صیادی، استفاده از امضای دیجیتال الزامی شده است. این کار باعث میشود تا زنجیره انتقال چک با شفافیت کامل رصد شود.
هر فعالیت در سامانه صیاد با هویت دیجیتال کاربر گره میخورد که این امر مانع از کلاهبرداریهای احتمالی در بازار چکهای صیادی میگردد.
بانک رسالت با پیادهسازی این سیستم، گام بزرگی در جهت حذف کاغذ و حفظ محیط زیست برداشته است. تمامی اسنادی که با امضای دیجیتال تایید میشوند، در آرشیو ابری بانک نگهداری شده و کاربر در هر زمان میتواند به نسخه اصلی و معتبر آنها دسترسی داشته باشد.
این تحول دیجیتال، بانکداری را به فرآیندی سبز و ایمن تبدیل کرده است.
خدمات مشتریان در اولین بانک بدون شعبه ایران
حذف شعب فیزیکی در بانک رسالت به معنای حذف پشتیبانی نیست، بلکه مدل پشتیبانی به سمت «مرکز بانکداری اجتماعی» تغییر یافته است. در نسخه جدید همراه بانک، بخش پشتیبانی آنلاین به صورت ۲۴ ساعته آماده پاسخگویی به سوالات و رفع مشکلات کاربران است.
کاربران میتوانند از طریق چت زنده یا ثبت تیکت، با کارشناسان در ارتباط باشند.
یکی از بخشهای نوآورانه در پشتیبانی، سیستم «راهنمای هوشمند» است. این سیستم با استفاده از هوش مصنوعی، سوالات متداول کاربران را تحلیل کرده و در لحظه پاسخهای مناسب را ارائه میدهد.
اگر مشکل کاربر پیچیده باشد، به طور خودکار به اپراتور انسانی متصل میشود تا روند رسیدگی به درخواست تسریع گردد.
علاوه بر چت آنلاین، شماره تماسهای اختصاصی برای راهنمایی در مورد سامانه مرات و چکهای صیادی در اپلیکیشن درج شده است. کاربران در صورت بروز مشکل در نصب یا اجرای برنامه، میتوانند با تیم فنی تماس بگیرند.
این رویکرد باعث شده تا نرخ رضایت مشتریان از خدمات غیرحضوری بانک به میزان قابل توجهی افزایش یابد.
در نسخه جدید، بخشی به نام «مرکز آموزش» اضافه شده است. در این بخش، ویدئوهای کوتاه آموزشی و راهنماهای گامبهگام برای تمامی خدمات بانکی قرار داده شده است.
این محتواها به کاربران کمک میکند تا بدون نیاز به تماس با پشتیبانی، پاسخ سوالات فنی خود را در مورد نحوه کار با اپلیکیشن پیدا کنند.
امنیت در ارتباط با پشتیبانی نیز مد نظر قرار گرفته است. کارشناسان بانک هرگز درخواست رمز عبور یا اطلاعات حساس حساب را نمیکنند. تمامی مکاتبات در محیطی امن و رمزنگاری شده انجام میشود تا حریم خصوصی کاربران حفظ شود.
این ساختار مدرن پشتیبانی، الگویی برای سایر بانکها در مسیر تحول دیجیتال و حذف بروکراسی اداری است.
نسخه جدید همراه بانک رسالت که با نام تجاری «امرسالت» شناخته میشود، فراتر از یک اپلیکیشن بانکی ساده است. با توجه به تغییر استراتژی بانک قرضالحسنه رسالت به عنوان اولین بانک بدون شعبه در ایران، این سامانه به عنوان درگاه اصلی تمامی خدمات بانکی، اعتبارسنجی و تسهیلات عمل میکند. برخلاف نسخههای قدیمی که تنها برای انتقال وجه استفاده میشدند، در نسخه جدید امکاناتی نظیر مدیریت کامل چکهای صیادی، اتصال مستقیم به سامانه مرات جهت اعتبارسنجی و بهرهمندی از امضای دیجیتال برای قراردادهای بانکی تعبیه شده است تا نیاز به مراجعه حضوری به طور کامل حذف شود.
بله، با توجه به اینکه بانک قرضالحسنه رسالت تمامی شعب فیزیکی خود را جمعآوری کرده و به صورت یک بانک تمام دیجیتال فعالیت میکند، استفاده از همراه بانک یا پیشخوان مجازی برای مدیریت حسابها الزامی است. تمامی فرآیندهای سنتی بانکی از جمله افتتاح حساب، درخواست کارت، دریافت تسهیلات و حتی مسدودسازی حساب تنها از طریق این پلتفرمهای دیجیتال امکانپذیر است. در واقع همراه بانک رسالت به عنوان شعبه شخصی هر مشتری در تلفن همراه او عمل میکند و بدون آن دسترسی به خدمات نوین بانکداری اجتماعی میسر نخواهد بود.
بانکداری اجتماعی در نسخه جدید همراه بانک رسالت به معنای ارائه خدمات بانکی در قالب گروهها و کانونهای همیاری اجتماعی است. در این سیستم، افراد بر اساس علایق یا فعالیتهای مشترک در کانونهایی عضو میشوند و همراه بانک ابزاری برای مدیریت مالی این تعاملات است. این رویکرد باعث میشود که فرآیند اعتبارسنجی و تخصیص وامهای قرضالحسنه بر اساس رفتار جمعی و اعتماد متقابل شکل بگیرد. اپلیکیشن امرسالت با طراحی رابط کاربری متناسب با این الگو، امکان مدیریت عضویت در کانونها و بهرهمندی از مزایای جمعی را برای کاربران فراهم آورده است.
بله، بانک رسالت برای کاربران سیستمعامل iOS نسخه وباپلیکیشن (PWA) را ارائه داده است. با توجه به محدودیتهای اپل برای اپلیکیشنهای ایرانی، کاربران آیفون میتوانند با مراجعه به آدرس رسمی بانک و افزودن میانبر صفحه ورود به صفحه اصلی گوشی خود (Add to Home Screen)، از تمامی امکانات نسخه جدید بدون نیاز به نصب مستقیم استفاده کنند. این نسخه وباپلیکیشن دقیقاً همان قابلیتهای نسخه اندروید را داراست و از امنیت بالایی برخوردار است، همچنین به صورت خودکار بهروزرسانی میشود و نیازی به دانلود فایلهای حجیم برای هر بار آپدیت ندارد.
پیشخوان مجازی رسالت بیشتر برای امور زیرساختی و درخواستهای غیرمالی مانند افتتاح حساب اولیه، درخواست صدور کارت فیزیکی، رفع سوءاثر چک و درخواست تسهیلات طراحی شده است. در مقابل، همراه بانک رسالت (امرسالت) ابزاری برای عملیات روزانه بانکی نظیر انتقال وجه، پرداخت اقساط، مدیریت چک صیادی و مشاهده موجودی است. با این حال، در نسخه جدید مرز بین این دو سامانه بسیار کمرنگ شده و بسیاری از خدمات پیشخوان به درون همراه بانک منتقل شدهاند تا کاربر تجربهای یکپارچه و بدون نیاز به جابجایی بین سایتهای مختلف داشته باشد.
بله، یکی از ویژگیهای مهم بانکداری مدرن رسالت این است که خدمات بر پایه شماره حساب و کد ملی ارائه میشوند. شما میتوانید بلافاصله پس از افتتاح حساب در پیشخوان مجازی و تایید هویت، همراه بانک خود را فعال کرده و عملیاتی نظیر پایا، ساتنا و انتقال وجه داخلی را انجام دهید. با این حال برای استفاده از خدمات مبتنی بر کارت مانند خرید اینترنتی با رمز دوم یا استفاده از دستگاههای خودپرداز، باید درخواست صدور کارت فیزیکی را در سامانه ثبت کنید تا از طریق پست به آدرس شما ارسال شود.
برای حفظ امنیت داراییهای خود، اکیداً توصیه میشود که نسخه جدید همراه بانک رسالت را فقط از وبسایت رسمی بانک به نشانی rqbank.ir دریافت کنید. همچنین میتوانید از فروشگاههای معتبر اپلیکیشن مانند کافه بازار یا مایکت که نسخههای تایید شده را ارائه میدهند استفاده کنید. از دانلود اپلیکیشن از طریق لینکهای ارسالی در پیامکها، کانالهای تلگرامی یا سایتهای متفرقه خودداری کنید، زیرا احتمال آلوده بودن این فایلها به بدافزارهای جاسوسی و سرقت اطلاعات بانکی (فیشینگ) بسیار زیاد است و بانک مسئولیتی در قبال آنها نخواهد داشت.
بله، در نسخه جدید همراه بانک رسالت، اگر شما چندین شماره حساب (مثلاً حساب قرضالحسنه جاری و پسانداز) نزد این بانک داشته باشید، تمامی آنها تحت یک نام کاربری و کد ملی نمایش داده میشوند. شما میتوانید به راحتی بین حسابهای خود جابجا شده، موجودی هر کدام را به تفکیک مشاهده کنید و گزارش تراکنشهای هر حساب را به صورت مجزا دریافت نمایید. این قابلیت برای افرادی که مدیریت مالی کانونهای اجتماعی یا کسبوکارهای کوچک را بر عهده دارند بسیار کاربردی است و نظم دقیقی به تبادلات مالی آنها میبخشد.
برای دریافت رمز عبور در نسخه جدید، دیگر نیازی به مراجعه حضوری نیست. اگر مشتری بانک هستید اما رمز ندارید، میتوانید از گزینه «فراموشی رمز/ثبتنام» در صفحه اول اپلیکیشن استفاده کنید. با وارد کردن کد ملی، شماره موبایل (که باید به نام خودتان باشد) و اطلاعات کارت بانکی، یک کد تایید برای شما ارسال میشود و سپس میتوانید رمز دلخواه خود را تعیین کنید. اگر به تازگی افتتاح حساب کردهاید، این اطلاعات در انتهای فرآیند احراز هویت دیجیتال در پیشخوان مجازی به شما نمایش داده شده یا پیامک میشود.
در نسخه جدید همراه بانک رسالت، برای انتقال وجه مبالغ بالا از سامانه «ساتنا» و برای مبالغ خرد یا حوالههای دستهای از «پایا» استفاده میشود. برای این کار باید به بخش انتقال وجه رفته، گزینه بینبانکی را انتخاب کرده و شماره شبای مقصد را وارد کنید. دقت کنید که واژه صحیح «ساتنا» (سامانه تسویه ناخالص آنی) است. تراکنشهای پایا در سیکلهای زمانی مشخص (معمولاً ۴ بار در شبانهروز) پایاپای میشوند، اما ساتنا در ساعات اداری به صورت آنی انجام میگردد. سقف انتقال وجه در این روشها تابع قوانین بانک مرکزی و سطح اعتباری شما در بانک رسالت است.
با اجرای قانون جدید چک، تمامی فرآیندهای مربوط به چک در منوی «مدیریت چک صیاد» در همراه بانک رسالت در دسترس است. صادرکننده چک باید پس از درج اطلاعات روی برگه فیزیکی، وارد اپلیکیشن شده و مشخصات چک (مبلغ، تاریخ و کد ملی گیرنده) را ثبت کند. گیرنده چک نیز الزماً باید وارد همراه بانک خود شده و در بخش «تایید چک»، اطلاعات را با برگه فیزیکی تطبیق داده و تایید نهایی را انجام دهد. بدون انجام این فرآیند دیجیتال، چک فاقد اعتبار قانونی بوده و در هیچ بانکی نقد نخواهد شد.
سامانه مرات بازوی اعتبارسنجی بانک رسالت است که رتبه اعتباری شما را برای دریافت وام تعیین میکند. در نسخه جدید همراه بانک، لینکی مستقیم برای مشاهده وضعیت اعتبارسنجی تعبیه شده است. پس از ثبتنام در سامانه مرات و بارگذاری مدارک شغلی، نتیجه (شامل رتبه اعتباری و سقف توان اقساط) به همراه بانک شما متصل میشود. زمانی که قصد درخواست تسهیلات دارید، همراه بانک به صورت خودکار وضعیت شما را از مرات استعلام میکند و در صورت داشتن رتبه مناسب (مانند رتبه ممتاز)، فرآیند پرداخت وام بدون نیاز به ضامن و به صورت کاملاً خودکار انجام میشود.
ابتدا باید از طریق سامانه مرات اعتبارسنجی شده و رتبه قبولی دریافت کرده باشید. سپس در همراه بانک به بخش «تسهیلات» رفته و گزینه «درخواست وام» را انتخاب کنید. در این مرحله مبلغ وام و تعداد اقساط را بر اساس امتیاز حساب و توان پرداخت خود تعیین میکنید. پس از تایید اولیه، قراردادهای لازم به صورت دیجیتال برای شما ارسال میشود که باید با استفاده از «امضای دیجیتال» آنها را تایید کنید. پس از تکمیل امضا، مبلغ وام معمولاً ظرف ۲۴ تا ۷۲ ساعت کاری به صورت خودکار به حساب شما واریز شده و دفترچه اقساط در اپلیکیشن فعال میگردد.
برای پرداخت اقساط، نیازی به وارد کردن شماره کارت یا اطلاعات پیچیده نیست. در منوی اصلی همراه بانک، بخش «تسهیلات» را انتخاب کرده و لیست وامهای فعال خود را مشاهده کنید. با انتخاب وام مورد نظر، جزئیات اقساط شامل مبالغ پرداخت شده و باقیمانده نمایش داده میشود. شما میتوانید قسط سررسید شده یا حتی اقساط آتی را انتخاب کرده و با زدن دکمه پرداخت، مبلغ را مستقیماً از موجودی حساب خود کسر کنید. همچنین امکان تنظیم «پرداخت خودکار» وجود دارد تا در تاریخ سررسید، مبلغ قسط به صورت اتوماتیک از حساب شما برداشت شود.
امضای دیجیتال یک قابلیت امنیتی پیشرفته برای جایگزینی امضای خیس در قراردادهای بانکی است. برای فعالسازی، باید در اپلیکیشن به بخش «مرکز گواهی امضای دیجیتال» بروید. در این مرحله، یک فرآیند احراز هویت ویدیویی یا بیومتریک انجام میشود تا هویت شما تایید گردد. پس از صدور گواهی، یک رمز برای امضای خود تعیین میکنید. از این پس برای تایید هرگونه قرارداد تسهیلات یا ضمانت، کافیست رمز امضای دیجیتال خود را وارد کنید. این امضا طبق قانون تجارت الکترونیک کاملاً معتبر بوده و دارای وجاهت قانونی در تمامی مراجع قضایی است.
در بخش «مشاهده موجودی و گردش حساب»، گزینهای برای فیلتر کردن تراکنشها بر اساس تاریخ، مبلغ یا نوع تراکنش وجود دارد. پس از انتخاب بازه زمانی مورد نظر (مثلاً یک ماه اخیر)، آیکون خروجی در بالای صفحه را لمس کنید. در اینجا میتوانید فرمت فایل (PDF برای چاپ یا Excel برای تحلیل مالی) را انتخاب کنید. فایل تولید شده بلافاصله در حافظه گوشی شما ذخیره میشود و میتوانید آن را از طریق پیامرسانها ارسال کرده یا برای ارائه به مراجع مختلف چاپ کنید. این گزارشها دارای کد پیگیری معتبر بانکی هستند.
سقف انتقال وجه در همراه بانک رسالت تابع بخشنامههای بانک مرکزی و نوع تایید هویت شماست. به طور معمول، انتقال وجه کارت به کارت تا سقف ۱۰ میلیون تومان در روز و انتقال وجه داخلی (بین حسابهای رسالت) تا سقف ۵۰ میلیون تومان امکانپذیر است. برای مبالغ بالاتر، استفاده از حواله پایا (تا ۱۰۰ میلیون تومان با تایید پیامکی) و ساتنا پیشنهاد میشود. لازم به ذکر است که با استفاده از دستگاههای توکن یا امضای دیجیتال سطح بالا، امکان افزایش این سقفها برای حسابهای تجاری و حقوقی با هماهنگی مدیریت بانکداری اجتماعی وجود دارد.
این خطا به دلیل قوانین سختگیرانه بانک مرکزی برای جلوگیری از کلاهبرداری است. شماره موبایلی که با آن وارد همراه بانک میشوید، باید دقیقاً به نام صاحب کد ملی باشد که در سیستم بانک ثبت شده است. اگر سیمکارت به نام شما نیست، ابتدا باید یک سیمکارت به نام خود تهیه کنید. اگر سیمکارت به نام شماست اما همچنان خطا دریافت میکنید، باید از طریق «پیشخوان مجازی» درخواست ویرایش اطلاعات کاربری را ثبت کنید تا شماره جدید در دیتابیس بانک جایگزین شماره قدیمی شود. پس از تغییر در سیستم، معمولاً ۲۴ ساعت زمان میبرد تا دسترسی شما برقرار شود.
برای اجرای روان و ایمن نسخه اندروید، گوشی شما باید حداقل دارای اندروید نسخه ۶.۰ یا بالاتر باشد. در نسخههای پایینتر به دلیل عدم پشتیبانی از پروتکلهای امنیتی جدید (TLS 1.2)، اپلیکیشن اجرا نخواهد شد. برای کاربران آیفون نیز توصیه میشود از آخرین نسخه مرورگر Safari در iOS 13 به بالا استفاده کنند تا وباپلیکیشن به درستی بارگذاری شود. همچنین داشتن حداقل ۲ گیگابایت رم و فضای خالی کافی برای ذخیره حافظه پنهان (Cache) اپلیکیشن جهت سرعت بخشیدن به فرآیندها الزامی است تا در هنگام جابجایی بین صفحات دچار وقفه نشوید.
در نسخه جدید، پس از یک بار ورود موفق با نام کاربری و رمز عبور، به بخش «تنظیمات» بروید و گزینه «ورود با ویژگیهای بیومتریک» را فعال کنید. اگر گوشی شما دارای حسگر اثر انگشت یا قابلیت تشخیص چهره (Face ID) باشد، اپلیکیشن از شما میخواهد که یک بار آن را تایید کنید. با فعالسازی این قابلیت، دیگر نیازی به تایپ کردن رمز عبور در محیطهای عمومی ندارید که این امر امنیت شما را در برابر سرقت رمز به شدت افزایش میدهد. البته برای تراکنشهای حساس مالی، همچنان ممکن است نیاز به وارد کردن رمز دوم یا کد تایید پیامکی باشد.
در صورت سرقت یا مفقودی گوشی، اولین اقدام باید مسدودسازی سیمکارت از طریق اپراتور باشد تا سارقان به پیامکهای تایید دسترسی نداشته باشند. سپس بلافاصله با مرکز تماس بانک رسالت (شماره ۰۲۱۷۲۸۱۸) تماس بگیرید و درخواست مسدودسازی موقت همراه بانک و اینترنتبانک خود را ثبت کنید. همچنین میتوانید از طریق سیستم یک شخص معتمد وارد «پیشخوان مجازی» شده و در بخش مدیریت دستگاهها، دسترسی گوشی مفقود شده را ابطال کنید. به یاد داشته باشید که رمز ورود اپلیکیشن و رمز دوم شما نباید در گوشی ذخیره شده باشند تا امنیت حساب شما حفظ شود.
عدم دریافت پیامک تایید میتواند چندین دلیل داشته باشد: ۱. حافظه پیامک گوشی شما پر شده است. ۲. شماره موبایل در لیست سیاه تبلیغاتی (Blacklist) قرار دارد (گرچه پیامکهای بانکی معمولاً عبور میکنند). ۳. اختلال در شبکه اپراتور یا ترافیک بالای سرورهای بانک. ۴. استفاده از فیلترشکن (VPN) که باعث تغییر IP و اختلال در شناسایی موقعیت شما میشود. برای رفع مشکل، ابتدا فیلترشکن را خاموش کنید، گوشی را یک بار در حالت پرواز قرار داده و خارج کنید و در نهایت اگر مشکل حل نشد، از گزینه «ارسال مجدد» پس از ۲ دقیقه استفاده نمایید.
بله، استفاده از VPN هنگام انجام امور بانکی به دو دلیل توصیه نمیشود. اولاً از نظر امنیتی، ترافیک دادههای شما از سرورهای واسط عبور میکند که ممکن است ریسک شنود اطلاعات را به همراه داشته باشد. ثانیاً، سیستمهای امنیتی بانک رسالت برای جلوگیری از حملات سایبری خارج از کشور، دسترسی با IPهای غیرایرانی را محدود یا مسدود میکنند. این کار باعث میشود که اپلیکیشن با خطا مواجه شده یا تراکنش شما در مرحله نهایی ناموفق بماند. بنابراین همیشه قبل از باز کردن همراه بانک، از خاموش بودن فیلترشکن خود اطمینان حاصل کنید تا تراکنشی پایدار و امن داشته باشید.
اگر اپلیکیشن دچار کندی شده یا برخی منوها به درستی نمایش داده نمیشوند، پاک کردن ککش میتواند راهگشا باشد. در گوشیهای اندرویدی به بخش Settings > Apps بروید، اپلیکیشن «امرسالت» را پیدا کنید، وارد بخش Storage شده و گزینه Clear Cache را بزنید (دقت کنید که Clear Data را نزنید، مگر اینکه بخواهید دوباره ثبتنام کنید). در نسخه وباپلیکیشن آیفون نیز کافیست تاریخچه (History) مرورگر سافاری را برای دامنه بانک پاک کنید. این کار باعث میشود نسخه جدید فایلهای رابط کاربری از سرور بارگذاری شده و مشکلات نمایش برطرف گردند.
بله، امنیت در نسخه جدید به شدت ارتقا یافته است. علاوه بر رمز ورود ثابت، برای هر تراکنش مالی حساس یا ورود از دستگاه جدید، یک کد تایید یکبار مصرف (OTP) به شماره موبایل ثبت شده مشتری ارسال میشود. همچنین کاربر میتواند در تنظیمات امنیتی، تایید دو مرحلهای را به گونهای تنظیم کند که حتی برای ورود ساده به اپلیکیشن نیز کد پیامکی الزامی باشد. این لایه امنیتی اضافی تضمین میکند که حتی در صورت لو رفتن رمز عبور ثابت، شخص ثالث بدون دسترسی فیزیکی به سیمکارت شما، قادر به ورود به حساب نخواهد بود.
در منوی تنظیمات همراه بانک، بخشی به نام «مدیریت دستگاهها» یا «نشستهای فعال» وجود دارد. در این بخش، لیستی از تمامی گوشیها یا مرورگرهایی که با نام کاربری شما وارد سیستم شدهاند به همراه مدل گوشی، سیستمعامل و آخرین زمان فعالیت نمایش داده میشود. اگر دستگاهی را نمیشناسید یا گوشی قدیمی خود را فروختهاید، میتوانید با زدن دکمه «خروج» یا «حذف»، دسترسی آن دستگاه را برای همیشه ابطال کنید. این یکی از حیاتیترین اقدامات برای اطمینان از این است که فقط خودتان به حساب بانکی دسترسی دارید.
دانلود و نصب اپلیکیشن همراه بانک رسالت کاملاً رایگان است و بانک هیچ هزینهای بابت ارائه نرمافزار از مشتریان دریافت نمیکند. همچنین فرآیند فعالسازی اولیه و دریافت رمز عبور از طریق سیستم فراموشی رمز نیز فاقد هزینه بانکی است. تنها هزینهای که کاربر در این مرحله ممکن است بپردازد، هزینه ترافیک اینترنت مصرفی جهت دانلود فایل (حدود ۲۰ تا ۴۰ مگابایت) و هزینه پیامکهای تاییدیه است که طبق تعرفه اپراتورهای تلفن همراه محاسبه میشود. مراقب باشید که هیچ سایت یا شخصی بابت نصب اپلیکیشن از شما درخواست وجه نکند.
کارمزدها در همراه بانک رسالت دقیقاً مطابق با تعرفههای مصوب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. انتقال وجه داخلی (بین دو حساب در بانک رسالت) کاملاً رایگان است. برای کارت به کارت، کارمزد بر اساس مبلغ (شروع از ۷۲۰ تومان) محاسبه میشود. در حوالههای پایا، کارمزد ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش (با کف ۲۴۰ تومان و سقف ۳۰۰۰ تومان) و در حواله ساتنا، کارمزد ۰.۰۲ درصد مبلغ (تا سقف ۲۸۰۰۰ تومان) است. این مبالغ به صورت خودکار در هنگام انجام تراکنش محاسبه شده و پیش از تایید نهایی به کاربر نمایش داده میشوند.
بله، فرآیند اعتبارسنجی در سامانه مرات که پیشنیاز دریافت وام در همراه بانک است، شامل هزینه میباشد. این هزینه بابت استعلام از مراجع ذیصلاح (مانند بانک مرکزی و سازمانهای مالیاتی) و بررسی مدارک شغلی توسط کارشناسان مربوطه دریافت میشود. مبلغ دقیق این کارمزد در زمان ثبت درخواست در سامانه نمایش داده میشود و معمولاً برای یک سال اعتبار دارد. پرداخت این مبلغ به صورت آنلاین و از طریق درگاه پرداخت درون برنامهای انجام میشود. لازم به ذکر است که این هزینه صرفاً بابت بررسی پرونده است و تضمینکننده دریافت قطعی وام نخواهد بود.
در صورتی که از طریق همراه بانک یا پیشخوان مجازی درخواست صدور کارت جدید (به دلیل انقضا، مفقودی یا افتتاح حساب جدید) را ثبت کنید، مبلغی بابت هزینه صدور کارت (مطابق تعرفه بانک مرکزی) و مبلغی بابت خدمات پستی و ارسال درب منزل از حساب شما کسر میشود. مجموع این هزینهها معمولاً بین ۳۰ تا ۵۰ هزار تومان متغیر است. مزیت این روش در این است که شما نیازی به صرف وقت و هزینه رفتوامد ندارید و کارت بانکی ظرف چند روز کاری مستقیماً به آدرسی که در سیستم ثبت کردهاید تحویل داده میشود.
بله، مانند سایر بانکها، بانک رسالت نیز بابت ارسال پیامکهای اطلاعرسانی تراکنشها، مبلغی را به عنوان اشتراک سالانه از حساب مشتریان کسر میکند. این مبلغ معمولاً در دو نوبت ششماهه کسر میشود. با این حال، مشاهده ریز تراکنشها و موجودی در داخل اپلیکیشن همراه بانک کاملاً رایگان است. اگر تمایلی به پرداخت هزینه پیامک ندارید، میتوانید با مراجعه به تنظیمات در پیشخوان مجازی، سرویس پیامک را غیرفعال کرده و تنها به نوتیفیکیشنهای داخل اپلیکیشن یا بررسی دستی موجودی در همراه بانک اکتفا کنید، هرچند این کار از نظر امنیتی توصیه نمیشود.
صدور گواهی امضای دیجیتال برای امضای قراردادهای وام، شامل هزینهای است که به مراجع صدور گواهی (مانند مرکز میانی عام) پرداخت میشود. این هزینه برای یک دوره اعتبار مشخص (معمولاً یک یا دو سال) دریافت میگردد و مبلغ آن در زمان فعالسازی در اپلیکیشن به کاربر اعلام میشود. این مبلغ در مقایسه با هزینههای رفتوامد، چاپ قراردادهای کاغذی و زمان صرف شده در روشهای سنتی بسیار ناچیز است. پرداخت این هزینه به صورت کاملاً دیجیتال از طریق کسر از موجودی حساب یا درگاه پرداخت انجام میگیرد.
بانک رسالت یک بانک قرضالحسنه است، به این معنی که سود بانکی (به معنای رایج در سایر بانکها) دریافت نمیکند. با این حال، طبق قوانین بانک مرکزی، برای وامهای قرضالحسنه کارمزدی معادل ۲ درصد جهت پوشش هزینههای عملیاتی و اداری بانک دریافت میشود. این کارمزد معمولاً یک بار در سال و نسبت به مانده بدهی محاسبه میگردد. در همراه بانک، هنگام مشاهده جزئیات وام، مبلغ دقیق کارمزد و نحوه کسر آن از اقساط به شفافیت نمایش داده میشود تا مشتری از تمامی جزئیات مالی قرارداد خود مطلع باشد.
بانک رسالت بر اساس موازین شرعی قرضالحسنه، جریمه دیرکرد (وجه التزام) به روش بانکهای ربوی دریافت نمیکند. اما عدم پرداخت به موقع اقساط تاثیر منفی شدیدی بر «رتبه اعتباری» شما در سامانه مرات و بانک مرکزی خواهد داشت. این موضوع باعث میشود که در درخواستهای بعدی وام، با محدودیت مواجه شوید یا کلاً از دریافت تسهیلات محروم گردید. همچنین در صورت تکرار بدحسابی، سیستم به صورت خودکار از حساب ضامنین (در صورت وجود) یا سایر حسابهای شما برداشت خواهد کرد. تمامی این سوابق در بخش وضعیت اعتباری همراه بانک قابل مشاهده است.
در حال حاضر، ترافیک مصرفی اپلیکیشن همراه بانک رسالت برای اکثر اپراتورها به صورت تمامبها یا نیمبها (بسته به سیاستهای روز اپراتور و میزبانی سرورها در داخل کشور) محاسبه میشود. از آنجایی که حجم تبادل داده در تراکنشهای عادی بسیار ناچیز است، هزینه اینترنت مصرفی برای یک ماه استفاده مداوم از اپلیکیشن معمولاً کمتر از هزینه یک دقیقه مکالمه تلفنی خواهد بود. با این حال، برای فرآیندهایی مانند احراز هویت ویدیویی که نیاز به آپلود ویدیو دارند، توصیه میشود از اتصال وایفای یا بستههای اینترنتی مناسب استفاده کنید تا با افت سرعت مواجه نشوید.
بله، امضای دیجیتال صادر شده در همراه بانک رسالت تحت نظارت مرکز دولتی صدور گواهی ریشه و بر اساس قانون تجارت الکترونیک ایران (مصوب ۱۳۸۲) ایجاد شده است. این امضا دارای همان اعتبار قانونی امضای دستی روی کاغذ است و در تمامی محاکم قضایی و ادارات دولتی به عنوان سند غیرقابل انکار پذیرفته میشود. استفاده از این فناوری نه تنها امنیت قراردادها را به دلیل غیرقابل جعل بودن افزایش میدهد، بلکه فرآیند حقوقی دریافت تسهیلات را بدون نیاز به حضور فیزیکی و مصرف کاغذ، کاملاً قانونی و رسمی میسازد.
طبق قوانین بانکی و شرایط استفاده از خدمات دیجیتال، مسئولیت صحت تمامی اطلاعات وارد شده در همراه بانک (شامل شماره کارت، شماره شبا، مبلغ و مشخصات گیرنده) مستقیماً بر عهده کاربر است. اپلیکیشن قبل از تایید نهایی، نام صاحب حساب مقصد را نمایش میدهد تا کاربر از صحت آن اطمینان حاصل کند. در صورت واریز اشتباه وجه به حساب دیگران، بانک اجازه برداشت خودکار از حساب گیرنده را ندارد و فرستنده باید از طریق مراجع قضایی و با ارائه رسید دیجیتال همراه بانک، نسبت به استرداد وجه اقدام نماید. لذا دقت در مرحله تایید نهایی الزامی است.
بانک رسالت متعهد به حفظ محرمانگی اطلاعات بانکی و شخصی کاربران است. دادههای شما شامل تراکنشها، رتبه اعتباری و اطلاعات هویتی، در سرورهای امن بانک ذخیره شده و تنها برای ارائه خدمات بانکی و طبق حکم قانون در اختیار مراجع ذیصلاح قرار میگیرد. اپلیکیشن برای عملکرد صحیح، دسترسیهایی نظیر پیامک (برای خواندن خودکار کد تایید)، دوربین (برای اسکن بارکد چک یا احراز هویت) و حافظه (برای ذخیره رسیدها) را درخواست میکند. این دسترسیها صرفاً در راستای بهبود تجربه کاربری و امنیت تراکنشها استفاده میشوند و هیچگونه سوءاستفادهای از دادههای شخصی صورت نمیگیرد.
بانک رسالت با پیادهسازی رمز دوم پویا و تایید دو مرحلهای، لایههای امنیتی متعددی ایجاد کرده است. با این حال، اگر کاربری به دلیل سهلانگاری (مانند قراردادن اطلاعات در اختیار دیگران یا دانلود اپلیکیشن از منابع غیررسمی) مورد کلاهبرداری قرار گیرد، باید بلافاصله حساب خود را مسدود کرده و به پلیس فتا مراجعه کند. بانک در این شرایط، گزارشهای دقیق فنی و تراکنشهای انجام شده را در اختیار مراجع قضایی قرار میدهد تا روند پیگیری قانونی تسهیل شود. مسئولیت نهایی حفاظت از رمز عبور و ابزارهای دسترسی (گوشی و سیمکارت) طبق قرارداد بر عهده مشتری است.
طبق قانون جدید چک، ثبت تمامی چکهای صیادی در سامانه صیاد الزامی است. در همراه بانک رسالت، کاربر موظف است اطلاعات چک را دقیقاً مطابق با برگه فیزیکی ثبت کند. هرگونه مغایرت بین اطلاعات فیزیکی و سامانه دیجیتال باعث برگشت خوردن چک میشود. همچنین طبق قانون، صدور چک در وجه حامل ممنوع بوده و نام گیرنده حتماً باید در همراه بانک ثبت شود. انتقال چک به شخص ثالث نیز تنها از طریق ثبت در همراه بانک امکانپذیر است و پشتنویسی سنتی دیگر وجاهت قانونی برای نقد کردن چک در بانک را ندارد.
افراد زیر ۱۸ سال (صغیر) میتوانند با ولایت پدر یا قیم قانونی خود در بانک رسالت حساب داشته باشند. با این حال، دسترسی به همراه بانک و انجام تراکنشهای مالی مستقل برای این افراد تابع محدودیتهای قانونی است. معمولاً حسابهای این افراد توسط ولی یا قیم مدیریت میشود و همراه بانک نیز بر روی گوشی ولی نصب میگردد. پس از رسیدن به سن ۱۸ سال تمام، فرد میتواند با مراجعه به پیشخوان مجازی و بهروزرسانی اطلاعات، به صورت مستقل درخواست فعالسازی همراه بانک را روی گوشی و شماره موبایل شخصی خود ثبت نماید.
در نظام بانکداری اجتماعی رسالت، ضمانت وامها اغلب بر اساس رتبه اعتباری و در قالب کانونهای همیاری انجام میشود. اگر برای وامی نیاز به ضامن باشد، فرد ضامن باید در همراه بانک خود بخش «ضمانت» را انتخاب کرده و قرارداد ضمانت را با استفاده از امضای دیجیتال تایید کند. با این کار، ضامن به صورت قانونی متعهد میشود که در صورت عدم پرداخت اقساط توسط وامگیرنده، بانک حق کسر مبالغ از حساب ضامن را خواهد داشت. تمامی این فرآیندها بدون نیاز به سفته کاغذی یا حضور در شعبه و با استناد به قراردادهای دیجیتال انجام میپذیرد.
بلافاصله پس از فوت صاحب حساب و اعلام آن به سازمان ثبت احوال، تمامی حسابهای بانکی فرد به صورت خودکار مسدود شده و دسترسی به همراه بانک نیز ابطال میگردد. وراث قانونی نباید با استفاده از رمزهای متوفی اقدام به انتقال وجه از طریق همراه بانک کنند، زیرا این کار از نظر قانونی دخل و تصرف غیرمجاز در اموال متوفی محسوب شده و مسئولیت حقوقی و کیفری دارد. وراث باید با در دست داشتن گواهی انحصار وراثت به مراجع مربوطه مراجعه کنند تا تقسیم داراییها طبق روال قانونی و توسط بانک انجام شود.
در هنگام اولین ورود به اپلیکیشن یا در زمان بهروزرسانیهای عمده، متنی تحت عنوان «شرایط و ضوابط» (Terms and Conditions) نمایش داده میشود. این متن شامل تمامی تعهدات بانک و مشتری، قوانین مربوط به تراکنشها، حریم خصوصی و مسئولیتهای حقوقی است. کاربر موظف است این متن را به دقت مطالعه کرده و سپس دکمه «پذیرش» را بزند. همچنین نسخه همیشه بهروز این قوانین در وبسایت رسمی بانک رسالت در بخش قوانین و مقررات در دسترس است. تایید این بخش در اپلیکیشن به منزله امضای قرارداد استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال تلقی میشود.
