راهنمای جامع همراه بانک رفاه کارگران؛ دانلود و نصب

همراه بانک رفاه کارگران ابزاری جامع برای مدیریت حساب‌های بانکی است که خدماتی نظیر انتقال وجه پایا، ساتنا و مدیریت چک صیاد را ارائه می‌دهد. تفاوت اصلی آن با رفاه پلاس در این است که همراه بانک بر پایه شماره حساب و نام کاربری اخذ شده از شعبه فعالیت می‌کند، اما رفاه پلاس سامانه‌ای مبتنی بر کارت است که بدون نیاز به مراجعه به شعبه و تنها با شماره کارت، خدماتی مثل موجودی و خرید شارژ را فراهم می‌آورد.

بله، برای دسترسی به خدمات کامل مبتنی بر حساب مانند انتقال وجه با مبالغ بالا (پایا و ساتنا) و مدیریت چک‌های صیادی، مراجعه حضوری به یکی از شعب بانک رفاه کارگران جهت احراز هویت و دریافت نام کاربری و رمز عبور الزامی است. البته برای خدمات پایه کارت‌محور در بخش رفاه پلاس، نیازی به مراجعه حضوری نیست و با اطلاعات کارت می‌توان از آن استفاده کرد.

سامانه سما یا همان سجام بانکی، پلتفرمی نوین در همراه بانک رفاه است که امکان افتتاح حساب غیرحضوری و احراز هویت الکترونیکی را برای مشتریان جدید فراهم می‌کند. با استفاده از این سامانه، دیگر نیازی به صف‌های طولانی در شعب نیست و کاربران می‌توانند با بارگذاری مدارک و انجام مراحل تشخیص چهره، حساب بانکی خود را فعال کرده و کارت بانکی را درب منزل دریافت کنند.

تمامی اشخاص حقیقی که دارای حداقل یک حساب فعال (قرض‌الحسنه، جاری یا سپرده) در بانک رفاه کارگران باشند و شماره همراه آن‌ها در سیستم بانک ثبت شده باشد، می‌توانند از این اپلیکیشن استفاده کنند. همچنین اشخاص حقوقی با شرایط خاص و تعریف دسترسی‌های چندامضایی می‌توانند از نسخه شرکتی این سامانه برای مدیریت امور مالی سازمان یا شرکت خود بهره‌مند شوند.

بله، یکی از قابلیت‌های کاربردی همراه بانک رفاه این است که تمامی حساب‌های متصل به کد ملی کاربر را به صورت خودکار شناسایی کرده و در منوی مدیریت حساب‌ها نمایش می‌دهد. شما می‌توانید موجودی هر حساب را به تفکیک مشاهده کرده، صورت‌حساب بگیرید و یا از هر کدام از آن‌ها برای انتقال وجه و پرداخت اقساط تسهیلات خود بدون نیاز به تعریف مجدد استفاده نمایید.

در نسخه‌های اخیر، تمرکز اصلی بر هوشمندسازی خدمات بوده است. اضافه شدن مدیریت کامل چک‌های صیادی (ثبت، تایید و انتقال)، امکان استفاده از امضای دیجیتال برای امنیت تراکنش‌ها، پیاده‌سازی سامانه پرداخت لحظه‌ای (پل)، بهبود رابط کاربری برای نسخه PWA مخصوص کاربران آیفون و همچنین ادغام خدمات رفاه پلاس در اپلیکیشن اصلی از مهم‌ترین تغییرات و ویژگی‌های جدید این سامانه محسوب می‌شوند.

در حال حاضر تمرکز اصلی اپلیکیشن همراه بانک رفاه بر ارائه خدمات به زبان فارسی است تا تمامی اقشار جامعه و بازنشستگان عزیز به راحتی از آن استفاده کنند. با این حال، در بخش‌های فنی و تنظیمات، استانداردهای بین‌المللی رعایت شده است. در نسخه‌های آتی احتمال اضافه شدن زبان‌های دیگر برای کاربران غیرایرانی که در داخل کشور حساب دارند، در دستور کار تیم توسعه قرار دارد.

برای حفظ امنیت و جلوگیری از نصب نسخه‌های جعلی، اکیداً توصیه می‌شود اپلیکیشن را فقط از وب‌سایت رسمی بانک رفاه کارگران به نشانی refah-bank.ir دریافت کنید. همچنین نسخه‌های معتبر در فروشگاه‌های اپلیکیشن داخلی مانند کافه بازار و مایکت برای اندروید موجود است. کاربران سیستم‌عامل iOS نیز باید از نسخه وب‌اپلیکیشن (PWA) موجود در سایت بانک استفاده کنند تا با محدودیت‌های اپل مواجه نشوند.

پس از دریافت پاکت حاوی نام کاربری و رمز عبور از شعبه، ابتدا اپلیکیشن را نصب و اجرا کنید. در صفحه ورود، نام کاربری و رمز دریافتی را وارد نمایید. در اولین ورود، سیستم از شما می‌خواهد که رمز عبور خود را به یک رمز دلخواه و ایمن تغییر دهید. پس از تغییر رمز، کد تایید پیامک شده به شماره همراه خود را وارد کنید تا دسترسی شما به تمامی خدمات بانکی فعال شود.

برای ثبت چک، به منوی «چک صیاد» در اپلیکیشن بروید. گزینه «ثبت چک» را انتخاب کرده و شناسه ۱۶ رقمی صیاد را وارد یا اسکن کنید. سپس مبلغ، تاریخ سررسید و کد ملی دریافت‌کننده را وارد نمایید. در نهایت با تایید اطلاعات و استفاده از رمز دوم پویا یا امضای دیجیتال، چک در سامانه مرکزی صیاد ثبت می‌شود و گیرنده می‌تواند آن را مشاهده و تایید کند.

برای انتقال وجه پایا، به بخش «انتقال وجه» و سپس گزینه «پایا» مراجعه کنید. شماره شبای مقصد (۲۴ رقم)، نام خانوادگی صاحب حساب و مبلغ مورد نظر را وارد نمایید. پس از انتخاب بابت تراکنش (مثلاً تسویه مال‌الاجاره)، اطلاعات را بازبینی و تایید کنید. تراکنش‌های پایا در سیکل‌های زمانی مشخص بانک مرکزی (معمولاً ۴ بار در روز) پردازش و به حساب مقصد واریز می‌شوند.

سامانه پل (پرداخت لحظه‌ای) برای انتقال وجه بین‌بانکی تا سقف مشخص (در حال حاضر ۱۰ میلیون تومان) به صورت آنی طراحی شده است. برخلاف پایا که ممکن است چندین ساعت طول بکشد، در سامانه پل وجه بلافاصله به حساب مقصد می‌نشیند. برای استفاده، در منوی انتقال وجه، گزینه «پل» را انتخاب کرده و با وارد کردن شماره شبا، انتقال را به صورت لحظه‌ای و در تمام ساعات شبانه‌روز انجام دهید.

ابتدا وارد بخش «سامانه سما» در اپلیکیشن شوید. پس از مطالعه شرایط، کد ملی و شماره همراه خود را وارد کنید. سپس باید از کارت ملی و شناسنامه خود عکس بگیرید و یک ویدئوی کوتاه جهت تشخیص هویت زنده ضبط کنید. پس از تایید توسط کارشناسان بانک، نوع حساب را انتخاب کرده و موجودی اولیه را واریز می‌کنید. کارت بانکی شما صادر و از طریق پست به آدرس ثبت شده ارسال خواهد شد.

در منوی اصلی، گزینه «تسهیلات» را انتخاب کنید. در این بخش لیستی از تمامی وام‌های دریافتی شما نمایش داده می‌شود. با انتخاب وام مورد نظر، جزئیات قساط باقی‌مانده و مبلغ قسط جاری مشاهده می‌شود. با کلیک بر روی دکمه پرداخت، وجه به طور مستقیم از حساب انتخابی شما کسر و قسط تسویه می‌گردد. همچنین امکان پرداخت اقساط دیگران با داشتن شماره قرارداد تسهیلات نیز در این بخش وجود دارد.

در صفحه اصلی اپلیکیشن، لیست حساب‌های شما نمایش داده می‌شود که با لمس هر کدام، موجودی لحظه‌ای قابل مشاهده است. برای دریافت صورت‌حساب، روی حساب مورد نظر کلیک کرده و گزینه «گردش حساب» را انتخاب کنید. شما می‌توانید بازه زمانی مورد نظر خود را (مثلاً ۱۰ گردش آخر یا یک ماه اخیر) تعیین کنید و حتی خروجی PDF یا اکسل از تراکنش‌ها برای بایگانی شخصی دریافت نمایید.

در صورت فراموشی رمز عبور، اگر قبلاً قابلیت بازیابی رمز را فعال کرده باشید، می‌توانید از گزینه «فراموشی رمز» در صفحه ورود استفاده کنید که با تایید کد پیامکی و اطلاعات کارت، رمز جدید صادر می‌شود. در غیر این صورت، به دلیل مسائل امنیتی، لازم است با در دست داشتن کارت ملی به یکی از شعب بانک رفاه مراجعه کرده و درخواست بازنشانی رمز عبور و دریافت کد جدید را ارائه دهید.

ابتدا در مرورگر سافاری گوشی آیفون، به آدرس سامانه همراه بانک رفاه بروید. سپس در نوار پایین مرورگر، روی آیکون Share (مربع با فلش رو به بالا) کلیک کنید. از منوی باز شده، گزینه Add to Home Screen را انتخاب کرده و سپس روی Add بزنید. حالا آیکون همراه بانک رفاه به لیست اپلیکیشن‌های گوشی شما اضافه شده و بدون نیاز به نصب فایل، مانند یک برنامه عادی عمل می‌کند.

برای اجرای روان و بدون نقص اپلیکیشن همراه بانک رفاه، توصیه می‌شود از گوشی‌های هوشمند با سیستم‌عامل اندروید نسخه ۵.۰ و بالاتر استفاده کنید. در نسخه‌های قدیمی‌تر اندروید، به دلیل عدم پشتیبانی از پروتکل‌های امنیتی جدید و کتابخانه‌های گرافیکی به‌روز، ممکن است اپلیکیشن نصب نشود یا در هنگام اجرا با خطا مواجه گردد. همیشه سعی کنید سیستم‌عامل گوشی خود را برای امنیت بیشتر به‌روز نگه دارید.

برنامه هاماناک اپلیکیشن اختصاصی بانک رفاه برای تولید رمز دوم پویا (یک‌بار مصرف) است. این برنامه به عنوان یک لایه امنیتی اضافی عمل می‌کند. کاربران می‌توانند برای تراکنش‌های اینترنتی خود، رمز دوم را از این اپلیکیشن دریافت کنند. همچنین در نسخه جدید همراه بانک، امکان ادغام و فراخوانی خودکار رمز پویا فراهم شده است تا کاربر نیازی به خروج از برنامه برای کپی کردن رمز نداشته باشد.

ابتدا مطمئن شوید که حسگر اثر انگشت یا تشخیص چهره در تنظیمات گوشی شما فعال است. سپس وارد اپلیکیشن همراه بانک رفاه شده و به بخش «تنظیمات» بروید. گزینه «ورود بیومتریک» را فعال کنید. در این مرحله سیستم از شما می‌خواهد یک‌بار رمز عبور عادی خود را وارد کنید تا تایید شود. پس از آن، در مراجعات بعدی می‌توانید بدون تایپ رمز و تنها با لمس حسگر، وارد برنامه شوید.

این خطا معمولاً به سه دلیل رخ می‌دهد: ۱. قطع بودن اینترنت گوشی یا ضعیف بودن سیگنال. ۲. روشن بودن فیلترشکن (VPN) که باعث مسدود شدن دسترسی به سرورهای بانکی ایران می‌شود. ۳. انجام عملیات به‌روزرسانی در سرورهای بانک رفاه (معمولاً در ساعات پایانی شب). برای رفع مشکل، ابتدا فیلترشکن را خاموش کنید و در صورت تداوم مشکل، اتصال اینترنت خود را بررسی نمایید.

به دلیل مسائل امنیتی و حساسیت بالای تراکنش‌های مالی، اپلیکیشن همراه بانک رفاه در گوشی‌هایی که روت شده‌اند (در اندروید) یا جیلبریک شده‌اند (در iOS)، به صورت کامل اجرا نمی‌شود یا دسترسی به برخی خدمات حساس را محدود می‌کند. روت بودن گوشی باعث می‌شود لایه‌های حفاظتی سیستم‌عامل شکسته شده و احتمال سرقت اطلاعات بانکی توسط بدافزارها به شدت افزایش یابد.

علاوه بر انتخاب رمز عبور پیچیده (ترکیب عدد و حروف)، حتماً قابلیت ورود بیومتریک را فعال کنید. همچنین در تنظیمات برنامه، گزینه «خروج خودکار» را بر روی کمترین زمان ممکن تنظیم کنید تا در صورت باز ماندن برنامه، پس از چند دقیقه به طور خودکار قفل شود. هرگز نام کاربری و رمز خود را در حافظه گوشی ذخیره نکنید و اپلیکیشن را فقط از منابع رسمی آپدیت نمایید.

در صورت سرقت یا مفقودی گوشی، بلافاصله با مرکز اطلاع‌رسانی و پاسخگویی بانک رفاه به شماره ۸۵۲۵-۰۲۱ تماس بگیرید و درخواست مسدودسازی سرویس همراه بانک خود را ثبت کنید. همچنین می‌توانید با مراجعه به نزدیک‌ترین شعبه یا استفاده از اینترنت‌بانک (در صورت دسترسی)، رمز ورود خود را تغییر داده یا دسترسی دستگاه مفقود شده را از لیست دستگاه‌های مجاز حذف نمایید.

خیر، دانلود، نصب و فعال‌سازی اولیه اپلیکیشن همراه بانک رفاه کاملاً رایگان است. بانک رفاه هیچ مبلغی بابت ارائه فایل اپلیکیشن یا ثبت‌نام اولیه در سامانه از مشتریان دریافت نمی‌کند. هرگونه وب‌سایت یا پیامی که برای دانلود اپلیکیشن درخواست وجه نماید، جعلی و با هدف کلاهبرداری است. تنها هزینه‌های جاری مربوط به کارمزدهای تراکنش طبق تعرفه بانک مرکزی خواهد بود.

کارمزد انتقال وجه کارت به کارت بر اساس مبالغ جابجا شده و طبق تعرفه ابلاغی بانک مرکزی محاسبه می‌شود. به طور تقریبی برای مبالغ تا ۱ میلیون تومان، مبلغ ۷۲۰ تومان کارمزد کسر می‌شود و به ازای هر ۱ میلیون تومان اضافه، مبلغ ۲۸۰ تومان به کارمزد افزوده می‌گردد. این مبالغ مستقیماً از حساب مبدأ کسر شده و به حساب درآمدهای مشاع بانک واریز می‌شود.

کارمزد انتقال وجه پایا معادل ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف ۲۰۰ تومان و سقف ۲۵۰۰ تومان است. برای سامانه ساتنا نیز کارمزد معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف ۲۵۰۰۰ تومان محاسبه می‌شود. این روش‌های انتقال وجه نسبت به کارت به کارت بسیار به‌صرفه‌تر هستند، به خصوص برای مبالغ بالا که قصد جابجایی بین حساب‌های بانکی مختلف را دارید.

بله، مطابق با قوانین بانکی، هزینه سالانه اشتراک پیامک واریز و برداشت (SMS Bank) از حساب مشتری کسر می‌شود که مبلغ آن سالانه توسط بانک مرکزی تعیین می‌گردد. با این حال، پیامک‌های مربوط به «کد تایید فعال‌سازی» یا «رمز پویا» که در داخل اپلیکیشن استفاده می‌شوند، معمولاً رایگان بوده و هزینه‌ای مجزا برای هر بار ارسال از مشتری کسر نمی‌شود.

طبق آخرین بخشنامه بانک مرکزی، کارمزد ثبت هر فقره چک صیادی در سامانه توسط صادرکننده مبلغ ۵۰۰۰ ریال (۵۰۰ تومان) و کارمزد تایید دریافت چک توسط گیرنده نیز مبلغ ۵۰۰۰ ریال است. این مبالغ بابت خدمات سامانه مرکزی صیاد کسر می‌شود و در هنگام انجام عملیات در همراه بانک رفاه، از موجودی حساب کاربر کسر خواهد شد.

پرداخت قبوض عمومی مانند آب، برق، گاز و تلفن از طریق همراه بانک رفاه برای مشتریان رایگان است و هیچ کارمزد اضافی بابت این خدمات از پرداخت‌کننده کسر نمی‌شود. در واقع، بانک‌ها کارمزد خود را از شرکت‌های خدماتی دریافت می‌کنند. لذا کاربران می‌توانند بدون نگرانی از هزینه‌های جانبی، تمامی قبوض خود را به صورت تکی یا دسته‌ای در اپلیکیشن پرداخت نمایند.

قیمت شارژهای خریداری شده و بسته‌های اینترنت در همراه بانک رفاه دقیقاً مطابق با قیمت مصوب اپراتورهای تلفن همراه (همراه اول، ایرانسل و رایتل) است. هیچ مبلغ اضافه‌ای تحت عنوان کارمزد فروش توسط بانک رفاه دریافت نمی‌شود. تنها ۹ درصد مالیات بر ارزش افزوده که مصوب قانون است، در هنگام خرید بر روی مبلغ شارژ محاسبه و اعمال می‌گردد.

بله، استفاده از اپلیکیشن همراه بانک نیازمند اتصال به اینترنت است و حجم مصرفی داده‌ها طبق تعرفه اپراتور شما (ایرانسل، همراه اول یا اینترنت خانگی) محاسبه می‌شود. البته حجم دیتای مصرفی توسط اپلیکیشن‌های بانکی بسیار ناچیز است و در هر بار استفاده معمولاً کمتر از چند کیلوبایت جابجا می‌شود، مگر اینکه قصد دانلود نسخه جدید اپلیکیشن را داشته باشید.

سقف انتقال وجه کارت به کارت روزانه معمولاً ۱۰ میلیون تومان است. برای انتقال وجه بین‌بانکی از طریق پایا و ساتنا، سقف تراکنش با رمز ثابت محدودتر است، اما با استفاده از «امضای دیجیتال» یا «توکن امنیتی»، کاربران می‌توانند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان روزانه جابجایی وجه انجام دهند. این محدودیت‌ها جهت حفظ امنیت دارایی مشتریان و مطابق با دستورالعمل‌های مبارزه با پولشویی وضع شده است.

طبق قانون جدید چک، تمامی چک‌های بنفش‌رنگ صیادی باید در سامانه ثبت شوند. چک بدون ثبت در سامانه فاقد اعتبار قانونی برای نقد شدن است. صادرکننده موظف است مشخصات گیرنده و مبلغ را در همراه بانک ثبت کند و گیرنده نیز باید قبل از دریافت فیزیکی چک، آن را در اپلیکیشن خود تایید نماید. انتقال چک به شخص ثالث نیز صرفاً از طریق ثبت در سامانه امکان‌پذیر است.

در تمامی سامانه‌های بانکداری الکترونیک، مسئولیت صحت شماره کارت یا شماره شبای مقصد بر عهده کاربر است. اپلیکیشن همراه بانک رفاه پیش از تایید نهایی، نام صاحب حساب مقصد را نمایش می‌دهد تا کاربر از صحت آن اطمینان حاصل کند. در صورت واریز اشتباه، بانک اجازه برداشت وجه از حساب مقصد را بدون اجازه صاحب حساب ندارد و فرآیند بازگشت وجه باید از طریق مراجع قضایی پیگیری شود.

بله، امضای دیجیتال ارائه شده در همراه بانک رفاه بر بستر زیرساخت کلید عمومی (PKI) طراحی شده و طبق قانون تجارت الکترونیک ایران، دارای اعتبار قانونی مشابه امضای خیس (دستی) است. این امضا برای تایید تراکنش‌های با مبالغ بالا و ثبت چک‌های صیادی استفاده می‌شود و در صورت بروز اختلافات حقوقی، در تمامی مراجع قضایی به عنوان سند غیرقابل انکار پذیرفته می‌شود.

بانک رفاه کارگران متعهد است که تمامی اطلاعات هویتی، شماره حساب‌ها و تراکنش‌های کاربران را به صورت کاملاً محرمانه نزد خود نگه دارد. این اطلاعات تنها برای ارائه خدمات بانکی استفاده شده و تحت هیچ شرایطی در اختیار اشخاص ثالث یا شرکت‌های تبلیغاتی قرار نمی‌گیرد. دسترسی به این اطلاعات تنها با حکم صریح مراجع ذی‌صلاح قانونی و قضایی امکان‌پذیر خواهد بود.

افتتاح حساب غیرحضوری از طریق سامانه سما در همراه بانک رفاه در حال حاضر صرفاً برای اشخاص حقیقی بالای ۱۸ سال که دارای کارت ملی هوشمند هستند امکان‌پذیر است. افراد زیر ۱۸ سال یا کسانی که دارای قیم قانونی هستند، برای افتتاح حساب و فعال‌سازی خدمات بانکداری الکترونیک باید به همراه ولی یا قیم قانونی خود و با ارائه مدارک مستند به شعب بانک مراجعه نمایند.

اگر متوجه تراکنشی شدید که توسط شما انجام نشده است، بلافاصله از طریق همراه بانک حساب خود را مسدود کرده یا رمز ورود را تغییر دهید. سپس در اولین فرصت به شعبه مراجعه کرده و پرینت تراکنش را دریافت کنید. طبق قانون، شما باید ظرف ۴۸ ساعت موضوع را به پلیس فتا اطلاع دهید تا فرآیند ردیابی وجه و شناسایی عامل تراکنش غیرمجاز آغاز شود.

اتباع خارجی که دارای کد فراگیر معتبر و مجوز اقامت قانونی هستند و در بانک رفاه حساب جاری یا سپرده دارند، می‌توانند با مراجعه به شعبه و ارائه مدارک هویتی، سرویس همراه بانک خود را فعال کنند. البته ممکن است سقف تراکنش‌های روزانه این افراد طبق بخشنامه‌های بانک مرکزی در حوزه مبارزه با پولشویی، متفاوت از اتباع ایرانی باشد که در هنگام فعال‌سازی به اطلاع آن‌ها خواهد رسید.