راهنمای جامع سایت بانک مهر ایران qmb.ir و خدمات آن

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران نخستین و بزرگترین بانک تخصصی در حوزه قرض‌الحسنه در ایران است که فعالیت خود را از سال ۱۳۸۶ آغاز کرده است. تفاوت اصلی این بانک با بانک‌های تجاری در مدل کسب‌وکار آن است؛ به این معنا که این بانک به سپرده‌ها سودی پرداخت نمی‌کند و در مقابل، تسهیلات را نیز با نرخ سود صفر و تنها با کارمزد عملیاتی ۴ درصد یا کمتر ارائه می‌دهد. هدف اصلی این موسسه، تمرکز بر بانکداری اجتماعی و رفع نیازهای خرد معیشتی، ازدواج و درمان از طریق منابع مردمی است.

وب‌سایت رسمی بانک مهر ایران به نشانی qmb.ir، فراتر از یک سایت اطلاع‌رسانی، به عنوان یک درگاه جامع خدمات دیجیتال عمل می‌کند. کاربران از طریق این سایت می‌توانند به اینترنت‌بانک، پیشخوان مجازی، سامانه کالا کارت، و سامانه صیاد دسترسی پیدا کنند. خدماتی نظیر افتتاح حساب غیرحضوری، درخواست تسهیلات آنلاین، مشاهده لیست پذیرندگان کالا کارت، استعلام ضمانت‌نامه‌ها و پرداخت اقساط بدون نیاز به ورود به کاربری، از جمله امکانات کلیدی این وب‌سایت برای تسهیل امور مشتریان است.

پیشخوان مجازی یکی از نوآوری‌های دیجیتال بانک مهر ایران است که به منظور کاهش مراجعات حضوری به شعب طراحی شده است. در این سامانه، مشتریان می‌توانند خدماتی مانند مسدود کردن کارت، تغییر شماره موبایل (با احراز هویت)، درخواست صدور کارت المثنی، دریافت تمکن مالی، و ثبت چک‌های صیادی را انجام دهند. این پلتفرم به صورت ۲۴ ساعته در دسترس است و بسیاری از فرآیندهای اداری که پیش‌تر نیازمند فرم‌های کاغذی بود را به صورت کاملاً دیجیتال و سبز انجام می‌دهد.

کالا کارت یک طرح تسهیلاتی خرید اقساطی است که توسط بانک مهر ایران برای افزایش قدرت خرید مردم طراحی شده است. در این طرح، مشتریان بدون نیاز به سپرده‌گذاری، بر اساس اعتبارسنجی تا سقف مشخصی (مثلاً ۱۵۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۳) اعتبار دریافت می‌کنند. با این کارت می‌توان از هزاران فروشگاه طرف قرارداد در سراسر کشور کالا یا خدمات (مانند آموزش، درمان و گردشگری) خریداری کرد و اقساط آن را به صورت ماهیانه با کارمزد بسیار ناچیز پرداخت نمود.

بله، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با وجود پیشرو بودن در بانکداری دیجیتال، دارای بیش از ۵۰۰ شعبه فعال در سراسر کشور است. با این حال، استراتژی فعلی بانک بر مبنای «هر گوشی موبایل، یک شعبه» استوار شده تا مشتریان حتی در دورترین نقاط کشور نیز بتوانند تمامی خدمات بانکی خود را از طریق اپلیکیشن یا سایت انجام دهند. لیست شعب و ساعات کاری آن‌ها به تفکیک استان و شهر در بخش «شعب» وب‌سایت اصلی بانک به طور دقیق قابل مشاهده است.

سقف تسهیلات قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران مطابق با مصوبات بانک مرکزی تعیین می‌شود. برای اشخاص حقیقی، سقف وام‌های ضروری و عادی معمولاً تا ۳۰۰ میلیون تومان و برای وام‌های اشتغال‌زایی و کارآفرینی (با معرفی‌نامه) مبالغ بالاتری در نظر گرفته شده است. البته دریافت این مبالغ بستگی به میانگین حساب مشتری یا امتیاز کسب شده در سامانه اعتبارسنجی دارد. تمامی این وام‌ها با کارمزد حداکثر ۴ درصد ارائه می‌شوند که در مقایسه با وام‌های تجاری بسیار مقرون‌به‌صرفه است.

بهترین و معتبرترین راه برای اطلاع از طرح‌های جدید تسهیلاتی، تغییرات در سقف وام‌ها و اخبار بانکی، مراجعه به بخش «مرکز خبری» در سایت qmb.ir است. همچنین این بانک در شبکه‌های اجتماعی داخلی و خارجی دارای صفحات رسمی است که محتوای آموزشی و اطلاع‌رسانی را به صورت تصویری منتشر می‌کنند. علاوه بر این، مشتریان می‌توانند با عضویت در سامانه پیامکی بانک، تغییرات مهم و بخشنامه‌های مرتبط با حساب خود را به صورت مستقیم بر روی تلفن همراه دریافت کنند.

ساعات کاری شعب بانک مهر ایران تابع مصوبات شورای هماهنگی بانک‌ها و ابلاغیه‌های دولت است. به طور معمول، شعب در روزهای شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۷:۳۰ الی ۱۳:۳۰ و در روزهای پنجشنبه تا ۱۲:۳۰ آماده خدمت‌رسانی به مشتریان هستند. البته با توجه به تغییرات فصلی مصرف انرژی، ممکن است این ساعات تغییر کند. توصیه می‌شود برای اطمینان بیشتر، قبل از مراجعه حضوری، بخش اطلاعیه‌های سایت را چک کنید یا از خدمات غیرحضوری پیشخوان مجازی استفاده نمایید.

بانکداری سبز در این بانک به معنای حذف حداکثری کاغذ از چرخه‌ی خدمات بانکی و کاهش سفرهای درون‌شهری مشتریان است. بانک مهر ایران با راه‌اندازی سامانه افتتاح حساب آنلاین، بایگانی دیجیتال اسناد و ارائه سفته الکترونیک، گام بزرگی در حفاظت از محیط زیست برداشته است. این رویکرد نه تنها باعث سرعت بخشیدن به ارائه خدمات شده، بلکه هزینه‌های جاری بانک و مشتری را کاهش داده و به پایداری منابع طبیعی کمک شایانی کرده است.

برای افتتاح حساب آنلاین، ابتدا اپلیکیشن «همراه بانک مهر ایران» را نصب کنید. در منوی اصلی، گزینه «افتتاح حساب» را انتخاب کرده و کد ملی و شماره موبایلی که به نام خودتان است را وارد نمایید. سپس باید تصاویر اصل کارت ملی و شناسنامه را بارگذاری کرده و یک ویدئوی سلفی کوتاه جهت تطبیق چهره (Liveness Detection) ارسال کنید. پس از تایید نهایی توسط بانک و سامانه سجام، نوع حساب خود را انتخاب کرده و کارت بانکی شما صادر و از طریق پست به آدرس ثبت شده ارسال می‌شود.

فرآیند درخواست وام در بانک مهر ایران کاملاً دیجیتالی شده است. مشتریان پس از ایجاد میانگین حساب لازم، باید به بخش «تسهیلات آنلاین» در همراه بانک یا اینترنت‌بانک مراجعه کنند. در این بخش، بر اساس امتیاز اعتباری، طرح‌های پیشنهادی نمایش داده می‌شود. پس از انتخاب طرح، بارگذاری مدارک (در صورت نیاز) و تایید ضامنین (یا انتخاب وام بدون ضامن)، قرارداد به صورت الکترونیکی امضا شده و مبلغ وام ظرف مدت کوتاهی (معمولاً کمتر از ۴۸ ساعت) به حساب مشتری واریز می‌گردد.

متقاضیان کالا کارت ابتدا باید در بانک مهر ایران حساب داشته باشند. سپس با مراجعه به سایت qmb.ir یا اپلیکیشن، درخواست کالا کارت خود را ثبت می‌کنند. پس از اعتبارسنجی توسط بانک و تعیین سقف اقساط، کارت اعتباری صادر می‌شود. مشتری می‌تواند به فروشگاه‌های طرف قرارداد مراجعه کرده و کالای مورد نظر را خریداری کند. بازپرداخت اقساط معمولاً یک ماه پس از دریافت کارت آغاز می‌شود و مدت اقساط می‌تواند از ۶ تا ۲۴ ماه متغیر باشد، بدون اینکه سودی به اصل مبلغ کالا اضافه شود.

برای مدیریت چک‌های صیادی، کاربران باید به بخش «سامانه صیاد» در منوی خدمات وب‌سایت qmb.ir یا بخش مربوطه در همراه بانک مراجعه کنند. صادرکننده چک باید شناسه ۱۶ رقمی صیاد را وارد کرده و مشخصات ذینفع و مبلغ را ثبت کند. گیرنده چک نیز موظف است با ورود به همین سامانه، دریافت چک را تایید نماید. این فرآیند برای امنیت بیشتر معاملات طراحی شده و بدون ثبت در سامانه صیاد، چک فاقد اعتبار قانونی برای نقد شدن در شبکه بانکی خواهد بود.

تغییر شماره موبایل به دلیل مسائل امنیتی حساسیت بالایی دارد. در بانک مهر ایران، این کار از طریق «پیشخوان مجازی» در سایت qmb.ir امکان‌پذیر است. کاربر باید با شماره قبلی وارد شده و فرآیند احراز هویت دیجیتال (تطبیق چهره) را مجدداً انجام دهد. اگر دسترسی به شماره قبلی امکان‌پذیر نباشد، مشتری باید با در دست داشتن کارت ملی به یکی از شعب بانک مراجعه کند تا پس از احراز هویت حضوری، شماره جدید در سیستم جامع بانکی ثبت و جایگزین شماره قبلی گردد.

برای دریافت گواهی تمکن مالی (مثلاً برای امور مهاجرتی یا سفارت‌خانه‌ها)، مشتریان می‌توانند به اینترنت‌بانک مهر ایران مراجعه کنند. در بخش خدمات سپرده، گزینه «درخواست تمکن مالی» را انتخاب کرده، زبان گواهی (فارسی یا انگلیسی) و نوع ارز مرجع را تعیین می‌کنند. پس از پرداخت کارمزد مربوطه، فایل PDF گواهی با امضای دیجیتال و کد رهگیری معتبر صادر می‌شود که قابلیت استعلام آنلاین دارد و نیاز به مراجعه حضوری و مهر فیزیکی شعبه را کاملاً از بین می‌برد.

در صورت مفقودی یا سرقت کارت، بلافاصله از طریق همراه بانک یا تماس با تلفن‌بانک (۸۲۴۸۶-۰۲۱) نسبت به مسدود کردن کارت اقدام کنید. برای دریافت کارت جدید، می‌توانید از طریق «پیشخوان مجازی» درخواست صدور کارت المثنی بدهید. در این مرحله، هزینه صدور کارت از حساب شما کسر شده و کارت جدید توسط پست به آدرس ثبت شده در سیستم ارسال می‌شود. همچنین امکان مراجعه حضوری به شعب برای دریافت آنی کارت با ارائه کارت ملی نیز فراهم است.

سامانه ضمان برای تسهیل فرآیند ضمانت در وام‌های قرض‌الحسنه طراحی شده است. در این سامانه، فرد ضامن می‌تواند بدون حضور در شعبه، درخواست ضمانت متقاضی وام را مشاهده و با تایید شرایط و امضای الکترونیکی قرارداد، ضمانت خود را نهایی کند. این سامانه با اتصال به سیستم‌های اعتبارسنجی، وضعیت خوش‌حسابی ضامن را بررسی کرده و در صورت تایید، فرآیند پرونده تسهیلاتی را به مرحله واریز می‌برد. این کار باعث حذف بروکراسی‌های اداری و کپی مدارک شناسایی ضامنین شده است.

انتقال وجه از طریق سامانه‌های پایا و ساتنا در اینترنت‌بانک و همراه بانک مهر ایران میسر است. برای مبالغ خرد (تا سقف مشخص روزانه) از پایا استفاده می‌شود که در چندین چرخه زمانی در طول روز به حساب مقصد واریز می‌گردد. برای مبالغ کلان، سامانه ساتنا به صورت آنی (در ساعات کاری بانک مرکزی) عمل می‌کند. کاربر باید شماره شبای مقصد و نام صاحب حساب را وارد کرده و با استفاده از رمز دوم پویا یا رمز ثابت اینترنت‌بانک، تراکنش خود را با امنیت کامل نهایی کند.

اگر رمز عبور اینترنت‌بانک خود را فراموش کرده‌اید، می‌توانید در صفحه ورود به نشانی ib.qmb.ir، بر روی گزینه «فراموشی رمز عبور» کلیک کنید. در این مرحله با وارد کردن کد ملی، شماره کارت و شماره موبایل تایید شده، یک کد تایید برای شما ارسال می‌شود. پس از وارد کردن کد، سیستم اجازه تعیین رمز عبور جدید را به شما می‌دهد. توجه داشته باشید که برای امنیت بیشتر، رمز عبور باید ترکیبی از اعداد، حروف انگلیسی و کاراکترهای خاص باشد و هر چند ماه یکبار تغییر یابد.

به دلیل محدودیت‌های شرکت اپل برای اپلیکیشن‌های ایرانی، نصب مستقیم از اپ‌استور ممکن نیست. بانک مهر ایران برای کاربران آیفون دو راهکار ارائه داده است: ۱. استفاده از نسخه وب‌اپلیکیشن (PWA) که از طریق مرورگر سافاری قابل دسترسی است و عملکردی مشابه اپلیکیشن دارد. ۲. دانلود اپلیکیشن از طریق استورهای ایرانی معتبر مانند سیب‌چه یا اناردونی. کاربران می‌توانند با مراجعه به بخش دانلود اپلیکیشن در سایت qmb.ir، راهنمای دقیق نصب و لینک‌های معتبر را دریافت کنند.

وب‌سایت بانک مهر ایران از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته مانند SSL برای رمزنگاری داده‌ها استفاده می‌کند. تمامی تراکنش‌های مالی حساس نیازمند تایید هویت دو مرحله‌ای (رمز دوم پویا یا پیامکی) هستند. همچنین سیستم‌های پایش بانک به صورت هوشمند رفتارهای مشکوک را شناسایی و مسدود می‌کنند. به کاربران توصیه می‌شود همیشه آدرس سایت را در نوار مرورگر چک کنند تا در دام سایت‌های فیشینگ نیفتند و هرگز اطلاعات حساس مانند رمز اول یا دوم خود را در اختیار دیگران قرار ندهند.

سامانه سجام (سامانه جامع اطلاعات مشتریان) به عنوان مرجع اصلی احراز هویت در بازار سرمایه و بانکداری مدرن ایران عمل می‌کند. بانک مهر ایران برای ارائه خدماتی نظیر افتتاح حساب آنلاین و احراز هویت دیجیتال، به داده‌های سجام متصل است. اگر مشتری قبلاً در سجام احراز هویت شده باشد، فرآیند شناسایی در بانک مهر ایران بسیار سریع‌تر انجام می‌شود. در واقع، سجام زیرساخت لازم برای تایید هویت غیرحضوری و اطمینان از صحت اطلاعات فردی مشتری را فراهم می‌آورد.

برای فعال‌سازی رمز دوم پویا، مشتریان می‌توانند از دو روش اقدام کنند: ۱. استفاده از اپلیکیشن «ارزس» که اختصاصاً برای تولید رمز یکبار مصرف طراحی شده است. ۲. فعال‌سازی از طریق خودپردازهای بانک مهر ایران که با وارد کردن کارت و انتخاب منوی خدمات رمز، کد فعال‌سازی چاپ می‌شود. همچنین امکان دریافت رمز پویا از طریق پیامک در هنگام خرید اینترنتی (با فشردن دکمه درخواست رمز پویا) فراهم است که امنیت تراکنش‌های آنلاین را به شدت افزایش می‌دهد.

خطاهای سیستمی در هنگام واریز وام ممکن است به دلیل اختلال در شبکه شتاب یا سامانه مرکزی بانک رخ دهد. در چنین مواردی، ابتدا وضعیت درخواست خود را در بخش «تاریخچه تسهیلات» همراه بانک چک کنید. اگر مبلغ از سهمیه کسر شده اما به حساب واریز نشده است، معمولاً طی ۷۲ ساعت کاری به صورت خودکار اصلاح می‌شود. در غیر این صورت، می‌توانید با شماره پشتیبانی ۸۲۴۸۶-۰۲۱ تماس بگیرید یا از طریق بخش «تیکت پشتیبانی» در سایت، مشکل فنی خود را گزارش دهید.

بله، بانک مهر ایران یکی از پیشروان استفاده از امضای دیجیتال در نظام بانکی است. مشتریان برای امضای قراردادهای تسهیلات آنلاین و سفته‌های الکترونیک، از زیرساخت امضای دیجیتال (مانند سامانه هامون یا نماد) استفاده می‌کنند. این امضا دارای اعتبار قانونی کامل در مراجع قضایی است و جایگزین امضای خیس بر روی کاغذ شده است. برای فعال‌سازی آن، معمولاً یک بار احراز هویت از طریق اپلیکیشن و تطبیق چهره با دیتابیس ثبت احوال انجام می‌گیرد تا امنیت حقوقی قرارداد تضمین شود.

برای تجربه بهترین عملکرد و امنیت در اینترنت‌بانک مهر ایران (ib.qmb.ir)، توصیه می‌شود از آخرین نسخه مرورگرهای Google Chrome یا Mozilla Firefox استفاده کنید. استفاده از مرورگرهای قدیمی مانند Internet Explorer به دلیل ضعف‌های امنیتی و عدم پشتیبانی از استانداردهای جدید وب، ممکن است باعث بروز خطا در بارگذاری صفحات یا انجام تراکنش‌ها شود. همچنین همواره اطمینان حاصل کنید که جاوا اسکریپت و کوکی‌ها در تنظیمات مرورگر شما فعال هستند تا فرآیند ورود به درستی انجام شود.

بانک مهر ایران هرگز از طریق پیامک یا ایمیل، اطلاعات حساس مانند رمز عبور یا کد CVV2 را درخواست نمی‌کند. پیامک‌های رسمی بانک تنها از سرشماره‌های تایید شده ارسال می‌شوند و لینک‌های موجود در آن‌ها حتماً باید به دامنه qmb.ir ختم شوند. برای جلوگیری از حملات فیشینگ، هرگز بر روی لینک‌های مشکوک که در شبکه‌های اجتماعی غیررسمی منتشر می‌شوند کلیک نکنید. بهترین راه، تایپ مستقیم آدرس سایت در نوار آدرس مرورگر و اطمینان از وجود آیکون قفل (HTTPS) در کنار آدرس است.

کارمزد تسهیلات در بانک مهر ایران بر اساس موازین شرعی قرض‌الحسنه، حداکثر ۴ درصد در سال است. این کارمزد بابت هزینه‌های اداری، پرسنلی و نگهداری سیستم‌های بانکی دریافت می‌شود. نحوه محاسبه به این صورت است که ۴ درصد از مانده بدهی در ابتدای هر سال قرارداد محاسبه و دریافت می‌گردد. شایان ذکر است که برخی طرح‌های خاص ممکن است کارمزد کمتری (حتی صفر درصد) داشته باشند، اما سقف کلی آن هرگز از ۴ درصد فراتر نمی‌رود که در نظام بانکی ایران کمترین میزان محسوب می‌شود.

افتتاح حساب در بانک مهر ایران به صورت آنلاین هزینه‌ای بابت خدمات بانکی ندارد، اما مبلغ ناچیزی جهت احراز هویت دیجیتال و استعلامات قانونی (مانند ثبت احوال و سجام) از مشتری دریافت می‌شود. همچنین هزینه صدور کارت بانکی و ارسال آن توسط پست طبق تعرفه‌های مصوب بانک مرکزی و شرکت پست محاسبه می‌گردد. این مبالغ معمولاً در هنگام فرآیند افتتاح حساب در اپلیکیشن نمایش داده شده و از موجودی اولیه حساب یا از طریق درگاه پرداخت آنلاین تسویه می‌شود.

بله، مطابق با بخشنامه‌های بانک مرکزی، هزینه اشتراک سالانه سرویس پیامک بانکی از حساب مشتریان کسر می‌گردد. این مبلغ معمولاً یک یا دو بار در سال به صورت خودکار از موجودی حساب کسر می‌شود. هزینه پیامک‌ها بر اساس تعرفه اپراتورهای تلفن همراه و هزینه‌های سربار بانکی تعیین می‌گردد. مشتریانی که تمایلی به پرداخت این هزینه ندارند، می‌توانند از طریق همراه بانک یا مراجعه به شعبه، سرویس پیامک خود را غیرفعال کرده و از اعلان‌های رایگان (Push Notification) داخل اپلیکیشن استفاده کنند.

در طرح کالا کارت، مشتری سودی بابت خرید اقساطی پرداخت نمی‌کند و قیمت کالا در فروشگاه‌های طرف قرارداد باید همان قیمت نقد باشد. تنها هزینه‌ای که مشتری متقبل می‌شود، کارمزد عملیاتی بانک است که معمولاً ۴ درصد سالانه بر روی مبلغ اعتبار دریافتی محاسبه می‌گردد. این کارمزد در زمان واریز اقساط یا در ابتدای دوره کسر می‌شود. در واقع کالا کارت یک ابزار ارزان‌قیمت برای خرید اقساطی است که هزینه‌های گزاف بهره‌های بازاری را از دوش مصرف‌کننده برمی‌دارد.

بانک مهر ایران به عنوان یک بانک قرض‌الحسنه، جریمه دیرکرد به معنای «ربح» یا سود روی سود دریافت نمی‌کند. با این حال، طبق قوانین بانک مرکزی و برای حفظ حقوق سپرده‌گذاران، مبلغی تحت عنوان «وجه التزام» برای اقساط معوق در نظر گرفته می‌شود. این مبلغ معمولاً ۶ درصد سالانه نسبت به مبلغ قسط عقب‌افتاده است. هدف از این وجه التزام، بازدارندگی از بدحسابی و اطمینان از بازگشت منابع برای اعطای وام به سایر متقاضیان است. خوش‌حسابی همچنین باعث ارتقای رتبه اعتباری مشتری می‌شود.

هزینه صدور دسته چک در بانک مهر ایران مطابق با تعرفه‌های ابلاغی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. این هزینه شامل مبلغ ثابت بابت هر برگ چک و هزینه‌های مربوط به استعلامات سامانه صیاد و چاپ دسته چک می‌باشد. در حال حاضر، هزینه هر برگ چک صیادی مبلغ ناچیزی است که در زمان درخواست دسته چک از حساب مشتری کسر می‌شود. همچنین خدمات ثبت و تایید چک در سامانه صیاد از طریق اپلیکیشن بانک مهر ایران برای مشتریان این بانک رایگان در نظر گرفته شده است.

کارمزد انتقال وجه بین‌بانکی در بانک مهر ایران بر اساس تعرفه‌های مصوب بانک مرکزی است. برای سامانه پایا، کارمزد معمولاً ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف و سقف مشخص (مثلاً حداقل ۲۰۰ تومان و حداکثر ۲۵۰۰ تومان) است. برای سامانه ساتنا، کارمزد ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف مشخصی (مثلاً ۲۵ هزار تومان) تعیین شده است. این مبالغ در هنگام ثبت تراکنش در اینترنت‌بانک یا همراه بانک به کاربر نمایش داده شده و پس از تایید نهایی از حساب کسر می‌گردد.

بله، صدور گواهی تمکن مالی چه به صورت حضوری در شعبه و چه به صورت آنلاین از طریق اینترنت‌بانک، مشمول پرداخت کارمزد طبق تعرفه خدمات بانکی است. هزینه صدور نسخه لاتین معمولاً کمی بیشتر از نسخه فارسی است. مزیت دریافت آنلاین این گواهی در این است که مشتری از پرداخت هزینه‌های رفت‌وآمد و اتلاف وقت معاف می‌شود و مبلغ کارمزد نیز به صورت سیستمی و شفاف از حساب کسر شده و رسید دیجیتال صادر می‌گردد.

سفته الکترونیک جایگزین سفته‌های کاغذی قدیمی شده و هزینه آن دقیقاً معادل نرخ قانونی سفته‌های کاغذی است که توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی تعیین می‌شود (مثلاً نیم در هزار مبلغ سفته). مزیت سفته الکترونیک در بانک مهر ایران این است که مشتری نیازی به مراجعه به دکه‌های روزنامه‌فروشی یا شعب بانک برای خرید فیزیکی ندارد و مبلغ آن به صورت آنلاین پرداخت شده و سفته با امضای دیجیتال صادر می‌شود که امنیت بسیار بالاتری دارد.

بله، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران دارای مجوز رسمی فعالیت از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است و تمامی فعالیت‌های آن تحت نظارت دقیق این نهاد قرار دارد. این بانک به عنوان یک موسسه مالی مجاز، موظف به رعایت تمامی بخشنامه‌ها، نرخ‌های کارمزد مصوب و استانداردهای پولی و بانکی کشور است. همچنین سپرده‌های مشتریان در این بانک تا سقف قانونی تعیین شده، تحت پوشش صندوق ضمانت سپرده‌های بانک مرکزی قرار دارد که امنیت کامل سرمایه‌های مردمی را تضمین می‌کند.

شرایط ضامن بر اساس مبلغ وام و رتبه اعتباری متقاضی تعیین می‌شود. به طور کلی، ضامن باید دارای فیش حقوقی معتبر، گواهی کسر از حقوق یا پرواز کسب فعال باشد. در راستای تسهیلات نوین، بانک مهر ایران طرح «وام بدون ضامن» را برای افراد خوش‌حساب (دارای رتبه اعتباری A یا B در سامانه مکنا) اجرا می‌کند. در این حالت، خود شخص با ارائه سفته الکترونیک ضمانت وام خود را بر عهده می‌گیرد. در موارد دیگر، ضامن باید با حضور در سامانه ضمان، تعهدات قانونی را بپذیرد.

سقف برداشت و انتقال وجه در بانک مهر ایران تابع قوانین مبارزه با پولشویی بانک مرکزی است. در حال حاضر، سقف انتقال وجه کارت به کارت از طریق اپلیکیشن‌ها روزانه ۱۰ میلیون تومان، از طریق خودپرداز ۱۰ میلیون تومان و از طریق درگاه‌های اینترنت‌بانک (با رمز پویا) مبالغ بالاتری است. برای مبالغ بسیار کلان، مشتری موظف است اسناد مثبته (مانند مبایعه‌نامه یا قرارداد) را به بانک ارائه دهد تا اجازه انتقال وجه صادر شود. این محدودیت‌ها جهت حفظ امنیت حساب‌ها و جلوگیری از تخلفات مالی وضع شده‌اند.

بانک مهر ایران متعهد به حفظ محرمانگی اطلاعات شخصی و مالی مشتریان است. داده‌های جمع‌آوری شده در هنگام افتتاح حساب یا تراکنش‌ها، تنها برای ارائه خدمات بانکی و قانونی استفاده شده و در اختیار هیچ نهاد ثالثی (مگر با حکم قضایی) قرار نمی‌گیرد. زیرساخت‌های داده‌ای بانک در مراکز داده امن داخل کشور نگهداری می‌شوند و دسترسی به آن‌ها تحت لایه‌های امنیتی شدید و مانیتورینگ دائمی است. کاربران نیز موظفند با حفظ رمزهای خود، در تامین این امنیت با بانک همکاری کنند.

طبق قوانین بانکی ایران، افراد زیر ۱۸ سال (صغیر) نمی‌توانند به تنهایی اقدام به افتتاح حساب و دریافت کارت بانکی کنند. افتتاح حساب برای این افراد باید توسط ولی قهری (پدر یا جد پدری) یا قیم قانونی با ارائه مدارک شناسایی معتبر انجام شود. البته افراد بالای ۱۲ سال می‌توانند حساب پس‌انداز داشته باشند اما حق برداشت تا سن ۱۸ سالگی با ولی آن‌هاست. بانک مهر ایران طرح‌های ویژه‌ای برای آتیه کودکان و نوجوانان دارد که مدیریت آن بر عهده والدین است.

پس از فوت صاحب حساب، حساب وی مسدود شده و موجودی آن تنها پس از طی مراحل قانونی انحصار وراثت و ارائه مفاصاحساب مالیاتی به وراث قانونی پرداخت می‌شود. در مورد اقساط وام‌های باقی‌مانده، وراث یا ضامنین موظف به تسویه بدهی هستند. البته بانک مهر ایران طرح‌های بیمه عمر مانده بدهکار را نیز ارائه می‌دهد که در صورت فوت وام‌گیرنده، شرکت بیمه مابقی اقساط را متقبل می‌شود. در غیر این صورت، بدهی از محل ترکه متوفی یا توسط ضامنین باید تسویه گردد.

در حال حاضر برای بستن قطعی حساب بانکی، به دلیل لزوم تسویه کامل تعهدات، ابطال کارت و چک‌های احتمالی، مراجعه حضوری به یکی از شعب بانک مهر ایران الزامی است. مشتری باید با در دست داشتن کارت ملی به شعبه مراجعه کرده و فرم درخواست بستن حساب را تکمیل کند. قبل از بستن حساب، باید اطمینان حاصل شود که هیچ قسط معوقی وجود ندارد و تمامی چک‌های صادر شده از آن حساب نقد یا ابطال شده‌اند. موجودی باقی‌مانده نیز در لحظه به مشتری مسترد می‌گردد.

طبق قانون جدید چک، تمامی چک‌ها باید در سامانه صیاد ثبت، تایید و منتقل شوند. چک‌های فیزیکی بدون ثبت در سامانه، ارزش قانونی ندارند و بانک‌ها از پرداخت وجه آن‌ها معذورند. همچنین صدور چک در وجه حامل ممنوع شده و حتماً باید نام ذینفع در سامانه درج شود. افرادی که دارای چک برگشتی رفع سوء‌اثر نشده باشند، طبق قانون حق دریافت دسته چک جدید و ثبت چک در سامانه صیاد را ندارند. بانک مهر ایران تمامی زیرساخت‌های لازم برای اجرای این قانون را در سایت و اپلیکیشن خود فراهم کرده است.

از نظر قانونی، مسئولیت حفظ و نگهداری از نام کاربری، رمز عبور، و رمز دوم پویا مستقیماً بر عهده صاحب حساب است. هرگونه تراکنشی که با استفاده از این ابزارها انجام شود، به منزله تایید صاحب حساب تلقی می‌گردد. بانک تنها موظف به تامین امنیت زیرساخت و ارسال رمز به شماره موبایل ثبت شده است. در صورت سرقت گوشی یا افشای رمز، مشتری باید بلافاصله نسبت به مسدود سازی حساب یا تغییر رمزها اقدام کند تا از سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری شود.