ورود به سایت بانک صادرات www.bsi.ir | راهنمای خدمات آنلاین
این مقاله راهنمای جامعی برای استفاده از خدمات وبسایت رسمی بانک صادرات ایران (www.bsi.ir) است. در این مطلب با نحوه ورود به سامانه اینترنت بانک، دانلود همراه بانک و استفاده از خدمات الکترونیک این بانک آشنا میشوید.
م
مدیر سیستم
نویسنده
07 Jun 2026
2,632 بازدید
1 دقیقه مطالعه
وبسایت بانک صادرات ایران (www.bsi.ir) اکنون به یک پیشخوان دیجیتال قدرتمند تبدیل شده است. این درگاه خدمات بانکی را به صورت شبانهروزی در اختیار مشتریان قرار میدهد. بانک صادرات با تکیه بر فناوریهای نوین، تجربه کاربری متفاوتی را برای عموم خلق کرده است.
سامانه شمس یکی از مهمترین بخشهای این وبسایت محسوب میشود. مشتریان از طریق این سامانه بدون مراجعه حضوری به شعب افتتاح حساب میکنند. همچنین فرآیند درخواست تسهیلات و صدور دستهچک در این پلتفرم نوین به سادگی انجام میگیرد.
بانک صادرات طرحهای تسهیلاتی متنوعی مانند سنا و مهربان را در سایت معرفی کرده است. کاربران با محاسبه آنلاین میانگین حساب خود، وامهای مورد نیاز را سریعاً درخواست میدهند. این فرآیند هوشمند سرعت دریافت تسهیلات را به شکل چشمگیری افزایش میدهد.
سامانه چکاد یا همان چک دیجیتال امنیت معاملات بانکی را به طور کامل تضمین میکند. این بانک در عملیاتی کردن چکهای دیجیتال در سطح کشور کاملاً پیشرو است. کاربران از طریق سامانه صیاد نیز تمامی امور مربوط به ثبت چک را مدیریت میکنند.
اپلیکیشن صاپ و همراه بانک صادرات مکملهای اصلی خدمات وبسایت هستند. این ابزارهای کاربردی مراجعات حضوری به شعب را تا هشتاد درصد کاهش دادهاند. بانک صادرات با این استراتژی هوشمندانه، دسترسی به خدمات مالی را برای همگان بسیار آسانتر میکند.
نکات کلیدی این مقاله:
سامانه شمس ارائه خدمات افتتاح حساب و درخواست تسهیلات به صورت کاملاً غیرحضوری
چکاد پیشرو در عملیاتی کردن چک دیجیتال جهت افزایش امنیت معاملات
۸۰ درصد هدفگذاری کاهش مراجعات حضوری از طریق اپلیکیشن صاپ و همراه بانک
معرفی بانک صادرات ایران و تحول در درگاههای دیجیتال
بانک صادرات ایران به عنوان یکی از ستونهای اصلی نظام بانکی کشور، در سال ۱۴۰۵ با تحولی بنیادین در زیرساختهای خود روبرو شده است. این بانک با بیش از هفت دهه سابقه، اکنون از مدل سنتی شعبهمحور به سمت مدل پلتفرممحور حرکت کرده است.
هدف اصلی این تغییرات، کاهش هزینههای عملیاتی و افزایش رضایت مشتریان در دنیای پرسرعت امروز است.
گذار از بانکداری سنتی به نوین
در سالهای اخیر، بانک صادرات توانسته است بخش بزرگی از خدمات خود را به فضای مجازی منتقل کند. این بانک با درک نیازهای بازار سرمایه، همکاری نزدیکی با نهادهای مالی داشته است.
امروزه مشتریان دیگر نیازی به ایستادن در صفهای طولانی ندارند. بانک صادرات با الگوبرداری از استانداردهای جهانی که در راهنمای کامل خدمات سایت بانک مرکزی www.cbi.ir نیز بر آنها تاکید شده، امنیت و سرعت را در اولویت قرار داده است.
این تحول دیجیتال نه تنها در ظاهر وبسایت، بلکه در لایههای امنیتی و پردازشی نیز مشهود است.
نماد اعتماد و اصالت بانک صادرات ایران در درگاههای رسمی
راهنمای جامع وبسایت رسمی www.bsi.ir و بخشهای کلیدی آن
وبسایت رسمی بانک صادرات به نشانی www.bsi.ir در سال ۱۴۰۵ به یک درگاه چندمنظوره تبدیل شده است. این سایت با طراحی ریسپانسیو، دسترسی کاربران را از طریق موبایل و دسکتاپ به سادگی فراهم میکند.
در صفحه اصلی، دسترسی سریع به سامانههای پرکاربرد نظیر بانکداری اینترنتی و سامانه شمس تعبیه شده است.
بخشهای استراتژیک پورتال
منوی خدمات بانکی: شامل معرفی انواع حسابها و سپردههای ریالی و ارزی.
بخش تسهیلات: اطلاعرسانی در مورد طرحهای اعتباری نوین و شرایط دریافت وام.
مرکز ارتباط با مشتریان: پاسخگویی ۲۴ ساعته و ثبت شکایات یا پیشنهادات.
اخبار و اطلاعیهها: آخرین تغییرات در قوانین بانکی و نرخ سودها.
مقایسه این درگاه با سایر بانکها، مانند آنچه در سایت بانک ملی www.bmi.ir؛ راهنمای جامع خدمات و سامانه بام میبینیم، نشاندهنده رقابت شدید برای ارائه تجربه کاربری بهتر است. بانک صادرات تلاش کرده تا با سادهسازی فرآیندها، نرخ خروج کاربر از سایت را به حداقل برساند.
سامانه شمس؛ مرکز خدمات غیرحضوری و افتتاح حساب آنلاین
سامانه شمس (سامانه نوین خدمات صادرات) قلب تپنده بانکداری غیرحضوری این بانک در سال ۱۴۰۵ است. این سامانه با هدف حذف مراجعات فیزیکی طراحی شده و تمامی مراحل احراز هویت را به صورت دیجیتال انجام میدهد. کاربران میتوانند بدون نیاز به فرمهای کاغذی، درخواستهای خود را ثبت و پیگیری کنند.
برای آشنایی دقیقتر با جزئیات فنی این پلتفرم، مطالعه سامانه شمس بانک صادرات shams.bsi.ir | راهنمای جامع خدمات پیشنهاد میشود. این سامانه نه تنها برای افراد حقیقی، بلکه برای شرکتها نیز پنلهای اختصاصی مدیریت نقدینگی فراهم کرده است.
بانکداری اینترنتی صادرات؛ مدیریت هوشمند حساب و انتقال وجه
بانکداری اینترنتی صادرات در سال ۱۴۰۵ ابزارهای قدرتمندی برای مدیریت مالی در اختیار کاربران قرار داده است. از انتقال وجههای کلان با پروتکلهای ساتنا و پایا تا پرداختهای آنی پل، همگی در این بستر فراهم است. امنیت این تراکنشها توسط سیستمهای پیشرفته مانیتورینگ تضمین میشود.
ابزارهای تبدیل و شناسایی حساب
یکی از نیازهای همیشگی مشتریان، دسترسی به شماره شبا است. بانک صادرات این فرآیند را تسهیل کرده است. شما میتوانید از طریق تبدیل شماره کارت به شماره شبا - بانک صادرات به راحتی اطلاعات خود را دریافت کنید.
مدیریت چکهای صیادی و آشنایی با سامانه چک دیجیتال (چکاد)
در سال ۱۴۰۵، چکهای کاغذی به تدریج جای خود را به چکهای دیجیتال دادهاند. بانک صادرات با سامانه «چکنو» پیشرو در این حوزه است. این سامانه امنیت معاملات را با حذف فیزیک چک و استفاده از امضای دیجیتال به حداکثر رسانده است.
تسهیلات و طرحهای اعتباری آنلاین (طرح سنا و مهربان)
بانک صادرات در سال ۱۴۰۵ با ارائه طرحهای متنوعی چون «سنا» و «مهربان»، فرآیند دریافت وام را دگرگون کرده است. این طرحها بر پایه میانگین موجودی حساب بنا شدهاند و به صورت کاملاً غیرحضوری از طریق سامانه شمس قابل درخواست هستند.
شفافیت در محاسبه سود و اقساط از ویژگیهای این طرحهاست.
اکوسیستم موبایلی بانک صادرات در سال ۱۴۰۵ شامل دو بازوی اصلی است: «همراه بانک» برای خدمات تخصصی بانکی و «صاپ» برای خدمات پرداخت روزمره. همراه بانک جدید با قابلیت تایید هویت بیومتریک (اثر انگشت و تشخیص چهره)، امنترین راه برای مدیریت حسابها در حرکت است.
امنیت در بانکداری دیجیتال و فعالسازی رمز پویا با نرمافزار ریما
امنیت، خط قرمز بانک صادرات در سال ۱۴۰۵ است. با افزایش حملات فیشینگ، استفاده از رمز دوم یکبار مصرف (OTP) اجباری شده است. نرمافزار «ریما» وظیفه تولید این رمزها را بر عهده دارد. فعالسازی ریما از طریق خودپردازهای بانک صادرات یا سامانه بانکداری اینترنتی امکانپذیر است.
اعتبارسنجی و محکومیتهای مالی
برای حفظ سلامت شبکه بانکی، استعلامهای امنیتی پیش از ارائه هرگونه خدمت انجام میشود. سرویس استعلام اعتبار و محکومیت مالی - بانک صادرات به بانک اجازه میدهد تا ریسک همکاری با مشتریان جدید را ارزیابی کند.
بانک صادرات به عنوان یک بانک با سابقه در حوزه بینالملل، خدمات ارزی گستردهای را در سال ۱۴۰۵ ارائه میدهد. از افتتاح حسابهای ارزی تا صدور حوالجات، همگی تحت نظارت دقیق بانک مرکزی انجام میشود.
نرخهای ارز به صورت لحظهای در وبسایت bsi.ir بهروزرسانی میشوند تا بازرگانان بتوانند تصمیمات دقیقی اتخاذ کنند.
مراحل گامبهگام بهرهمندی از خدمات پیشخوان نوین صادرات
برای استفاده از خدمات نوین، ابتدا باید کد شهاب خود را دریافت کنید. این کد شناسه یکتای شما در کل نظام بانکی است. از طریق استعلام و دریافت شماره شهاب - بانک صادرات میتوانید این کد را به دست آورید. سپس مراحل زیر را دنبال کنید:
ورود به سایت bsi.ir و انتخاب بخش «پیشخوان دیجیتال».
احراز هویت با کد ملی و شماره همراه به نام خود کاربر.
این فرآیند به گونهای طراحی شده که حتی کاربران کمتجربه نیز بتوانند به راحتی از آن استفاده کنند. پشتیبانی آنلاین در تمامی مراحل در کنار شماست تا هرگونه ابهام را برطرف کند.
هشدارها و نکات امنیتی جهت پیشگیری از کلاهبرداریهای اینترنتی
با گسترش خدمات آنلاین، روشهای کلاهبرداری نیز پیچیدهتر شدهاند. هرگز اطلاعات حساس خود مانند رمز دوم یا CVV2 را در سایتهای مشکوک وارد نکنید. برای اطمینان از صحت درگاههای بانکی، همیشه آدرس بار مرورگر را چک کنید. درگاههای رسمی صادرات همیشه با پیشوند bsi.ir شروع میشوند.
بانک صادرات با استفاده از هوش مصنوعی، تراکنشهای مشکوک را شناسایی و به صورت خودکار مسدود میکند. این یک لایه حفاظتی اضافی برای داراییهای شماست.
جمعبندی و چشمانداز بانک صادرات در کاهش مراجعات حضوری
بانک صادرات ایران در افق ۱۴۰۵-۱۴۰۶ به دنبال تحقق شعار «بانکداری بدون شعبه» است. با توسعه سامانههایی نظیر سامانه HRM بانک صادرات hrm.bsi.ir | راهنمای کامل ورود برای مدیریت منابع انسانی و بهبود فرآیندهای داخلی، سرعت ارائه خدمات به مشتریان دوچندان شده است.
نوآوریهایی که در راهنمای کامل سایت بانک سامان sb24.ir | خدمات و ورود مشاهده میشود، بانک صادرات را نیز واداشته تا با سرمایهگذاری بر روی تکنولوژیهای نوین، سهم بازار خود را حفظ کند. چشمانداز نهایی، ایجاد یک تجربه کاربری لذتبخش و امن در تمامی درگاههای دیجیتال است.
نوآوری در وثیقهگذاری دیجیتال؛ سامانه ستاد بانک صادرات
یکی از پیشرفتهترین خدماتی که اخیراً به درگاههای دیجیتال بانک صادرات ایران اضافه شده، سامانه توثیق الکترونیکی داراییها یا به اختصار «ستاد» است. این سامانه تحولی بزرگ در فرآیند دریافت تسهیلات ایجاد کرده است.
در گذشته، متقاضیان وام برای تامین وثیقه با چالشهای فراوانی روبرو بودند و لزوماً باید از اسناد ملکی یا ضامن کارمند استفاده میکردند.
با راهاندازی سامانه ستاد در سایت www.bsi.ir، مشتریان میتوانند داراییهای دیجیتال و بورسی خود را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهند. این داراییها شامل سهام عدالت، واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری، و سایر اوراق بهادار ثبت شده در بازار سرمایه است.
فرآیند توثیق در این سامانه به صورت کاملاً آنلاین و بدون نیاز به مراجعه به تالارهای بورس یا شعب بانک انجام میشود.
مزیت اصلی این سامانه برای سهامداران این است که بدون فروش داراییهای خود و از دست دادن سود احتمالی نوسانات بازار، میتوانند از ارزش اعتباری آنها برای دریافت وام استفاده کنند. این اقدام بانک صادرات در راستای حمایت از بازار سرمایه و تسهیل امور معیشتی مشتریان صورت گرفته است.
کاربران با ورود به این بخش، مقدار دارایی قابل توثیق خود را مشاهده کرده و درخواست خود را ثبت میکنند.
پس از ثبت درخواست، سیستم به صورت خودکار با شرکت سپردهگذاری مرکزی ارتباط برقرار کرده و دارایی مورد نظر را در وضعیت مسدودی به نفع بانک قرار میدهد. این فرآیند شفافیت بالایی دارد و مشتری در هر لحظه میتواند وضعیت وثیقه خود را رصد کند.
همچنین در صورت تسویه زودتر از موعد تسهیلات، آزادسازی وثیقه نیز به صورت سیستمی و در کمترین زمان ممکن انجام خواهد شد.
استفاده از سامانه ستاد نشاندهنده حرکت بانک صادرات به سمت بانکداری نسل چهارم است. در این مدل، داراییهای غیرنقد به سرعت به اعتبار تبدیل میشوند. این سامانه نه تنها برای اشخاص حقیقی، بلکه در آینده برای شرکتهای سرمایهگذاری نیز پتانسیلهای بالایی در تامین نقدینگی ایجاد خواهد کرد.
پیشنهاد میشود کاربران پیش از درخواست وام، وضعیت سبد سهام خود را در این سامانه بررسی کنند.
پشتیبانی هوشمند و خدمات تلفنبانک؛ صدای سپهر صادرات
در کنار خدمات وبسایت، مرکز تماس صدای سپهر با شماره اختصاصی ۰۹۶۰۲ به عنوان بازوی پشتیبانی ۲۴ ساعته بانک صادرات ایران عمل میکند.
این مرکز تنها یک واحد پاسخگویی ساده نیست، بلکه سیستمی یکپارچه برای ارائه خدمات بانکی از راه دور و حل مشکلات فنی کاربران در استفاده از درگاههای دیجیتال است.
مشتریان در هر ساعت از شبانهروز که با اختلال در تراکنشهای اینترنتی یا اپلیکیشنهای صاپ و همراه بانک مواجه شوند، میتوانند از طریق این شماره با کارشناسان متخصص ارتباط برقرار کنند.
صدای سپهر نقش کلیدی در کاهش مراجعات حضوری ایفا میکند؛ چرا که بسیاری از راهنماییهای مربوط به رفع مسدودی رمزها یا نحوه کار با سامانههای نوین از این طریق ارائه میشود.
یکی از ویژگیهای مهم این مرکز، بخش تلفنبانک است. کاربرانی که به اینترنت دسترسی ندارند، میتوانند با شمارهگیری ۰۹۶۰۲ خدماتی نظیر موجودی حساب، صورتحساب ۱۰ گردش آخر، انتقال وجه بین حسابهای بانک صادرات و پرداخت قبوض را انجام دهند.
این سرویس به ویژه برای سالمندان یا افرادی که در مناطق با پوشش ضعیف اینترنت هستند، بسیار حیاتی است.
علاوه بر خدمات تراکنشی، صدای سپهر واحدی برای ثبت و پیگیری شکایات و پیشنهادات دارد. اگر مشتری در شعبهای با برخورد نامناسب یا تاخیر در ارائه خدمت مواجه شود، گزارش وی در این سامانه ثبت و کد رهگیری جهت پیگیریهای بعدی ارائه میگردد.
این شفافیت باعث بهبود کیفیت خدمات در کل شبکه مویرگی بانک صادرات شده است.
امنیت در صدای سپهر نیز با استانداردهای بالایی حفظ میشود. برای انجام خدمات حساس بانکی از طریق تلفن، سیستم از رمزهای مخصوص تلفنبانک استفاده میکند که باید قبلاً توسط مشتری تعریف شده باشد.
در سالهای اخیر، با تجهیز این مرکز به سیستمهای پاسخگویی هوشمند (IVR)، زمان انتظار تماسگیرندگان به حداقل رسیده و دقت در ارجاع تماسها به بخشهای مربوطه افزایش یافته است.
اتصال حساب بانکی به بازار سرمایه؛ خدمات بورس در bsi.ir
بانک صادرات ایران به عنوان یکی از بزرگترین بانکهای بورسی کشور، پیوند عمیقی میان خدمات پولی و بازار سرمایه برقرار کرده است. در وبسایت اصلی بانک، بخش ویژهای برای خدمات بورس تعبیه شده که هدف آن تسهیل ورود مشتریان به دنیای سرمایهگذاری و مدیریت داراییهای مالی است.
یکی از مهمترین خدمات در این حوزه، سامانه احراز هویت غیرحضوری سجام است. مشتریانی که قصد دریافت کد بورسی را دارند، دیگر نیازی به مراجعه به دفاتر پیشخوان دولت ندارند.
آنها میتوانند از طریق درگاههای دیجیتال بانک صادرات، فرآیند ثبتنام و احراز هویت بیومتریک سجام را انجام داده و مستقیماً وارد بازار سرمایه شوند.
علاوه بر احراز هویت، بانک صادرات امکان لینک کردن حسابهای بانکی به کارگزاریهای معتبر را فراهم کرده است. با استفاده از سرویس «پرداخت مستقیم» یا Direct Debit، سرمایهگذاران میتوانند اجازه دهند که مبالغ خرید سهام به صورت خودکار از حساب بانکیشان کسر شود.
این ویژگی سرعت عمل معاملهگران را در زمان عرضه اولیهها یا فرصتهای خرید طلایی به شدت افزایش میدهد.
توزیع سود سهام شرکتهای بزرگ نیز از دیگر خدمات استراتژیک این بانک است. بسیاری از شرکتهای پذیرفته شده در بورس، بانک صادرات را به عنوان بانک عامل برای واریز سود سنواتی و سالانه خود انتخاب میکنند.
سهامداران میتوانند با مراجعه به بخش استعلام سود سهام در سایت www.bsi.ir، از وضعیت واریزیهای خود مطلع شده و در صورت نیاز تاییدیه دریافت کنند.
همچنین، کارگزاری بانک صادرات به عنوان یکی از بازوهای اجرایی، خدمات مشاورهای و سبدگردانی را به مشتریان ویژه ارائه میدهد. این همافزایی بین بانک و کارگزاری باعث شده تا مشتریان بتوانند یک مدیریت دارایی متمرکز داشته باشند.
یعنی همزمان با مدیریت حسابهای جاری و پسانداز، وضعیت سبد سهام و صندوقهای سرمایهگذاری خود را نیز رصد کرده و تصمیمات مالی هوشمندانهتری اتخاذ کنند.
راهکارهای مالی برای کسبوکارها؛ بانکداری شرکتی صادرات
بانک صادرات ایران برای مشتریان بزرگ، سازمانها و کسبوکارهای نوپا، خدمات ویژهای تحت عنوان «بانکداری شرکتی» طراحی کرده است. این خدمات فراتر از بانکداری معمولی بوده و شامل مدیریت نقدینگی، تامین مالی زنجیره تامین و ارائه پلتفرمهای اختصاصی برای مدیریت امور مالی شرکتهای چندشعبهای است.
سامانه «بیبانک» (Bibank) یکی از ابزارهای کلیدی در این بخش است که به مدیران مالی اجازه میدهد کنترل کاملی بر جریان وجوه نقد شرکت داشته باشند.
از طریق این سامانه، امکان تعریف سطوح دسترسی مختلف برای کارمندان، تایید چندمرحلهای پرداختها و مدیریت حقوق و دستمزد پرسنل به صورت انبوه فراهم شده است. این سیستم امنیت و دقت در تراکنشهای با مبالغ بالا را تضمین میکند.
در حوزه تامین مالی، بانک صادرات طرحهای اعتباری ویژهای برای واحدهای تولیدی دارد. این طرحها شامل گشایش اعتبار اسنادی (LC) داخلی و صدور انواع ضمانتنامههای بانکی است که به صورت الکترونیکی قابل استعلام هستند.
این اقدام باعث میشود که شرکتها بتوانند با تکیه بر اعتبار بانک صادرات، معاملات تجاری خود را با اطمینان بیشتری انجام داده و چرخ تولید را به حرکت درآورند.
بانکداری اختصاصی نیز بخش دیگری است که به مشتریان با تراز مالی بالا خدمات مشاورهای ویژه ارائه میدهد. در این سطح، بانک برای هر مشتری یک «مدیر حساب اختصاصی» تعیین میکند تا تمامی امور بانکی، ارزی و سرمایهگذاری وی را به صورت شخصیسازی شده پیگیری کند.
این رویکرد باعث صرفهجویی در زمان مدیران ارشد و بهینهسازی بازدهی داراییهای آنها میشود.
همچنین بانک صادرات با ارائه درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) با پایداری بالا، به کسبوکارهای آنلاین کمک میکند تا فروش محصولات خود را مدیریت کنند. این درگاهها با کمترین نرخ قطعی و بالاترین سرعت تراکنش، تجربه خریدی امن را برای مشتریان نهایی فراهم میآورند.
در مجموع، بانکداری شرکتی صادرات به دنبال ایجاد یک اکوسیستم مالی پایدار برای رشد اقتصاد ملی است.
پاداش وفاداری؛ آشنایی با امکانات باشگاه مشتریان صادرات
باشگاه مشتریان بانک صادرات ایران فضایی تعاملی است که با هدف قدردانی از همراهی مشتریان و ایجاد انگیزه برای استفاده از خدمات دیجیتال راهاندازی شده است.
در این سامانه، هر فعالیت بانکی مشتری، از پرداخت قبض و خرید شارژ گرفته تا حفظ موجودی و استفاده از همراه بانک، منجر به کسب امتیاز مشخصی میشود.
کاربران با مراجعه به بخش باشگاه مشتریان در سایت www.bsi.ir میتوانند امتیازات خود را مشاهده کرده و از آنها برای دریافت جوایز متنوع استفاده کنند.
این جوایز شامل کدهای تخفیف خرید از فروشگاههای آنلاین معتبر، بستههای اینترنت، و حتی شانس شرکت در قرعهکشیهای بزرگ دورهای با جوایز نقدی و کمکهزینه خرید خودرو و مسکن است.
یکی از ویژگیهای جذاب این باشگاه، دستهبندی مشتریان به سطوح مختلف (برنزی، نقرهای، طلایی و پلاتینیوم) بر اساس امتیازات کسب شده است.
مشتریانی که در سطوح بالاتر قرار میگیرند، از خدمات ویژهای نظیر اولویت در دریافت تسهیلات، تخفیف در کارمزد خدمات بانکی و دسترسی به رویدادهای اختصاصی بانک بهرهمند میشوند. این سیستم باعث ایجاد یک رقابت سالم و افزایش سواد دیجیتال در میان کاربران شده است.
علاوه بر جوایز مادی، باشگاه مشتریان بستری برای نظرسنجی و مشارکت در تصمیمگیریهای بانک است. نظرات ثبت شده توسط اعضای فعال باشگاه مستقیماً توسط تیم توسعه محصول بررسی میشود تا خدمات آتی بانک بر اساس نیاز واقعی کاربران طراحی گردد.
این رویکرد مشتریمدارانه، حس تعلق خاطر و وفاداری را در جامعه بزرگ مشتریان صادرات تقویت کرده است.
برای عضویت در این باشگاه، کافی است مشتریان دارای یکی از حسابهای بانک صادرات، در سامانه مربوطه ثبتنام کنند. از آن پس، تمامی تراکنشهای آنها به صورت خودکار رصد شده و امتیازات مربوطه در حساب کاربریشان درج میگردد.
باشگاه مشتریان صادرات در واقع پلی است بین خدمات خشک بانکی و دنیای پرهیجان پاداشها و سرگرمیهای دیجیتال.
وبسایت رسمی بانک صادرات ایران به نشانی www.bsi.ir تنها مرجع معتبر برای دسترسی به خدمات دیجیتال این بانک است. این پورتال فراتر از یک سایت اطلاعرسانی، به عنوان یک پیشخوان خدمات الکترونیک عمل میکند که خدماتی نظیر بانکداری اینترنتی، سامانه شمس برای خدمات غیرحضوری، معرفی طرحهای تسهیلاتی مانند سنا و مهربان، نرخ ارز، و دسترسی به سامانههای چک صیادی را به مشتریان ارائه میدهد.
سامانه شمس (سامانه نوین خدمات صادرات) به نشانی shams.bsi.ir، پلتفرم جامع بانک صادرات برای ارائه خدمات بانکی بدون نیاز به حضور در شعبه است. مشتریان از طریق این سامانه میتوانند خدماتی همچون افتتاح حساب کاملاً آنلاین، درخواست تسهیلات، صدور دستهچک، رفع سوءاثر چک و استعلام وضعیت حسابهای خود را به صورت ۲۴ ساعته و با امنیت بسیار بالا انجام دهند.
اپلیکیشن صاپ، سامانه کیف پول و پرداخت موبایلی بانک صادرات است که خدماتی نظیر کارت به کارت، خرید شارژ، پرداخت قبوض، خرید بیمه و نیکوکاری را ارائه میدهد. تفاوت اصلی آن با همراه بانک در این است که صاپ بیشتر بر خدمات پرداختی و عمومی تمرکز دارد و برای استفاده از آن لزوماً نیاز به داشتن حساب در بانک صادرات نیست، در حالی که همراه بانک مستقیماً به حسابهای شخصی متصل میشود.
طرح مهربان یکی از محبوبترین طرحهای تسهیلاتی بانک صادرات در سال ۱۴۰۲ و ۱۴۰۳ است که بر پایه قرضالحسنه بنا شده است. در این طرح، مشتریان با ایجاد میانگین حساب در بازههای زمانی مشخص، میتوانند تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام با نرخ کارمزد ۴ درصد دریافت کنند. این طرح برای حمایت از کسبوکارهای کوچک و رفع نیازهای ضروری اشخاص حقیقی طراحی شده و فرآیند درخواست آن در سامانه شمس موجود است.
برای یافتن اطلاعات شعب، کاربران میتوانند به بخش 'واحدهای بانک' در منوی اصلی سایت bsi.ir مراجعه کنند. در این بخش، نقشه تعاملی شعب و لیست کامل آنها به همراه کد شعبه، آدرس دقیق، شماره تلفن و نمابر موجود است. همچنین امکان فیلتر کردن شعب بر اساس استان و شهر فراهم شده تا مشتریان در کمترین زمان ممکن نزدیکترین واحد بانکی را پیدا کنند.
ساعات کاری شعب بانک صادرات تابع ابلاغیه شورای هماهنگی بانکها و دولت است. به طور معمول در روزهای شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۷:۳۰ الی ۱۳:۳۰ برای مشتریان و در روزهای پنجشنبه از ساعت ۷:۳۰ الی ۱۲:۳۰ فعال هستند. البته با توجه به تغییرات فصلی مصرف انرژی یا شرایط خاص، ممکن است این ساعات تغییر کند که همواره آخرین اطلاعیهها در بخش اخبار سایت bsi.ir منتشر میشود.
صدای سپهر با شماره تلفن ۰۹۶۰۲، مرکز ارتباط با مشتریان بانک صادرات ایران است که به صورت شبانهروزی آماده پاسخگویی به سوالات، شکایات و پیشنهادات مشتریان میباشد. این مرکز خدماتی نظیر مشاوره بانکی، پیگیری مشکلات تراکنشهای ناموفق، مسدود کردن کارت در صورت سرقت و راهنمایی در خصوص استفاده از سامانههای نوین مانند شمس و همراه بانک را ارائه میدهد.
طرح سنا ویژه کسبه، تجار و اشخاص حقیقی است که بر اساس معدل حساب جاری خود نیاز به نقدینگی دارند. در این طرح، مشتریان میتوانند بر اساس رسوب پول در حساب خود، تسهیلاتی با نرخ سود مصوب بانک مرکزی و شرایط بازپرداخت انعطافپذیر دریافت کنند. این طرح به ویژه برای تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی و خدماتی بسیار کارآمد است و جزئیات آن در سایت اصلی بانک در دسترس است.
برای افتتاح حساب آنلاین، باید به سامانه شمس (shams.bsi.ir) مراجعه کنید. پس از ورود به بخش افتتاح حساب، کد ملی و شماره همراه خود را وارد کرده و مراحل احراز هویت دیجیتال شامل بارگذاری تصویر کارت ملی و ویدئوی سلفی را انجام دهید. پس از تایید اطلاعات توسط واحد مرکزی، نوع حساب خود را انتخاب کرده و کارت بانکی شما از طریق پست به آدرس ثبت شده ارسال خواهد شد.
برای ثبت چک صیادی، مشتریان میتوانند از طریق سامانه پیچک در بانکداری اینترنتی یا اپلیکیشن صاپ اقدام کنند. صادرکننده چک باید شناسه ۱۶ رقمی چک را وارد کرده، مبلغ، تاریخ سررسید و کد ملی گیرنده را ثبت نماید. در مرحله نهایی، تایید اطلاعات و ثبت در سامانه مرکزی صیاد انجام میشود. گیرنده چک نیز باید حتماً با ورود به همین سامانهها، مراتب تایید دریافت چک را ثبت کند تا چک قابلیت نقد شدن داشته باشد.
متقاضیان ابتدا باید در سامانه تسهیلات قرضالحسنه ازدواج بانک مرکزی ثبتنام کرده و بانک صادرات ایران را به عنوان بانک عامل انتخاب کنند. پس از دریافت کد رهگیری و تعیین شعبه از سوی بانک، متقاضی حداکثر ۱۲ روز کاری فرصت دارد به شعبه مراجعه کرده و مدارک لازم را ارائه دهد. فرآیند تکمیل پرونده و معرفی ضامنها طبق ضوابط جاری بانک انجام شده و مبلغ وام به حساب متقاضی واریز میگردد.
فعالسازی رمز پویا در بانک صادرات از طریق نرمافزار 'ریما' انجام میشود. ابتدا اپلیکیشن ریما را از سایت bsi.ir دانلود و نصب کنید. سپس به یکی از خودپردازهای بانک صادرات در سراسر کشور مراجعه کرده، منوی خدمات رمز را انتخاب و گزینه فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف را بزنید. یک کد فعالسازی روی رسید چاپی و کد دیگر از طریق پیامک برای شما ارسال میشود که باید در اپلیکیشن وارد کنید.
در صورت مفقودی یا سرقت کارت، سریعترین راه استفاده از اپلیکیشن صاپ یا همراه بانک و انتخاب گزینه 'مسدودسازی کارت' است. همچنین میتوانید از طریق بانکداری اینترنتی به بخش مدیریت کارت مراجعه کنید. راه دیگر تماس با شماره ۰۹۶۰۲ (صدای سپهر) و استفاده از سیستم تلفنبانک با وارد کردن شماره کارت و رمز دوم است تا کارت شما به صورت آنی و بدون نیاز به حضور در شعبه مسدود شود.
مشتریان دارای حساب جاری میتوانند در سامانه شمس به بخش 'درخواست دستهچک' مراجعه کنند. در این بخش، وضعیت اعتباری مشتری در سامانه صیاد بررسی میشود و در صورت عدم وجود چک برگشتی و رعایت حد نصاب مصرف دستهچک قبلی (۸۰ درصد)، درخواست ثبت میگردد. پس از تایید رئیس شعبه، دستهچک صادر شده و مشتری میتواند نحوه تحویل (حضوری یا پستی) را انتخاب نماید.
دریافت صورتحساب به چندین روش غیرحضوری امکانپذیر است. در همراه بانک صادرات، بخش 'صورتحساب' امکان مشاهده و دریافت فایل PDF گردشهای اخیر را فراهم میکند. همچنین در بانکداری اینترنتی (ib.bsi.ir) میتوانید بازههای زمانی دلخواه را فیلتر کرده و خروجی اکسل یا پیدیاف بگیرید. استفاده از خودپردازهای بانک صادرات نیز امکان چاپ ۱۰ گردش آخر حساب را برای مشتریان فراهم میآورد.
برای انتقال وجه کلان، پس از ورود به بانکداری اینترنتی، گزینه انتقال وجه بینبانکی را انتخاب کنید. برای مبالغ تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان (بسته به نوع تاییدیه امنیتی) میتوانید از پایا و برای مبالغ بالاتر از ۵۰ میلیون تومان از ساتنا استفاده کنید. در این فرآیند نیاز به شماره شبای مقصد، نام خانوادگی گیرنده و شرح بابت تراکنش است. تراکنشهای پایا در سیکلهای زمانی مشخص و ساتنا معمولاً در کمتر از یک ساعت انجام میشوند.
اگر رمز عبور خود را فراموش کردهاید، در صفحه ورود به بانکداری اینترنتی (ib.bsi.ir)، گزینه 'فراموشی رمز عبور' را انتخاب کنید. در این مرحله با وارد کردن کد ملی، شماره کارت و شماره همراه ثبت شده در سیستم، یک کد تایید برای شما ارسال میشود. پس از تایید هویت، میتوانید رمز عبور جدیدی برای خود تعریف کنید. در صورتی که اطلاعات هویتی شما تغییر کرده باشد، مراجعه حضوری به شعبه الزامی است.
برای استفاده بدون مشکل از خدمات سایت بانک صادرات، توصیه میشود از آخرین نسخه مرورگرهای Google Chrome یا Mozilla Firefox استفاده کنید. همچنین باید قابلیت JavaScript در مرورگر فعال باشد و از فیلترشکن (VPN) در هنگام انجام تراکنشهای بانکی استفاده نکنید، زیرا به دلیل مسائل امنیتی، دسترسی با IPهای غیرایرانی به سامانههای حساس بانکی محدود یا مسدود شده است.
برای ارتقای امنیت، حتماً از قابلیت ورود بیومتریک (اثر انگشت یا تشخیص چهره) در نسخه جدید همراه بانک استفاده کنید. همچنین رمز عبور خود را به صورت دورهای تغییر داده و از انتخاب رمزهای ساده و قابل حدس خودداری کنید. هرگز اپلیکیشن را از منابع غیررسمی دانلود نکنید و فقط از سایت bsi.ir یا استورهای معتبر داخلی استفاده نمایید. فعالسازی پیامک واریز و برداشت نیز برای رصد آنی حساب ضروری است.
چکاد سامانه چک امن دیجیتال است که تمام مراحل صدور، ظهرنویسی و نقد کردن چک را به صورت الکترونیکی انجام میدهد. برای استفاده، مشتری باید در همراه بانک صادرات پروفایل کاربری داشته و گواهی امضای دیجیتال (نماد) را دریافت کرده باشد. این سیستم نیاز به کاغذ را حذف کرده و به دلیل استفاده از امضای دیجیتال، جعل چک را غیرممکن میسازد و امنیت معاملات را به طور چشمگیری افزایش میدهد.
این خطا معمولاً به دلیل اختلال در سوئیچهای بانکی رخ میدهد. در اکثر موارد، وجه کسر شده ظرف ۷۲ ساعت به صورت خودکار توسط سامانه رفع مغایرت بانک مرکزی (میراک) به حساب شما بازمیگردد. اگر پس از این مدت وجه بازگشت داده نشد، میتوانید با شماره ۰۹۶۰۲ تماس گرفته و با ارائه شماره پیگیری یا شماره کارت و زمان تراکنش، درخواست پیگیری و ثبت مغایرت نمایید.
بله، با توجه به محدودیتهای اپل برای اپلیکیشنهای ایرانی، بانک صادرات نسخه وباپلیکیشن (PWA) همراه بانک و سامانه شمس را ارائه داده است. کاربران iOS میتوانند با مراجعه به سایت بانک از طریق مرورگر Safari و انتخاب گزینه Add to Home Screen، آیکون سامانه را روی صفحه گوشی خود داشته باشند و بدون نیاز به نصب مستقیم، از تمامی خدمات بانکی استفاده کنند.
نرمافزار همراه امضا برای تولید امضای دیجیتال معتبر در تراکنشهای حساس و سامانههایی مانند چکاد استفاده میشود. این اپلیکیشن با ایجاد یک بستر امن، هویت دیجیتال مشتری را تایید کرده و به او اجازه میدهد اسناد بانکی و چکهای دیجیتال را بدون نیاز به امضای فیزیکی و با اعتبار قانونی کامل امضا کند. این ابزار گامی مهم در راستای تحقق بانکداری تمام دیجیتال است.
مدیریت سرویس پیامک (ساپنا) از طریق بانکداری اینترنتی و همراه بانک صادرات امکانپذیر است. مشتریان میتوانند شماره تلفن همراه خود را مشاهده کرده و در صورت نیاز، ارسال پیامک برای مبالغ خاص را فیلتر کنند. با این حال، برای تغییر شماره تلفن همراه اصلی که کدهای تایید به آن ارسال میشود، به دلیل مسائل امنیتی و لزوم احراز هویت دقیق، مراجعه به شعبه با همراه داشتن مدارک شناسایی الزامی است.
طبق تعرفههای بانک مرکزی، کارمزد انتقال وجه پایا ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف ۲۰۰ تومان و سقف ۲۵۰۰ تومان است. برای سامانه ساتنا، کارمزد معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف ۲۸ هزار تومان تعیین شده است. این مبالغ در هنگام ثبت تراکنش در بانکداری اینترنتی یا همراه بانک به صورت خودکار محاسبه شده و پیش از تایید نهایی به کاربر نمایش داده میشود.
هزینه سرویس پیامک اطلاعرسانی تراکنشها (ساپنا) بر اساس بخشنامه بانک مرکزی و به صورت سالانه یا ششماهه از حساب مشتری کسر میشود. در سال ۱۴۰۳، این مبلغ به صورت علیالحساب تعیین شده و معمولاً بر اساس تعداد پیامکهای ارسالی یا یک مبلغ ثابت (حدود ۵۰ تا ۷۰ هزار تومان در سال) است. مشتریان میتوانند با مراجعه به همراه بانک، گزارش کسر کارمزدهای پیامک خود را مشاهده کنند.
هزینه صدور کارت بانکی (سپهر کارت) اعم از کارت جدید، تمدید انقضا یا صدور المثنی به دلیل مفقودی، مبلغ ۱۰ هزار تومان است. این مبلغ طبق تعرفه مصوب بانک مرکزی دریافت میشود. در صورت درخواست کارت از طریق سامانه شمس و ارسال پستی، هزینه پست نیز به این مبلغ اضافه خواهد شد که در زمان ثبت درخواست به صورت آنلاین از حساب مشتری کسر میگردد.
دانلود، نصب و فعالسازی اپلیکیشنهای رسمی بانک صادرات مانند صاپ، همراه بانک و ریما کاملاً رایگان است. بانک هیچ هزینهای بابت استفاده از بستر این نرمافزارها دریافت نمیکند. تنها کارمزدهایی که کسر میشود مربوط به خدمات انجام شده درون برنامه (مانند کارمزد کارت به کارت، استعلام چک یا پرداخت قبض) است که مطابق با تعرفههای عمومی شبکه بانکی کشور میباشد.
در طرح قرضالحسنه مهربان، نرخ سود وجود ندارد و تنها ۴ درصد کارمزد بابت خدمات بانکی دریافت میشود. اما در طرح سنا، نرخ سود بر اساس ضوابط بانک مرکزی و نوع قرارداد (عقد مبادلهای یا مشارکتی) تعیین میشود که معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است. البته در طرح سنا، بسته به معدل حساب مشتری، امکان تخفیف در نرخ سود یا افزایش سقف تسهیلات وجود دارد که جزئیات آن در سایت bsi.ir درج شده است.
استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده چک (استعلام رنگی) در سامانههای بانک صادرات مطابق با تعرفه بانک مرکزی مبلغی حدود ۳۳۰۰ تومان کارمزد دارد. اما عملیات ثبت چک، تایید چک و انتقال چک در سامانه صیاد از طریق درگاههای الکترونیکی بانک صادرات (مانند همراه بانک و صاپ) در حال حاضر برای مشتریان رایگان است یا با کارمزد بسیار ناچیزی انجام میشود تا فرهنگ استفاده از چکهای صیادی ترویج یابد.
دریافت موجودی حساب از طریق خودپردازهای بانک صادرات (در صورت استفاده از سپهر کارت) رایگان است، اما اگر از کارت بانکهای دیگر استفاده کنید، مبلغ ۱۲۰۰ ریال کارمزد کسر میشود. همچنین هزینه دریافت فیش ۱۰ گردش آخر حساب از خودپرداز مبلغ ۱۵۰۰ ریال است. این مبالغ بسیار اندک بوده و صرفاً جهت پوشش هزینههای کاغذ و نگهداری دستگاههای خودپرداز وضع شده است.
هزینه صدور دستهچک شامل دو بخش است: بخش اول هزینه برگههای چک (به ازای هر برگ ۵۰۰۰ ریال) و بخش دوم کارمزد صدور و تمبر مالیاتی است. برای یک دستهچک ۱۰ برگی، مبلغی حدود ۵۰۰۰ تومان و برای دستهچک ۲۵ برگی حدود ۱۲۵۰۰ تومان از حساب مشتری کسر میشود. این مبالغ در زمان تایید درخواست در سامانه شمس یا شعبه، به صورت سیستمی محاسبه و کسر میگردد.
طبق قانون جدید چک، تمامی چکهای صادره باید در سامانه صیاد ثبت شوند. چکهای بنفش رنگ بدون ثبت در سامانه فاقد اعتبار قانونی بوده و بانک صادرات از پرداخت وجه آنها معذور است. همچنین صدور چک در وجه حامل ممنوع است و حتماً باید نام گیرنده و کد ملی او در سامانه و روی برگه چک درج شود. پشتنویسی چک نیز ممنوع شده و هرگونه انتقال باید از طریق ثبت در سامانه صیاد انجام گیرد.
بانک صادرات ایران متعهد به حفظ محرمانگی اطلاعات مشتریان است. تمامی دادههای تبادل شده در سایت و اپلیکیشنها با پروتکلهای رمزنگاری SSL محافظت میشوند. بانک هرگز اطلاعات حساس مانند رمز دوم یا CVV2 را از طریق تماس تلفنی یا پیامک درخواست نمیکند. کاربران موظفند از افشای رمزهای خود خودداری کنند و بانک مسئولیتی در قبال سوءاستفادههای ناشی از سهلانگاری کاربر در حفظ اطلاعات امنیتی ندارد.
برای وامهای دریافت شده از طریق سامانه شمس، ضامنین نیز باید در بانک صادرات حساب داشته و در سامانه شمس ثبتنام کرده باشند. ضامن باید فاقد چک برگشتی و بدهی معوق در شبکه بانکی باشد. فرآیند امضای قرارداد ضمانت به صورت دیجیتال انجام میشود و ضامن با ورود به پروفایل خود در سامانه شمس، شرایط وام و مبلغ ضمانت را مشاهده و با تایید نهایی، مسئولیت قانونی بازپرداخت را در صورت قصور وامگیرنده میپذیرد.
مشتریان میتوانند برای ثبت شکایات خود به بخش 'رسیدگی به شکایات' در سایت bsi.ir مراجعه کنند. طبق قانون، بانک موظف است حداکثر ظرف ۳۰ روز کاری به شکایات ثبت شده پاسخ دهد. همچنین شماره تلفن ۰۹۶۰۲ و سامانه بازرسی بانک نیز آماده دریافت گزارشها هستند. در صورت عدم رضایت از پاسخ بانک، مشتری حق دارد شکایت خود را از طریق سامانه پاسخگویی به شکایات بانک مرکزی پیگیری نماید.
مطابق با ضوابط بانک مرکزی برای مبارزه با پولشویی، سقف انتقال وجه کارت به کارت روزانه ۱۰ میلیون تومان است. در بانکداری اینترنتی و همراه بانک، سقف انتقال وجه پایا تا ۱۰۰ میلیون تومان و برای مبالغ بالاتر از طریق ساتنا (با استفاده از توکن امنیتی یا رمز پویا) امکانپذیر است. برای تراکنشهای بالای ۲۰۰ میلیون تومان، ارائه اسناد مثبته و تاییدیه حضوری در شعبه طبق قوانین جاری الزامی میباشد.
از نظر قانونی، مسئولیت حفاظت از گوشی تلفن همراه و اپلیکیشن ریما که رمزهای یکبار مصرف را تولید میکند، بر عهده مشتری است. هرگونه تراکنشی که با استفاده از رمز پویا انجام شود، به منزله تایید قطعی صاحب حساب تلقی میگردد. در صورت سرقت گوشی، مشتری باید بلافاصله نسبت به مسدود کردن سیمکارت و ابطال دسترسیهای بانکی خود از طریق تماس با صدای سپهر یا مراجعه به شعبه اقدام نماید.
رفع سوءاثر چک به چندین روش قانونی انجام میشود: ۱. واریز کسری مبلغ به حساب و مسدود کردن آن به مدت یک سال ۲. ارائه لاشه چک به شعبه ۳. ارائه رضایتنامه محضری از دارنده چک ۴. ارائه حکم قضایی مبنی بر رفع سوءاثر ۵. انقضای مدت ۳ سال از تاریخ صدور گواهینامه عدم پرداخت (مشروط به عدم طرح دعوای حقوقی). تمامی این مراحل از طریق سامانه شمس قابل پیگیری و استعلام است.
خدمات ارزی بانک صادرات تابع مقررات ارزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. فروش ارز مسافرتی یا خدمات مربوط به حسابهای ارزی مستلزم احراز هویت کامل و ارائه مدارک سفر (در صورت لزوم) است. نرخهای نمایش داده شده در سایت bsi.ir جنبه اطلاعرسانی دارد و نرخ قطعی در زمان انجام تراکنش در شعب ارزی یا سامانههای مربوطه تعیین میشود. همچنین افتتاح حساب ارزی منوط به رعایت ضوابط مبارزه با پولشویی است.
بله، طبق قانون تجارت الکترونیک ایران، اسناد و قراردادهایی که به صورت دیجیتال و با رعایت پروتکلهای امنیتی و امضای الکترونیک (مانند آنچه در سامانه شمس و همراه امضا انجام میشود) منعقد میگردند، دارای اعتبار قانونی کامل و مشابه اسناد کاغذی هستند. این قراردادها در محاکم قضایی قابل استناد بوده و تمامی تعهدات مندرج در آنها برای طرفین (بانک، مشتری و ضامن) لازمالاجرا میباشد.
