آموزش فعال سازی رمز پویا بانک تجارت (گام‌به‌گام و تصویری)

رمز پویا یا OTP یک کد امنیتی متغیر است که جایگزین رمز دوم ثابت در تراکنش‌های اینترنتی شده است. این رمز تنها ۶۰ ثانیه اعتبار دارد و پس از یک‌بار استفاده یا انقضای زمان، ابطال می‌گردد. هدف اصلی از طراحی این سیستم توسط بانک تجارت، ارتقای سطح امنیت تراکنش‌های غیرحضوری، جلوگیری از فیشینگ و کاهش احتمال برداشت‌های غیرمجاز از حساب مشتریان است. با استفاده از این رمز، حتی در صورت لو رفتن اطلاعات کارت، سارقان نمی‌توانند به موجودی حساب شما دسترسی پیدا کنند زیرا رمز دوم به صورت لحظه‌ای تغییر می‌کند.

طبق دستورالعمل بانک مرکزی، استفاده از رمز پویا برای تمامی تراکنش‌های اینترنتی و پرداخت‌های آنلاین که مبلغ آن‌ها بیش از ۱۰۰ هزار تومان در شبانه‌روز است، اجباری می‌باشد. برای تراکنش‌های کمتر از این مبلغ، مشتریان همچنان می‌توانند از رمز دوم ثابت خود استفاده کنند، هرچند بانک تجارت توصیه می‌کند برای امنیت بیشتر، حتی در مبالغ خرد نیز از رمز پویا استفاده شود. لازم به ذکر است که این محدودیت ۱۰۰ هزار تومانی مجموع تراکنش‌های یک روز را شامل می‌شود و در صورت عبور از این سقف، سیستم به طور خودکار درخواست رمز پویا خواهد کرد.

رمز دوم ثابت یک عدد ۵ تا ۱۲ رقمی است که توسط کاربر انتخاب شده و تا زمانی که تغییر داده نشود، ثابت می‌ماند که این موضوع ریسک امنیتی بالایی در حملات فیشینگ دارد. در مقابل، رمز پویا توسط اپلیکیشن همراز یا سامانه پیامکی تولید شده، تنها ۶۰ ثانیه اعتبار دارد و فقط برای یک تراکنش معتبر است. این ویژگی باعث می‌شود که حتی اگر فردی رمز شما را مشاهده کند، نتواند در زمان دیگری از آن استفاده نماید. بانک تجارت با ارائه رمز پویا، امنیت دارایی‌های مشتریان را در فضای مجازی به صورت صد درصدی نسبت به روش‌های سنتی افزایش داده است.

اپلیکیشن همراز نرم‌افزار اختصاصی بانک تجارت برای تولید رمزهای یکبار مصرف (OTP) است. این برنامه به گونه‌ای طراحی شده که بدون نیاز به اتصال دائم اینترنت، رمزهای پویا را برای کارت‌های مختلف بانک تجارت تولید می‌کند. از ویژگی‌های این اپلیکیشن می‌توان به قابلیت تعریف چندین کارت، امنیت بالا با استفاده از رمز عبور یا اثر انگشت، رابط کاربری ساده و سرعت بالا در تولید رمز اشاره کرد. این اپلیکیشن برای هر دو سیستم‌عامل اندروید و iOS در دسترس است و مشتریان می‌توانند آن را از سایت رسمی بانک تجارت یا استورهای معتبر دانلود و نصب نمایند.

بله، بانک تجارت برای رفاه حال مشتریانی که از گوشی‌های ساده استفاده می‌کنند یا تمایلی به نصب اپلیکیشن ندارند، سامانه پیامکی و کد دستوری USSD را پیش‌بینی کرده است. این دسته از کاربران می‌توانند با شماره‌گیری کد دستوری ستاره ۷۸۸ ستاره ۸۸ مربع (#88*788*) نسبت به دریافت رمز پویا اقدام کنند. در این روش، پس از ثبت‌نام اولیه در خودپرداز، رمز پویا به صورت پیامک به شماره تلفن همراه ثبت شده در سیستم بانک ارسال می‌شود. این راهکار تضمین می‌کند که تمامی طیف‌های مشتریان بانک تجارت بدون محدودیت سخت‌افزاری از امنیت رمزهای یکبار مصرف بهره‌مند شوند.

مطابق با استانداردهای امنیتی بانک مرکزی، هر رمز پویای تولید شده توسط اپلیکیشن همراز یا سامانه پیامکی بانک تجارت تنها ۶۰ ثانیه (یک دقیقه) اعتبار دارد. در صورتی که کاربر در این بازه زمانی موفق به تکمیل تراکنش نشود، رمز منقضی شده و باید درخواست رمز جدید بدهد. این محدودیت زمانی به این دلیل است که فرصت سوءاستفاده از رمز توسط نفوذگران به حداقل برسد. همچنین اگر یک بار از رمز استفاده کنید، حتی اگر هنوز از زمان ۶۰ ثانیه باقی مانده باشد، آن رمز برای تراکنش دوم معتبر نخواهد بود و باید رمز جدیدی تولید گردد.

تمامی کارت‌های نقدی (تجارت کارت)، کارت‌های هدیه و بن‌کارت‌های صادر شده توسط بانک تجارت که دارای شماره ۱۶ رقمی و تاریخ انقضا هستند، قابلیت فعال‌سازی رمز پویا را دارند. مشتریان می‌توانند برای هر تعداد کارتی که در بانک تجارت دارند، به صورت جداگانه رمز پویا را از طریق اپلیکیشن همراز فعال کنند. نکته مهم این است که برای هر کارت باید مراحل فعال‌سازی در دستگاه خودپرداز به صورت مجزا انجام شود تا کد فعال‌سازی مخصوص آن کارت دریافت گردد. این قابلیت به کاربران اجازه می‌دهد مدیریت کاملی بر امنیت تمامی حساب‌های متصل به کارت خود داشته باشند.

خیر، رمز پویا صرفاً برای تراکنش‌های اینترنتی، خریدهای آنلاین، پرداخت قبوض از طریق اپلیکیشن‌ها و انتقال وجه کارت به کارت اینترنتی (بدون حضور فیزیکی کارت) طراحی شده است. برای خریدهای حضوری که کارت به صورت فیزیکی در دستگاه پوز (POS) کشیده می‌شود یا برای برداشت وجه از دستگاه‌های خودپرداز، همچنان باید از رمز اول (رمز ۴ رقمی ثابت) استفاده کنید. رمز پویا هیچ ارتباطی با رمز اول کارت ندارد و امنیت آن صرفاً مربوط به درگاه‌های پرداخت اینترنتی است که در آن‌ها اطلاعات حساس کارت مانند CVV2 و تاریخ انقضا وارد می‌شود.

برای فعال‌سازی، ابتدا به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک تجارت مراجعه کرده و کارت خود را وارد کنید. پس از وارد کردن رمز اول، گزینه «سایر خدمات» و سپس «فعال‌سازی رمز پویا» را انتخاب نمایید. در این مرحله، دستگاه از شما می‌خواهد که روش دریافت رمز (اپلیکیشن یا پیامک) را انتخاب کنید. پس از تایید شماره همراه، دستگاه یک رسید حاوی «شماره سریال» به شما می‌دهد و همزمان یک «کد فعال‌سازی» ۸ رقمی به گوشی شما پیامک می‌شود. در نهایت باید این دو کد را در اپلیکیشن همراز وارد کنید تا کارت شما ثبت شده و قابلیت تولید رمز پویا برای آن فعال گردد.

پس از دانلود و نصب اپلیکیشن همراز از وب‌سایت بانک تجارت، در اولین ورود باید یک رمز عبور ۸ رقمی برای برنامه تعریف کنید یا از قابلیت تشخیص چهره و اثر انگشت استفاده نمایید. سپس برای افزودن کارت، علامت مثبت (+) را لمس کرده و شماره کارتی که در خودپرداز برای آن درخواست داده بودید را وارد کنید. در ادامه، شماره سریال مندرج در رسید کاغذی خودپرداز و کد فعال‌سازی که به گوشی شما پیامک شده است را در کادرهای مربوطه وارد نمایید. با زدن دکمه تایید، کارت شما در لیست قرار می‌گیرد و از آن پس با لمس گزینه «دریافت رمز»، کد ۶ رقمی پویا نمایش داده می‌شود.

اگر تمایلی به استفاده از اپلیکیشن ندارید، در هنگام مراجعه به خودپرداز بانک تجارت و در بخش فعال‌سازی رمز پویا، گزینه «روش پیامکی» را انتخاب کنید. پس از تایید شماره همراه، سرویس برای شما فعال می‌شود. از این پس، هر زمان که در یک درگاه پرداخت نیاز به رمز دوم داشتید، کافیست کد دستوری ستاره ۷۸۸ ستاره ۸۸ مربع (#88*788*) را شماره‌گیری کنید. پس از انتخاب گزینه دریافت رمز و وارد کردن کد کنترلی، رمز پویا به شماره همراه شما پیامک خواهد شد. این روش بسیار سریع بوده و نیازی به نصب هیچ نرم‌افزار اضافی یا داشتن اینترنت روی گوشی موبایل ندارد.

به دلیل مسائل امنیتی، رمز پویا فقط به شماره‌ای ارسال می‌شود که در سیستم مرکزی بانک تجارت به نام شما ثبت شده است. اگر شماره همراه خود را تغییر داده‌اید، ابتدا باید با در دست داشتن کارت ملی و دفترچه حساب به یکی از شعب بانک تجارت مراجعه کرده و شماره جدید خود را در سامانه مشتریان به‌روزرسانی کنید. پس از تغییر شماره در شعبه، باید مجدداً به دستگاه خودپرداز مراجعه کرده و مراحل فعال‌سازی رمز پویا (دریافت سریال و کد فعال‌سازی) را برای شماره جدید تکرار کنید. توجه داشته باشید که تغییر شماره از طریق خودپرداز به تنهایی برای رمز پویا کافی نیست و حتماً باید در سیستم شعبه ثبت شود.

بله، در نسخه‌های جدید اپلیکیشن «همراه بانک تجارت»، بخشی برای مدیریت رمز پویا در نظر گرفته شده است. کاربران می‌توانند بدون نیاز به مراجعه به خودپرداز، در صورتی که قبلاً احراز هویت شده باشند، درخواست فعال‌سازی رمز پویا را از داخل منوی خدمات کارت ارسال کنند. با این حال، روش استاندارد و پیشنهادی بانک برای پایداری بیشتر، همچنان استفاده از اپلیکیشن اختصاصی «همراز» است. در همراه بانک، شما می‌توانید لیست کارت‌های فعال خود را مشاهده کرده و در صورت نیاز، سرویس رمز پویا را برای هر یک از آن‌ها غیرفعال یا مجدداً راه‌اندازی نمایید که این امر باعث صرفه‌جویی در زمان مشتریان می‌شود.

برای غیرفعال‌سازی رمز پویا، ساده‌ترین روش مراجعه به دستگاه خودپرداز بانک تجارت است. پس از وارد کردن کارت و رمز اول، به منوی «سایر خدمات» و بخش «غیرفعال‌سازی رمز پویا» بروید. با تایید این گزینه، سرویس تولید رمز یکبار مصرف برای آن کارت متوقف شده و در صورت داشتن سقف مجاز، رمز دوم ثابت شما مجدداً فعال می‌گردد. همچنین در اپلیکیشن همراز، می‌توانید کارت ثبت شده را حذف کنید، اما این کار فقط کارت را از گوشی شما پاک می‌کند و برای ابطال کامل سرویس در سیستم بانک، حتماً باید از طریق خودپرداز یا مراجعه به شعبه اقدام نمایید.

خیر، مراجعه به دستگاه خودپرداز فقط یک‌بار و برای «فعال‌سازی اولیه» سرویس انجام می‌شود. پس از اینکه شماره سریال و کد فعال‌سازی را دریافت و در اپلیکیشن همراز وارد کردید، گوشی شما به سیستم بانک متصل شده و از آن پس برای تولید رمز پویا نیازی به مراجعه به بانک یا خودپرداز ندارید. اپلیکیشن همراز به صورت آفلاین و بر اساس الگوریتم‌های زمانی، رمز را برای شما تولید می‌کند. تنها در صورتی که اپلیکیشن را پاک کنید، گوشی خود را عوض نمایید یا رمز ورود به برنامه را فراموش کنید، نیاز است که مجدداً برای دریافت کدهای جدید به خودپرداز مراجعه نمایید.

اپلیکیشن همراز این قابلیت را دارد که چندین کارت مختلف بانک تجارت را مدیریت کند. برای افزودن کارت‌های جدید، نیازی به نصب مجدد برنامه نیست. شما باید برای هر کارت به صورت جداگانه به خودپرداز مراجعه کرده و مراحل فعال‌سازی را انجام دهید تا برای هر کارت یک سریال اختصاصی و یک کد فعال‌سازی پیامکی دریافت کنید. سپس در اپلیکیشن همراز، روی آیکون افزودن کارت کلیک کرده و مشخصات هر کارت را به همراه کدهای مربوط به خودش وارد نمایید. در لیست کارت‌های اپلیکیشن، نام یا شماره هر کارت نمایش داده می‌شود و با انتخاب هر کدام، رمز پویای مخصوص همان کارت تولید می‌گردد.

عدم دریافت پیامک می‌تواند دلایل مختلفی داشته باشد. ابتدا مطمئن شوید که حافظه پیامک گوشی شما پر نیست و سیگنال شبکه در وضعیت مطلوبی قرار دارد. همچنین بررسی کنید که آیا سرشماره‌های تبلیغاتی را در گوشی خود بلاک نکرده‌اید، زیرا گاهی پیامک‌های بانکی توسط فیلترهای گوشی مسدود می‌شوند. اگر پس از چند دقیقه پیامک ارسال نشد، ممکن است شماره همراه ثبت شده در سیستم بانک با شماره فعلی شما مغایرت داشته باشد. در این صورت باید به شعبه مراجعه کنید تا شماره صحیح ثبت شود. همچنین اختلالات موقت در سامانه پیامکی بانک یا اپراتورهای همراه نیز می‌تواند عامل این مشکل باشد که در این شرایط باید ساعاتی بعد مجدداً تلاش کنید.

رایج‌ترین دلیل پذیرفته نشدن رمز پویا، ناهماهنگی زمان (Time Sync) گوشی با زمان رسمی کشور است. از آنجایی که رمز پویا بر اساس زمان تولید می‌شود، اگر ساعت گوشی شما حتی چند ثانیه جلو یا عقب باشد، رمز تولید شده معتبر نخواهد بود. برای رفع این مشکل، به تنظیمات گوشی خود رفته و گزینه Date and Time را روی حالت Automatic یا Network Provided قرار دهید. دلیل دیگر می‌تواند اتمام اعتبار ۶۰ ثانیه‌ای رمز باشد؛ دقت کنید که باید بلافاصله پس از تولید رمز، آن را در درگاه وارد کنید. همچنین اطمینان حاصل کنید که شماره کارت وارد شده در درگاه با کارتی که در همراز انتخاب کرده‌اید، دقیقاً یکسان باشد.

به دلیل امنیت بالای اپلیکیشن همراز، هیچ راهی برای بازیابی رمز عبور فراموش شده وجود ندارد. اگر رمز ورود به برنامه را فراموش کرده‌اید، باید اپلیکیشن را پاک کرده و مجدداً نصب کنید. پس از نصب مجدد، تمامی اطلاعات کارت‌هایی که قبلاً ثبت کرده بودید پاک خواهد شد. بنابراین باید دوباره به دستگاه خودپرداز بانک تجارت مراجعه کرده و برای هر یک از کارت‌های خود، شماره سریال و کد فعال‌سازی جدید دریافت نمایید. این سخت‌گیری امنیتی برای این است که اگر گوشی شما به دست افراد غیرمجاز افتاد، آن‌ها نتوانند با روش‌های بازیابی رمز به کدهای پویای حساب شما دسترسی پیدا کنند.

به دلیل مسائل امنیتی و جلوگیری از دسترسی بدافزارها به اطلاعات حساس، اپلیکیشن همراز بانک تجارت در نسخه‌های جدید خود بر روی گوشی‌هایی که روت (Android) یا جیلبریک (iOS) شده باشند، اجرا نمی‌شود. روت بودن گوشی سطح دسترسی‌های غیرمجاز را افزایش داده و امنیت رمزهای پویا را به خطر می‌اندازد. اگر با پیام خطای امنیتی مواجه شدید، توصیه می‌شود گوشی خود را به حالت استاندارد کارخانه برگردانید یا از روش کد دستوری USSD برای دریافت رمز پویا استفاده کنید. بانک تجارت همواره امنیت دارایی مشتریان را بر سهولت استفاده در دستگاه‌های ناامن اولویت می‌دهد.

در صورت مفقود شدن گوشی، اولین و مهم‌ترین اقدام مسدود کردن سیم‌کارت از طریق اپراتور مربوطه است تا سارقان نتوانند به پیامک‌ها یا کدهای USSD دسترسی پیدا کنند. در مرحله بعد، باید سریعاً به یکی از شعب بانک تجارت مراجعه کرده یا از طریق تلفن‌بانک، سرویس رمز پویای خود را به طور موقت غیرفعال کنید. همچنین اگر اپلیکیشن همراز شما دارای رمز عبور قوی یا اثر انگشت باشد، دسترسی سارقان به داخل برنامه بسیار دشوار خواهد بود. پس از تهیه گوشی و سیم‌کارت جدید، باید تمامی مراحل فعال‌سازی را مجدداً در خودپرداز انجام دهید تا توکن‌های امنیتی قبلی ابطال و کدهای جدید صادر شوند.

این خطا معمولاً به سه دلیل رخ می‌دهد: اول، اشتباه تایپی در وارد کردن اعداد (دقت کنید که کیبورد گوشی در حالت انگلیسی باشد). دوم، استفاده از کدهای قدیمی؛ توجه داشته باشید که هر بار که از خودپرداز خروجی می‌گیرید، کدهای قبلی باطل می‌شوند و فقط آخرین کدهای دریافتی معتبر هستند. سوم، عدم تطابق شماره موبایل؛ اگر کدی که پیامک شده برای شماره‌ای غیر از شماره داخل گوشی باشد، اپلیکیشن اجازه فعال‌سازی نمی‌دهد. همچنین مطمئن شوید که شماره سریال را از روی رسید کاغذی و کد فعال‌سازی را از داخل پیامک به درستی و در کادرهای مخصوص خودشان وارد کرده‌اید.

خیر، یکی از مزایای اصلی اپلیکیشن همراز بانک تجارت این است که پس از مرحله فعال‌سازی اولیه، برای تولید رمز پویا نیازی به اینترنت ندارد. این اپلیکیشن به صورت آفلاین کار می‌کند و رمزها را بر اساس الگوریتم‌های ریاضی و زمان داخلی گوشی تولید می‌نماید. بنابراین حتی در نقاطی که آنتن‌دهی اینترنت ضعیف است یا در حالت پرواز، شما می‌توانید رمز پویای خود را دریافت کنید. تنها زمانی به اینترنت نیاز دارید که بخواهید اپلیکیشن را دانلود کنید یا نسخه‌های جدید آن را به‌روزرسانی نمایید. این ویژگی باعث می‌شود که سرعت دریافت رمز بسیار بالا رفته و هزینه‌ای بابت دیتا به کاربر تحمیل نشود.

اپلیکیشن همراز برای اجرا به نسخه‌های به‌روز سیستم‌عامل نیاز دارد تا امنیت کاربر تضمین شود. در حال حاضر برای گوشی‌های اندرویدی، حداقل نسخه ۵.۰ و بالاتر و برای گوشی‌های آیفون، نسخه iOS 10.0 و بالاتر مورد نیاز است. اگر سیستم‌عامل گوشی شما قدیمی‌تر از این نسخه‌ها باشد، امکان نصب برنامه را نخواهید داشت. در چنین شرایطی، پیشنهاد می‌شود یا سیستم‌عامل گوشی خود را آپدیت کنید و یا از روش جایگزین یعنی کد دستوری USSD (بدون نیاز به نصب برنامه) برای دریافت رمز پویا استفاده کنید. بانک تجارت همواره تلاش می‌کند با به‌روزرسانی اپلیکیشن، از آخرین استانداردهای امنیتی گوگل و اپل پشتیبانی نماید.

فرآیند فعال‌سازی رمز پویا در بانک تجارت، شامل مراجعه به خودپرداز و نصب اپلیکیشن همراز، کاملاً رایگان است و هیچ مبلغی بابت این خدمات از حساب مشتری کسر نمی‌شود. همچنین تولید رمز در اپلیکیشن همراز به دلیل آفلاین بودن، هیچ هزینه پیامکی یا دیتایی ندارد. با این حال، طبق بخشنامه‌های بانک مرکزی، هزینه ارسال پیامک‌های رمز پویا (در روش پیامکی یا USSD) بر عهده مشتری است که این مبلغ بسیار ناچیز بوده و مطابق با تعرفه مصوب اپراتورهای تلفن همراه در صورتحساب یا اعتبار سیم‌کارت لحاظ می‌گردد. در مجموع، این سرویس یکی از ارزان‌ترین و اقتصادی‌ترین روش‌های تامین امنیت بانکی است.

هزینه پیامک‌های حاوی رمز پویا بر اساس تعرفه استاندارد پیامک‌های اطلاع‌رسانی بانکی است که توسط بانک مرکزی و سازمان تنظیم مقررات تعیین شده است. این هزینه معمولاً به صورت سالانه یا به ازای هر پیامک از موجودی حساب متصل به کارت کسر می‌گردد. در روش استفاده از کد دستوری USSD، هزینه پیامک ارسالی طبق تعرفه اپراتور (همراه اول، ایرانسل یا رایتل) محاسبه می‌شود. لازم به ذکر است که بانک تجارت سودی از این بابت دریافت نمی‌کند و مبالغ کسر شده صرفاً جهت پوشش هزینه‌های زیرساختی ارسال پیامک توسط اپراتورهای مخابراتی است. برای کاهش این هزینه‌ها، استفاده از اپلیکیشن همراز بهترین گزینه است.

خیر، سرویس رمز پویا در بانک تجارت تاریخ انقضای سالانه ندارد و نیازی به پرداخت هزینه تمدید نیست. تا زمانی که کارت بانکی شما معتبر باشد و اپلیکیشن همراز روی گوشی شما فعال بماند، می‌توانید بدون محدودیت زمانی از این سرویس استفاده کنید. تنها در صورتی که کارت بانکی خود را به دلیل اتمام تاریخ انقضا تعویض کنید، باید مراحل فعال‌سازی رمز پویا را برای کارت جدید مجدداً انجام دهید که آن هم رایگان است. برخلاف برخی خدمات بانکی که کارمزد سالانه دارند، رمز پویا به عنوان یک ابزار امنیتی الزامی، بدون کارمزد تمدید در اختیار مشتریان قرار می‌گیرد.

شماره‌گیری کدهای USSD مانند ستاره ۷۸۸ ستاره ۸۸ مربع به خودی خود رایگان است و اپراتورها بابت باز شدن منوها هزینه‌ای دریافت نمی‌کنند. اما زمانی که شما درخواست دریافت رمز پویا را ثبت می‌کنید و بانک رمز را برای شما پیامک می‌کند، هزینه ارسال آن پیامک مطابق با تعرفه‌های بانکی از حساب شما کسر خواهد شد. این هزینه بسیار اندک است (در حد چند ده تومان برای هر پیامک). با این حال، اگر تعداد تراکنش‌های اینترنتی شما در روز زیاد است، برای صرفه‌جویی در این هزینه‌های خرد، نصب اپلیکیشن همراز که کاملاً رایگان و بدون هزینه پیامک است، منطقی‌تر و به‌صرفه‌تر خواهد بود.

دانلود اپلیکیشن همراز از تمامی منابع رایگان است، اما اکیداً توصیه می‌شود که این برنامه را فقط از وب‌سایت رسمی بانک تجارت (tejaratbank.ir) یا فروشگاه‌های معتبر مانند کافه بازار و مایکت دریافت کنید. دانلود از سایت‌های نامعتبر یا کانال‌های تلگرامی نه تنها ممکن است شامل هزینه‌های پنهان باشد، بلکه ریسک نصب نسخه‌های جعلی و جاسوسی را به همراه دارد که می‌تواند منجر به سرقت اطلاعات کارت و موجودی حساب شما شود. بانک تجارت هیچ مسئولیتی در قبال عواقب نصب نسخه‌های غیررسمی ندارد و همیشه تاکید می‌کند که امنیت با استفاده از منابع رسمی آغاز می‌شود.

خیر، هزینه پیامک رمز پویا بابت «ارسال موفق پیامک» به گوشی شما کسر می‌شود، نه بابت «موفقیت‌آمیز بودن تراکنش بانکی». به محض اینکه سیستم بانک پیامک حاوی رمز را برای اپراتور ارسال کند، فرآیند هزینه انجام شده تلقی می‌گردد. حتی اگر شما از رمز استفاده نکنید، یا تراکنش به دلیل کمبود موجودی یا خطای درگاه پرداخت ناموفق باشد، هزینه پیامک کسر شده مسترد نخواهد شد. این موضوع در مورد تمامی بانک‌ها یکسان است. به همین دلیل پیشنهاد می‌شود قبل از درخواست رمز پویا، از صحت اطلاعات تراکنش و موجودی کافی حساب خود اطمینان حاصل کنید تا هزینه اضافی پرداخت نکنید.

اگر برای فعال‌سازی رمز پویا و راهنمایی در نصب اپلیکیشن همراز به شعب بانک تجارت مراجعه کنید، کارکنان بانک موظفند این خدمات را به عنوان بخشی از وظایف حمایتی خود به صورت رایگان انجام دهند. هیچ کارمزدی تحت عنوان «کارمزد فعال‌سازی رمز پویا» در سیستم بانکی تعریف نشده است. البته توجه داشته باشید که برای دریافت کدهای فعال‌سازی، کارمند شعبه ممکن است شما را به دستگاه خودپرداز داخل یا مقابل شعبه هدایت کند. تنها هزینه‌ای که ممکن است در شعبه پرداخت کنید، مربوط به زمانی است که بخواهید شماره همراه خود را تغییر دهید که آن هم طبق تعرفه خدمات سجلی و بانکی معمول انجام می‌شود.

در گذشته برخی بانک‌ها از دستگاه‌های کوچک به نام توکن (Token) برای تولید رمز استفاده می‌کردند که خرید آن‌ها هزینه قابل توجهی داشت. اما بانک تجارت با ارائه اپلیکیشن همراز، این نیاز را برطرف کرده است. استفاده از اپلیکیشن همراز بر روی گوشی هوشمند هیچ هزینه سخت‌افزاری برای مشتری ندارد و کاملاً رایگان است. در حالی که اگر مشتری اصرار به استفاده از دستگاه‌های فیزیکی مخصوص تولید رمز داشته باشد (در صورت موجود بودن در برخی شعب خاص)، باید هزینه خرید دستگاه را طبق تعرفه بپردازد. لذا اپلیکیشن همراز نه تنها امن‌تر و در دسترس‌تر است، بلکه از نظر اقتصادی نیز بهترین گزینه برای مشتریان محسوب می‌شود.

طبق قوانین بانک مرکزی و قوه قضاییه، با فعال‌سازی رمز پویا، سطح مسئولیت پذیری بانک در قبال امنیت حساب افزایش یافته است. اگر کلاهبرداری به دلیل ضعف در سیستم تولید رمز بانک رخ دهد، بانک مسئول جبران خسارت خواهد بود. اما اگر کاربر با سهل‌انگاری، رمز پویای خود را در اختیار دیگران قرار دهد یا گوشی خود را بدون قفل در دسترس افراد غیرمجاز بگذارد، مسئولیت قانونی بر عهده خود مشتری است. رمز پویا به عنوان یک سد دفاعی عمل می‌کند و در صورت بروز اختلاف قانونی، پلیس فتا و مراجع قضایی با بررسی لاگ‌های سیستم، منشأ بروز خطا را شناسایی و بر اساس آن حکم صادر می‌کنند.

اشتراک‌گذاری رمز پویا به خودی خود در قانون به عنوان جرم تعریف نشده است، اما این عمل مصداق بارز بی‌احتیاطی است و می‌تواند عواقب حقوقی سنگینی داشته باشد. اگر شما رمز پویای خود را به فردی بدهید و از حساب شما برای مقاصد مجرمانه (مانند پولشویی یا جابجایی پول‌های سرقتی) استفاده شود، شما به عنوان صاحب حساب در مراجع قضایی مورد بازخواست قرار خواهید گرفت و باید ثابت کنید که در جرم نقشی نداشته‌اید. بانک تجارت همواره هشدار می‌دهد که تحت هیچ شرایطی، حتی به کارکنان بانک، رمز پویای خود را اعلام نکنید، زیرا هیچ مقام رسمی از شما درخواست رمز نخواهد کرد.

مطابق با الزامات امنیتی «سامانه شاهکار»، شماره تلفن همراهی که برای دریافت رمز پویا در بانک تجارت ثبت می‌شود، حتماً باید به نام شخص صاحب حساب (کد ملی دارنده کارت) باشد. اگر سیم‌کارت به نام فرد دیگری باشد، فرآیند فعال‌سازی رمز پویا با خطا مواجه شده یا در آینده توسط سیستم‌های نظارتی مسدود می‌گردد. این قانون برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی و اطمینان از اینکه رمز مستقیماً به دست صاحب اصلی حساب می‌رسد، وضع شده است. لذا قبل از اقدام به فعال‌سازی در خودپرداز، از مالکیت قطعی سیم‌کارت خود اطمینان حاصل کنید تا با مشکلات حقوقی و فنی روبرو نشوید.

اپلیکیشن همراز از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته و رمزنگاری‌های چندلایه استفاده می‌کند که احتمال هک شدن مستقیم آن را به صفر نزدیک کرده است. با این حال، اگر ثابت شود که نفوذ به دلیل نقص فنی در زیرساخت‌های نرم‌افزاری بانک تجارت رخ داده است، بانک موظف به پاسخگویی و جبران خسارات وارده به مشتریان تحت نظارت بانک مرکزی است. اما اگر هک شدن ناشی از نصب بدافزار توسط کاربر، روت کردن گوشی یا افشای رمز ورود به برنامه توسط خود مشتری باشد، مسئولیت قانونی متوجه کاربر خواهد بود. برای پیشگیری، همیشه از آنتی‌ویروس‌های معتبر استفاده کرده و اپلیکیشن را فقط از منابع رسمی آپدیت کنید.

بانک تجارت تنها در موارد خاص قانونی و امنیتی مجاز به غیرفعال‌سازی سرویس رمز پویا است. این موارد شامل دستور مراجع قضایی، شناسایی فعالیت‌های مشکوک به پولشویی، گزارش مفقودی کارت یا گوشی توسط مشتری، و یا تغییر در وضعیت مالکیت سیم‌کارت در سامانه شاهکار می‌باشد. در سایر موارد عادی، بانک حق ندارد بدون اطلاع و درخواست مشتری، این سرویس را قطع کند. اگر رمز پویای شما بدون دلیل مشخصی غیرفعال شد، باید سریعاً با مرکز تماس مشتریان بانک تجارت (۱۵۵۴) تماس بگیرید تا علت موضوع بررسی و در صورت نیاز، امنیت حساب شما مجدداً ارزیابی شود.

اگر به دلیل اختلال در سامانه‌های داخلی بانک تجارت، رمز پویا ارسال نشود و مشتری نتواند تراکنشی ضروری (مانند پرداخت قسط در موعد مقرر یا خرید بلیت) را انجام دهد و از این بابت متضرر شود، می‌تواند شکایت خود را از طریق واحد بازرسی بانک یا سامانه شکایات بانک مرکزی ثبت نماید. البته باید اثبات شود که اختلال از سمت بانک بوده و نه از سمت اپراتور همراه یا گوشی کاربر. بانک‌ها موظف به پایداری خدمات خود هستند و در صورت اثبات تقصیر، مراجع قانونی می‌توانند بانک را به جبران خسارت یا بخشودگی جرایم دیرکرد ناشی از آن اختلال ملزم نمایند.

بله، تمامی قوانین مربوط به رمز پویا شامل حال اتباع خارجی که دارای حساب قانونی در بانک تجارت هستند نیز می‌شود. این افراد باید با در دست داشتن مدارک هویتی معتبر (گذرنامه یا کارت آمایش) و شماره همراهی که به نام خودشان در سامانه بانکی ثبت شده است، به شعب مراجعه کرده و پس از احراز هویت، نسبت به فعال‌سازی رمز پویا از طریق اپلیکیشن همراز یا پیامک اقدام کنند. فرآیند فعال‌سازی برای اتباع هیچ تفاوتی با سایر مشتریان ندارد و تمامی الزامات امنیتی و سقف تراکنش‌ها برای آن‌ها نیز به صورت یکسان اجرا می‌گردد تا امنیت حساب‌های ایشان تضمین شود.

بانک تجارت متعهد است که اطلاعات شخصی و بانکی مشتریان در اپلیکیشن همراز را کاملاً محرمانه نگاه دارد. این اپلیکیشن تنها به اطلاعاتی دسترسی دارد که برای تولید رمز و تایید هویت دستگاه ضروری است (مانند شناسه سخت‌افزاری گوشی). هیچ‌گونه اطلاعاتی از لیست مخاطبین، پیامک‌های شخصی یا گالری تصاویر توسط این برنامه برداشت نمی‌شود. تمامی ارتباطات بین اپلیکیشن و سرور بانک در مرحله فعال‌سازی به صورت رمزنگاری شده (End-to-End) انجام می‌گیرد. مشتریان می‌توانند با مطالعه مرام‌نامه حریم خصوصی در سایت بانک، از جزئیات دقیق نحوه حفاظت از داده‌های خود مطلع شوند.