راهنمای جامع افتتاح حساب وکالتی موسسه اعتباری نور

حساب وکالتی یک نوع حساب بانکی است که در آن مشتری به بانک اجازه می‌دهد تا مبلغ مشخصی را در حساب او مسدود کرده و در صورت نهایی شدن معامله (مانند برنده شدن در قرعه‌کشی خودرو یا خرید از بورس کالا)، آن وجه را به حساب ذینفع منتقل کند. با توجه به ادغام موسسه نور در بانک ملی ایران، این حساب اکنون تحت زیرساخت‌های بانک ملی برای شرکت در طرح‌های سامانه یکپارچه خودروهای داخلی، وارداتی و همچنین معاملات بورس کالا استفاده می‌شود.

بله، اما با یک تغییر ساختاری مهم؛ تمامی شعب و خدمات موسسه اعتباری نور از آذرماه ۱۴۰۲ به بانک ملی ایران منتقل شده است. بنابراین، مشتریان سابق موسسه نور برای استفاده از خدمات حساب وکالتی باید به سامانه‌های بانک ملی (مانند سامانه فیروزه) مراجعه کنند. در واقع حساب شما اکنون در چارچوب قوانین بانک ملی مدیریت می‌شود و تمامی قابلیت‌های یک حساب وکالتی استاندارد را برای خرید خودرو یا بورس دارا است.

در حساب معمولی، تمام موجودی در اختیار مشتری است و بانک حق مسدود کردن یا انتقال وجه به نفع شخص ثالث را ندارد. اما در حساب وکالتی، شما به صورت قانونی به بانک وکالت می‌دهید که مبلغ مورد نیاز برای معامله (مثلاً ۱۰۰ میلیون تومان برای خودرو) را مسدود نماید. در این حالت، شما تا زمان رفع مسدودی قادر به برداشت آن مبلغ نخواهید بود، هرچند که مالکیت حساب همچنان متعلق به شماست و به آن سود تعلق می‌گیرد.

تمامی اشخاص حقیقی که سن آن‌ها بالای ۱۸ سال تمام باشد و دارای حساب فعال (کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه) در موسسه نور سابق (بانک ملی فعلی) باشند، می‌توانند حساب خود را وکالتی کنند. شرط لازم برای این کار، نداشتن چک برگشتی رفع سوءاثر نشده و عدم ممنوع‌المعامله بودن از نظر قانونی است. همچنین متقاضی باید شماره تلفن همراهی که به نام خودش ثبت شده را در سیستم بانکی ثبت کرده باشد تا فرآیند احراز هویت تکمیل شود.

بله، با انتقال زیرساخت‌های نور به بانک ملی، امکان استفاده از این حساب برای تمامی طرح‌های سامانه یکپارچه عرضه خودروهای وارداتی فراهم شده است. متقاضیان باید مبلغ تعیین شده در بخشنامه (که معمولاً ۵۰۰ میلیون تومان است) را در حساب خود موجود داشته باشند و سپس از طریق سامانه فیروزه بانک ملی، نسبت به وکالتی کردن حساب خود به نفع سازمان حمایت از مصرف‌کنندگان و تولیدکنندگان اقدام نمایند.

بله، یکی از کاربردهای اصلی حساب وکالتی، انجام معاملات در بورس کالا (مانند خرید خودرو، سیمان یا محصولات فلزی) است. مشتریان باید حساب خود را به نفع شرکت بورس کالای ایران وکالتی کنند. پس از انجام این کار، کارگزاری مربوطه می‌تواند بر اساس موجودی حساب شما، سفارش خرید را در تالار بورس ثبت کند. در صورت موفقیت در خرید، وجه به صورت خودکار کسر و به حساب بورس کالا واریز خواهد شد.

در حال حاضر اولویت و تمرکز اصلی برای حساب‌های وکالتی خودرو، اشخاص حقیقی هستند. اما برای معاملات بورس کالا، اشخاص حقوقی (شرکت‌ها) نیز می‌توانند با ارائه مدارک ثبتی، آگهی تغییرات و معرفی صاحبان امضای مجاز، نسبت به افتتاح یا تبدیل حساب جاری خود به حساب وکالتی در شعب بانک ملی (که جایگزین شعب نور شده‌اند) اقدام کنند. قوانین مربوط به اشخاص حقوقی سخت‌گیرانه‌تر بوده و نیازمند مراجعه حضوری به شعبه است.

با توجه به ادغام نور در بانک ملی، مهم‌ترین مزیت، دسترسی به شبکه گسترده شعب بانک ملی در سراسر کشور و پایداری سامانه‌های آنلاین آن مانند «بام» و «فیروزه» است. همچنین، سرعت بالای انتقال اطلاعات بین بانک ملی و سامانه‌های دولتی (مانند سامانه یکپارچه خودرو) باعث می‌شود که فرآیند تایید تمکن مالی و ارسال لیست متقاضیان با کمترین خطا و در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام شود که در زمان ثبت‌نام‌های شلوغ بسیار حیاتی است.

برای این کار باید به سامانه «فیروزه» بانک ملی ایران مراجعه کنید. پس از ورود به سامانه و احراز هویت از طریق کد ملی و شماره همراه، لیست حساب‌های شما نمایش داده می‌شود. شما باید حساب مورد نظر خود را انتخاب کرده و سپس نوع طرح (مثلاً خودروی داخلی یا وارداتی) را برگزینید. پس از تایید قوانین و مقررات، حساب شما به صورت لحظه‌ای وکالتی شده و پیامک تایید برای شما ارسال می‌گردد که نشان‌دهنده آمادگی برای ثبت‌نام در سامانه مربوطه است.

افزایش موجودی حساب وکالتی دقیقاً مشابه حساب‌های معمولی است. شما می‌توانید از طریق انتقال وجه پایا، ساتنا، کارت به کارت یا مراجعه حضوری به شعب، مبلغ مورد نظر را به حساب خود واریز کنید. نکته مهم این است که مبلغ باید پیش از زمان اعلام شده در بخشنامه خودروساز در حساب موجود باشد. پس از واریز وجه، سامانه به صورت خودکار مبلغ مورد نیاز را مسدود می‌کند و نیازی به اقدام دستی برای مسدودسازی نیست.

رفع مسدودی وجه به دو صورت انجام می‌شود: اگر در قرعه‌کشی برنده نشوید یا از خرید منصرف شوید، پس از اعلام نتایج نهایی توسط سامانه یکپارچه یا بورس کالا، دستور رفع مسدودی به صورت سیستمی به بانک ارسال شده و وجه شما آزاد می‌شود. اما اگر قصد دارید زودتر از موعد وجه را آزاد کنید، باید از طریق همان سامانه‌ای که حساب را وکالتی کرده‌اید (مانند فیروزه)، گزینه لغو وکالت را انتخاب کنید که البته منجر به حذف شما از لیست متقاضیان خرید خواهد شد.

خیر، در حال حاضر اکثر فرآیندهای مربوط به حساب وکالتی در بانک ملی (که جایگزین موسسه نور شده) به صورت غیرحضوری انجام می‌شود. مشتریان می‌توانند با استفاده از سامانه فیروزه یا اپلیکیشن بام، حساب خود را وکالتی کنند. مراجعه حضوری تنها زمانی الزامی است که اطلاعات هویتی مشتری در سیستم بانکی ناقص باشد، شماره همراه به نام فرد نباشد و یا مشتری قصد داشته باشد حساب جدیدی را از ابتدا افتتاح نماید.

پس از اتمام فرآیند در سامانه فیروزه، یک کد پیگیری به شما داده می‌شود و پیامکی حاوی تاییدیه وکالتی شدن حساب از سوی بانک ملی برای شما ارسال می‌گردد. همچنین با مراجعه مجدد به سامانه فیروزه و بخش «استعلام وضعیت»، می‌توانید مشاهده کنید که حساب شما برای کدام ذینفع (مثلاً ایران‌خودرو یا بورس کالا) فعال شده است. توصیه می‌شود حتماً ۲۴ ساعت قبل از پایان مهلت ثبت‌نام خودرو، این استعلام را انجام دهید تا از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود.

با ادغام در بانک ملی، شماره حساب‌های قدیمی موسسه نور با شماره حساب‌های جدید بانک ملی جایگزین یا متناظر شده‌اند. شما باید از طریق اپلیکیشن بام یا مراجعه به شعب، شماره حساب جدید خود را دریافت کنید. برای وکالتی کردن، سیستم به صورت خودکار حساب‌های فعال شما را شناسایی می‌کند. اگر حسابی را در لیست مشاهده نکردید، احتمالاً نیاز به به‌روزرسانی اطلاعات در شعب بانک ملی وجود دارد تا فرآیند انتقال داده‌ها برای شما تکمیل شود.

خیر، در هر بازه زمانی مشخص، یک حساب تنها می‌تواند برای یک هدف خاص (مثلاً یک طرح فروش خودرو یا یک کارگزاری بورس) وکالتی باشد. اگر قصد دارید در طرح دیگری شرکت کنید، باید ابتدا وکالت قبلی را لغو کرده و سپس وکالت جدید صادر کنید. البته در برخی سامانه‌های جدید، امکان تعریف چند ذینفع به صورت همزمان در حال بررسی است، اما در حال حاضر برای جلوگیری از تداخل در مسدودی وجوه، محدودیت یک ذینفع برای هر حساب اعمال می‌شود.

اگر فرآیند را به صورت آنلاین انجام می‌دهید، تنها به کد ملی و شماره همراه ثبت شده به نام خودتان نیاز دارید. اما در صورت مراجعه حضوری به شعب بانک ملی، اصل کارت ملی هوشمند (یا شناسنامه جدید دارای کد ملی) و تکمیل فرم‌های مربوط به وکالت‌نامه بانکی الزامی است. همچنین اگر حساب شما قدیمی است و مدت‌ها تراکنشی نداشته، ممکن است نیاز به تکمیل فرم‌های جدید مبارزه با پولشویی (KYC) برای فعال‌سازی مجدد حساب باشد.

سامانه فیروزه در واقع پیشخوان دیجیتال بانک ملی برای خدمات بازار سرمایه و حساب‌های وکالتی است. از آنجایی که موسسه نور در بانک ملی ادغام شده، تمامی مشتریان نور برای وکالتی کردن حساب‌های خود باید از این درگاه استفاده کنند. این سامانه به صورت مستقیم به سامانه یکپارچه خودرو و بورس کالا متصل است و وظیفه مسدودسازی وجه، استعلام موجودی و ارسال تاییدیه به نهادهای ذینفع را بر عهده دارد، که باعث حذف بروکراسی اداری شده است.

خطاهای سامانه معمولاً ناشی از عدم تطابق کد ملی با شماره همراه، قطعی ارتباط با ثبت احوال یا ترافیک بالای سرور است. در صورت مشاهده خطا، ابتدا از پایداری اینترنت خود مطمئن شوید و سپس کش مرورگر را پاک کنید. اگر خطا برطرف نشد، با مرکز تماس بانک ملی (۰۲۱۶۴۱۴۰) تماس بگیرید. همچنین اطمینان حاصل کنید که حساب شما در وضعیت «راکد» نباشد؛ چرا که حساب‌های قدیمی موسسه نور که تراکنش نداشته‌اند، ممکن است به صورت خودکار غیرفعال شده باشند.

بله، اپلیکیشن بام بانک ملی به عنوان ابزار اصلی مدیریت حساب‌های مشتریان (شامل مشتریان سابق نور)، بخشی را برای خدمات حساب وکالتی در نظر گرفته است. شما می‌توانید موجودی حساب خود را چک کنید، وجه واریز نمایید و در برخی نسخه‌ها، مستقیماً به سامانه فیروزه هدایت شوید. امنیت این اپلیکیشن با استفاده از رمزهای یکبار مصرف و تشخیص چهره/اثر انگشت تضمین شده است و بهترین راه برای رصد لحظه‌ای وضعیت مسدودی وجه در حساب وکالتی محسوب می‌شود.

امنیت این حساب‌ها تحت پروتکل‌های امنیتی بانک مرکزی و بانک ملی ایران تامین می‌شود. دسترسی به حساب تنها از طریق احراز هویت دو مرحله‌ای امکان‌پذیر است. همچنین، وکالت داده شده تنها محدود به مسدودسازی و برداشت وجه برای ذینفع مشخص (مانند خودروساز) است و هیچ شخص یا نهاد دیگری حق دسترسی به موجودی شما را ندارد. تمامی تراکنش‌های مسدودی و رفع مسدودی نیز از طریق پیامک آنی به اطلاع صاحب حساب می‌رسد تا شفافیت کامل برقرار باشد.

این مشکل معمولاً به دلیل زمان‌بر بودن فرآیند انتقال داده‌ها بین بانک و سامانه یکپارچه رخ می‌دهد. پس از واریز وجه و وکالتی کردن حساب در بانک ملی، معمولاً بین ۱۲ تا ۴۸ ساعت زمان لازم است تا اطلاعات شما در سامانه ثبت‌نام خودرو (مانند esale.ikco.ir) به‌روزرسانی شود. اگر پس از ۷۲ ساعت همچنان با خطا مواجه بودید، باید ابتدا وضعیت حساب را در سامانه فیروزه چک کنید و در صورت صحت، با پشتیبانی سامانه یکپارچه تماس بگیرید.

خیر، الزامی به نصب نرم‌افزار نیست و تمامی مراحل از طریق نسخه وب سامانه فیروزه بانک ملی قابل انجام است. با این حال، برای سهولت در پیگیری و واریز وجه، نصب اپلیکیشن «بام» توصیه می‌شود. این اپلیکیشن به شما کمک می‌کند تا بدون نیاز به مراجعه به دستگاه‌های خودپرداز، سقف انتقال وجه خود را مدیریت کرده و از وضعیت دقیق مبالغ مسدود شده در حساب وکالتی خود مطلع شوید که در زمان ثبت‌نام‌های حساس بسیار کاربردی است.

از آنجایی که ورود به سامانه فیروزه معمولاً با کد ملی و رمز یکبار مصرف (OTP) ارسالی به شماره همراه انجام می‌شود، نیازی به حفظ رمز عبور ثابت نیست. اما برای اپلیکیشن بام، اگر رمز خود را فراموش کرده‌اید، می‌توانید از گزینه «فراموشی رمز عبور» استفاده کنید که با تایید اطلاعات کارت بانکی و کد ارسالی به موبایل، رمز جدید قابل بازیابی است. در موارد خاص که دسترسی به موبایل قطع شده باشد، مراجعه به نزدیک‌ترین شعبه بانک ملی الزامی است.

به طور کلی، برای طرح‌های فروش خودرو، حساب باید انفرادی و به نام شخص متقاضی باشد. حساب‌های مشترک به دلیل پیچیدگی‌های حقوقی در صدور وکالت‌نامه و لزوم تایید تمام صاحبان امضا، معمولاً توسط سامانه‌های فروش خودرو پذیرفته نمی‌شوند. اگر دارای حساب مشترک در موسسه نور سابق هستید، پیشنهاد می‌شود یک حساب انفرادی جدید در بانک ملی افتتاح کرده و از آن برای وکالتی کردن استفاده کنید تا در فرآیند استعلام سیستمی دچار مشکل نشوید.

مبلغ موجودی بستگی به بخشنامه نهاد ذینفع دارد. برای خودروهای داخلی در سامانه یکپارچه، معمولاً مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان به عنوان وجه مسدودی تعیین می‌شود. برای خودروهای وارداتی، این مبلغ به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد. در مورد بورس کالا، مبلغ مسدودی معادل درصدی از قیمت پایه کالای مورد نظر (مثلاً ۱۰، ۳۰ یا ۱۰۰ درصد) به علاوه کارمزدهای قانونی است. همیشه توصیه می‌شود کمی بیش از مبلغ اعلامی در حساب داشته باشید تا بابت کارمزدهای بانکی، موجودی از حد نصاب کمتر نشود.

فرآیند وکالتی کردن حساب در سامانه فیروزه بانک ملی کاملاً رایگان است و هیچ کارمزدی بابت این خدمات از مشتری دریافت نمی‌شود. تنها هزینه‌های معمول بانکی شامل کارمزد پیامک (در صورت عدم پرداخت سالانه) و یا کارمزدهای مربوط به انتقال وجه (پایا و ساتنا) برای تامین موجودی حساب بر عهده مشتری است. همچنین در صورت برنده شدن در بورس کالا، کارمزد کارگزاری و شرکت بورس طبق تعرفه‌های قانونی از حساب کسر خواهد شد.

بله، این یکی از مزایای مهم حساب وکالتی است. مبلغی که در حساب شما برای خرید خودرو یا بورس کالا مسدود می‌شود، همچنان در حساب شخصی شماست و از چرخه سوددهی خارج نمی‌شود. اگر حساب شما از نوع کوتاه مدت باشد، سود مطابق با نرخ مصوب شورای پول و اعتبار به صورت ماه‌شمار به کل موجودی (شامل مبلغ مسدودی) تعلق گرفته و در پایان ماه به حساب شما واریز می‌گردد. بنابراین مشتری از بابت مسدود ماندن وجه، ضرر مالی ناشی از عدم دریافت سود نخواهد داشت.

در صورت انصراف رسمی در سامانه یا برنده نشدن در قرعه‌کشی، دستور رفع مسدودی معمولاً ظرف ۲۴ تا ۴۸ ساعت کاری توسط نهاد ذینفع به بانک ابلاغ می‌شود. پس از دریافت دستور، بانک ملی بلافاصله وجه را آزاد کرده و شما می‌توانید بدون هیچ جریمه یا کسر هزینه‌ای، کل مبلغ را برداشت کنید. نکته مهم این است که بانک به تنهایی و بدون اجازه ذینفع (مثلاً ایران‌خودرو) اجازه آزادسازی وجه را ندارد، مگر اینکه خود مشتری اقدام به لغو وکالت‌نامه کند.

خیر، پس از اینکه وضعیت حساب از حالت مسدود به عادی تغییر کرد، شما می‌توانید تمام موجودی خود را برداشت کنید. البته باید توجه داشته باشید که سقف برداشت روزانه از طریق درگاه‌های غیرحضوری (مانند اپلیکیشن بام) طبق قوانین بانک مرکزی محدود است (معمولاً ۵۰ میلیون تومان برای انتقال کارتی و مبالغ بالاتر از طریق ساتنا/پایا با ابزارهای امنیتی). برای برداشت مبالغ بسیار سنگین به صورت نقد یا چک رمزدار، مراجعه حضوری به شعب بانک ملی الزامی است.

اگر وجه را از بانک دیگری به حساب وکالتی خود در بانک ملی (نور سابق) منتقل کنید، کارمزدها طبق تعرفه بانک مرکزی محاسبه می‌شود. انتقال پایا معمولاً ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش (تا سقف مشخص)، و انتقال ساتنا نیز با نرخ مشابه اما برای مبالغ بزرگتر استفاده می‌شود. انتقال داخلی بین حساب‌های بانک ملی رایگان است. پیشنهاد می‌شود برای مبالغ ۱۰۰ میلیونی از ساتنا استفاده کنید که هم سرعت بالاتری دارد و هم امنیت آن برای مبالغ کلان بیشتر است.

خیر، به خودِ موجودی حساب بانکی یا مبلغی که برای خرید خودرو مسدود شده است، هیچ‌گونه مالیاتی تعلق نمی‌گیرد. مالیات تنها در زمان نهایی شدن خرید خودرو (شامل مالیات بر ارزش افزوده و مالیات شماره‌گذاری) کسر می‌شود که آن هم توسط خودروساز در قیمت نهایی لحاظ شده است. همچنین سود بانکی تعلق گرفته به حساب‌های اشخاص حقیقی در حال حاضر معاف از مالیات است، بنابراین نگرانی بابت کسر مالیات از موجودی حساب وکالتی وجود ندارد.

هزینه سرویس پیامک بانک ملی (که حساب‌های نور را نیز شامل می‌شود) به صورت سالانه یا شش‌ماهه طبق مصوبه بانک مرکزی از حساب مشتری کسر می‌گردد که مبلغی ناچیز (حدود چند ده هزار تومان) است. فعال بودن این سرویس برای حساب وکالتی بسیار ضروری است، زیرا تمامی مراحل مسدودسازی، رفع مسدودی و کسر وجه نهایی از این طریق به اطلاع شما می‌رسد. در صورت عدم کسر این مبلغ و غیرفعال شدن سرویس، ممکن است از وضعیت حساب خود بی‌خبر بمانید.

از نظر حقوقی، تمامی قراردادها و وکالت‌نامه‌هایی که مشتریان با موسسه نور منعقد کرده بودند، به بانک ملی ایران منتقل شده است. طبق مصوبه شورای پول و اعتبار، بانک ملی به عنوان بانک جایگزین، تمامی تعهدات موسسه نور را بر عهده دارد. بنابراین، وکالتی کردن حساب در شعب سابق نور یا از طریق درگاه‌های بانک ملی، وجاهت قانونی کامل داشته و توسط تمامی نهادها از جمله سازمان حمایت و شرکت بورس کالا به رسمیت شناخته می‌شود.

خیر، بانک تنها نقش واسط و مجری را دارد. برداشت وجه از حساب وکالتی تنها در صورتی امکان‌پذیر است که مشتری در قرعه‌کشی برنده شده باشد یا خرید او در بورس کالا قطعی شده باشد. در این صورت، بر اساس وکالت‌نامه‌ای که مشتری در ابتدا (به صورت سیستمی یا کتبی) امضا کرده است، بانک اجازه دارد وجه را به حساب ذینفع واریز کند. در غیر این صورت، هیچ برداشتی بدون تاییدیه سیستمی نهاد مربوطه یا اجازه مستقیم مشتری انجام نخواهد شد.

در صورت فوت صاحب حساب، حساب به صورت خودکار مسدود شده و وکالت‌نامه بانکی ابطال می‌گردد. ورثه متوفی باید با ارائه گواهی انحصار وراثت و مفاصاحساب مالیاتی به بانک ملی مراجعه کنند. اگر متوفی در قرعه‌کشی خودرو برنده شده باشد، فرآیند انتقال امتیاز به ورثه تابع قوانین شرکت خودروساز و مراجع قضایی خواهد بود. وجه موجود در حساب نیز تا زمان تعیین تکلیف قانونی و واریز به حساب ورثه، در بانک محفوظ باقی می‌ماند.

بله، حساب وکالتی نیز مانند هر حساب بانکی دیگری، در صورت صدور حکم قطعی از سوی مراجع قضایی یا اجراییات ثبت، قابل توقیف است. نکته مهم این است که اگر وجه پیش از صدور حکم توقیف، به نفع خودروساز یا بورس کالا مسدود شده باشد، اولویت با حق تقدم ذینفع وکالت‌نامه است. اما موجودی مازاد بر مبلغ مسدودی و یا وجوهی که هنوز مسدود نشده‌اند، بلافاصله پس از ابلاغ حکم قضایی به بانک ملی، توقیف و غیرقابل برداشت خواهند شد.

مسئولیت انتخاب صحیح ذینفع (مثلاً انتخاب بین ایران‌خودرو، سایپا یا بورس کالا) کاملاً بر عهده مشتری است. در سامانه فیروزه بانک ملی، لیست ذینفعان به وضوح نمایش داده می‌شود و مشتری باید با دقت گزینه مرتبط با طرح مورد نظر خود را انتخاب کند. در صورت انتخاب اشتباه، حساب شما برای طرح مورد نظر وکالتی نخواهد شد و ممکن است فرصت ثبت‌نام را از دست بدهید. در چنین مواردی بانک هیچ‌گونه مسئولیت حقوقی بابت حذف مشتری از لیست متقاضیان ندارد.

بله، مشتری حق دارد در هر زمان که بخواهد وکالت داده شده به بانک را لغو کند. این کار از طریق سامانه فیروزه یا مراجعه به شعبه امکان‌پذیر است. اما از نظر حقوقی، لغو وکالت به منزله انصراف از شرکت در طرح فروش خودرو یا بورس کالا تلقی می‌شود. اگر لغو وکالت پس از نهایی شدن معامله انجام شود، فاقد اثر بوده و تعهدات ایجاد شده برای مشتری پابرجا خواهد بود. بنابراین توصیه می‌شود تنها در صورت انصراف قطعی از خرید، اقدام به لغو وکالت نمایید.

تمامی حساب‌های وکالتی در بانک ملی (شامل حساب‌های منتقل شده از نور) تحت نظارت دقیق واحد مبارزه با پولشویی هستند. واریز مبالغ کلان به حساب باید دارای منشأ مشخص باشد. اگر مبلغ واریزی برای وکالتی کردن حساب با سطح فعالیت اقتصادی تعریف شده برای مشتری همخوانی نداشته باشد، ممکن است حساب به صورت موقت مسدود شده و از مشتری مدارک مثبته (مانند قولنامه فروش ملک یا خودرو) درخواست شود. این اقدامات برای جلوگیری از فعالیت‌های غیرقانونی و اجاره حساب انجام می‌گیرد.

اولین مرجع برای رسیدگی به شکایات، واحد بازرسی و پاسخگویی به شکایات بانک ملی ایران است. مشتریان می‌توانند از طریق سامانه رسیدگی به شکایات بانک ملی یا مراجعه حضوری، اعتراض خود را ثبت کنند. در صورتی که مشکل حل نشود، مرجع بعدی معاونت نظارتی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. همچنین برای دعاوی حقوقی پیچیده‌تر، دادگاه‌های عمومی و مراجع قضایی صالحه، مرجع نهایی رسیدگی به اختلافات ناشی از قرارداد وکالت بانکی خواهند بود.