راهنمای کامل همراه بانک ایران زمین؛ دانلود و فعال‌سازی

سامانه فراز، پلتفرم جدید و پیشرفته بانکداری دیجیتال بانک ایران زمین است که جایگزین نسخه‌های قدیمی همراه بانک شده است. این سامانه با رویکردی کاربرمحور، علاوه بر ارائه خدمات سنتی بانکی مانند انتقال وجه و موجودی، امکاناتی نظیر مدیریت چک‌های صیادی، امضای دیجیتال و دسترسی به اکوسیستم خدمات غیربانکی را فراهم می‌کند. برخلاف نسخه‌های قدیمی، فراز بر پایه تکنولوژی‌های نوین طراحی شده تا سرعت، امنیت و پایداری بیشتری را در ارائه خدمات به مشتریان حقیقی و حقوقی تضمین نماید.

بله، برای بهره‌مندی از تمامی خدمات بانکی سامانه فراز، داشتن حداقل یک حساب فعال (سپرده) در بانک ایران زمین الزامی است. با این حال، برخی خدمات عمومی مانند استعلام نرخ ارز، مشاهده شعب و یا خدمات کارت‌های شتابی ممکن است در دسترس عموم باشد، اما برای انجام تراکنش‌های مالی، ثبت چک صیادی و مدیریت تسهیلات، کاربر باید فرآیند احراز هویت را در شعب بانک انجام داده و نام کاربری و رمز عبور اختصاصی خود را دریافت کرده باشد.

نسخه وب‌اپلیکیشن یا PWA نیازی به دانلود و نصب مستقیم از استورها ندارد و از طریق مرورگر گوشی اجرا می‌شود، که این موضوع برای کاربران آیفون به دلیل محدودیت‌های اپل بسیار حیاتی است. از نظر عملکردی، نسخه PWA شباهت بسیار زیادی به نسخه نصبی اندروید دارد و تمامی خدمات اصلی مانند انتقال وجه، مدیریت چک و پرداخت قبوض را پوشش می‌دهد. مزیت اصلی آن، عدم اشغال فضای حافظه گوشی و به‌روزرسانی خودکار بدون نیاز به دریافت فایل جدید توسط کاربر است.

بله، سامانه فراز بانک ایران زمین به گونه‌ای طراحی شده است که علاوه بر مشتریان حقیقی، پاسخگوی نیازهای مشتریان حقوقی و صاحبان کسب‌وکار نیز باشد. این افراد می‌توانند با مراجعه به شعب بانک و دریافت دسترسی‌های لازم، تراکنش‌های چندامضایی را مدیریت کرده و بر گردش حساب‌های شرکت نظارت دقیق داشته باشند. قابلیت‌های مدیریتی در نسخه حقوقی به مدیران اجازه می‌دهد تا تایید نهایی تراکنش‌ها را در محیطی امن و با رعایت پروتکل‌های قانونی شرکت انجام دهند.

برای دریافت اطلاعات ورود به سامانه فراز، مشتریان باید با در دست داشتن اصل کارت ملی و شناسنامه به یکی از شعب بانک ایران زمین در سراسر کشور مراجعه کنند. پس از تکمیل فرم‌های مربوطه و احراز هویت، نام کاربری و رمز عبور اولیه از طریق پیامک به شماره همراه ثبت شده در سیستم بانک ارسال می‌گردد. توصیه می‌شود پس از اولین ورود به سامانه، جهت حفظ امنیت حساب، بلافاصله نسبت به تغییر رمز عبور خود از طریق بخش تنظیمات اپلیکیشن اقدام نمایید.

سامانه فراز در بخش خدمات کارت (کارت به کارت)، از تمامی کارت‌های عضو شبکه شتاب پشتیبانی می‌کند. کاربران می‌توانند کارت‌های سایر بانک‌های خود را در اپلیکیشن تعریف کرده و عملیاتی مانند انتقال وجه از مبدأ آن کارت‌ها (در صورت پشتیبانی بانک صادرکننده)، خرید شارژ و پرداخت قبوض را انجام دهند. با این حال، خدماتی که مستقیماً با شماره سپرده در ارتباط هستند، مانند انتقال وجه پایا و ساتنا یا مشاهده صورت‌حساب تفصیلی، تنها برای حساب‌های بانک ایران زمین امکان‌پذیر است.

خدمات سامانه فراز به صورت ۲۴ ساعته و در تمام ایام سال، حتی روزهای تعطیل، در دسترس کاربران قرار دارد. تراکنش‌های درون‌بانکی و کارت به کارت به صورت آنی انجام می‌شوند، اما تراکنش‌های پایا و ساتنا تابع سیکل‌های زمانی تعیین شده توسط بانک مرکزی هستند. در صورت بروز هرگونه مشکل فنی یا سوال در خصوص عملکرد سامانه، مرکز تماس بانک ایران زمین با شماره ۲۴۸۰۶-۰۲۱ به صورت شبانه‌روزی آماده پاسخگویی و راهنمایی مشتریان در سراسر کشور می‌باشد.

در حال حاضر تمرکز اصلی سامانه فراز بر ارائه خدمات به زبان فارسی است تا تمامی کاربران داخلی به راحتی از امکانات آن استفاده کنند. با این حال، در نسخه‌های جدید و با توجه به استانداردهای بانکداری دیجیتال، تلاش شده است تا رابط کاربری به گونه‌ای طراحی شود که با استفاده از آیکون‌های استاندارد بین‌المللی، برای تمامی افراد قابل درک باشد. توسعه نسخه‌های چندزبانه معمولاً در نقشه راه به‌روزرسانی‌های آتی بانک برای رفاه حال مشتریان غیرفارسی‌زبان قرار دارد.

امنیت در سامانه فراز اولویت اول بانک ایران زمین است. این اپلیکیشن از پروتکل‌های رمزنگاری پیشرفته برای تبادل داده‌ها استفاده می‌کند. امکان ورود با استفاده از ویژگی‌های بیومتریک مانند اثر انگشت و تشخیص چهره فراهم شده است تا دسترسی غیرمجاز محدود شود. همچنین، قابلیت فعال‌سازی رمز یک‌بار مصرف (OTP) برای تمامی تراکنش‌ها، سیستم خودکار خروج از حساب در صورت عدم فعالیت و ارسال پیامک لحظه‌ای برای هر ورود به سامانه، از دیگر لایه‌های حفاظتی این پلتفرم محسوب می‌شوند.

برای ثبت چک در سامانه صیاد از طریق همراه بانک ایران زمین، ابتدا باید به بخش 'مدیریت چک' و سپس منوی 'ثبت چک صیادی' مراجعه کنید. در این مرحله، شناسه ۱۶ رقمی چک را وارد کرده یا بارکد آن را اسکن نمایید. سپس مشخصات چک شامل مبلغ، تاریخ سررسید و کد ملی گیرنده را با دقت وارد کنید. پس از تایید اطلاعات و احراز هویت از طریق رمز پویا یا امضای دیجیتال، چک در سامانه مرکزی صیاد ثبت شده و وضعیت آن به 'ثبت شده' تغییر می‌یابد.

جهت انجام انتقال وجه بین‌بانکی، در منوی اصلی گزینه 'انتقال وجه' و سپس 'پایا' یا 'ساتنا' را انتخاب کنید. برای مبالغ کمتر از ۵۰۰ میلیون ریال معمولاً از پایا و برای مبالغ بالاتر از ساتنا استفاده می‌شود. پس از انتخاب سپرده مبدأ، شماره شبای مقصد (IR) را وارد کرده و مبلغ و بابت تراکنش را مشخص نمایید. پس از تایید نهایی، تراکنش در صف پردازش قرار گرفته و طبق سیکل‌های زمانی بانک مرکزی به حساب مقصد واریز خواهد شد.

امضای دیجیتال برای افزایش امنیت و سقف تراکنش‌ها کاربرد دارد. برای فعال‌سازی، در اپلیکیشن فراز به بخش 'خدمات نوین' یا 'تنظیمات امنیتی' رفته و گزینه 'امضای دیجیتال' را انتخاب کنید. در این مرحله نیاز به بارگذاری مدارک شناسایی و احتمالاً ضبط یک ویدئوی کوتاه جهت احراز هویت زنده (Liveness Detection) است. پس از بررسی و تایید توسط بانک، گواهی امضای دیجیتال روی گوشی شما صادر شده و می‌توانید تراکنش‌های حساس خود را با این امضا به صورت قانونی تایید کنید.

کاربران می‌توانند با مراجعه به منوی 'تسهیلات' در سامانه فراز، لیستی از وام‌های دریافتی خود را مشاهده کنند. با انتخاب هر تسهیلات، جزئیاتی شامل مبلغ کل، تعداد اقساط باقی‌مانده و مبلغ قسط جاری نمایش داده می‌شود. با کلیک بر روی گزینه 'پرداخت قسط'، می‌توانید مبلغ مورد نظر را از سپرده‌های خود در بانک ایران زمین کسر و به حساب تسهیلات واریز کنید. همچنین امکان پرداخت اقساط دیگران نیز با داشتن شماره قرارداد تسهیلات در این بخش فراهم شده است.

در صورت مفقودی یا سرقت کارت، سریعاً به بخش 'مدیریت کارت' در همراه بانک مراجعه کنید. لیست کارت‌های متصل به حساب شما نمایش داده می‌شود؛ کارت مورد نظر را انتخاب کرده و گزینه 'مسدودسازی کارت' یا 'ابطال کارت' را بزنید. پس از تایید نهایی، کارت به صورت آنی غیرفعال شده و امکان هیچ‌گونه تراکنشی با آن وجود نخواهد داشت. لازم به ذکر است که این فرآیند غیرقابل بازگشت بوده و برای دریافت کارت جدید باید حضوراً به شعب بانک مراجعه نمایید.

برای مشاهده گردش حساب، به منوی 'سپرده‌ها' رفته و سپرده مورد نظر را انتخاب کنید. در بخش 'صورت‌حساب'، می‌توانید لیست آخرین تراکنش‌ها را مشاهده نمایید. سامانه فراز امکان فیلتر کردن تراکنش‌ها بر اساس بازه زمانی، مبلغ و نوع تراکنش (واریز/برداشت) را فراهم کرده است. همچنین می‌توانید خروجی صورت‌حساب خود را در قالب فایل PDF یا Excel دریافت کرده و جهت ارائه به مراجع مختلف یا حسابداری شخصی، آن را ذخیره یا از طریق پیام‌رسان‌ها به اشتراک بگذارید.

برای فعال‌سازی رمز پویا، در منوی اصلی به بخش 'مدیریت کارت' بروید و کارت مورد نظر خود را انتخاب کنید. سپس گزینه 'فعال‌سازی رمز دوم پویا' را انتخاب نمایید. در این مرحله، سامانه از شما می‌خواهد که تاییدیه نهایی را انجام دهید. پس از فعال‌سازی، برای هر تراکنش اینترنتی می‌توانید با زدن دکمه 'درخواست رمز پویا' در درگاه‌های پرداخت، رمز را از طریق پیامک دریافت کنید یا از اپلیکیشن 'رمزساز ایران زمین' برای تولید آفلاین رمز استفاده نمایید.

بله، در بخش 'خدمات پرداخت' سامانه فراز، گزینه‌ای برای شارژ کیف پول‌های مختلف و همچنین پرداخت مستقیم (Direct Debit) پیش‌بینی شده است. کاربران می‌توانند با انتخاب اپراتور یا سرویس مورد نظر، مبلغ دلخواه را از حساب خود کسر و به اعتبار کیف پول خود اضافه کنند. این ویژگی برای پرداخت‌های خرد شهری، خرید از فروشگاه‌های آنلاین طرف قرارداد و استفاده از سرویس‌های حمل‌ونقل هوشمند بسیار کاربردی است و سرعت انجام عملیات را افزایش می‌دهد.

گیرنده چک موظف است پس از دریافت فیزیک چک، به بخش 'مدیریت چک' و منوی 'تایید چک صیادی' در سامانه فراز مراجعه کند. با وارد کردن شناسه صیادی، اطلاعات ثبت شده توسط صادرکننده (مبلغ و تاریخ) نمایش داده می‌شود. در صورت مطابقت اطلاعات با برگه چک، گیرنده باید گزینه 'تایید' را انتخاب کند. تا زمانی که این تایید در سامانه انجام نشود، چک قابلیت نقد شدن در بانک یا انتقال به شخص ثالث را نخواهد داشت.

به دلیل تحریم‌های شرکت اپل علیه اپلیکیشن‌های مالی و بانکی ایران، امکان انتشار مستقیم همراه بانک ایران زمین در اپ استور (App Store) وجود ندارد. کاربران سیستم‌عامل iOS برای استفاده از خدمات بانک باید از نسخه وب‌اپلیکیشن (PWA) استفاده کنند که با افزودن میانبر آن به صفحه اصلی گوشی (Add to Home Screen)، تجربه‌ای مشابه اپلیکیشن نصبی خواهند داشت. همچنین استفاده از استورهای ایرانی مانند سیبچه یا اناردونی که نسخه‌های ساین شده را ارائه می‌دهند، راهکار دیگری برای این کاربران است.

سامانه فراز بانک ایران زمین برای عملکرد بهینه و رعایت استانداردهای امنیتی، معمولاً به اندروید نسخه ۵.۰ و بالاتر نیاز دارد. با توجه به به‌روزرسانی‌های مداوم و استفاده از کتابخانه‌های جدید برنامه‌نویسی، توصیه می‌شود کاربران از آخرین نسخه‌های اندروید (نسخه ۹ و بالاتر) استفاده کنند تا علاوه بر سرعت بیشتر، از تمامی قابلیت‌های گرافیکی و امنیتی سامانه بهره‌مند شوند. در صورت استفاده از نسخه‌های بسیار قدیمی اندروید، ممکن است اپلیکیشن نصب نشود یا در هنگام اجرا با خطا مواجه گردد.

اگر رمز عبور ورود به سامانه فراز را فراموش کرده‌اید، در صفحه ورود گزینه 'فراموشی رمز عبور' را انتخاب کنید. در این مرحله معمولاً از شما خواسته می‌شود کد ملی، شماره کارت و رمز دوم خود را وارد کنید. پس از احراز هویت، یک کد تایید به شماره همراه ثبت شده شما ارسال می‌شود که با وارد کردن آن، می‌توانید رمز عبور جدیدی برای خود تعریف کنید. در صورتی که این روش موفقیت‌آمیز نبود، مراجعه حضوری به شعبه با مدارک شناسایی تنها راهکار باقی‌مانده خواهد بود.

این خطا می‌تواند دلایل مختلفی داشته باشد؛ شایع‌ترین علت، اختلال در اتصال اینترنت گوشی (دیتای موبایل یا وای‌فای) است. همچنین استفاده از فیلترشکن (VPN) در هنگام کار با اپلیکیشن‌های بانکی باعث تغییر IP و مسدود شدن دسترسی توسط دیواره آتش بانک می‌شود. برای رفع مشکل، ابتدا VPN خود را خاموش کنید، اتصال اینترنت را بررسی نمایید و در صورت پایداری مشکل، ممکن است سرورهای بانک در حال به‌روزرسانی موقت باشند که در این صورت باید دقایقی بعد مجدداً تلاش کنید.

ابتدا مطمئن شوید که سنسور اثر انگشت یا تشخیص چهره در تنظیمات اصلی گوشی شما فعال و تعریف شده است. سپس وارد اپلیکیشن فراز شده و به منوی 'تنظیمات' بروید. در بخش 'امنیت'، گزینه 'ورود با ویژگی‌های بیومتریک' را فعال کنید. از این پس، در هنگام ورود به برنامه، به جای وارد کردن رمز عبور متنی، می‌توانید با لمس سنسور یا نگاه کردن به دوربین جلوی گوشی، به سرعت و با امنیت بالا وارد حساب کاربری خود شوید.

بله، روت کردن اندروید یا جیلبریک کردن iOS باعث از بین رفتن لایه‌های امنیتی سیستم‌عامل می‌شود و دسترسی اپلیکیشن‌های مخرب به داده‌های حساس سایر برنامه‌ها را فراهم می‌کند. سامانه فراز جهت محافظت از دارایی مشتریان، در هنگام اجرا وضعیت امنیتی دستگاه را بررسی می‌کند و ممکن است در گوشی‌های روت شده به دلایل امنیتی اجرا نشود یا برخی خدمات حساس را محدود کند. توصیه جدی بانک ایران زمین، استفاده از دستگاه‌های با وضعیت نرم‌افزاری استاندارد و رسمی است.

بانک ایران زمین معمولاً از طریق پیامک یا اعلان‌های داخل خود اپلیکیشن (Push Notifications)، انتشار نسخه‌های جدید را به اطلاع مشتریان می‌رساند. همچنین با مراجعه به وب‌سایت رسمی بانک بخش 'مرکز دانلود' یا بررسی اپلیکیشن در استورهای معتبر مانند کافه بازار و مایکت، می‌توانید از وجود نسخه جدید مطلع شوید. به‌روزرسانی منظم اپلیکیشن برای دریافت قابلیت‌های جدید و رفع باگ‌های احتمالی و همچنین ارتقای سطح امنیتی سامانه بسیار ضروری است.

به دلیل مسائل امنیتی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی، تغییر شماره تلفن همراه اصلی که پیامک‌های بانکی و کدهای تایید به آن ارسال می‌شود، مستقیماً از داخل اپلیکیشن امکان‌پذیر نیست. برای این کار، مشتری باید حضوراً به یکی از شعب بانک ایران زمین مراجعه کرده و فرم تغییر شماره را تکمیل نماید. پس از تایید توسط متصدی بانک و به‌روزرسانی در سیستم متمرکز بانکی، دسترسی‌های سامانه فراز به صورت خودکار بر روی شماره جدید فعال خواهد شد.

ابتدا حافظه موقت (Cache) اپلیکیشن را از تنظیمات گوشی پاک کنید. اگر مشکل برطرف نشد، اطمینان حاصل کنید که فضای خالی کافی در حافظه گوشی وجود دارد و برنامه‌های سنگین دیگری در پس‌زمینه در حال اجرا نیستند. گاهی اوقات حذف کامل اپلیکیشن و نصب مجدد آخرین نسخه از منبع معتبر، مشکلات ناشی از تداخل فایل‌های سیستمی را حل می‌کند. اگر با انجام این مراحل همچنان مشکل پابرجا بود، مدل گوشی و نسخه اندروید خود را به پشتیبانی بانک اطلاع دهید.

خیر، دانلود، نصب و فعال‌سازی اولیه سامانه فراز بانک ایران زمین کاملاً رایگان است و بانک بابت ارائه این نرم‌افزار هزینه‌ای از مشتری دریافت نمی‌کند. تنها هزینه‌ای که ممکن است در ابتدا با آن مواجه شوید، کارمزد ارسال پیامک‌های فعال‌سازی است که مطابق با تعرفه اپراتورهای تلفن همراه محاسبه می‌شود. همچنین، برخی خدمات خاص مانند صدور گواهی امضای دیجیتال ممکن است طبق تعرفه‌های مصوب بانک مرکزی، هزینه اندکی داشته باشد که در زمان درخواست به اطلاع کاربر می‌رسد.

کارمزد تراکنش‌های کارت به کارت در سامانه فراز مطابق با بخشنامه رسمی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران محاسبه می‌شود. این کارمزد برای مبالغ تا ۱۰ میلیون ریال معادل ۷,۲۰۰ ریال است و به ازای هر ۱۰ میلیون ریال اضافه، مبلغ معینی به این کارمزد افزوده می‌شود. لازم به ذکر است که این مبالغ مستقیماً توسط شبکه شتاب کسر شده و بانک ایران زمین دخل و تصرفی در تغییر این تعرفه‌ها به صورت مستقل ندارد.

تراکنش‌های پایا و ساتنا دارای کارمزد کمتری نسبت به کارت به کارت هستند. کارمزد پایا معادل ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف ۲,۴۰۰ ریال و سقف ۲۸,۵۰۰ ریال است. برای تراکنش‌های ساتنا نیز کارمزد معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف ۲۸۰,۰۰۰ ریال محاسبه می‌گردد. استفاده از این سرویس‌ها برای مبالغ بالا بسیار مقرون‌به‌صرفه است. این مبالغ در هنگام ثبت تراکنش و قبل از تایید نهایی، به صورت شفاف در اپلیکیشن به کاربر نمایش داده می‌شود.

هزینه سرویس پیامک بانک ایران زمین به صورت سالانه یا شش‌ماهه و طبق مصوبه بانک مرکزی از حساب مشتری کسر می‌گردد. این هزینه بابت اطلاع‌رسانی تمامی تراکنش‌های حساب (چه از طریق همراه بانک و چه از طریق کارت‌خوان یا ATM) است. با این حال، مشاهده صورت‌حساب و اعلان‌های داخلی (Push Notifications) درون خود اپلیکیشن فراز معمولاً هزینه‌ای ندارد و می‌تواند جایگزین مناسبی برای کاهش هزینه‌های پیامکی در صورت تمایل مشتری باشد.

سامانه فراز به گونه‌ای بهینه شده است که کمترین میزان مصرف دیتا را داشته باشد. تبادل اطلاعات متنی در تراکنش‌های بانکی حجم بسیار ناچیزی (در حد چند کیلوبایت) مصرف می‌کند. تنها در زمان دانلود اولیه اپلیکیشن یا دریافت به‌روزرسانی‌ها، حجم اینترنت مصرفی بیشتر خواهد بود. همچنین طبق سیاست‌های وزارت ارتباطات، ترافیک مصرفی در وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های بانکی داخلی معمولاً با تعرفه نیم‌بها محاسبه می‌شود که باعث کاهش هزینه‌های اینترنت کاربر می‌گردد.

در حال حاضر، خدمات مربوط به سامانه صیاد شامل ثبت، تایید و انتقال چک در همراه بانک ایران زمین برای مشتریان رایگان است یا با کارمزدی بسیار ناچیز (مطابق تعرفه بانک مرکزی برای استعلام‌ها) انجام می‌شود. بانک ایران زمین جهت تشویق مشتریان به استفاده از خدمات غیرحضوری و تسهیل اجرای قانون جدید چک، سعی کرده است این فرآیندها را با کمترین هزینه ممکن در اختیار کاربران قرار دهد تا نیازی به مراجعه حضوری به شعب نباشد.

صدور گواهی امضای دیجیتال در سامانه فراز مشمول پرداخت هزینه‌ای است که بابت احراز هویت الکترونیکی و صدور گواهی توسط مراکز میانی (مانند مرکز تتا) دریافت می‌شود. این هزینه معمولاً به صورت سالانه است و مبلغ آن طبق تعرفه مصوب سازمان‌های ناظر تعیین می‌گردد. داشتن امضای دیجیتال به کاربر اجازه می‌دهد بدون محدودیت‌های معمول، تراکنش‌های با مبالغ بسیار بالا را انجام دهد که ارزش افزوده آن بسیار بیشتر از هزینه اولیه صدور گواهی است.

پرداخت قبوض خدماتی شامل آب، برق، گاز، تلفن ثابت و جریمه‌های رانندگی از طریق سامانه فراز برای پرداخت‌کننده هیچ‌گونه کارمزدی ندارد. در واقع، این سرویس به عنوان یک خدمت رایگان جهت رفاه حال مشتریان ارائه می‌شود. حتی در بسیاری از موارد، پرداخت قبوض از طریق اپلیکیشن‌های بانکی می‌تواند شامل امتیازات تشویقی در باشگاه مشتریان بانک ایران زمین شود که در نهایت برای کاربر مزایای غیرنقدی یا تخفیف‌های خدماتی به همراه خواهد داشت.

در تراکنش‌های ناموفق که وجه از حساب کسر شده اما به مقصد نرسیده است، معمولاً رفع مغایرت به صورت خودکار توسط سامانه پایا یا شتاب انجام می‌شود. طبق قوانین بانکی، این مبلغ حداکثر ظرف ۷۲ ساعت کاری به حساب مبدأ بازگشت داده می‌شود. در صورتی که پس از این مدت وجه به حساب برنگشت، کاربر می‌تواند با شماره ۲۴۸۰۶-۰۲۱ تماس گرفته و با ارائه کد پیگیری یا شماره ارجاع، درخواست پیگیری دستی ثبت کند. این فرآیند پیگیری هزینه‌ای برای مشتری ندارد.

سقف انتقال وجه در سامانه فراز مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی تعیین می‌شود. برای انتقال وجه کارت به کارت، سقف روزانه معمولاً ۱۰۰ میلیون ریال است. در روش پایا و ساتنا، سقف انتقال وجه غیرحضوری برای مشتریان عادی تا ۱ میلیارد ریال (۱۰۰ میلیون تومان) در روز است، مشروط بر اینکه احراز هویت و سطح دسترسی مشتری در شعبه تایید شده باشد. برای مبالغ بالاتر، استفاده از امضای دیجیتال یا مراجعه حضوری به شعبه جهت افزایش سقف تراکنش الزامی است.

اولین اقدام، تماس فوری با مرکز تماس بانک ایران زمین (۰۲۱-۲۴۸۰۶) جهت مسدود کردن دسترسی به همراه بانک و ابطال کارت‌های بانکی است. از نظر قانونی، مسئولیت هرگونه تراکنش انجام شده تا قبل از اعلام مفقودی به بانک، بر عهده صاحب حساب است. پس از مسدودسازی، باید به مراجع قضایی و کلانتری مراجعه کرده و گزارش سرقت را ثبت کنید. همچنین توصیه می‌شود سیم‌کارت خود را از طریق اپراتور مربوطه مسدود نمایید تا از دسترسی به پیامک‌های تایید جلوگیری شود.

بانک ایران زمین متعهد به حفظ حریم خصوصی و محرمانگی اطلاعات مشتریان خود است. تمامی داده‌های تبادل شده در سامانه فراز با استفاده از الگوریتم‌های پیچیده رمزنگاری می‌شوند و دسترسی به آن‌ها تنها برای فرآیندهای قانونی و بانکی مجاز است. طبق قوانین بانکداری، بانک حق اشتراک‌گذاری اطلاعات مالی شما با اشخاص ثالث را بدون حکم قضایی ندارد. همچنین، سرورهای بانک در مراکز داده فوق‌امنیت داخلی نگهداری می‌شوند تا از حملات سایبری و نشت اطلاعات جلوگیری به عمل آید.

در صورتی که به اشتباه وجهی را برای شخصی واریز کردید، بانک اجازه کسر مستقیم وجه از حساب گیرنده را بدون رضایت وی ندارد. از نظر قانونی، شما باید با مراجعه به شعبه، درخواست تماس با گیرنده را بدهید تا بانک واسطه بازگشت وجه شود. در صورت عدم همکاری گیرنده، باید از طریق مراجع قضایی و با استناد به فیش تراکنش در همراه بانک، شکایت 'استرداد وجه' مطرح کنید. همراه بانک ایران زمین با ارائه رسید دیجیتال معتبر، مستندات لازم را برای پیگیری قانونی در اختیار شما قرار می‌دهد.

بله، طبق قانون تجارت الکترونیک ایران، امضای دیجیتال صادر شده توسط مراکز میانی معتبر (که بانک ایران زمین از آن‌ها استفاده می‌کند)، دارای اعتبار قانونی برابر با امضای خیس (دستی) است. این امضا غیرقابل انکار بوده و در تمامی محاکم قضایی به عنوان دلیلی محکم برای تایید اراده صاحب امضا در انجام تراکنش یا تایید قرارداد پذیرفته می‌شود. استفاده از این تکنولوژی در سامانه فراز، امنیت حقوقی تراکنش‌های سنگین مالی را به طور کامل تضمین می‌کند.

افراد زیر ۱۸ سال (صغیر) می‌توانند با اجازه ولی یا قیم قانونی خود حساب بانکی داشته باشند، اما دسترسی به خدمات بانکداری الکترونیک مانند همراه بانک برای آن‌ها دارای محدودیت‌های قانونی است. معمولاً این افراد می‌توانند از خدمات مشاهده موجودی و صورت‌حساب استفاده کنند، اما انجام تراکنش‌های مالی بزرگ نیازمند تایید و مسئولیت‌پذیری ولی قانونی است. قوانین دقیق‌تر در این زمینه تابع بخشنامه‌های جاری بانک مرکزی در خصوص مبارزه با پولشویی و صیانت از حقوق کودکان است.

برای امنیت قانونی و مالی، همیشه اپلیکیشن فراز را فقط از وب‌سایت رسمی بانک (izbank.ir) یا استورهای معتبر دانلود کنید. هرگز نام کاربری و رمز عبور خود را در اختیار دیگران قرار ندهید و به پیامک‌هایی که حاوی لینک‌های مشکوک برای به‌روزرسانی همراه بانک هستند توجه نکنید. بانک ایران زمین هیچ‌گاه اطلاعات حساس شما را از طریق تماس تلفنی یا پیامک درخواست نمی‌کند. در صورت مشاهده هرگونه فعالیت مشکوک در حساب خود، بلافاصله رمزهای خود را تغییر داده و به بانک اطلاع دهید.

طبق قانون جدید چک، مسئولیت صحت اطلاعات وارد شده در سامانه صیاد (مبلغ، تاریخ و هویت گیرنده) کاملاً بر عهده صادرکننده است. ثبت چک در همراه بانک ایران زمین به منزله صدور قانونی آن تلقی می‌شود و در صورت عدم تطابق اطلاعات سامانه با برگه فیزیکی، ملاک اصلی مراجع قضایی اطلاعات ثبت شده در سامانه مرکزی بانک مرکزی خواهد بود. لذا کاربران باید در هنگام وارد کردن اطلاعات در سامانه فراز، نهایت دقت را به کار ببرند تا دچار مشکلات حقوقی و کیفری نشوند.

از نظر فنی امکان دسترسی به سامانه فراز در خارج از کشور وجود دارد، اما به دلیل مسائل امنیتی و محدودیت‌های مربوط به IPهای بین‌المللی، ممکن است دسترسی به اپلیکیشن‌های بانکی از خارج از مرزها محدود شده باشد. همچنین برای دریافت پیامک‌های تایید و رمز پویا، سیم‌کارت شما باید در حالت رومینگ فعال باشد. از نظر قانونی، کاربر موظف است ضوابط خروج ارز و تراکنش‌های بین‌المللی را رعایت کند و بانک مسئولیتی در قبال عدم دسترسی به دلیل محدودیت‌های اینترنتی در کشورهای دیگر ندارد.