حساب وکالتی بانک توسعه صادرات؛ راهنمای جامع افتتاح و ثبت‌نام

حساب وکالتی بانک توسعه صادرات، یک حساب بانکی استاندارد (قرض‌الحسنه یا کوتاه مدت) است که صاحب حساب با امضای یک قرارداد یا تایید الکترونیکی، به بانک وکالت می‌دهد تا مبالغ مورد نیاز برای معاملات بورس کالا یا ثبت‌نام خودرو را در حساب مسدود نماید. این حساب به عنوان یک پل ارتباطی میان مشتری، بانک و نهادهای واسط مانند کارگزاری‌ها یا سامانه‌های فروش خودرو عمل می‌کند تا امنیت مالی معامله تضمین شود و فروشنده از وجود نقدینگی اطمینان حاصل کند.

بله، برخلاف تصور عمومی که بانک توسعه صادرات را صرفاً متعلق به بازرگانان و صادرکنندگان بزرگ می‌دانند، تمامی اشخاص حقیقی که دارای سن قانونی (۱۸ سال تمام) باشند، می‌توانند با افتتاح حساب در این بانک و انجام فرآیند وکالتی کردن، از خدمات آن برای خرید خودروهای داخلی، وارداتی و یا محصولات بورس کالا استفاده کنند. این بانک طبق بخشنامه‌های بانک مرکزی موظف به ارائه این خدمات به تمامی مشتریان واجد شرایط خود است.

تفاوت اصلی در قابلیت «مسدودی وجه» توسط شخص ثالث (بانک به وکالت از مشتری) است. در حساب‌های عادی، تنها صاحب حساب حق برداشت یا انتقال وجه را دارد، اما در حساب وکالتی، بانک این اجازه را دارد که بر اساس اعلام کارگزاری یا سامانه یکپارچه، مبلغ مشخصی را بلوکه کرده و در صورت نهایی شدن خرید، آن را مستقیماً به حساب فروشنده واریز کند. در واقع این حساب یک لایه نظارتی و اجرایی اضافه برای معاملات رسمی دارد.

خیر، شما می‌توانید یک حساب واحد در بانک توسعه صادرات داشته باشید و آن را برای مقاصد مختلف وکالتی کنید. با این حال، باید توجه داشت که در هر مرحله از فراخوان‌های ثبت‌نام، حساب شما باید به سامانه مربوطه (مثلاً سامانه ایبگو برای بورس کالا یا سامانه یکپارچه خودرو) معرفی شود. نکته مهم این است که موجودی حساب باید کفاف تمامی درخواست‌های مسدودی وجه به صورت همزمان را داشته باشد تا در فرآیند خرید خللی ایجاد نشود.

بانک توسعه صادرات به دلیل تمرکز بر مشتریان خاص و حجم تراکنش‌های تخصصی، معمولاً در زمان‌های پیک ترافیک سامانه‌های بانکی (مانند زمان ثبت‌نام خودرو)، پایداری سیستم بالاتری دارد. همچنین، سرعت پردازش درخواست‌های مسدودی و رفع مسدودی در این بانک به دلیل خلوت‌تر بودن شعب و زیرساخت‌های فنی مدرن، اغلب سریع‌تر از بانک‌های تجاری بزرگ و شلوغ است که این موضوع برای معامله‌گران بورس کالا یک مزیت رقابتی محسوب می‌شود.

خیر، حساب وکالتی برای معاملات داخلی بورس کالا و خرید خودرو در ایران حتماً باید از نوع ریالی باشد. صادرکنندگان و مشتریان حقوقی بانک توسعه صادرات باید یک حساب ریالی (جاری یا کوتاه‌مدت) نزد این بانک داشته باشند یا افتتاح کنند. مبالغ ارزی ابتدا باید طبق نرخ‌های مصوب به ریال تبدیل و به حساب ریالی واریز شوند تا قابلیت وکالتی شدن و مسدودی وجه برای معاملات داخلی را پیدا کنند.

به طور کلی حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز و حساب‌های سپرده کوتاه‌مدت عادی اشخاص حقیقی و حقوقی قابلیت وکالتی شدن را دارند. حساب‌های میان‌مدت یا بلندمدت که دارای سررسید هستند یا حساب‌هایی که به هر دلیل قانونی (مانند احکام قضایی) مسدود می‌باشند، نمی‌توانند به عنوان حساب وکالتی معرفی شوند. همچنین حساب‌های مشترک نیز معمولاً برای فرآیندهای وکالتی بورس کالا و خودرو مورد پذیرش سامانه‌های مرجع قرار نمی‌گیرند.

بله، شرکت‌ها و اشخاص حقوقی که در بورس کالا فعالیت می‌کنند (مثلاً برای خرید مواد اولیه پتروشیمی یا سیمان)، می‌توانند حساب حقوقی خود در بانک توسعه صادرات را وکالتی کنند. برای این کار، معرفی‌نامه رسمی شرکت به همراه امضاهای مجاز و مهر شرکت الزامی است. این فرآیند به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به انتقال وجه مداوم به حساب کارگزاری، نقدینگی خود را تا لحظه قطعی شدن معامله در حساب بانکی خود حفظ کنند.

برای وکالتی کردن غیرحضوری، ابتدا باید به سامانه بانکداری اینترنتی بانک توسعه صادرات یا لینک اختصاصی که در زمان ثبت‌نام‌های خودرو اعلام می‌شود مراجعه کنید. پس از ورود با کد ملی و شماره موبایل (که باید به نام خودتان باشد)، لیست حساب‌های فعال شما نمایش داده می‌شود. با انتخاب حساب مورد نظر و تایید قوانین و مقررات وکالتی، درخواست شما ثبت شده و معمولاً ظرف چند ساعت تا یک روز کاری، تاییدیه آن به سامانه‌های مرجع (مانند ایبگو) ارسال می‌گردد.

متقاضیان حقیقی باید اصل شناسنامه و کارت ملی هوشمند (یا رسید ثبت‌نام آن) را به همراه داشته باشند. برای اشخاص حقوقی، آگهی تاسیس، آخرین تغییرات روزنامه رسمی، اساسنامه و مدارک هویتی صاحبان امضا الزامی است. پس از تکمیل فرم‌های مربوط به افتتاح حساب، فرم مخصوص وکالتی کردن حساب نیز باید امضا شود. دقت کنید که شماره تلفن همراه اعلام شده حتماً باید در مالکیت شخص متقاضی باشد تا در فرآیندهای احراز هویت پیامکی مشکلی پیش نیاید.

پس از اینکه حساب خود را در بانک توسعه صادرات وکالتی کردید، باید به سامانه ایبگو مربوط به کارگزاری خود مراجعه کنید. در بخش اعلام شماره حساب، بانک توسعه صادرات را انتخاب کرده و شماره حساب یا شبا خود را وارد نمایید. سامانه به صورت خودکار استعلام وکالتی بودن حساب را از بانک می‌گیرد. در صورت تایید، حساب شما متصل شده و می‌توانید مستقیماً برای خرید محصولات بورس کالا اقدام به ثبت سفارش و مسدودی وجه نمایید.

فرآیند وکالتی کردن در سیستم داخلی بانک توسعه صادرات به صورت آنی یا در کمتر از ۲ ساعت انجام می‌شود. اما انتقال این اطلاعات به سامانه‌های یکپارچه خودرو یا بورس کالا ممکن است بین ۱۲ تا ۲۴ ساعت زمان ببرد. بنابراین توصیه می‌شود حداقل ۴۸ ساعت قبل از پایان مهلت ثبت‌نام یا انجام معامله در بورس، نسبت به وکالتی کردن حساب خود اقدام کنید تا با خطای «عدم انطباق حساب» مواجه نشوید.

بله، تمامی شعب بانک توسعه صادرات ایران در تهران و مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ، موظف به ارائه خدمات مربوط به حساب‌های وکالتی هستند. با توجه به اینکه تعداد شعب این بانک نسبت به بانک‌های تجاری کمتر است، مشتریان می‌توانند از طریق وب‌سایت رسمی بانک، نزدیک‌ترین شعبه به محل سکونت یا کار خود را پیدا کنند. همچنین بسیاری از فرآیندهای تکمیلی از طریق درگاه‌های الکترونیکی بانک قابل انجام است.

اگر در هنگام استفاده از سامانه آنلاین با خطاهایی مانند «عدم تطابق کد ملی» یا «شماره حساب نامعتبر» مواجه شدید، ابتدا از صحت اطلاعات وارد شده و مالکیت سیم‌کارت اطمینان حاصل کنید. در صورت تداوم مشکل، باید با مرکز تماس بانک توسعه صادرات تماس گرفته و یا به صورت حضوری به شعبه مراجعه کنید. گاهی اوقات نیاز است اطلاعات هویتی شما در سیستم «شهاب» بانک مرکزی توسط بانک به‌روزرسانی شود تا فرآیند وکالتی کردن با موفقیت انجام پذیرد.

بله، شما می‌توانید حساب قبلی خود در بانک دیگر را از حالت وکالتی خارج کرده (ابطال وکالت) و سپس حساب بانک توسعه صادرات خود را به عنوان حساب وکالتی جدید معرفی کنید. توجه داشته باشید که در یک زمان واحد، برای یک مقصد مشخص (مثلاً یک طرح فروش خودروی خاص)، فقط یک حساب می‌تواند وکالتی باشد. پس از ابطال در بانک قبلی، باید مراحل معرفی حساب جدید در سامانه مقصد را مجدداً طی کنید.

رفع مسدودی وجه به صورت خودکار و بر اساس دستور سامانه ذینفع انجام می‌شود. به عنوان مثال، اگر در قرعه‌کشی خودرو برنده نشوید، سامانه یکپارچه لیستی از کدهای ملی را به بانک ارسال کرده و بانک موظف است بلافاصله وجه را آزاد کند. این فرآیند معمولاً بین ۲۴ تا ۴۸ ساعت پس از اعلام نتایج نهایی طول می‌کشد. در بورس کالا نیز در صورت عدم خرید یا ابطال سفارش، وجه مسدودی توسط کارگزاری آزاد شده و بانک آن را در حساب شما قابل برداشت می‌کند.

بهترین روش برای اطلاع از وضعیت وجه، استفاده از همراه بانک یا اینترنت بانک توسعه صادرات است. در بخش جزئیات حساب، مبلغی تحت عنوان «موجودی غیرقابل برداشت» یا «وجه مسدود شده» نمایش داده می‌شود. همچنین در صورت فعال بودن سرویس پیامک، بانک در هنگام مسدود شدن وجه توسط کارگزاری یا سامانه خودرو و همچنین در زمان رفع مسدودی، پیامک اطلاع‌رسانی برای شما ارسال می‌کند که شامل مبلغ و علت مسدودی است.

نصب اپلیکیشن الزامی نیست اما به شدت توصیه می‌شود. شما می‌توانید از طریق نسخه وب اینترنت بانک نیز فرآیندها را مدیریت کنید. با این حال، اپلیکیشن همراه بانک توسعه صادرات امکانات سریع‌تری برای مشاهده لحظه‌ای موجودی، بررسی وضعیت مسدودی‌ها و انتقال وجه در اختیار شما قرار می‌دهد. برای امنیت بیشتر، همیشه اپلیکیشن را فقط از سایت رسمی بانک (edbi.ir) یا فروشگاه‌های معتبر اپلیکیشن دریافت و نصب کنید.

اگر رمز عبور خود را فراموش کرده‌اید، می‌توانید از گزینه «فراموشی رمز عبور» در صفحه ورود به اینترنت بانک استفاده کنید که معمولاً از طریق تایید پیامکی و اطلاعات کارت بانکی قابل بازیابی است. در غیر این صورت، باید با در دست داشتن مدارک هویتی به یکی از شعب بانک توسعه صادرات مراجعه کنید. مدیریت حساب وکالتی (مانند واریز وجه برای تکمیل موجودی) از طریق خودپردازها و سایر اپلیکیشن‌های پرداخت نیز با داشتن شماره کارت امکان‌پذیر است.

بانک توسعه صادرات از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته و رمزنگاری شده برای تبادل اطلاعات با بورس کالا و سامانه‌های دولتی استفاده می‌کند. فرآیند وکالتی کردن شامل احراز هویت چندمرحله‌ای (OTP) است. همچنین، دسترسی کارگزاری‌ها به حساب شما محدود به مبلغ مورد نیاز برای معامله است و آن‌ها اجازه برداشت کلی یا دسترسی به سایر تراکنش‌های شما را ندارند. تمامی عملیات مسدودی و برداشت وجه تحت نظارت مستقیم بانک مرکزی و با ثبت دقیق لاگ‌های سیستمی انجام می‌شود.

بله، از آنجایی که انتقال وجه نهایی از حساب وکالتی به حساب ذینفع معمولاً از طریق سامانه‌های بین‌بانکی (پایا یا ساتنا) انجام می‌شود، اختلال در این سامانه‌ها یا محدودیت‌های زمانی آن‌ها (ساعات کاری) می‌تواند بر سرعت انتقال وجه تاثیر بگذارد. با این حال، مرحله «مسدودی وجه» داخلی است و تحت تاثیر پایا و ساتنا نیست. برای اطمینان، همیشه سعی کنید موجودی حساب خود را در ساعات اداری تکمیل کنید تا در صورت نیاز به انتقال سریع، با محدودیت‌های زمانی مواجه نشوید.

این مشکل معمولاً به دو دلیل رخ می‌دهد: اول اینکه ممکن است بخشی از موجودی شما بابت کارمزدهای بانکی یا چک‌های صیادی از قبل مسدود شده باشد و «موجودی قابل برداشت» شما کمتر از مبلغ مورد نیاز برای بورس باشد. دوم اینکه ممکن است فرآیند وکالتی کردن حساب شما هنوز به طور کامل در سامانه ایبگو نهایی نشده باشد. همیشه مبلغی فراتر از قیمت پایه (حدود ۵ درصد بیشتر) در حساب خود نگه دارید تا هزینه‌های جانبی و کارمزدها باعث رد شدن درخواست شما نشود.

بله، برای انجام هرگونه عملیات بانکی غیرحضوری در درگاه‌های بانک توسعه صادرات، از جمله تایید قرارداد وکالتی کردن حساب، داشتن رمز پویا الزامی است. این رمز به شماره همراه ثبت شده در سیستم بانک ارسال می‌شود. اگر هنوز رمز پویای کارت خود را فعال نکرده‌اید، باید از طریق خودپردازهای بانک توسعه صادرات یا مراجعه به شعبه، نسبت به فعال‌سازی آن اقدام کنید تا در مراحل ثبت‌نام آنلاین دچار مشکل نشوید.

در صورت عدم دریافت پیامک، ابتدا پوشه اسپم پیامک‌های خود را چک کنید و مطمئن شوید که حافظه پیامک گوشی پر نباشد. سپس وارد اینترنت بانک شده و بخش «گزارش مسدودی‌ها» را چک کنید. اگر در آنجا مبلغ مسدود شده بود، یعنی عملیات موفقیت‌آمیز بوده و عدم ارسال پیامک ناشی از اختلال اپراتور است. در غیر این صورت، سریعاً با پشتیبانی کارگزاری یا بانک تماس بگیرید تا وضعیت سفارش شما مشخص شود و فرصت خرید را از دست ندهید.

افتتاح حساب در بانک توسعه صادرات طبق تعرفه‌های مصوب بانک مرکزی انجام می‌شود که شامل هزینه صدور کارت و تمبر مالیاتی است (معمولاً مبلغی ناچیز در حدود ۵۰ تا ۱۰۰ هزار تومان برای موجودی اولیه). اما فرآیند «وکالتی کردن» حساب در حال حاضر در بانک توسعه صادرات کاملاً رایگان است و بانک بابت برقراری این ارتباط میان حساب شما و سامانه‌های بورس یا خودرو، کارمزد اضافی دریافت نمی‌کند. هزینه‌های پیامک اطلاع‌رسانی نیز طبق تعرفه سالانه کسر می‌شود.

بله، یکی از مزایای مهم حساب وکالتی در بانک توسعه صادرات این است که وجه مسدود شده همچنان در حساب شما باقی می‌ماند. اگر حساب شما از نوع «کوتاه‌مدت» باشد، سود مطابق با نرخ مصوب شورای پول و اعتبار به کل موجودی (شامل مبلغ مسدودی) تعلق می‌گیرد و به صورت ماهانه واریز می‌شود. در واقع مسدود شدن وجه به معنای خروج پول از حساب نیست و فقط حق برداشت آن تا زمان تعیین تکلیف معامله از شما سلب می‌شود.

برای اینکه حساب شما فعال بماند و قابلیت وکالتی شدن داشته باشد، باید حداقل موجودی مصوب بانک (معمولاً ۵۰ هزار تومان برای اشخاص حقیقی) را حفظ کنید. اما برای شرکت در طرح‌های خاص، باید مبلغ اعلام شده توسط آن نهاد (مثلاً ۱۰۰ میلیون تومان برای خودروهای داخلی یا ۵۰۰ میلیون تومان برای وارداتی) را به این موجودی اضافه کنید. دقت کنید که اگر موجودی شما حتی یک ریال کمتر از مبلغ درخواستی سامانه باشد، مسدودی انجام نشده و درخواست خرید شما رد می‌شود.

در صورتی که معامله شما در بورس کالا قطعی شود، مبلغ از حساب شما به حساب کارگزاری منتقل می‌گردد. این انتقال وجه مشمول کارمزدهای استاندارد شبکه بانکی (پایا یا ساتنا) است. با توجه به مبالغ بالای معاملات بورس کالا، معمولاً از سامانه ساتنا استفاده می‌شود که کارمزد آن ۲ صدم درصد مبلغ تراکنش تا سقف مشخصی (طبق بخشنامه بانک مرکزی) است. این مبلغ مستقیماً از مانده حساب شما کسر خواهد شد.

خیر، بانک توسعه صادرات بابت انصراف شما از خرید یا برنده نشدن در قرعه‌کشی هیچ‌گونه جریمه یا کارمزدی کسر نمی‌کند. فرآیند رفع مسدودی وجه کاملاً رایگان است. تنها هزینه‌ای که ممکن است در این میان پرداخت کرده باشید، هزینه پیامک‌های اطلاع‌رسانی است. البته توجه داشته باشید که در بورس کالا، اگر معامله قطعی شود و شما بخواهید آن را فسخ کنید، طبق قوانین بورس ملزم به پرداخت جریمه به طرف مقابل هستید که این موضوع ارتباطی به بانک ندارد.

خیر، برای وکالتی کردن حساب در بانک توسعه صادرات هیچ نیازی به ارائه وثیقه، ضامن یا بلوکه کردن مبلغی مازاد بر آنچه برای خرید کالا لازم است، وجود ندارد. این فرآیند صرفاً یک اجازه قانونی به بانک است. تنها شرط لازم، داشتن موجودی کافی در زمان اعلام نیاز توسط سامانه مربوطه است. بانک توسعه صادرات هیچ مبلغی را به عنوان «ودیعه خدمات» یا عناوین مشابه از مشتریان خود دریافت نمی‌کند.

هزینه پیامک اطلاع‌رسانی در بانک توسعه صادرات مطابق با تعرفه عمومی بانک برای تمامی حساب‌هاست که معمولاً به صورت سالانه یا شش‌ماهه از حساب مشتری کسر می‌شود. با توجه به اینکه در حساب‌های وکالتی تعداد پیامک‌های ارسالی (شامل واریز، مسدودی، رفع مسدودی و برداشت) ممکن است بیشتر از حالت عادی باشد، هزینه اضافی بابت «تعداد پیامک» دریافت نمی‌شود و همان آبونمان ثابت سالانه ملاک عمل قرار می‌گیرد.

واریز وجه به حساب شما در بانک توسعه صادرات از طریق چک، ساتنا، پایا یا کارت به کارت، هیچ هزینه‌ای برای شما در بانک مقصد (توسعه صادرات) ندارد. کارمزدهای انتقال وجه همیشه بر عهده فرستنده و در بانک مبدأ محاسبه می‌شود. بنابراین شما می‌توانید بدون نگرانی از کسر کارمزد توسط بانک توسعه صادرات، مبالغ مورد نیاز برای معاملات خود را از سایر حساب‌هایتان به این حساب منتقل کنید تا موجودی جهت مسدودی تکمیل شود.

از نظر قانونی، شما با وکالتی کردن حساب، یک «عقد وکالت بلاعزل» محدود به موضوع معامله را با بانک منعقد می‌کنید. به موجب این قرارداد، بانک وکیل شماست تا بر اساس دستوراتی که از نهادهای ذینفع (مانند شرکت بورس کالا یا سامانه یکپارچه) دریافت می‌کند، وجه را مسدود یا برداشت نماید. این وکالت تا زمانی که شما رسماً آن را ابطال نکنید یا موضوع معامله خاتمه نیابد، به قوت خود باقی است و بانک بر اساس آن مسئولیت اجرایی دارد.

بانک فقط و فقط در صورتی اجازه برداشت وجه را دارد که معامله شما در بورس کالا قطعی شده باشد یا در طرح‌های خودرویی، فرآیند تخصیص نهایی شده و دستور برداشت از سوی سامانه مرجع صادر گردد. در غیر این صورت، بانک حق هیچ‌گونه برداشت خودسرانه از حساب را ندارد. تمامی برداشت‌ها باید مستند به تاییدیه کارگزاری یا نهاد فروشنده باشد که قبلاً شما در قرارداد وکالتی، اجازه آن را به بانک داده‌اید.

در صورت فوت صاحب حساب، به محض اطلاع بانک و مسدود شدن کد ملی متوفی، حساب وکالتی نیز از حالت عملیاتی خارج می‌شود. اگر وجهی مسدود شده باشد، رفع مسدودی یا انتقال آن به ذینفع تابع قوانین ارث و انحصار وراثت خواهد بود. وکالت داده شده به بانک با فوت موکل باطل می‌شود، اما اگر معامله‌ای قبل از فوت قطعی شده باشد، تعهدات مالی آن بر عهده ورثه خواهد بود و فرآیند قانونی پیچیده‌ای را طی خواهد کرد.

بله، شما هر زمان که بخواهید می‌توانید وکالت خود را ابطال کنید، اما یک شرط بزرگ دارد: نباید هیچ وجه مسدود شده‌ای در حساب شما بابت یک معامله جاری وجود داشته باشد. اگر شما در یک قرعه‌کشی شرکت کرده‌اید و پولتان مسدود است، تا زمان اعلام نتایج و رفع مسدودی از سوی ذینفع، امکان ابطال وکالت وجود ندارد. پس از آزاد شدن وجه، می‌توانید از طریق اینترنت بانک یا مراجعه حضوری، وضعیت وکالتی حساب را لغو کنید.

بانک توسعه صادرات صرفاً مجری دستورات واصله از سامانه‌های مرجع است. اگر اشتباهی در مقدار مبلغ مسدودی یا عدم رفع مسدودی به موقع از سوی سامانه بورس یا خودرو رخ دهد، مسئولیت قانونی متوجه آن سازمان‌هاست و بانک تنها پس از دریافت دستور اصلاحی می‌تواند اقدام کند. البته بانک موظف است پیگیری‌های لازم را برای احقاق حق مشتری انجام دهد، اما مسئولیت نهایی صحت اطلاعات ارسالی با نهاد ذینفع (فروشنده) است.

بله، حساب وکالتی از نظر قانونی تفاوتی با سایر حساب‌های بانکی ندارد و در صورت صدور حکم قضایی از سوی مراجع ذیصلاح (مانند اداره اجرای ثبت یا دادگاه)، قابل توقیف است. اگر وجهی در حساب مسدود شده باشد و همزمان حکم توقیف اموال صادر شود، اولویت با حکم قضایی خواهد بود که این موضوع می‌تواند منجر به ابطال سفارش خرید شما در بورس یا خودرو شود، زیرا موجودی حساب دیگر در دسترس بانک برای نهایی کردن معامله نخواهد بود.

اگر سامانه مرجع (مثلاً بورس) دستور رفع مسدودی را صادر کرده باشد اما بانک توسعه صادرات با تاخیر غیرموجه وجه را آزاد نکند، مشتری حق دارد نسبت به طرح شکایت در واحد بازرسی بانک یا ثبت شکایت در سامانه پاسخگویی به شکایات بانک مرکزی اقدام کند. در صورتی که این تاخیر باعث ورود ضرر مالی به مشتری شود (مثلاً از دست دادن فرصت سرمایه‌گذاری دیگر)، مشتری می‌تواند از طریق مراجع قضایی مطالبه خسارت نماید.

بله، تمامی تراکنش‌های حساب‌های وکالتی در بانک توسعه صادرات تحت نظارت دقیق واحد مبارزه با پولشویی (AML) قرار دارد. با توجه به اینکه مبالغ در این حساب‌ها معمولاً کلان است، منشأ وجوه واریزی باید کاملاً شفاف باشد. در صورت مشاهده تراکنش‌های مشکوک یا عدم انطباق فعالیت حساب با سطح درآمدی مشتری، بانک موظف است طبق قانون مبارزه با پولشویی، گزارش‌های لازم را به مراجع ذیربط ارسال و در صورت لزوم حساب را تا تعیین تکلیف نهایی مسدود کند.