راهنمای کامل صندوق قرض الحسنه امداد ولایت Sqev.ir

صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت (SQEV) بزرگترین صندوق تک‌شعبه‌ای کشور است که تحت نظارت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران فعالیت می‌کند. هدف اصلی این نهاد، ترویج فرهنگ سنت الهی قرض‌الحسنه، حذف ربا از چرخه بانکی و ارائه تسهیلات حمایتی به اقشار آسیب‌پذیر و دهک‌های پایین جامعه است. این صندوق با تمرکز بر بانکداری اسلامی، تلاش می‌کند تا نیازهای ضروری معیشتی، درمانی و اشتغال مددجویان و نیازمندان غیرمددجو را از طریق منابع دولتی و خیرین تامین نماید.

خیر، اگرچه اولویت اصلی صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت حمایت از مددجویان تحت پوشش کمیته امداد است، اما این صندوق به سایر اقشار نیازمند و دهک‌های پایین جامعه (معمولاً دهک‌های ۱ تا ۵) که تحت پوشش نیستند نیز تسهیلات ارائه می‌دهد. همچنین خیرین و نیکوکاران می‌توانند با سپرده‌گذاری در این صندوق، در فرآیند اعطای وام به نیازمندان مشارکت کنند و از خدمات بانکی آن بهره‌مند شوند، بدون اینکه لزوماً نیاز به دریافت وام داشته باشند.

تفاوت بنیادین در مدل کسب‌وکار و نرخ بهره است. بانک‌های تجاری بر اساس سود بانکی (معمولاً ۱۸ تا ۲۳ درصد) فعالیت می‌کنند، اما صندوق امداد ولایت بر پایه قرض‌الحسنه واقعی فعالیت دارد. در این صندوق هیچ‌گونه سودی دریافت نمی‌شود و برای وام‌های خرد زیر ۱۰ میلیون تومان، حتی کارمزد هم صفر درصد است. برای مبالغ بالاتر نیز تنها یک بار کارمزد ۳ درصدی در ابتدا دریافت می‌شود که صرف هزینه‌های عملیاتی و نگهداری حساب‌ها می‌گردد.

تسهیلات این صندوق به چهار دسته اصلی تقسیم می‌شوند: ۱. وام‌های کارگشایی جهت رفع نیازهای فوری مانند معیشت، درمان و پرداخت بدهی. ۲. وام‌های اشتغال و خودکفایی برای ایجاد کسب‌وکارهای کوچک و خانگی. ۳. وام‌های مسکن شامل ودیعه، ساخت و تعمیرات مسکن برای نیازمندان. ۴. تسهیلات ویژه فرهنگی و آموزشی برای نخبگان، دانشجویان و دانش‌آموزان تحت حمایت جهت تامین هزینه‌های تحصیل و ابزارهای آموزشی.

شعار اصلی این صندوق «قرض‌الحسنه واقعی، بدون سود و کارمزد» است. رویکرد صندوق بر این است که با جذب منابع خیرین و هم‌افزایی با بودجه‌های دولتی، گره‌های معیشتی مردم را بدون تحمیل بار مالی اضافی (بهره بانکی) باز کند. این صندوق به دنبال سودآوری اقتصادی نیست، بلکه هدف آن ارتقای سرمایه اجتماعی و توانمندسازی خانواده‌های محروم از طریق مدل‌های مالی اسلامی و اخلاق‌مدار در بستر تکنولوژی‌های نوین بانکی است.

خیر، سپرده‌گذاری در صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت کاملاً بر اساس موازین شرعی قرض‌الحسنه است و هیچ‌گونه سودی به سپرده‌گذار تعلق نمی‌گیرد. هدف سپرده‌گذاران در این صندوق، مشارکت در امور خیر و کمک به نیازمندان است. البته سپرده‌گذاران می‌توانند از امتیاز حساب خود برای معرفی افراد نیازمند جهت دریافت وام استفاده کنند یا از خدمات کارت بانکی عضو شتاب برای انجام امور روزمره خود بهره‌مند شوند.

این صندوق دارای مجوز رسمی از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است و به عنوان یک نهاد پولی و بانکی تحت نظارت کامل فعالیت می‌کند. از نظر ساختاری، این صندوق به عنوان بزرگترین صندوق قرض‌الحسنه تک‌شعبه‌ای ایران شناخته می‌شود که با بهره‌گیری از شبکه گسترده دفاتر کمیته امداد در سراسر کشور به عنوان نقاط تماس، توانسته است دسترسی به خدمات مالی را برای دورترین نقاط روستایی و مناطق محروم فراهم آورد.

بله، کارت‌های صادر شده توسط صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت عضو شبکه شتاب هستند. این بدان معناست که مشتریان می‌توانند از تمامی دستگاه‌های خودپرداز (ATM) بانک‌های سراسر کشور، دستگاه‌های کارتخوان (POS) فروشگاهی و همچنین درگاه‌های پرداخت اینترنتی استفاده کنند. تمامی عملیات‌های معمول بانکی شامل انتقال وجه، خرید شارژ، پرداخت قبوض و مانده‌گیری از طریق این کارت‌ها در کل شبکه بانکی کشور امکان‌پذیر است.

خیرین ستون اصلی پایداری منابع صندوق هستند. آن‌ها با افتتاح حساب‌های «وجوه اداره شده»، مبالغی را در صندوق قرار می‌دهند تا صرفاً به افراد واجد شرایط مدنظر خودشان یا نیازمندان شناسایی شده توسط صندوق وام داده شود. این همکاری باعث می‌شود که اصل سرمایه خیر حفظ شده و به صورت مستمر در چرخه قرض‌الحسنه گردش کند. همچنین خیرین می‌توانند با تمرکز وجوه خود، به افزایش سقف تسهیلات برای موارد خاص مانند آزادی زندانیان یا درمان بیماران صعب‌العلاج کمک کنند.

افتتاح حساب به دو روش حضوری و غیرحضوری انجام می‌شود. در روش حضوری، متقاضی با در دست داشتن اصل شناسنامه و کارت ملی به شعب یا دفاتر منتخب کمیته امداد مراجعه می‌کند. در روش نوین و توصیه شده، متقاضیان می‌توانند از طریق «شعبه دیجیتال» در وب‌سایت sqev.ir یا اپلیکیشن مربوطه، فرآیند احراز هویت دیجیتال را انجام داده و بدون مراجعه فیزیکی، حساب خود را افتتاح و کارت بانکی را از طریق پست درب منزل دریافت کنند.

برای دریافت وام کارگشایی، ابتدا فرد باید دارای حساب فعال در صندوق باشد. مددجویان تحت پوشش باید درخواست خود را از طریق سامانه «حیات» یا مراجعه به مددکار مربوطه ثبت کنند. افراد غیرمددجو نیز باید مدارک مثبته مبنی بر نیاز مالی (مانند هزینه‌های درمان، اجاره‌نامه یا فاکتور بدهی) را به واحد پذیرش ارائه دهند. پس از تایید استحقاق توسط کمیته تخصصی، پرونده به صندوق ارجاع شده و فرآیند واریز وجه پس از تکمیل ضمانت‌ها انجام می‌شود.

زمان‌بندی تایید تسهیلات بستگی به نوع وام و تکمیل مدارک دارد. معمولاً وام‌های کارگشایی ضروری در صورت موجود بودن منابع، ظرف مدت یک هفته تا ۱۰ روز کاری پس از تکمیل پرونده و ارائه ضامن پرداخت می‌شوند. وام‌های اشتغال‌زایی به دلیل نیاز به بازدیدهای فنی، طرح توجیهی و نظارت‌های میدانی ممکن است بین یک تا سه ماه زمان ببرند. استفاده از سامانه دیجیتال و بارگذاری آنلاین مدارک، سرعت این فرآیند را نسبت به روش‌های سنتی تا ۵۰ درصد افزایش داده است.

مشتریان می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری، وضعیت درخواست خود را از طریق سامانه اینترنتی صندوق به آدرس sqev.ir بخش «میز خدمت الکترونیک» پیگیری کنند. همچنین سامانه پیامکی صندوق، تمامی مراحل از جمله «تایید اولیه»، «نیاز به اصلاح مدارک»، «معرفی به شعبه» و «واریز نهایی» را به شماره همراه ثبت شده مشتری ارسال می‌کند. علاوه بر این، مرکز تماس مشتریان نیز آماده پاسخگویی تلفنی در خصوص وضعیت پرونده‌هاست.

متقاضیان وام اشتغال باید ابتدا طرح کسب‌وکار خود را به واحد اشتغال کمیته امداد ارائه دهند. پس از تایید فنی طرح و احراز توانایی اجرایی فرد، پرونده به صندوق ارسال می‌شود. این وام‌ها معمولاً دارای مبالغ بالاتری هستند و ممکن است نیاز به مجوزهای کسب‌وکار یا مدارک فنی‌وحرفه‌ای داشته باشند. نظارت بر اجرای طرح در چندین مرحله انجام می‌شود تا اطمینان حاصل شود که تسهیلات دقیقاً در مسیر ایجاد شغل و درآمدزایی پایدار هزینه شده است.

صندوق روش‌های متنوعی برای پرداخت اقساط فراهم کرده است: ۱. استفاده از همراه بانک و اینترنت بانک امداد ولایت. ۲. بخش پرداخت اقساط در وب‌سایت رسمی صندوق با استفاده از شماره قرارداد. ۳. استفاده از کدهای دستوری USSD (مانند *8877#). ۴. خودپردازهای عضو شتاب. ۵. اپلیکیشن‌های پرداخت معتبر که بخش خدمات صندوق امداد ولایت را فعال کرده‌اند. این تنوع باعث می‌شود مشتریان در دورترین نقاط نیز مشکلی برای بازپرداخت به موقع نداشته باشند.

بله، برای تغییر شماره همراه به دلیل مسائل امنیتی و تایید هویت، مشتری باید به همراه اصل کارت ملی به یکی از شعب صندوق یا دفاتر کمیته امداد مراجعه نماید. پس از احراز هویت، شماره جدید در سیستم ثبت شده و از آن پس تمامی پیامک‌های تراکنش، رمز دوم پویا و اطلاع‌رسانی‌های اقساط به شماره جدید ارسال خواهد شد. در نسخه جدید شعبه دیجیتال، امکان تغییر شماره با استفاده از تطبیق کد ملی و سیم‌کارت (سامانه شاهکار) نیز در حال پیاده‌سازی است.

برای وام ودیعه مسکن، علاوه بر مدارک شناسایی عمومی (شناسنامه و کارت ملی)، ارائه اجاره‌نامه رسمی دارای کد رهگیری الزامی است. همچنین متقاضی نباید در حال حاضر از تسهیلات مسکن مشابه استفاده کرده باشد. تاییدیه واحد مددکاری مبنی بر استحقاق و توانایی بازپرداخت اقساط نیز بخشی از فرآیند است. پس از بررسی مدارک مسکونی و اطمینان از صحت قرارداد، مبلغ وام مستقیماً به حساب متقاضی واریز یا در موارد خاص در وجه موجر صادر می‌شود.

در صورت مفقودی یا سرقت کارت، ابتدا باید از طریق اینترنت‌بانک، همراه بانک یا تماس با پشتیبانی، کارت را مسدود کرد. سپس مشتری باید با در دست داشتن مدارک شناسایی به یکی از شعب صندوق مراجعه کند. صدور کارت المثنی در شعب فیزیکی به صورت آنی انجام می‌شود. همچنین امکان درخواست صدور مجدد از طریق شعبه دیجیتال نیز فراهم شده است که در این صورت کارت جدید از طریق پست به آدرس ثبت شده در سیستم ارسال خواهد شد.

شعبه دیجیتال یک پلتفرم جامع برای حذف مراجعات حضوری است. خدماتی شامل افتتاح حساب آنلاین، احراز هویت بیومتریک، درخواست کارت بانکی، مشاهده موجودی و صورتحساب، انتقال وجه داخلی و شتابی (پایا و ساتنا)، درخواست تسهیلات، بارگذاری مدارک ضامنین و مشاهده وضعیت اقساط در این سامانه ارائه می‌شود. این سامانه به آدرس دیجیتال در دسترس است و هدف آن ارائه خدمات ۲۴ ساعته به مشتریان در سراسر کشور بدون محدودیت جغرافیایی است.

بله، اپلیکیشن همراه بانک صندوق امداد ولایت برای سیستم‌عامل‌های اندروید و iOS توسعه یافته است. کاربران می‌توانند آخرین نسخه آن را از وب‌سایت رسمی sqev.ir یا استورهای معتبر دریافت کنند. این اپلیکیشن امکاناتی نظیر مدیریت حساب‌ها، پرداخت اقساط، کارت به کارت، خرید شارژ، پرداخت قبوض و مدیریت چک‌های صیادی را فراهم می‌کند. امنیت این اپلیکیشن با استفاده از پروتکل‌های رمزنگاری پیشرفته و تایید هویت دو مرحله‌ای تضمین شده است.

فعال‌سازی رمز دوم پویا برای کارت‌های صندوق امداد ولایت از دو طریق امکان‌پذیر است: ۱. مراجعه به خودپردازهای صندوق و انتخاب منوی خدمات رمز و فعال‌سازی رمز پویا. ۲. استفاده از اپلیکیشن همراه بانک. پس از فعال‌سازی، در هنگام خریدهای اینترنتی با کلیک بر روی دکمه «درخواست رمز پویا»، کد تایید از طریق پیامک به شماره همراه مشتری ارسال می‌شود. این اقدام جهت افزایش امنیت تراکنش‌های آنلاین و جلوگیری از کلاهبرداری‌های اینترنتی الزامی است.

سامانه «حیات» پلتفرم یکپارچه خدمات امداد است که به عنوان درگاه ورودی برای درخواست‌های حمایتی عمل می‌کند. متقاضیان وام‌های اشتغال و کارگشایی ابتدا باید در این سامانه ثبت‌نام کرده و درخواست خود را ثبت کنند. پس از ارزیابی‌های مددکاری و فنی در سامانه حیات، در صورت تایید، پرونده به صورت الکترونیکی به سیستم بانکی صندوق امداد ولایت منتقل می‌شود. در واقع حیات بخش «درخواست و ارزیابی» و صندوق بخش «تامین مالی و پرداخت» را بر عهده دارند.

در صفحه ورود به اینترنت‌بانک، گزینه‌ای تحت عنوان «فراموشی رمز عبور» تعبیه شده است. با کلیک بر روی آن و وارد کردن کد ملی و شماره همراه، یک کد تایید برای شما ارسال می‌شود. پس از وارد کردن کد تایید و احراز هویت از طریق اطلاعات کارت بانکی، می‌توانید رمز عبور جدیدی برای خود تعریف کنید. در صورتی که به شماره همراه دسترسی ندارید، برای بازنشانی رمز عبور ناچار به مراجعه حضوری به شعب یا دفاتر کمیته امداد خواهید بود.

بله، صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت به سامانه صیاد بانک مرکزی متصل است. مشتریانی که دارای شرایط قانونی دریافت دسته چک هستند، می‌توانند درخواست خود را ارائه دهند. تمامی قوانین مربوط به چک‌های صیادی بنفش، از جمله ضرورت ثبت، تایید و انتقال در سامانه صیاد برای چک‌های این صندوق نیز جاری است. کاربران می‌توانند عملیات ثبت و تایید چک‌های خود را از طریق اینترنت‌بانک یا همراه بانک امداد ولایت به راحتی انجام دهند.

وب‌سایت رسمی و درگاه‌های بانکی صندوق از گواهینامه‌های امنیتی SSL معتبر استفاده می‌کنند که تمامی تبادلات داده‌ای بین کاربر و سرور را رمزنگاری می‌کند. همچنین اتصال به سوئیچ بانکی از طریق بسترهای امن اختصاصی صورت می‌گیرد. به کاربران توصیه می‌شود همیشه آدرس سایت را در مرورگر چک کنند و از کیبورد مجازی برای وارد کردن رمزها استفاده نمایند. صندوق نیز با پایش مستمر تراکنش‌های مشکوک، از دارایی‌های مشتریان در برابر حملات سایبری محافظت می‌کند.

دریافت صورتحساب به چندین روش فنی میسر است: ۱. مراجعه به بخش «تاریخچه تراکنش‌ها» در همراه بانک. ۲. استفاده از منوی «گزارش صورتحساب» در اینترنت‌بانک که امکان خروجی PDF یا Excel را نیز فراهم می‌کند. ۳. مراجعه به خودپردازهای صندوق برای دریافت ۱۰ گردش آخر. ۴. مراجعه حضوری به شعب. برای ارائه صورتحساب به مراجع قانونی، توصیه می‌شود نسخه چاپی ممهور به مهر شعبه را دریافت کنید یا از نسخه‌های دارای کد صحت‌سنجی آنلاین استفاده نمایید.

در صورت بروز هرگونه اختلال فنی در سایت یا اپلیکیشن، ابتدا اتصال اینترنت خود را بررسی کنید. اگر مشکل از سمت سرورهای صندوق باشد، معمولاً در ساعات کم‌ترافیک (نیمه‌شب) رفع می‌شود. در موارد فوری، می‌توانید از روش‌های جایگزین مانند خودپردازهای سایر بانک‌ها یا کدهای USSD استفاده کنید. همچنین مرکز پشتیبانی تلفنی صندوق آماده است تا در صورت کسر وجه از حساب و عدم ثبت قسط، موضوع را پیگیری و تاییدیه پرداخت را برای شما صادر کند.

طبق سیاست‌های حمایتی جدید صندوق امداد ولایت، تمامی تسهیلات قرض‌الحسنه که مبلغ آن‌ها تا سقف ۱۰۰ میلیون ریال (۱۰ میلیون تومان) باشد، مشمول قانون کارمزد صفر درصد هستند. این بدان معناست که وام‌گیرنده دقیقاً همان مبلغی را که دریافت کرده، بدون یک ریال اضافه بازپرداخت می‌کند. این اقدام با هدف حمایت حداکثری از معیشت اقشار ضعیف و حذف کامل هزینه‌های بانکی برای وام‌های خرد و ضروری انجام شده است.

برای تسهیلات بیش از ۱۰ میلیون تومان، کارمزد به میزان ۳ درصد کل مبلغ وام محاسبه می‌شود. نکته مهم این است که این کارمزد «تنها یک بار» در کل دوره بازپرداخت دریافت می‌شود و مانند سود بانکی به صورت سالانه یا ماهانه تکرار نمی‌گردد. معمولاً این مبلغ در هنگام واریز وام از اصل مبلغ کسر شده یا در اولین قسط از مشتری دریافت می‌شود. این مبلغ صرفاً جهت پوشش هزینه‌های جاری صندوق و خدمات بانکی است.

خیر، یکی از ویژگی‌های متمایز صندوق امداد ولایت در راستای بانکداری اسلامی، عدم دریافت جریمه دیرکرد یا خسارت تأخیر تأدیه است. این صندوق بابت تأخیر در پرداخت اقساط، هیچ مبلغ اضافه‌ای از مشتری دریافت نمی‌کند. با این حال، عدم پرداخت به موقع اقساط باعث منفی شدن نمره اعتباری مشتری شده و در دریافت تسهیلات بعدی او یا ضامن شدن برای دیگران محدودیت ایجاد می‌کند. همچنین پیگیری‌های قانونی در صورت انباشت بدهی انجام خواهد شد.

هزینه صدور کارت بانکی اولیه و المثنی مطابق با تعرفه‌های مصوب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. در مورد خدمات پیامکی، مبلغی به صورت سالانه جهت فعال‌سازی سرویس اطلاع‌رسانی تراکنش‌ها از حساب مشتری کسر می‌شود که این مبلغ نیز بر اساس بخشنامه‌های بانک مرکزی تعیین می‌گردد. برای مددجویان تحت پوشش در موارد خاص و با تایید مدیریت، ممکن است این هزینه‌ها مشمول تخفیف یا بخشودگی شود.

خیر، دریافت تسهیلات در صندوق امداد ولایت مشروط به مسدود کردن بخشی از وام یا سپرده‌گذاری اجباری نیست. این اقدام در نظام بانکی ممنوع بوده و صندوق امداد ولایت نیز به طور کامل آن را رعایت می‌کند. مشتری پس از طی مراحل قانونی و ارائه ضمانت، کل مبلغ وام را به صورت یکجا دریافت می‌کند. البته داشتن میانگین حساب مناسب می‌تواند در اولویت‌بندی و تسهیل فرآیند تایید وام موثر باشد، اما به معنای مسدودی وجه نیست.

برای امنیت خاطر وام‌گیرنده و خانواده وی، تسهیلات ارائه شده تحت پوشش بیمه عمر مانده بدهکار قرار می‌گیرند. هزینه این بیمه بسیار ناچیز بوده و بر اساس سن وام‌گیرنده و مبلغ وام محاسبه می‌شود. در صورت فوت وام‌گیرنده در طول دوره بازپرداخت، باقیمانده اقساط توسط شرکت بیمه پرداخت شده و ضامنین یا وراث فرد تعهدی بابت پرداخت نخواهند داشت. این مبلغ معمولاً در ابتدای قرارداد از مبلغ وام کسر می‌شود.

بله، انتقال وجه بین‌بانکی از طریق سامانه‌های پایا و ساتنا مشمول کارمزدهای مصوب شبکه بانکی کشور است. این کارمزدها مستقیماً توسط بانک مرکزی تعیین شده و صندوق امداد ولایت تنها مجری آن است. با این حال، انتقال وجه داخلی (بین حساب‌های خود صندوق امداد ولایت) کاملاً رایگان بوده و هیچ کارمزدی به آن تعلق نمی‌گیرد. مشتریان می‌توانند برای کاهش هزینه‌ها، از انتقال وجه داخلی برای واریز به حساب سایر مشتریان صندوق استفاده کنند.

از آنجایی که کارمزد ۳ درصدی دریافت شده در ابتدای وام بابت هزینه‌های تشکیل پرونده، عملیات بانکی و نگهداری حساب است و نه سود دوران بازپرداخت، لذا در صورت تسویه پیش از موعد، معمولاً مبلغی مسترد نمی‌شود. اما مزیت اصلی در این است که مشتری با تسویه زودتر از موعد، نمره اعتباری خود را به شدت افزایش داده و می‌تواند بلافاصله برای دریافت تسهیلات جدید با مبالغ بالاتر اقدام نماید.

فرآیند افتتاح حساب در سامانه شعبه دیجیتال به خودی خود رایگان است. تنها هزینه‌ای که مشتری پرداخت می‌کند، هزینه صدور کارت فیزیکی و هزینه ارسال پستی آن به درب منزل است که مطابق با تعرفه‌های رسمی شرکت پست و بانک مرکزی محاسبه می‌شود. این هزینه در مقایسه با هزینه‌های رفت‌وآمد حضوری به شعب و اتلاف وقت، بسیار مقرون‌به‌صرفه بوده و به صورت آنلاین در انتهای فرآیند افتتاح حساب پرداخت می‌شود.

بله، صندوق قرض‌الحسنه امداد ولایت دارای مجوز فعالیت رسمی به شماره ۹۵/۱۸۱۶۵۸ از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. فعالیت‌های این صندوق کاملاً قانونی بوده و تحت نظارت بازرسان بانک مرکزی و نهادهای نظارتی ذی‌صلاح قرار دارد. تمامی بخشنامه‌های صادره از سوی شورای پول و اعتبار در این صندوق لازم‌الاجرا است و امنیت سپرده‌های مردم توسط ساختار حاکمیتی آن تضمین شده است.

شرایط ضمانت بسته به مبلغ وام متفاوت است. برای وام‌های خرد، معمولاً یک نفر ضامن معتبر (کارمند، بازنشسته یا کاسب دارای جواز کسب) کفایت می‌کند. برای مددجویان، در بسیاری از موارد از طرح «ضمانت زنجیره‌ای» یا «گواهی کسر از مستمری» استفاده می‌شود تا فرآیند تسهیل گردد. ضامن باید فاقد چک برگشتی و بدهی معوق در شبکه بانکی باشد. ارائه چک یا سفته به عنوان ضمانت جانبی نیز طبق ضوابط صندوق در هنگام عقد قرارداد دریافت می‌شود.

در صورت فوت صاحب حساب، موجودی حساب وی مطابق با قوانین ارث و پس از ارائه انحصار وراثت به وراث قانونی پرداخت می‌شود. در مورد وام‌های دریافتی، اگر وام تحت پوشش بیمه عمر مانده بدهکار باشد، باقیمانده اقساط توسط بیمه تسویه می‌شود. در غیر این صورت، بدهی فرد از محل موجودی حساب یا توسط ضامنین و وراث باید تسویه گردد. صندوق در این موارد نهایت همکاری را با خانواده متوفی جهت تقسیط مجدد یا بخشودگی‌های قانونی انجام می‌دهد.

بله، حساب‌های موجود در صندوق امداد ولایت نیز مانند سایر بانک‌ها تابع قوانین پولی و بانکی کشور هستند. در صورت صدور حکم قطعی از سوی مراجع قضایی مبنی بر توقیف اموال یا کسر از حساب بابت بدهی به اشخاص ثالث یا جرایم قانونی، صندوق موظف به اجرای حکم و مسدود کردن وجه مربوطه است. این فرآیند کاملاً سیستمی و از طریق سامانه ابلاغ قضایی انجام می‌شود.

رویکرد صندوق امداد ولایت حمایتی است. اگر مشتری به دلیل حوادث غیرمترقبه (بیماری، سیل، زلزله یا بیکاری ناخواسته) توان پرداخت را از دست داده باشد، پس از تایید واحد مددکاری، امکان «اممهال» (فرصت دوباره) یا «تقسیط مجدد» بدهی وجود دارد. هدف صندوق تحت فشار قرار دادن نیازمندان نیست، اما برای حفظ حقوق سایر سپرده‌گذاران و تداوم چرخه قرض‌الحسنه، پیگیری‌های اداری برای وصول معوقات از افراد متمکن با جدیت انجام می‌شود.

بله، افتتاح حساب برای افراد زیر ۱۸ سال (صغیر) توسط ولی قهری (پدر یا جد پدری) یا قیم قانونی امکان‌پذیر است. در این حالت، حساب به نام فرزند افتتاح شده اما حق برداشت و مدیریت حساب تا رسیدن به سن قانونی یا ارائه حکم رشد، با ولی یا قیم خواهد بود. این حساب‌ها می‌توانند برای واریز کمک‌هزینه‌های تحصیلی یا پس‌انداز آتیه فرزندان مورد استفاده قرار گیرند.

صندوق امداد ولایت ملزم به رعایت کامل قانون مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم است. بر این اساس، تمامی تراکنش‌های بانکی با مبالغ بالا نیاز به ارائه اسناد مثبته (مانند مبایعه‌نامه یا فاکتور) دارند. همچنین اطلاعات هویتی مشتریان باید به طور مستمر به‌روزرسانی شود. در صورت مشاهده هرگونه فعالیت مشکوک یا عدم تطابق سطح فعالیت مالی با شغل اعلامی، صندوق موظف است گزارش مربوطه را به واحد FIU بانک مرکزی ارسال نماید.

سقف تسهیلات هر ساله توسط هیئت مدیره صندوق و با تایید بانک مرکزی تعیین می‌شود. برای وام‌های کارگشایی معمولاً سقفی تا ۵۰ میلیون تومان و برای وام‌های اشتغال‌زایی و مسکن مبالغ بالاتری (تا ۱۵۰ یا ۳۰۰ میلیون تومان در موارد خاص) در نظر گرفته می‌شود. تعیین دقیق مبلغ وام بستگی به نوع طرح، توان بازپرداخت متقاضی و منابع در اختیار شعبه در آن مقطع زمانی دارد.

مشتریان می‌توانند شکایات خود را از طریق سامانه بازرسی در سایت sqev.ir ثبت کنند. همچنین شماره تلفن اختصاصی واحد بازرسی و نظارت برای پاسخگویی مستقیم در نظر گرفته شده است. طبق قانون، صندوق موظف است حداکثر ظرف مدت ۱۰ روز کاری به شکایات واصله رسیدگی و نتیجه را به صورت کتبی یا تلفنی به اطلاع مشتری برساند. علاوه بر این، سامانه شکایات بانک مرکزی (انتظام) نیز مرجع نهایی برای رسیدگی به اختلافات احتمالی است.