راهنمای کامل ورود به سایت بانک رفاه www.refah-bank.ir

آدرس رسمی و اصلی پورتال بانک رفاه کارگران www.refah-bank.ir است. برای اطمینان از اصالت سایت، همواره باید به وجود پروتکل امنیتی HTTPS (نماد قفل سبز رنگ در کنار آدرس بار مرورگر) توجه کنید. همچنین نام دامنه باید دقیقاً به همین صورت و بدون هیچ‌گونه پسوند یا پیشوند اضافی تایپ شود تا از ورود به صفحات فیشینگ و جعلی جلوگیری به عمل آید.

بانک رفاه به عنوان بازوی مالی سازمان تامین اجتماعی، خدمات ویژه‌ای از جمله پرداخت حقوق و مستمری ماهیانه، اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه بدون ضامن، امکان خرید اقساطی کالا و خدمات از طریق سامانه بتا (بستر تامین اعتبار)، صدور کارت‌های رفاه کارت و ارائه بیمه‌های تکمیلی را به بازنشستگان و مستمری‌بگیران محترم ارائه می‌دهد.

ساعات کار شعب بانک رفاه کارگران بر اساس مصوبات بانک مرکزی و هیئت دولت تعیین می‌شود. به طور معمول در روزهای شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۷:۳۰ الی ۱۳:۳۰ برای مشتریان و در روزهای پنجشنبه از ساعت ۷:۳۰ الی ۱۲:۳۰ ارائه خدمت صورت می‌گیرد. البته شعب کشیک و ستادی ممکن است ساعات کاری متفاوتی داشته باشند که در سایت بانک اطلاع‌رسانی می‌شود.

مرکز ارتباط با مشتریان بانک رفاه کارگران با شماره تلفن ۸۵۲۵-۰۲۱ به صورت ۲۴ ساعته و در ۷ روز هفته پاسخگوی مشتریان است. خدماتی نظیر اعلام موجودی، مسدود کردن کارت‌های مفقودی یا سرقت شده، دریافت صورتحساب، راهنمایی در خصوص سامانه‌های الکترونیکی و ثبت شکایات و پیشنهادات از طریق این سامانه تلفنی امکان‌پذیر است.

بله، بانک رفاه کارگران با راه‌اندازی سامانه‌های نوین و اپلیکیشن موبایل‌بانک خود، امکان افتتاح حساب کاملاً غیرحضوری را فراهم کرده است. متقاضیان می‌توانند با دانلود اپلیکیشن، بارگذاری تصویر کارت ملی و شناسنامه، انجام فرآیند احراز هویت بیومتریک (تشخیص چهره) و امضای دیجیتال، بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب، حساب خود را افتتاح کنند.

کارت هدیه بانک رفاه یک کارت خرید بی‌نام و مجهز به رمز اول و دوم است که تا سقف مبالغ مصوب بانک مرکزی صادر می‌شود. مشتریان می‌توانند با مراجعه به شعب بانک رفاه یا استفاده از دستگاه‌های خودپرداز و خوددریافت مخصوص، طرح کارت و متن تبریک دلخواه خود را انتخاب کرده و کارت هدیه را به صورت آنی دریافت نمایند.

سامانه رفاه‌جت یکی از پلتفرم‌های نوین و هوشمند بانک رفاه کارگران است که با هدف تسهیل و تسریع در ارائه خدمات دیجیتال طراحی شده است. این سامانه به عنوان یک دستیار بانکی هوشمند عمل کرده و امکان دسترسی سریع به خدمات پرکاربرد نظیر انتقال وجه، پرداخت قبوض، خرید شارژ و مدیریت کارت‌ها را در محیطی ساده و امن فراهم می‌سازد.

کاربران می‌توانند با مراجعه به سایت رسمی بانک رفاه کارگران و ورود به بخش 'شعب و باجه‌ها'، از نقشه تعاملی و سیستم جستجوی پیشرفته استفاده کنند. در این بخش با انتخاب استان، شهر و نوع شعبه، آدرس دقیق، شماره تلفن، کد شعبه و موقعیت جغرافیایی نزدیک‌ترین شعب بانک رفاه به همراه مسیریابی هوشمند نمایش داده می‌شود.

برای دریافت شماره شبا (شناسه حساب بانکی ایران) در سایت بانک رفاه، ابتدا به بخش 'دریافت شبا' مراجعه کنید. سپس می‌توانید با وارد کردن شماره حساب جاری یا سپرده خود، شبا مربوطه را دریافت کنید. همچنین امکان تبدیل شماره کارت به شبا نیز وجود دارد که برای امنیت بیشتر، این فرآیند نیازمند تایید هویت پیامکی صاحب حساب است.

سامانه بتا (بستر تامین اعتبار) طرحی ویژه برای مستمری‌بگیران تامین اجتماعی است که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می‌کنند. برای استفاده، بازنشسته باید به سایت beta.refah-bank.ir مراجعه کرده، ثبت‌نام کند و پس از اعتبارسنجی، مجوز کسر از حقوق را صادر نماید. سپس می‌تواند از فروشگاه‌های طرف قرارداد به صورت اقساطی خرید کند.

مشتریان برای مدیریت چک‌های صیادی خود می‌توانند به بخش سامانه صیاد در سایت بانک رفاه یا موبایل‌بانک مراجعه کنند. صادرکننده چک باید اطلاعات شامل شناسه صیادی، مبلغ، تاریخ و کدملی گیرنده را ثبت کند. گیرنده چک نیز باید با ورود به همین سامانه، اطلاعات چک را بررسی و تایید نماید تا فرآیند انتقال یا نقدشوندگی چک نهایی شود.

در صورت مفقودی کارت، سریع‌ترین روش مسدودسازی اقدام از طریق همراه کارت رفاه یا موبایل‌بانک است. همچنین می‌توانید با مرکز تلفن ۸۵۲۵-۰۲۱ تماس گرفته و با ارائه مشخصات هویتی کارت را مسدود کنید. روش دیگر، مراجعه به نزدیک‌ترین دستگاه خودپرداز بانک رفاه و انتخاب گزینه 'مسدود کردن کارت' بدون نیاز به وارد کردن کارت فیزیکی است.

برای فعال‌سازی اینترنت‌بانک، مشتری ابتدا باید با همراه داشتن کارت ملی و شناسنامه به یکی از شعب بانک رفاه مراجعه کرده و فرم درخواست را تکمیل کند تا نام کاربری و رمز عبور اولیه برای وی پیامک شود. سپس با مراجعه به سایت بانک و ورود به بخش اینترنت‌بانک، رمز عبور اولیه را تغییر داده و از خدمات آن استفاده نماید.

مستمری‌بگیرانی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می‌کنند و دارای رتبه اعتباری مناسب در سیستم بانکی هستند، می‌توانند با مراجعه به سامانه تسهیلات غیرحضوری یا شعب بانک، درخواست وام خود را ثبت کنند. در این طرح، حقوق ماهیانه و اعتبار متقاضی به عنوان ضمانت پذیرفته شده و نیازی به معرفی ضامن کسر از حقوق مجزا نیست.

فعال‌سازی رمز پویا از دو روش امکان‌پذیر است؛ روش اول دانلود و نصب اپلیکیشن 'رمزساز رفاه' از سایت بانک و فعال‌سازی آن از طریق خودپرداز است. روش دوم، فعال‌سازی سامانه پیامکی هدی است که با مراجعه به خودپرداز بانک رفاه و تایید شماره همراه، رمز دوم پویا در هنگام تراکنش‌ها به صورت پیامک برای مشتری ارسال می‌شود.

برای انتقال وجه پایا یا ساتنا، پس از ورود به اینترنت‌بانک رفاه، به بخش انتقال وجه بین‌بانکی رفته و شماره شبای مقصد، نام گیرنده و مبلغ را وارد کنید. تراکنش‌های ساتنا معمولاً در همان روز و طی چند ساعت کاری انجام می‌شوند، در حالی که تراکنش‌های پایا بر اساس چرخه‌های زمانی مشخص شده توسط بانک مرکزی (چندین بار در روز) تسویه می‌گردند.

در صورت فراموشی اطلاعات ورود، می‌توانید در صفحه ورود به اینترنت‌بانک رفاه روی گزینه 'فراموشی رمز عبور/نام کاربری' کلیک کنید. با وارد کردن کدملی، شماره کارت، رمز دوم و شماره همراه ثبت شده در سیستم، کد تایید برای شما ارسال می‌شود که با آن می‌توانید اطلاعات ورود خود را بازیابی و بازنشانی کنید.

موبایل‌بانک رفاه برای سیستم‌عامل‌های اندروید (Android) و آی‌او‌اس (iOS) توسعه یافته است. نسخه اندروید را می‌توان مستقیماً از سایت رسمی بانک رفاه یا فروشگاه‌های معتبر ایرانی دانلود کرد. برای دارندگان گوشی‌های آیفون نیز نسخه وب‌اپلیکیشن پیشرو (PWA) مبتنی بر HTML5 طراحی شده که بدون نیاز به نصب، خدمات کامل را ارائه می‌دهد.

بر اساس قوانین بانک مرکزی و شاهکار، شماره تلفن همراه مورد استفاده در سامانه‌های مالی باید حتماً به نام شخص دارنده کدملی (صاحب حساب) باشد. در صورت بروز این خطا، مشتری باید سیم‌کارتی که به نام خودش ثبت شده را در سامانه وارد کند یا جهت اصلاح شماره همراه ثبت شده در پرونده بانکی، به شعب بانک مراجعه نماید.

برای حفظ امنیت، همواره از رمزهای عبور پیچیده (ترکیب حروف، اعداد و نشانه‌ها) استفاده کنید و آن را در فواصل زمانی منظم تغییر دهید. هرگز اطلاعات حساس خود را در گوشی ذخیره نکنید، از اتصال به شبکه‌های وای‌فای عمومی و ناشناس خودداری کنید و مطمئن شوید که آنتی‌ویروس گوشی یا کامپیوتر شما همواره به‌روز است.

سامانه چکاد بستر ارائه چک دیجیتال در بانک رفاه است. در این سامانه، کاغذ فیزیکی چک حذف شده و تمام مراحل صدور، امضا، انتقال و نقد کردن چک به صورت کاملاً الکترونیکی و با بهره‌گیری از امضای دیجیتال نماد صیاد انجام می‌شود که امنیت بسیار بالاتری داشته و خطر سرقت، جعل یا مفقودی چک را به صفر می‌رساند.

مسدود شدن کارت ممکن است به دلیل وارد کردن سه بار رمز اشتباه، انقضای تاریخ کارت یا دستورات سیستمی باشد. در صورت بروز این مشکل، ابتدا از طریق موبایل‌بانک وضعیت کارت را بررسی کنید. اگر مسدودی به دلیل رمز اشتباه باشد، با مراجعه به خودپردازهای بانک رفاه و تغییر رمز، مشکل حل می‌شود؛ در غیر این صورت مراجعه به شعبه الزامی است.

امضای دیجیتال یک ابزار رمزنگاری شده امن برای تایید هویت و اصالت تراکنش‌ها و اسناد الکترونیکی در سامانه‌های بانک رفاه (مانند چکاد) است. مشتریان می‌توانند با نصب اپلیکیشن 'هامون' یا از طریق بخش مربوطه در موبایل‌بانک رفاه و انجام مراحل احراز هویت، گواهی امضای دیجیتال شخصی خود را صادر و فعال نمایند.

عدم دریافت پیامک می‌تواند به دلایلی نظیر فعال نبودن سرویس پیامک حساب، مسدود بودن پیامک‌های تبلیغاتی در گوشی شما (بلک‌لیست)، اختلال در شبکه اپراتور تلفن همراه، یا تغییر شماره تلفن همراه بدون اطلاع به بانک باشد. برای حل این مشکل باید وضعیت سرویس پیامک خود را از طریق شعب یا خودپرداز بررسی کنید.

درگاه پرداخت اینترنتی بانک رفاه از پروتکل امنیتی SSL/TLS برای رمزنگاری داده‌های تبادلی بین مرورگر کاربر و سرورهای بانک استفاده می‌کند. همچنین این درگاه مجهز به سیستم کپچا (کد امنیتی تصویری) جهت جلوگیری از حملات ربات‌ها و سیستم تایید دو مرحله‌ای از طریق ارسال رمز دوم پویا به شماره همراه دارنده کارت است.

سقف انتقال وجه کارت به کارت از طریق خودپرداز و برنامه‌های موبایلی روزانه ۱۰۰ میلیون ریال است. در اینترنت‌بانک رفاه، سقف انتقال وجه پایا و ساتنا با استفاده از ابزارهای امنیتی (مانند توکن یا رمز یکبار مصرف پیامکی) تا سقف ۲ میلیارد ریال در روز بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانک افزایش می‌یابد.

کارمزد انتقال وجه کارت به کارت بر اساس بخشنامه‌های بانک مرکزی تعیین می‌شود. برای مبالغ تا ۱۰ میلیون ریال، کارمزد معادل ۷,۲۰۰ ریال است و به ازای هر ۱۰ میلیون ریال اضافه، مبلغ ۲,۸۰۰ ریال به کارمزد پایه افزوده می‌شود. انتقال وجه درون‌بانکی بین حساب‌های خود مشتری در بانک رفاه معمولاً معاف از کارمزد است.

هزینه سرویس پیامک بانک رفاه (سامانه ساپتا) سالانه یک‌بار و بر اساس تعرفه‌های ابلاغی بانک مرکزی و هزینه واقعی اپراتورهای تلفن همراه از حساب مشتری کسر می‌شود. این مبلغ معمولاً در ابتدای سال یا به صورت دو مرحله‌ای در سال اطلاع‌رسانی شده و از موجودی حساب فعال مشتری برداشت می‌گردد.

ثبت‌نام و استفاده اولیه از سامانه بتا بانک رفاه برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران محترم کاملاً رایگان است. با این حال، خرید اقساطی کالاها بسته به توافق فروشگاه‌های طرف قرارداد ممکن است شامل کارمزدهای ناچیز اداری یا سودهای مصوب خرید اقساطی باشد که قبل از تایید نهایی خرید به مشتری نمایش داده می‌شود.

هزینه صدور مجدد کارت بانکی (رفاه کارت) به دلیل مفقودی، سرقت، آسیب فیزیکی یا اتمام تاریخ انقضا، بر اساس تعرفه مصوب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مبلغ ۴۰۰,۰۰۰ ریال (۴۰ هزار تومان) است که در زمان مراجعه به شعبه و صدور آنی کارت، از حساب مشتری کسر یا به صورت نقدی دریافت می‌شود.

ثبت، تایید و انتقال چک‌های صیادی در سامانه‌های الکترونیکی بانک رفاه (اینترنت‌بانک و موبایل‌بانک) برای مشتریان حقیقی رایگان است و کارمزدی بابت این عملیات آنلاین دریافت نمی‌شود. اما خدمات حضوری مربوط به چک در شعب بانک ممکن است مشمول کارمزدهای جزئی طبق تعرفه بانک مرکزی باشد.

در صورتی که مشتری تمایل به استفاده از توکن سخت‌افزاری برای تولید رمز یکبار مصرف اینترنت‌بانک داشته باشد، هزینه خرید دستگاه توکن طبق تعرفه روز بانک از وی دریافت می‌شود. اما استفاده از نرم‌افزارهای موبایلی رمزساز رفاه و دریافت رمز یکبار مصرف پیامکی کاملاً رایگان بوده و هیچ هزینه‌ای برای مشتری ندارد.

کارمزد انتقال وجه ساتنا معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف حداکثر ۲۸۰,۰۰۰ ریال است. کارمزد انتقال وجه پایا نیز معادل ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف کارمزد ۲,۴۰۰ ریال و سقف حداکثر ۳۰,۰۰۰ ریال در سامانه‌های بانکداری الکترونیک بانک رفاه کارگران محاسبه و از حساب فرستنده کسر می‌گردد.

خیر، دریافت صورتحساب، مشاهده گردش حساب و دانلود فایل تراکنش‌ها در بازه‌های زمانی مختلف از طریق اینترنت‌بانک و موبایل‌بانک رفاه کاملاً رایگان بوده و هیچ‌گونه کارمزدی ندارد. کارمزد تنها زمانی اخذ می‌شود که مشتری برای دریافت صورتحساب چاپی به صورت حضوری به شعب بانک مراجعه نماید.

بر اساس قوانین مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، سقف واریز نقدی روزانه به حساب‌های بانکی بدون ارائه اسناد مثبته محدود است. همچنین برای تراکنش‌های بالای مبالغ مشخص (مانند تراکنش‌های بالای ۲ میلیارد ریال در روز برای اشخاص حقیقی)، مشتری ملزم به ارائه اسناد و مدارک توجیهی دال بر منشا قانونی وجوه به شعب بانک رفاه می‌باشد.

ضامنین تسهیلات در بانک رفاه باید دارای رتبه اعتباری مناسب در سیستم بانکی (بدون چک برگشتی و بدهی معوق) بوده و توانایی مالی آن‌ها توسط بانک احراز شود. برای مستمری‌بگیران، کسر از حقوق به عنوان ضمانت معتبر پذیرفته می‌شود. همچنین سقف ضمانت هر فرد بر اساس بخشنامه‌های کنترل ریسک بانک تعیین می‌گردد.

در صورت بروز مغایرت مالی (مانند کسر پول از حساب بدون تحویل وجه توسط خودپرداز)، مشتری حق دارد مراتب را از طریق سامانه امداد شتاب یا تلفن ۸۵۲۵-۰۲۱ پیگیری کند. بانک موظف است ظرف مدت حداکثر ۷۲ ساعت کاری نسبت به رفع مغایرت و بازگرداندن وجه به حساب مشتری اقدام نماید.

از نظر قانونی، مسئولیت حفظ و نگهداری کارت بانکی، رمزهای اول و دوم، نام کاربری و رمز عبور سامانه‌های اینترنتی به طور کامل بر عهده دارنده حساب است. در صورت واگذاری کارت به غیر یا افشای رمزها، عواقب حقوقی ناشی از هرگونه تراکنش مالی مجرمانه یا پولشویی مستقیماً متوجه صاحب حساب خواهد بود.

حساب‌هایی که برای مدت طولانی (معمولاً بیش از دو سال) هیچ‌گونه تراکنش مالی (واریز یا برداشت) در آن‌ها انجام نشده باشد، طبق دستورالعمل بانک مرکزی به عنوان حساب راکد شناخته می‌شوند. بانک رفاه جهت حفظ امنیت این حساب‌ها، آن‌ها را موقتاً مسدود می‌کند و فعال‌سازی مجدد نیازمند مراجعه حضوری صاحب حساب با مدارک هویتی است.

افتتاح حساب برای افراد زیر ۱۸ سال توسط ولی قهری (پدر یا جد پدری)، قیم قانونی یا مادر (با رعایت شرایط قانون جدید) امکان‌پذیر است. نوع حساب می‌تواند سپرده قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت باشد، اما حق برداشت از حساب تا زمان رسیدن طفل به سن ۱۸ سال تمام یا ارائه حکم رشد از دادگاه، در اختیار افتتاح‌کننده حساب خواهد بود.

پس از فوت صاحب حساب، حساب وی بلافاصله مسدود می‌شود. برای برداشت وجوه یا تعیین تکلیف حساب، وراث قانونی باید با ارائه گواهی انحصار وراثت، مفاصاحساب مالیات بر ارث و مدارک هویتی کامل به یکی از شعب بانک رفاه مراجعه کنند تا سهم‌الارث هر یک از وراث بر اساس قانون پرداخت و حساب تسویه شود.

طبق قانون جدید چک، صدور چک صیادی منوط به ثبت آن در سامانه صیاد است. بانک رفاه بر اساس رتبه اعتباری مشتری، سقف مجاز برای مجموع مبالغ چک‌های صادر شده و تسویه نشده فرد را تعیین می‌کند. افرادی که دارای چک برگشتی رفع سوء اثر نشده باشند، قانوناً حق دریافت دسته چک جدید و ثبت چک در سامانه را ندارند.