سامانه صیاد بانک پاسارگاد: راهنمای جامع ثبت و تایید چک

سامانه صیاد (صدور یکپارچه الکترونیکی دسته چک) در بانک پاسارگاد، بخشی از زیرساخت ملی بانک مرکزی است که با هدف متمرکزسازی درخواست‌های صدور دسته چک، اعتبارسنجی مشتریان و شفاف‌سازی تراکنش‌های مبتنی بر چک راه‌اندازی شده است. این سامانه به کاربران اجازه می‌دهد تا تمامی فرآیندهای ثبت، تایید و انتقال چک را به صورت آنلاین انجام دهند. هدف اصلی آن کاهش آمار چک‌های برگشتی، جلوگیری از جعل و سوءاستفاده‌های مالی و همچنین ایجاد امنیت خاطر برای ذینفعان چک از طریق استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده است.

چک‌های صیادی جدید که با رنگ بنفش شناخته می‌شوند، برخلاف چک‌های قدیمی، فاقد اعتبار فیزیکی صرف هستند. به این معنا که ثبت اطلاعات چک در سامانه صیاد بانک پاسارگاد برای معتبر بودن آن الزامی است. در چک‌های قدیمی، نوشتن روی برگه چک کافی بود، اما در چک‌های بنفش، اگر صادرکننده اطلاعات را در سامانه ثبت نکند، بانک وجهی را پرداخت نخواهد کرد. همچنین عبارت «کارسازی این چک منوط به ثبت آن در سامانه صیاد است» روی این چک‌ها درج شده و امکان صدور آن‌ها در وجه حامل وجود ندارد.

تمامی مشتریان حقیقی و حقوقی که دارای حساب جاری نزد بانک پاسارگاد هستند و دسته چک صیادی دریافت کرده‌اند، می‌توانند از این سامانه استفاده کنند. همچنین افرادی که مشتری بانک پاسارگاد نیستند اما چکی از این بانک دریافت کرده‌اند، می‌توانند برای تایید یا انتقال چک از طریق درگاه‌های عمومی بانک پاسارگاد یا اپلیکیشن‌های واسط معتبر اقدام کنند. دسترسی به این خدمات مستلزم داشتن شماره تلفن همراه به نام شخص و انجام فرآیند احراز هویت در سیستم‌های بانکی یا اپلیکیشن‌های پرداخت است.

شناسه صیادی یک عدد ۱۶ رقمی منحصر‌به‌فرد است که در گوشه سمت چپ بالای هر برگ چک جدید درج شده است. این شناسه به عنوان کد ملی چک عمل می‌کند و تمام فرآیندهای ثبت، تایید، انتقال و استعلام در سامانه صیاد بانک پاسارگاد تنها با استفاده از این عدد امکان‌پذیر است. با وارد کردن این شناسه در سامانه، ذینفع می‌تواند از وضعیت اعتباری صادرکننده، مبلغ چک و تاریخ سررسید مطلع شود. بدون این شناسه، هیچ‌گونه عملیات بانکی روی چک‌های جدید در شبکه بانکی کشور قابل انجام نخواهد بود.

خیر، طبق قانون جدید چک و ضوابط سامانه صیاد بانک پاسارگاد، صدور چک در وجه حامل برای چک‌های بنفش جدید ممنوع است. صادرکننده چک موظف است در هنگام ثبت چک در سامانه، نام و نام خانوادگی و کد ملی (یا شناسه ملی برای اشخاص حقوقی) ذینفع را به طور دقیق وارد کند. این اقدام با هدف شفافیت مالی و جلوگیری از پولشویی انجام شده است. در صورتی که چکی بدون نام ذینفع صادر شود، در سامانه ثبت نخواهد شد و توسط بانک‌ها نیز نقد نمی‌گردد.

سامانه پیچک (پلتفرم یکپارچه چک) در واقع هسته مرکزی مدیریت چک در بانک مرکزی است و سامانه صیاد بانک پاسارگاد به عنوان یک درگاه رابط عمل می‌کند. زمانی که شما اطلاعاتی را در بانکداری مجازی یا اپلیکیشن پاسارگاد ثبت می‌کنید، این اطلاعات به سامانه پیچک ارسال می‌شود تا در سطح کل شبکه بانکی کشور تایید و ذخیره شود. در واقع صیاد نام طرح و نوع چک است و پیچک نام زیرساخت نرم‌افزاری است که تمامی بانک‌ها از جمله پاسارگاد به آن متصل هستند تا تبادل اطلاعات چک به صورت لحظه‌ای انجام شود.

چک‌های قدیمی که پیش از اجرای قانون جدید صادر شده‌اند، همچنان طبق روال گذشته معتبر هستند و نیازی به ثبت در سامانه صیاد ندارند. با این حال، بانک مرکزی در حال جمع‌آوری این چک‌هاست و به مشتریان توصیه می‌کند هرچه سریع‌تر نسبت به تعویض دسته چک‌های قدیمی خود با دسته چک‌های صیادی جدید اقدام کنند. توجه داشته باشید که چک‌های قدیمی فاقد مزایای قانونی جدید (مانند صدور اجراییه مستقیم) هستند و محدودیت‌هایی در پذیرش آن‌ها در برخی معاملات دولتی و بزرگ وجود دارد.

مهم‌ترین مزیت برای گیرنده چک، امکان استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده است. گیرنده می‌تواند قبل از دریافت فیزیکی چک، با استعلام شناسه ۱۶ رقمی در سامانه صیاد بانک پاسارگاد، از وضعیت چک‌های برگشتی صادرکننده (رنگ‌بندی وضعیت اعتباری) مطلع شود. همچنین اطمینان حاصل می‌کند که چک به صورت قانونی ثبت شده و در سررسید قابل وصول است. این سامانه ریسک دریافت چک‌های بی‌محل یا جعلی را به حداقل می‌رساند و فرآیند واخواست و پیگیری قضایی را در صورت لزوم بسیار سریع‌تر و آسان‌تر می‌کند.

برای ثبت چک، ابتدا باید وارد سامانه بانکداری مجازی بانک پاسارگاد شوید. از منوی اصلی، گزینه «مدیریت چک» و سپس «سامانه صیاد» را انتخاب کنید. در مرحله بعد، گزینه «ثبت چک» را کلیک کرده و شناسه ۱۶ رقمی صیاد را وارد نمایید. سپس اطلاعاتی شامل مبلغ، تاریخ سررسید، کد ملی ذینفع و بابت (علت صدور) را تکمیل کنید. پس از بازبینی اطلاعات و تایید نهایی، کد رهگیری دریافت خواهید کرد. دقت کنید که اطلاعات مندرج در سامانه باید دقیقاً با اطلاعات نوشته شده روی برگه فیزیکی چک مطابقت داشته باشد.

گیرنده چک موظف است پس از دریافت فیزیکی برگه چک، به سامانه صیاد (از طریق بانکداری مجازی پاسارگاد، اپلیکیشن ویپاد یا سایر اپ‌های معتبر) مراجعه کند. پس از ورود، گزینه «تایید چک» را انتخاب کرده و شناسه ۱۶ رقمی را وارد می‌نماید. سامانه اطلاعات ثبت شده توسط صادرکننده را نمایش می‌دهد. ذینفع باید مبلغ، تاریخ و مشخصات خود را چک کرده و در صورت مطابقت، دکمه «تایید» را بزند. تا زمانی که این تایید در سامانه انجام نشود، چک قابلیت نقد شدن یا انتقال به غیر را نخواهد داشت.

برای انتقال چک، دیگر نیازی به پشت‌نویسی (ظهرنویسی) فیزیکی نیست. شخص دارنده چک باید به سامانه صیاد بانک پاسارگاد مراجعه کرده و گزینه «انتقال چک» را انتخاب کند. پس از وارد کردن شناسه صیادی، مشخصات گیرنده جدید (کد ملی یا شناسه ملی) را درج نموده و تایید می‌کند. گیرنده جدید نیز باید مجدداً وارد سامانه شده و فرآیند «تایید چک» را انجام دهد تا مالکیت چک به او منتقل شود. این زنجیره انتقال به صورت الکترونیکی در سامانه ثبت می‌شود و امنیت معامله را تضمین می‌کند.

بله، بانک پاسارگاد امکان انجام عملیات اصلی سامانه صیاد را از طریق دستگاه‌های خودپرداز (ATM) خود فراهم کرده است. مشتریان می‌توانند با استفاده از کارت بانکی پاسارگاد خود به خودپرداز مراجعه کرده و از منوی «خدمات چک»، گزینه‌های ثبت، تایید یا استعلام چک را انتخاب کنند. این قابلیت به ویژه برای افرادی که به اینترنت یا گوشی هوشمند دسترسی ندارند بسیار کاربردی است. در این روش، احراز هویت از طریق کارت بانکی و رمز اول انجام می‌شود و نیازی به داشتن نام کاربری بانکداری مجازی نیست.

ثبت چک برای اشخاص حقوقی الزماً باید از طریق کارتابل مشتریان حقوقی در بانکداری مجازی بانک پاسارگاد انجام شود. با توجه به اینکه چک‌های حقوقی معمولاً دارای بیش از یک امضادار هستند، فرآیند ثبت به صورت مرحله‌ای است. ابتدا یک نفر (معمولاً حسابدار یا یکی از مدیران) اطلاعات چک را وارد می‌کند و سپس سایر صاحبان امضای مجاز باید با توکن یا رمز عبور خود وارد سامانه شده و درخواست ثبت چک را تایید کنند. پس از تکمیل امضاها، چک در سامانه صیاد نهایی شده و کد رهگیری صادر می‌گردد.

برای استعلام وضعیت اعتباری، می‌توانید به بخش «استعلام صیاد» در سایت بانک پاسارگاد یا اپلیکیشن‌های موبایلی مراجعه کنید. با وارد کردن شناسه ۱۶ رقمی، سامانه وضعیتی را در قالب رنگ‌های مختلف (سفید، زرد، نارنجی، قهوه‌ای و قرمز) نمایش می‌دهد. رنگ سفید نشانه خوش‌حسابی و عدم وجود چک برگشتی است، در حالی که رنگ قرمز نشان‌دهنده بیش از ۱۰ فقره چک برگشتی یا مبالغ بسیار بالا است. این استعلام به ذینفع کمک می‌کند تا قبل از پذیرش چک، از توان مالی و سوابق بانکی طرف مقابل اطمینان حاصل کند.

اگر صادرکننده اطلاعات را اشتباه ثبت کرده باشد و هنوز ذینفع آن را تایید نکرده باشد، صادرکننده می‌تواند نسبت به لغو یا اصلاح آن در سامانه صیاد بانک پاسارگاد اقدام کند. اما اگر ذینفع چک را تایید کرده باشد، امکان تغییر اطلاعات وجود ندارد. در چنین شرایطی، تنها راهکار این است که ذینفع چک را مجدداً به صادرکننده انتقال دهد (در سامانه) و یا برگه چک ابطال شده و چک جدیدی صادر و ثبت شود. دقت در وارد کردن مبلغ (به ریال) و کد ملی ذینفع در مرحله اول بسیار حیاتی است.

بله، بانک پاسارگاد برای مشتریان شرکتی و کسب‌وکارهایی که تعداد چک‌های صادره آن‌ها زیاد است، قابلیت «ثبت گروهی چک» را در سامانه بانکداری مجازی فراهم کرده است. کاربران می‌توانند فایلی با فرمت مشخص (معمولاً اکسل) تهیه کرده و اطلاعات چندین برگه چک را به صورت یکجا بارگذاری کنند. پس از بارگذاری، سیستم صحت اطلاعات را بررسی کرده و در صورت عدم وجود خطا، تمامی چک‌ها را در صف تایید نهایی قرار می‌دهد. این ویژگی باعث صرفه‌جویی زمان و کاهش خطاهای انسانی در ثبت دستی می‌شود.

ارسال پیامک از سوی سامانه صیاد صرفاً جنبه اطلاع‌رسانی دارد و ملاک اصلی اعتبار چک نیست. اگر ذینفع پیامکی دریافت نکرد، باید مستقیماً به سامانه صیاد بانک پاسارگاد (یا اپلیکیشن ویپاد) مراجعه کرده و با وارد کردن شناسه ۱۶ رقمی، وضعیت چک را بررسی کند. اگر صادرکننده چک را به درستی ثبت کرده باشد، اطلاعات آن در کارتابل ذینفع قابل مشاهده خواهد بود. عدم دریافت پیامک ممکن است به دلیل اختلال در شبکه مخابراتی یا مسدود بودن پیامک‌های تبلیغاتی گوشی گیرنده باشد.

اگر برای دسترسی به سامانه صیاد از بانکداری مجازی استفاده می‌کنید و رمز خود را فراموش کرده‌اید، می‌توانید از گزینه «فراموشی رمز عبور» در صفحه ورود استفاده کنید. در بانک پاسارگاد، این فرآیند معمولاً از طریق تایید کد ارسالی به شماره همراه ثبت شده و وارد کردن اطلاعات کارت بانکی انجام می‌شود. همچنین می‌توانید با در دست داشتن کارت ملی به یکی از شعب بانک پاسارگاد مراجعه کنید تا رمز جدید برای شما صادر شود. استفاده از اپلیکیشن ویپاد نیز راهکار جایگزین سریعی برای مدیریت چک بدون نیاز به رمز پیچیده بانکداری مجازی است.

این یکی از رایج‌ترین خطاهای امنیتی در سامانه صیاد است. طبق قوانین بانک مرکزی، شماره تلفن همراهی که با آن وارد سامانه می‌شوید یا کد تایید دریافت می‌کنید، باید دقیقاً به نام شخصی باشد که کد ملی او در سامانه ثبت شده است (مالک حساب). اگر سیم‌کارت به نام شخص دیگری باشد، احراز هویت شکست می‌خورد. برای رفع این مشکل، باید یا سیم‌کارت را به نام خود تغییر دهید و یا از شماره دیگری که مالکیت آن با خودتان است استفاده کرده و آن را در سیستم بانک پاسارگاد به‌روزرسانی کنید.

سامانه بانکداری مجازی و بخش صیاد بانک پاسارگاد برای عملکرد بهینه در مرورگرهای مدرن مانند Google Chrome، Mozilla Firefox و Microsoft Edge طراحی شده است. توصیه می‌شود همیشه از آخرین نسخه این مرورگرها استفاده کنید. در صورتی که از نسخه‌های قدیمی Internet Explorer استفاده کنید، ممکن است در نمایش فرم‌ها یا دکمه‌های تایید دچار مشکل شوید. همچنین در هنگام استفاده از گوشی همراه، بهتر است به جای مرورگر، از اپلیکیشن‌های اختصاصی بانک پاسارگاد برای پایداری بیشتر و امنیت بالاتر استفاده نمایید.

اگر در لحظه تایید نهایی اینترنت قطع شد، نباید دوباره بلافاصله اقدام به ثبت کنید. ابتدا به بخش «گزارشات چک» یا «لیست چک‌های صادره» در سامانه صیاد بانک پاسارگاد مراجعه کنید. اگر چک در لیست موجود بود و وضعیت آن «ثبت شده» یا «در انتظار تایید ذینفع» بود، یعنی عملیات موفق بوده است. در غیر این صورت، با استعلام شناسه ۱۶ رقمی چک، وضعیت آن را بررسی کنید. اگر اطلاعاتی یافت نشد، یعنی تراکنش ناقص مانده و باید فرآیند ثبت را از ابتدا تکرار کنید.

ویپاد به عنوان ترابانک پاسارگاد، یکی از ساده‌ترین و کاربردی‌ترین ابزارها برای مدیریت چک صیاد است. این اپلیکیشن با رابط کاربری ساده، امکان اسکن بارکد روی چک را فراهم کرده تا نیازی به وارد کردن دستی شناسه ۱۶ رقمی نباشد. تمامی خدمات ثبت، تایید، انتقال و استعلام در ویپاد با امنیت بالا و احراز هویت بیومتریک (اثر انگشت یا تشخیص چهره) انجام می‌شود. این اپلیکیشن به ویژه برای مشتریان حقیقی که به دنبال سرعت در انجام امور چک هستند، جایگزین بسیار مناسبی برای نسخه وب بانکداری مجازی است.

این خطا معمولاً به سه دلیل رخ می‌دهد: ۱. اشتباه تایپی در وارد کردن عدد ۱۶ رقمی (توصیه می‌شود از اسکنر بارکد استفاده کنید). ۲. چک متعلق به بانک دیگری است و شما در منوی اشتباهی در حال ثبت هستید (اگرچه سامانه صیاد یکپارچه است، اما برخی درگاه‌های بانکی فقط چک‌های خود را پشتیبانی می‌کنند). ۳. برگه چک هنوز توسط بانک صادرکننده در سامانه مرکزی فعال نشده است. در صورت اطمینان از صحت عدد، باید با پشتیبانی بانک پاسارگاد تماس بگیرید تا وضعیت فیزیکی دسته چک بررسی شود.

بانک پاسارگاد از پروتکل‌های پیشرفته رمزنگاری SSL برای انتقال داده‌ها استفاده می‌کند. همچنین فرآیند احراز هویت دو مرحله‌ای (رمز عبور + کد پیامکی) مانع از دسترسی افراد غیرمجاز به کارتابل چک شما می‌شود. تمامی تراکنش‌های ثبت شده در سامانه صیاد دارای امضای دیجیتال و کد رهگیری غیرقابل تغییر هستند. علاوه بر این، سیستم نظارتی بانک مرکزی به صورت لحظه‌ای فعالیت‌های مشکوک را رصد می‌کند. برای امنیت بیشتر، کاربران باید از افشای رمزهای خود خودداری کرده و فقط از درگاه‌های رسمی معرفی شده در سایت bpi.ir استفاده کنند.

بله، دسترسی به سامانه بانکداری مجازی و اپلیکیشن‌های بانک پاسارگاد از خارج از کشور امکان‌پذیر است، اما به دلیل محدودیت‌های امنیتی و فیلترینگ برخی آی‌پی‌های خارجی، ممکن است نیاز به استفاده از ابزارهای تغییر آی‌پی ایران (V-P-N ایران) داشته باشید. همچنین نکته بسیار مهم، دسترسی به شماره همراه داخل ایران برای دریافت کدهای تایید (OTP) است. اگر رومینگ سیم‌کارت شما فعال باشد و بتوانید پیامک‌های بانکی را دریافت کنید، مشکلی در ثبت یا تایید چک از هر جای دنیا نخواهید داشت.

در حال حاضر، ثبت چک در سامانه صیاد برای مشتریان بانک پاسارگاد از طریق درگاه‌های رسمی این بانک (بانکداری مجازی و اپلیکیشن‌های اختصاصی) رایگان است و کارمزدی بابت عملیات ثبت از مشتری کسر نمی‌شود. این سیاست جهت تشویق مشتریان به استفاده از سامانه‌های الکترونیکی و اجرای صحیح قانون جدید چک اتخاذ شده است. با این حال، هزینه‌های مربوط به پیامک‌های اطلاع‌رسانی طبق تعرفه‌های معمول بانکی و مخابراتی محاسبه و از حساب مشتری کسر خواهد شد.

طبق تعرفه اعلامی بانک مرکزی، هزینه هر فقره استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده چک (استعلام زنجیره‌ای) مبلغ ۳۳,۰۰۰ ریال (۳۳۰۰ تومان) است. این مبلغ بابت نمایش وضعیت چک‌های برگشتی صادرکننده در قالب رنگ‌بندی صیاد دریافت می‌شود. در سامانه بانک پاسارگاد، این هزینه در هنگام درخواست استعلام از موجودی حساب مشتری کسر می‌گردد. لازم به ذکر است که استعلام ثبت چک (اینکه آیا این چک به نام شما ثبت شده یا خیر) معمولاً رایگان است و هزینه مذکور فقط برای بررسی سوابق اعتباری است.

خیر، عملیات تایید دریافت چک (Confirm) در سامانه صیاد بانک پاسارگاد برای ذینفع هیچ‌گونه هزینه‌ای ندارد. ذینفع می‌تواند با مراجعه به درگاه‌های بانکی یا اپلیکیشن‌های معتبر، بدون پرداخت کارمزد، اطلاعات چک را مشاهده و تایید کند. این اقدام بخشی از فرآیند قانونی انتقال مالکیت چک است و بانک‌ها اجازه دریافت وجه بابت این خدمت را ندارند. تنها هزینه‌ای که ممکن است گیرنده متحمل شود، مربوط به استفاده از اینترنت یا پیامک‌های اطلاع‌رسانی است.

هزینه صدور دسته چک شامل دو بخش است: هزینه برگه چک و کارمزد صدور. طبق تعرفه‌های فعلی، بابت هر برگ چک مبلغی حدود ۵,۰۰۰ ریال بابت تمبر و چاپ دریافت می‌شود. همچنین کارمزد بررسی درخواست و صدور دسته چک توسط شعبه نیز طبق بخشنامه بانک مرکزی (حدود ۶۰,۰۰۰ ریال برای کل دسته چک) به آن اضافه می‌گردد. این مبالغ در زمان تحویل دسته چک یا ثبت درخواست در شعبه، به صورت خودکار از حساب جاری مشتری در بانک پاسارگاد کسر خواهد شد.

برگشت خوردن چک صیادی هزینه‌های سنگین مالی و اعتباری دارد. علاوه بر کارمزد بانکی بابت صدور گواهینامه عدم پرداخت (که مبلغی در حدود ۲۵۰,۰۰۰ ریال است)، صادرکننده با محرومیت‌های جدی مواجه می‌شود. این محرومیت‌ها شامل مسدود شدن تمامی حساب‌های بانکی به میزان مبلغ چک، عدم امکان دریافت تسهیلات، عدم امکان صدور ضمانت‌نامه بانکی و عدم افتتاح حساب جدید است. هزینه واقعی، از دست رفتن اعتبار تجاری و هزینه‌های احتمالی دادرسی قضایی است که بسیار فراتر از کارمزدهای بانکی خواهد بود.

اپلیکیشن‌های پرداخت معتبر (مانند آپ، ۷۲۴ و غیره) معمولاً خدمات پایه صیاد شامل ثبت و تایید را رایگان ارائه می‌دهند تا کاربران را جذب کنند. با این حال، برای خدماتی مانند استعلام وضعیت اعتباری، همان تعرفه مصوب بانک مرکزی (۳۳,۰۰۰ ریال) را دریافت می‌کنند. برخی از این اپلیکیشن‌ها ممکن است بابت خدمات ارزش افزوده یا گزارش‌های تحلیلی اعتبارسنجی مبالغ اندکی را به عنوان کارمزد خدمات خود دریافت کنند، اما درگاه‌های رسمی بانک پاسارگاد این خدمات را با کمترین هزینه ممکن ارائه می‌دهند.

انتقال چک در سامانه صیاد بانک پاسارگاد، که جایگزین پشت‌نویسی فیزیکی شده است، در حال حاضر مشمول کارمزد بانکی نمی‌شود. این فرآیند به صورت کاملاً الکترونیکی انجام شده و هدف آن تسهیل گردش چک در بازار است. مشتریان می‌توانند بدون محدودیت و بدون پرداخت هزینه، چک‌های تایید شده خود را به نام اشخاص دیگر منتقل کنند. این موضوع یکی از مزایای چک‌های صیادی نسبت به روش‌های قدیمی است که گاهی در معاملات بازار بابت پشت‌نویسی هزینه‌های غیررسمی دریافت می‌شد.

برای رفع سوءاثر، صادرکننده باید لاشه چک را به بانک تحویل دهد یا رضایت‌نامه محضری ارائه کند. بانک بابت عملیات اداری رفع سوءاثر هر فقره چک، کارمزدی طبق تعرفه بانک مرکزی (در حال حاضر حدود ۱۲۵,۰۰۰ ریال) دریافت می‌کند. اگر رفع سوءاثر از طریق واریز کسری مبلغ به حساب و مسدود کردن آن تا زمان مراجعه ذینفع انجام شود، کارمزد مربوطه از حساب کسر می‌گردد. توجه داشته باشید که این مبلغ جدا از جریمه‌های احتمالی قانونی یا خسارت تاخیر تادیه است که ممکن است توسط دادگاه تعیین شود.

طبق ماده ۲۱ مکرر قانون صدور چک، چکی که در سامانه صیاد ثبت نشده باشد، مشمول قانون مذکور نبوده و بانک‌ها مکلفند از پرداخت وجه آن خودداری کنند. چنین برگه چکی از نظر قانونی تنها یک «سند مدنی» محسوب می‌شود که نشان‌دهنده بدهی است، اما مزایای چک (مانند امکان صدور اجراییه توسط واحد اجرای ثبت یا دادگاه بدون رسیدگی ماهوی) را ندارد. در واقع، دارنده برای وصول وجه آن باید مسیر طولانی شکایت حقوقی و اثبات طلب را طی کند که بسیار زمان‌بر و پرهزینه است.

بله، امکان صدور چک صیادی بابت ضمانت وجود دارد، اما باید نکات حقوقی مهمی را رعایت کرد. در هنگام ثبت چک در سامانه صیاد بانک پاسارگاد، در بخش «بابت»، حتماً باید گزینه «ضمانت» انتخاب شود و در متن فیزیکی چک نیز عبارت «بابت ضمانت قرارداد شماره...» درج گردد. توجه داشته باشید که چک ضمانت نیز باید حتماً در سامانه ثبت و توسط ذینفع تایید شود. در غیر این صورت، در صورت بروز اختلاف، دارنده نمی‌تواند از طریق مزایای قانون چک برای اجرای ضمانت‌نامه اقدام کند.

در صورتی که چک یک شرکت یا موسسه (شخص حقوقی) برگشت بخورد، طبق قانون جدید، محدودیت‌های بانکی نه تنها برای خود شرکت، بلکه برای مدیرعامل و تمامی اعضای هیئت مدیره که چک را امضا کرده‌اند نیز اعمال خواهد شد. این افراد تا زمان رفع سوءاثر چک شرکت، نمی‌توانند به نام خود یا به نمایندگی از شرکت دیگری چک جدید صادر کنند یا دسته چک بگیرند. این مسئولیت تضامنی با هدف جلوگیری از تاسیس شرکت‌های صوری برای صدور چک‌های بی‌محل وضع شده است.

در صورت مفقودی یا سرقت چک صیادی بانک پاسارگاد، صادرکننده یا ذینفع باید فوراً به یکی از شعب بانک مراجعه کرده و دستور عدم پرداخت را کتباً اعلام کند. بانک به مدت یک هفته چک را مسدود می‌کند. در این مدت، متقاضی موظف است به مراجع قضایی (شورای حل اختلاف یا دادسرا) مراجعه کرده و گواهی تقدیم شکایت را به بانک تحویل دهد تا مسدودی چک ادامه یابد. همچنین توصیه می‌شود وضعیت مفقودی چک در سامانه «ساد ۲۴» نیز ثبت شود تا از سوءاستفاده‌های احتمالی در بازار جلوگیری گردد.

تایید چک در سامانه صیاد توسط ذینفع، به معنای تایید دریافت فیزیکی و مطابقت اطلاعات آن با توافقات انجام شده است. از نظر حقوقی، این تایید به منزله مالکیت ذینفع بر برگه چک است. اما این تایید به معنای تضمین موجودی حساب در سررسید نیست. اگر در تاریخ سررسید، حساب صادرکننده موجودی کافی نداشته باشد، چک برگشت می‌خورد. با این حال، چون چک در سامانه ثبت و تایید شده، دارنده می‌تواند بلافاصله گواهینامه عدم پرداخت دریافت کرده و فرآیند قانونی وصول وجه را آغاز کند.

یکی از بزرگترین مزایای قانونی چک‌های صیادی ثبت شده، امکان صدور اجراییه مستقیم است. اگر چک برگشت بخورد، دارنده می‌تواند به دفتر دادگاه مراجعه کرده و بدون نیاز به طی کردن مراحل دادرسی و صدور حکم قطعی، درخواست صدور اجراییه کند. دادگاه در صورت احراز شرایط (ثبت در صیاد، عدم پرداخت بابت مطالبات قانونی و غیره)، اجراییه صادر کرده و صادرکننده ۱۰ روز فرصت دارد تا بدهی را بپردازد، در غیر این صورت اموال وی توسط واحد اجرای احکام توقیف خواهد شد.

هرگونه تغییر در مندرجات فیزیکی چک (مانند تاریخ یا مبلغ) که با اطلاعات ثبت شده در سامانه صیاد بانک پاسارگاد مغایرت داشته باشد، می‌تواند از مصادیق جعل یا کلاهبرداری تلقی شود. از آنجا که ملاک اصلی پرداخت بانک، اطلاعات ثبت شده در سامانه است، هرگونه دست‌کاری در برگه فیزیکی منجر به عدم پرداخت وجه و احتمالاً پیگرد قانونی خواهد شد. در صورت نیاز به اصلاح، حتماً باید برگه قبلی ابطال و چک جدیدی طبق روال قانونی صادر و در سامانه ثبت گردد.

طبق بخشنامه‌های جدید، بانک مرکزی بر اساس سطح درآمد، دارایی‌ها و سوابق اعتباری هر فرد، سقف اعتباری مشخصی را برای صدور چک در یک سال تعیین می‌کند. در سامانه صیاد بانک پاسارگاد، مجموع مبالغ چک‌های صادره یک فرد در طول سال نمی‌تواند از این سقف فراتر رود. این محدودیت با هدف کنترل خلق پول غیرمجاز و جلوگیری از صدور چک‌های با مبالغ نجومی توسط افراد فاقد صلاحیت وضع شده است. مشتریان می‌توانند با بهبود رفتار مالی و تسویه به موقع چک‌ها، درخواست افزایش سقف اعتباری خود را به بانک ارائه دهند.