سایت بانک ملی www.bmi.ir؛ راهنمای جامع خدمات و سامانه بام

آدرس رسمی و معتبر بانک ملی ایران www.bmi.ir است. این وب‌سایت به عنوان درگاه اصلی بانکداری الکترونیک، خدماتی نظیر دسترسی مستقیم به سامانه هوشمند بام، سامانه صیاد برای مدیریت چک‌های بنفش، معرفی انواع تسهیلات بانکی، نرخ لحظه‌ای ارز، آرشیو اخبار و اطلاعیه‌های رسمی، و همچنین ابزارهای محاسبه سود سپرده و اقساط وام را ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند از طریق بخش «شعب»، آدرس و شماره تماس تمامی واحدهای بانکی در سراسر کشور را به همراه نقشه دسترسی پیدا کنند که این امر شفافیت و سهولت در دسترسی به خدمات را تضمین می‌کند.

سامانه بام (BAM) نسل جدید بانکداری دیجیتال بانک ملی است که فراتر از یک اینترنت‌بانک ساده عمل می‌کند. این سامانه با بهره‌گیری از هوش مصنوعی، امکاناتی نظیر مدیریت مالی شخصی (PFM) برای تحلیل هزینه‌ها، افتتاح حساب کاملاً غیرحضوری، انتقال وجه هوشمند، و پرداخت اقساط را فراهم کرده است. تفاوت اصلی بام در رابط کاربری مدرن، امنیت بسیار بالا با استفاده از رمزنگاری پیشرفته و یکپارچگی کامل بین نسخه وب و اپلیکیشن موبایل است که تجربه‌ای روان و سریع را برای کاربر فراهم می‌آورد و نیاز به مراجعه حضوری را به صفر نزدیک کرده است.

اپلیکیشن «بله» تنها یک پیام‌رسان بومی نیست، بلکه بازوی اجتماعی-بانکی بانک ملی ایران محسوب می‌شود. در این پلتفرم، کاربران می‌توانند در حین گفتگو با دوستان خود، عملیات بانکی نظیر کارت به کارت، خرید شارژ، پرداخت قبوض، خرید ارز مسافرتی و حتی درخواست تسهیلات را انجام دهند. بله با ترکیب قابلیت‌های ارتباطی و مالی، بستری را فراهم کرده که در آن انتقال پول به سادگی ارسال یک پیام است. این اپلیکیشن به ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک جهت دریافت پول از مشتریان از طریق «درخواست پول» بسیار کاربردی و محبوب است.

ملی پلاس (Melli Plus) در واقع برند شعب دیجیتال و نسل نو خدمات بانک ملی است که بر پایه تکنولوژی‌های نوین بنا شده است. این طرح شامل شعب فیزیکی فاقد صندوقدار است که در آن‌ها تمامی امور توسط خود مشتری و با کمک دستگاه‌های خودگردان (VTM و Cashless) انجام می‌شود. در فضای دیجیتال نیز ملی پلاس به معنای دسترسی به خدمات VIP، مشاوره‌های مالی آنلاین و استفاده از ابزارهای نوین پرداخت است. هدف از این طرح، حذف صف‌های طولانی و ارائه خدمات بانکی در محیطی مدرن، سریع و با تمرکز بر آموزش سواد مالی به مشتریان است.

برای دسترسی به سامانه صیاد، کاربران می‌توانند به بخش «خدمات چک» در منوی اصلی سایت www.bmi.ir مراجعه کنند یا مستقیماً از طریق سامانه بام اقدام نمایند. طبق قانون جدید چک، تمامی چک‌های بنفش‌رنگ باید در این سامانه ثبت، تایید و منتقل شوند. در سایت بانک ملی، بخشی مجزا برای استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده چک و همچنین ثبت صدور چک توسط صادرکننده تعبیه شده است. این فرآیند با هدف پیشگیری از کلاهبرداری و کاهش آمار چک‌های برگشتی طراحی شده و امنیت معاملات تجاری کاربران را به طور قابل توجهی افزایش می‌دهد.

مرکز ارتباط مردمی بانک ملی ایران با شماره تلفن ۶۴۱۴۰-۰۲۱ و سامانه پاسخگویی ۳۰۱۳، به صورت شبانه‌روزی آماده پاسخگویی به سوالات مشتریان است. این واحد خدماتی شامل راهنمایی در خصوص مشکلات سامانه بام، رفع مسدودی کارت‌های بانکی، پیگیری تراکنش‌های ناموفق، ارائه اطلاعات در مورد انواع وام‌ها و دریافت شکایات و پیشنهادات است. کارشناسان این مرکز با تسلط بر تمامی بخشنامه‌های جدید، نقش مهمی در حل مشکلات فنی کاربران در هنگام استفاده از درگاه‌های الکترونیکی ایفا می‌کنند و اطمینان خاطر لازم را به مشتریان در فضای مجازی می‌دهند.

بله، بانک ملی ایران به عنوان یکی از بازوهای اصلی ارزی کشور، بخشی اختصاصی برای نمایش نرخ ارزهای دولتی، نرخ ارز مسافرتی و حواله‌های ارزی در وب‌سایت خود دارد. کاربران با مراجعه به بخش «نرخ ارز» در صفحه اصلی www.bmi.ir می‌توانند قیمت روزانه دلار، یورو و سایر ارزهای معتبر را مشاهده کنند. همچنین اطلاعات مربوط به شعب ارزی منتخب برای دریافت ارز مسافرتی و شرایط دریافت آن در این بخش به تفصیل شرح داده شده است. این اطلاعات به صورت روزانه و بر اساس تاییدیه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به‌روزرسانی می‌شود.

حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز با نیت خیرخواهانه افتتاح می‌شوند و به موجودی آن‌ها سودی تعلق نمی‌گیرد، اما دارندگان این حساب‌ها در قرعه‌کشی‌های سالانه جوایز نفیس بانک ملی شرکت داده می‌شوند. در مقابل، حساب‌های سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلند مدت با هدف کسب سود علی‌الحساب طراحی شده‌اند. نرخ سود این حساب‌ها مطابق با مصوبات بانک مرکزی تعیین شده و به صورت ماهانه به حساب مشتری واریز می‌گردد. در سایت بانک ملی، بخش «محاسبه سود سپرده» به کاربران کمک می‌کند تا بر اساس مبلغ و مدت زمان سپرده‌گذاری، سود تقریبی دریافتی خود را پیش‌بینی و مدیریت کنند.

برای افتتاح حساب غیرحضوری، ابتدا باید اپلیکیشن بام را نصب کرده و وارد بخش «افتتاح حساب» شوید. در این مرحله، کاربر باید اطلاعات هویتی خود را وارد نموده و سپس فرآیند احراز هویت دیجیتال شامل بارگذاری تصویر کارت ملی و ویدئوی سلفی جهت تطبیق چهره را انجام دهد. پس از تایید توسط سیستم هوشمند و استعلام از ثبت احوال، نوع حساب (قرض‌الحسنه یا کوتاه مدت) انتخاب شده و امضای دیجیتال ثبت می‌گردد. در نهایت، کارت بانکی صادر شده و از طریق پست به آدرس ثبت شده مشتری ارسال می‌شود، بدون اینکه نیازی به حتی یک بار مراجعه به شعبه باشد.

فرآیند ثبت چک صیادی در سامانه بام یا بخش صیاد سایت بانک ملی انجام می‌شود. صادرکننده چک باید پس از ورود به سامانه، شناسه ۱۶ رقمی چک را وارد کرده و مشخصات ذینفع (کد ملی/شناسه ملی)، مبلغ و تاریخ سررسید را ثبت نماید. در مقابل، گیرنده چک نیز موظف است به همین سامانه مراجعه کرده و با وارد کردن شناسه چک، اطلاعات ثبت شده را با فیزیک چک تطبیق داده و دکمه «تایید دریافت» را بفشارد. بدون انجام این مراحل قانونی در سامانه، چک فاقد اعتبار بانکی بوده و در زمان سررسید توسط بانک کارسازی نخواهد شد.

بانک ملی ایران برای ارتقای امنیت تراکنش‌های اینترنتی، اپلیکیشن «هاماننگ» را معرفی کرده است، اما ساده‌ترین روش فعال‌سازی رمز دوم پویا، استفاده از سامانه بام یا مراجعه به خودپردازهای بانک ملی است. در دستگاه خودپرداز، با ورود به منوی «خدمات رمز» و انتخاب «رمز دوم پویا»، یک کد فعال‌سازی به شماره همراه ثبت شده مشتری پیامک می‌شود. سپس با وارد کردن این کد در بخش رمز پویا در اپلیکیشن بام یا بله، رمز دوم یکبار مصرف فعال می‌گردد. همچنین امکان دریافت رمز پویا از طریق پیامک با شماره‌گیری کد دستوری اختصاصی بانک نیز برای گوشی‌های غیرهوشمند فراهم است.

مشتریان دارای حساب در بانک ملی می‌توانند از طریق بخش «تسهیلات» در سامانه بام، درخواست خود را به صورت کاملاً الکترونیکی ثبت کنند. ابتدا باید نوع وام (مانند وام ازدواج، فرزندآوری یا طرح‌های اعتباری نظیر طرح مهربانی) انتخاب شود. سپس سیستم به صورت خودکار رتبه اعتباری مشتری را در سامانه اعتبارسنجی بررسی می‌کند. در صورت تایید اولیه، مدارک و ضمانت‌ها (که می‌تواند کسر از حقوق یا وثایق دیجیتال باشد) بارگذاری می‌شود. پس از بررسی توسط کارشناسان پشتیبانی، مبلغ وام مستقیماً به حساب مشتری واریز شده و جدول اقساط در سامانه بام قابل مشاهده و پرداخت خواهد بود.

در صورت مفقودی یا سرقت کارت، سریع‌ترین روش مسدودسازی استفاده از سامانه بام یا اپلیکیشن بله است. در سامانه بام، با ورود به بخش «مدیریت کارت»، گزینه «مسدودسازی کارت» را انتخاب کنید تا کارت بلافاصله از شبکه شتاب خارج شود. روش دیگر، تماس با مرکز ۶۴۱۴۰ و استفاده از تلفن‌بانک است. همچنین می‌توانید به نزدیک‌ترین دستگاه خودپرداز بانک ملی مراجعه کرده و بدون وارد کردن کارت، با انتخاب دکمه ثبت و سپس گزینه «مسدودسازی کارت»، با وارد کردن شماره کارت و رمز اول، اقدام به ابطال آن نمایید. برای صدور کارت المثنی، مراجعه حضوری به شعبه الزامی است.

متقاضیان ارز مسافرتی می‌توانند با مراجعه به اپلیکیشن «بله» و ورود به بخش «خدمات بانکی»، گزینه «ارز مسافرتی» را انتخاب کنند. در این بخش، پس از وارد کردن اطلاعات گذرنامه، کد ملی و مشخصات پرواز، معادل ریالی ارز درخواستی (تا سقف مصوب بانک مرکزی) پرداخت می‌شود. پس از اتمام تراکنش، یک شناسه فروش به کاربر ارائه می‌گردد. مسافران می‌توانند در روز پرواز با مراجعه به باجه‌های ارزی بانک ملی مستقر در فرودگاه‌های بین‌المللی یا دستگاه‌های خودپرداز ارزی (BTM) و وارد کردن شناسه فروش، اسکناس ارز خود را به صورت آنی دریافت نمایند.

برای انتقال مبالغ بالا، کاربران باید در سامانه بام به بخش «انتقال وجه» رفته و گزینه پایا (برای مبالغ خرد و زمان‌بندی شده) یا ساتنا (برای مبالغ کلان و آنی) را انتخاب کنند. در این مرحله، وارد کردن شماره شبای مقصد (۲۴ رقم) الزامی است. سامانه بام به طور خودکار نام صاحب حساب مقصد را جهت تایید نهایی به کاربر نمایش می‌دهد. حواله‌های ساتنا معمولاً در ساعات کاری بانک مرکزی به صورت آنی تسویه می‌شوند، در حالی که حواله‌های پایا در چندین چرخه زمانی مشخص در طول شبانه روز به حساب مقصد واریز می‌گردند. سقف انتقال وجه در این سامانه‌ها تابع قوانین بانک مرکزی است.

کاربران سامانه بام می‌توانند با ورود به بخش «صورت‌حساب»، بازه زمانی مورد نظر خود را انتخاب کرده و ریز تراکنش‌ها شامل تاریخ، مبلغ، نوع تراکنش و مانده نهایی را مشاهده کنند. این سامانه امکان فیلتر کردن تراکنش‌ها بر اساس مبالغ واریزی یا برداشتی را فراهم کرده است. همچنین امکان دریافت خروجی به صورت فایل PDF یا Excel جهت ارائه به مراجع قانونی یا حسابداری شخصی وجود دارد. برای امنیت بیشتر، هر بار دریافت صورت‌حساب از طریق پیامک به اطلاع صاحب حساب می‌رسد. در صورت نیاز به صورت‌حساب با مهر رسمی، مراجعه به شعب بانک ملی ضروری است.

در صفحه ورود به سامانه بام، گزینه‌ای تحت عنوان «فراموشی رمز عبور» وجود دارد. با کلیک بر روی آن، کاربر باید کد ملی و شماره همراهی که به نام خودش در سیستم بانک ثبت شده را وارد نماید. سپس یک کد تایید پیامکی برای احراز هویت ارسال می‌شود. پس از وارد کردن کد، سیستم از کاربر می‌خواهد اطلاعات کارت بانکی (شماره ۱۶ رقمی، CVV2 و تاریخ انقضا) را جهت تایید نهایی وارد کند. در صورت صحت اطلاعات، امکان تعریف رمز عبور جدید فراهم می‌شود. توصیه می‌شود رمز جدید ترکیبی از اعداد، حروف بزرگ و کوچک و کاراکترهای خاص باشد تا امنیت حساب تضمین گردد.

به دلیل محدودیت‌های اعمال شده توسط شرکت اپل برای اپلیکیشن‌های مالی ایرانی، نسخه مستقیم iOS در اپ‌استور موجود نیست. بانک ملی ایران برای رفع این مشکل، نسخه وب‌اپلیکیشن پیش‌رونده (PWA) را ارائه داده است. کاربران آیفون باید از طریق مرورگر سافاری به آدرس my.bmi.ir مراجعه کرده و سپس با انتخاب گزینه Share و کلیک بر روی Add to Home Screen، آیکون بام را به صفحه اصلی گوشی خود اضافه کنند. این نسخه دقیقاً همان امکانات اپلیکیشن نیتیو را دارد، به صورت خودکار به‌روزرسانی می‌شود و هیچ‌گونه خطر ابطال گواهی (Revoke) آن را تهدید نمی‌کند.

سامانه بام از چندین لایه امنیتی پیشرفته بهره می‌برد. لایه اول، استفاده از پروتکل HTTPS و گواهینامه‌های SSL معتبر برای رمزنگاری داده‌های تبادلی است. لایه دوم، احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) است که علاوه بر رمز عبور، کد یکبار مصرف پیامکی یا توکن سخت‌افزاری را الزامی می‌کند. همچنین سیستم هوشمند پایش تراکنش‌ها، رفتارهای مشکوک را شناسایی کرده و در صورت ورود از دستگاه یا آی‌پی غیرمتعارف، دسترسی را موقتاً محدود می‌کند. علاوه بر این، در نسخه موبایل امکان استفاده از حسگر اثر انگشت و تشخیص چهره (Biometric) برای ورود سریع و امن تعبیه شده است.

وب‌سایت بانک ملی و سامانه وب‌بام با تمامی مرورگرهای مدرن نظیر کروم، فایرفاکس و اِج (نسخه‌های ۲۰۱۹ به بعد) سازگاری کامل دارند. برای اپلیکیشن اندروید، حداقل نسخه اندروید ۵.۰ و برای نسخه PWA در سیستم عامل iOS، نسخه ۱۳.۰ به بالا پیشنهاد می‌شود تا تمامی قابلیت‌های گرافیکی و امنیتی به درستی اجرا شوند. همچنین برای استفاده از خدمات احراز هویت دیجیتال، گوشی هوشمند باید دارای دوربین سلفی با کیفیت حداقل ۵ مگاپیکسل و اتصال اینترنت پایدار (4G/Wi-Fi) باشد تا فرآیند تشخیص چهره و بارگذاری ویدئو بدون خطا انجام پذیرد.

این خطا زمانی رخ می‌دهد که شماره موبایل وارد شده در سامانه شاهکار به نام صاحب کد ملی ثبت نشده باشد. طبق قوانین بانک مرکزی، برای استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک، مالکیت سیم‌کارت و حساب بانکی باید یکسان باشد. اگر سیم‌کارت به نام شماست اما همچنان خطا دریافت می‌کنید، ممکن است اطلاعات شما در دیتابیس بانک ملی قدیمی باشد. در این صورت باید یک بار با در دست داشتن کارت ملی به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کرده و فرم به‌روزرسانی اطلاعات (KYC) را پر کنید تا شماره همراه صحیح در سیستم جامع بانکی ثبت و تایید گردد.

امضای دیجیتال در سامانه بام جایگزین امضای خیس در اسناد کاغذی شده است. این تکنولوژی بر پایه زیرساخت کلید عمومی (PKI) عمل می‌کند. هنگامی که کاربر قصد افتتاح حساب یا امضای قرارداد تسهیلات را دارد، سامانه یک گواهی دیجیتال منحصر‌به‌فرد برای وی صادر می‌کند که به کد ملی و اطلاعات بیومتریک او متصل است. این امضا از نظر قانونی کاملاً معتبر بوده و غیرقابل انکار است. با استفاده از این فناوری، امنیت اسناد الکترونیکی تضمین شده و امکان جعل یا تغییر در مفاد قرارداد پس از امضا به طور کامل از بین می‌رود.

کاربران حرفه‌ای می‌توانند در بخش «تنظیمات امنیت» در سامانه بام، محدودیت‌های دسترسی خاصی را تعریف کنند. یکی از این قابلیت‌ها، محدود کردن ورود به سامانه تنها از طریق آی‌پی‌های (IP) داخل ایران است که ریسک هک شدن از خارج از کشور را به شدت کاهش می‌دهد. همچنین امکان مشاهده «تاریخچه ورود» وجود دارد که در آن لیست تمامی دستگاه‌ها، زمان‌ها و آی‌پی‌هایی که به حساب دسترسی داشته‌اند نمایش داده می‌شود. در صورت مشاهده هرگونه مورد مشکوک، کاربر می‌تواند دسترسی آن دستگاه خاص را فوراً از راه دور ابطال نماید.

عدم دریافت پیامک می‌تواند دلایل مختلفی داشته باشد. ابتدا مطمئن شوید که حافظه پیامک گوشی شما پر نباشد و سیگنال شبکه موبایل پایدار است. دلیل دیگر ممکن است مسدود بودن پیامک‌های تبلیغاتی و خدماتی از سوی اپراتور باشد (که البته پیامک‌های بانکی معمولاً از این قاعده مستثنی هستند). همچنین ترافیک بالای سرورهای پیامکی در ساعات پیک می‌تواند باعث تاخیر شود. اگر مشکل برطرف نشد، بررسی کنید که آیا شماره همراه شما در سیستم بانک به درستی ثبت شده است یا خیر. در نهایت، استفاده از اپلیکیشن هاماننگ برای تولید رمز آفلاین، بهترین جایگزین برای مواقع اختلال در شبکه پیامکی است.

هزینه سرویس پیامک بانک ملی ایران بر اساس مصوبات بانک مرکزی و با توجه به تعداد تراکنش‌های مشتری تعیین می‌گردد. در حال حاضر، این مبلغ به صورت سالانه یا در دو بازه شش ماهه از حساب مشتری کسر می‌شود. مبلغ دقیق آن سالانه اطلاع‌رسانی می‌شود (در سال جاری حدود ۶۰ هزار تومان برای حساب‌های عادی اعلام شده است). مشتریانی که تمایلی به پرداخت این هزینه ندارند، می‌توانند با مراجعه به سامانه بام یا شعب بانک، این سرویس را غیرفعال کنند، اما در این صورت تنها پیامک‌های مربوط به تراکنش‌های با مبالغ بسیار بالا (طبق بخشنامه) برای آن‌ها ارسال خواهد شد.

کارمزد تراکنش‌های کارت به کارت تحت شبکه شتاب، تابع تعرفه ابلاغی بانک مرکزی است. برای مبالغ تا یک میلیون تومان، کارمزد معادل ۷۲۰ تومان است و به ازای هر یک میلیون تومان اضافه، مبلغ ۲۸۰ تومان به این کارمزد افزوده می‌شود. این مبالغ در تمامی درگاه‌های دیجیتال بانک ملی اعم از بام، بله و خودپردازها یکسان است. لازم به ذکر است که انتقال وجه داخلی (از حساب بانک ملی به حساب دیگر بانک ملی) از طریق سامانه بام در بسیاری از موارد فاقد کارمزد یا دارای تعرفه بسیار ناچیزی است که مزیت مهمی برای مشتریان محسوب می‌شود.

خیر، نصب، راه‌اندازی و استفاده از خدمات پایه در سامانه هوشمند بام و پیام‌رسان بانکی بله کاملاً رایگان است. بانک ملی ایران هیچ‌گونه مبلغی تحت عنوان حق اشتراک یا هزینه نصب اپلیکیشن از مشتریان دریافت نمی‌کند. هزینه‌هایی که کاربر در این سامانه‌ها پرداخت می‌کند صرفاً شامل کارمزدهای قانونی تراکنش‌ها (مانند کارمزد پایا، ساتنا، کارت به کارت یا پرداخت قبوض) است که مستقیماً به شبکه بانکی و زیرساخت‌های پرداخت تعلق می‌گیرد. بنابراین هرگونه وب‌سایتی که برای دانلود یا فعال‌سازی این برنامه‌ها درخواست وجه کند، غیرقانونی و جعلی است.

طبق تعرفه خدمات بانکی، هزینه صدور کارت مغناطیسی جدید (اعم از انقضای تاریخ، مفقودی یا تغییر نام) مبلغ ۳۰ هزار تومان است. این مبلغ در هنگام مراجعه به شعبه و در فرآیند صدور آنی کارت از حساب مشتری کسر یا از طریق دستگاه کارتخوان شعبه دریافت می‌شود. در صورتی که مشتری درخواست صدور کارت از طریق سامانه بام (افتتاح حساب غیرحضوری) را داشته باشد، علاوه بر هزینه صدور کارت، مبلغی نیز بابت هزینه پست و ارسال کارت به درب منزل به مجموع هزینه‌ها اضافه خواهد شد که شفافیت کامل در فاکتور نهایی سامانه رعایت می‌گردد.

هزینه صدور هر برگ چک صیادی شامل مبلغی بابت تمبر مالیاتی و هزینه چاپ است که معمولاً برای یک دسته چک ۵۰ برگی حدود ۲۵ تا ۳۰ هزار تومان برآورد می‌شود. اما در مورد چک‌های برگشتی، کارمزد رفع سوءاثر برای هر فقره چک طبق بخشنامه بانک مرکزی مبلغی ثابت (حدود ۱۲ هزار تومان) است. علاوه بر این، مشتری موظف به تامین موجودی و طی مراحل قانونی است. نکته مهم این است که در صورت عدم رفع سوءاثر، مشتری از بسیاری از خدمات بانکی محروم شده و هزینه‌های غیرمستقیم ناشی از افت رتبه اعتباری به وی تحمیل خواهد شد.

فرآیند احراز هویت دیجیتال که شامل استعلام از سازمان ثبت احوال، تطبیق چهره و صدور گواهی امضای الکترونیک است، مشمول هزینه است. این مبلغ که معمولاً بین ۱۰ تا ۲۰ هزار تومان متغیر است، بابت استفاده از زیرساخت‌های حاکمیتی و اپراتورهای احراز هویت دریافت می‌شود. این هزینه در مقایسه با هزینه‌های رفت و آمد به شعبه، کپی مدارک و اتلاف وقت در صف‌های بانکی بسیار ناچیز و اقتصادی است. مبلغ مذکور در همان مرحله ابتدایی افتتاح حساب در سامانه بام به صورت آنلاین از کاربر دریافت می‌گردد.

در خرید ارز مسافرتی، قیمت ارز بر اساس نرخ اعلامی در سامانه معاملات الکترونیکی ارز (ETS) تعیین می‌شود که معمولاً کمی کمتر از نرخ بازار آزاد است. بانک ملی بابت فروش این ارز، مبلغی را به عنوان کارمزد فروش (معمولاً در حدود چند درصد محدود) دریافت می‌کند که در مبلغ ریالی پرداختی توسط کاربر در اپلیکیشن بله لحاظ شده است. برای حواله‌های ارزی تجاری نیز کارمزدها بر اساس نوع ارز، مبلغ حواله و کشور مقصد طبق تعرفه‌های ارزی بانک مرکزی محاسبه و از حساب ارزی یا ریالی مشتری کسر می‌گردد.

طبق دستورالعمل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، هزینه ارسال پیامک‌های حاوی رمز دوم پویا (OTP) بر عهده بانک است و مشتری نباید بابت دریافت این پیامک‌ها هیچ‌گونه وجهی پرداخت کند. این اقدام جهت تشویق کاربران به استفاده از روش‌های امن پرداخت اینترنتی صورت گرفته است. بنابراین، حتی اگر سرویس پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش‌های شما غیرفعال باشد، پیامک‌های حاوی رمز پویا همچنان به صورت رایگان برای شما ارسال خواهند شد. اگر بابت این پیامک‌ها از حساب شما کسر وجه صورت گرفت، می‌توانید موضوع را از طریق پشتیبانی ۳۰۱۳ پیگیری کنید.

طبق آخرین ضوابط مبارزه با پولشویی، سقف انتقال وجه کارت به کارت روزانه از طریق درگاه‌های غیرحضوری (مانند بام و بله) مبلغ ۱۰ میلیون تومان برای هر کارت است. در مورد انتقال وجه از طریق سامانه پایا، سقف روزانه ۱۰۰ میلیون تومان و برای سامانه ساتنا حداقل مبلغ انتقال ۱۵ میلیون تومان و سقف آن تا ۲۰۰ میلیون تومان برای مشتریان حقیقی (با استفاده از رمز ثابت و رمز پویا) است. برای مبالغ بالاتر از ۲۰۰ میلیون تومان، ارائه اسناد مثبته و مراجعه حضوری به شعبه الزامی است تا شفافیت مالی تراکنش توسط بانک احراز گردد.

طبق قرارداد شرایط استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک بانک ملی، مسئولیت حفظ و نگهداری از نام کاربری، رمز عبور و دستگاهی که اپلیکیشن بام روی آن نصب شده، تماماً بر عهده مشتری است. بانک ملی هرگونه تراکنشی که با رمز صحیح و احراز هویت دو مرحله‌ای انجام شود را قانونی تلقی کرده و ادعای بعدی مبنی بر سرقت رمز (بدون اطلاع قبلی به بانک برای مسدودسازی) را نمی‌پذیرد. بنابراین کاربران موظفند از افشای رمز خود به دیگران خودداری کرده و در صورت مفقودی گوشی، بلافاصله نسبت به مسدود کردن دسترسی سامانه اقدام نمایند.

مطابق قانون جدید چک، چک‌های بنفش‌رنگ بدون ثبت در سامانه صیاد فاقد ارزش قانونی به عنوان «چک» هستند و تنها به عنوان یک سند مدنی عادی تلقی می‌شوند. بانک ملی تنها زمانی ملزم به پرداخت وجه چک است که اطلاعات مندرج در فیزیک چک با اطلاعات ثبت شده در سامانه صیاد (مبلغ، تاریخ و ذینفع) کاملاً مطابقت داشته باشد. همچنین صدور چک در وجه حامل ممنوع بوده و نام ذینفع حتماً باید در سامانه و متن چک قید شود. در صورت عدم موجودی، بانک موظف است به درخواست دارنده چک، فوراً گواهینامه عدم پرداخت صادر کرده و کد رهگیری مربوطه را در آن درج کند.

بانک ملی ایران موظف است تمامی تراکنش‌های بانکی را از نظر منشأ وجوه و مقصد آن‌ها پایش کند. طبق این قانون، حساب‌های بانکی باید دارای «سطح فعالیت» مشخصی باشند. اگر حجم تراکنش‌های یک حساب به طور ناگهانی و بدون دلیل اقتصادی از سطح فعالیت اعلام شده توسط مشتری فراتر رود، بانک موظف است حساب را موقتاً مسدود کرده و از مشتری درخواست ارائه اسناد مالی (مانند فاکتور فروش یا قرارداد) نماید. همچنین افتتاح حساب برای اشخاصی که در لیست سیاه مراجع قانونی هستند یا اطلاعات هویتی ناقص دارند، از طریق سایت و شعب ممنوع است.

بله، بر اساس قانون تجارت الکترونیک ایران، امضای دیجیتال (Electronic Signature) که از طریق زیرساخت‌های معتبر و با احراز هویت دقیق صادر شده باشد، دارای ارزش قانونی برابر با امضای دستی است. در سامانه بام، از آنجایی که امضای دیجیتال پس از احراز هویت بیومتریک و تایید کد ملی صادر می‌شود، در صورت بروز هرگونه اختلاف حقوقی، این امضا توسط کارشناسان رسمی دادگستری قابل استعلام و استناد است. این امر به ویژه در قراردادهای تسهیلات آنلاین، اعتبار قانونی بسیار بالایی به اسناد دیجیتال بانک ملی بخشیده است.

طبق بخشنامه بانک مرکزی، حساب‌هایی که برای مدت طولانی (معمولاً بیش از دو سال) هیچ‌گونه تراکنشی (واریز یا برداشت) نداشته باشند، در دسته حساب‌های راکد قرار می‌گیرند. بانک ملی موظف است پیش از تغییر وضعیت حساب به راکد، به مشتری اطلاع‌رسانی کند. برای فعال‌سازی مجدد حساب‌های راکد، مشتری باید با در دست داشتن مدارک هویتی به شعبه مراجعه کند. موجودی این حساب‌ها همچنان متعلق به مشتری است اما برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی و کلاهبرداری، دسترسی‌های الکترونیکی آن‌ها تا زمان مراجعه حضوری و احراز هویت مجدد محدود می‌گردد.

افراد بین ۷ تا ۱۸ سال (صغیر ممیز) می‌توانند با اجازه ولی یا قیم قانونی خود حساب بانکی داشته باشند، اما دسترسی به سامانه‌های بانکداری الکترونیک مانند بام برای آن‌ها دارای محدودیت‌های خاصی است. معمولاً افتتاح حساب و فعال‌سازی خدمات دیجیتال برای این افراد باید توسط ولی قانونی در شعبه انجام شود. با این حال، بانک ملی طرح‌های ویژه‌ای نظیر «کانون جوانه ها» را ارائه داده که در آن کودکان و نوجوانان می‌توانند در محیطی تحت نظارت والدین، با مفاهیم بانکی آشنا شده و از کارت‌های بانکی مخصوص با سقف خرید محدود استفاده کنند.

بانک ملی ایران متعهد به حفظ محرمانگی داده‌های شخصی و مالی کاربران است. طبق بیانیه حریم خصوصی مندرج در سایت www.bmi.ir، تمامی اطلاعات جمع‌آوری شده (مانند شماره تماس، کد ملی و سوابق تراکنش‌ها) صرفاً جهت ارائه خدمات بانکی و بهبود تجربه کاربری استفاده می‌شود. این بانک تضمین می‌کند که اطلاعات کاربران را در اختیار هیچ شخص ثالثی (مگر با حکم صریح مراجع قضایی) قرار ندهد. همچنین استفاده از کوکی‌ها در سایت تنها برای حفظ نشست‌های کاربری و امنیت ورود به سامانه است و هیچ‌گونه استفاده تبلیغاتی از داده‌های رفتاری کاربران صورت نمی‌گیرد.